Trouvez les meilleures cartes de crédit

Chaque année, Ratehub.ca dresse la liste des meilleures cartes de crédit au pays afin d'aider les Canadiens à trouver la carte qui convient le mieux à leurs habitudes de consommation et à leur mode de vie.

Comme les vêtements, les cartes de crédit ne sont pas universelles. Nous l'avons déjà dit, la meilleure carte pour vous dépend de votre situation financière et peut vous permettre d'obtenir des récompenses pour des voyages ou des marchandises, d'économiser de l'argent grâce à un taux d'intérêt peu élevé ou de remettre de l'argent dans votre portefeuille.

Meilleure carte de crédit de voyage

L'avis de Ratehub.ca

Si vous êtes à la recherche d'une carte de récompenses bien équilibrée et lucrative qui convient aussi bien aux dépenses quotidiennes qu'aux voyages, la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express est faite pour vous. Les titulaires peuvent profiter d'une solide assurance voyage, d'une impressionnante prime de bienvenue et d'options flexibles d'échange de points.

Offrant cinq fois plus de points (d'une valeur de 0,01 $ par dollar) sur les achats admissibles dans les restaurants, les services de livraison de nourriture et les épiceries, trois fois plus de points sur les services de diffusion en continu admissibles et deux fois les points pour les achats admissibles d’essence, de transports en commun et de covoiturage, la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express remporte facilement notre prix de la meilleure carte de crédit de voyage au Canada. De plus, la prime de bienvenue de la carte permet aux nouveaux utilisateurs d'accumuler 1 250 points pour chaque mois au cours duquel vous dépensez 750 $, jusqu'à concurrence de 15 000 points.

Les avantages :

• Une excellente prime de bienvenue - vous pouvez accumuler 1 250 points pour chaque mois au cours duquel vous dépensez 750 $, jusqu'à concurrence de 15 000 points.
• Échange de points souple et facile, permettant aux titulaires de cartes d'échanger leurs points-privilèges contre des voyages, des cartes-cadeaux, des marchandises ou des achats. Les grands voyageurs peuvent également transférer leurs points à plusieurs programmes de fidélité
• Le potentiel de gain pour les restaurants et les plats à emporter est nettement supérieur à celui de la plupart des autres cartes
• Accès à des billets réservés et en prévente pour des concerts, des représentations théâtrales, des projections de films et des événements culinaires, ainsi qu'à d'autres offres spéciales
• Une solide assurance voyage comprenant jusqu'à 5 000 000 $ d'assurance médicale d'urgence en voyage
• Pas de frais pour les utilisateurs autorisés supplémentaires (frais moyens de 30 à 50 $ sur d'autres cartes comparables)

Les inconvénients : 

• Frais mensuels de 12,99 $ (frais annuels de 156 $, plus élevés que ceux de la plupart des autres cartes de récompenses)
• American Express n'est pas aussi bien acceptée au Canada que Visa et Mastercard
• L'assurance voyage ne couvre pas l'annulation de voyage ni la couverture médicale pour les titulaires de carte âgés de plus de 65 ans
• L'accès aux salons d'aéroport n'est pas offert, ce qui peut être décevant pour les voyageurs fréquents

Mention honorable pour la meilleure carte de crédit de voyage

L'avis de Ratehub.ca 

La Carte American Express® Or de la Banque Scotia®* offre le meilleur rendement sur les dépenses de sa catégorie en raison du multiplicateur de cinq fois pour chaque dollar dépensé pour l'épicerie, les restaurants, la livraison de nourriture et les divertissements, et du multiplicateur de trois fois pour l'essence et les transports en commun. Cela représente un nombre considérable de points pour vos achats de tous les jours. En outre, les titulaires de carte n'auront pas à payer de frais de transaction à l'étranger pour les achats en devises étrangères et auront accès à un ensemble cohérent d'assurances voyage. La Carte American Express® Or de la Banque Scotia®* est un excellent compagnon de voyage qui permet de réaliser d'importantes économies.

Les avantages : 

• Pas de frais de change sur les achats en devises effectués lors d'un voyage à l'étranger ou d'un achat en ligne (frais habituels de 2,5 %)
• Couverture d'assurance étendue - L'assurance médicale de voyage d'un million de dollars dure 25 jours, ce qui est l'une des périodes de couverture les plus longues que vous puissiez obtenir
• Rendement moyen des dépenses élevé (5 points pour 1 $ d'achats) - les meilleurs multiplicateurs de la catégorie pour les épiceries, les restaurants, les divertissements, l'essence et les transports en commun
• Une excellente prime de bienvenue - obtenez jusqu'à $780 $ en économies et récompenses dans les 12 premiers mois, y compris jusqu'à 40 000 points Scène+ en prime et l'annulation des frais annuels la premiere annee. Pour être admissible à ces offres, vous devez ouvrir un nouveau compte de carte de crédit American Express Or de la Banque Scotia d’ici le 3 janvier 2025.
• Accès aux salons VIP des aéroports et aux services de conciergerie 24 heures sur 24

Les inconvénients : 

• Les points expirent s'ils ne sont pas utilisés dans les 12 mois suivant la date d'achat
• American Express n'est pas aussi bien acceptée au Canada que Visa et Mastercard
• Frais annuels de 120 $

Meilleure carte de remise en argent

L'avis de Ratehub.ca 

Le principal argument commercial de la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* est ses récompenses impressionnantes sur les produits essentiels de tous les jours. En plus du taux d'accumulation de 1 % pour tous les achats, cette carte donne droit à une remise en argent de 4 %, la plus élevée du secteur, sur les achats d'épicerie et d'essence - deux des catégories de dépenses les plus courantes pour les ménages canadiens. Grâce à la nouvelle caractéristique de remise en argent sur demande de la Banque CIBC, les titulaires de carte peuvent choisir d'échanger leurs récompenses en tout temps sous forme de crédit sur relevé, par tranches de 25 $.

Les avantages : 

• Taux de gain sur les produits d'épicerie et l'essence nettement plus élevés que la plupart des autres cartes (4 % de remise en argent)
• Option de remboursement en argent flexible permettant aux utilisateurs d'utiliser leur remboursement à tout moment par tranches de 25 dollars
• Accès au programme Mon Tempo de la Banque CIBC, qui vous permet de régler des achats importants par tranches mensuelles
• Il propose un excellent prime de bienvenue uniquement numérique
• Accès au programme Visa Infinite, qui vous permet de participer à des événements gastronomiques spéciaux et de bénéficier d'avantages dans les hôtels et restaurants participants

Les inconvénients :

• La couverture d'assurance n'est pas aussi complète que celle d'autres cartes de récompenses similaires

Mention honorable pour la meilleure carte de crédit avec remise en argent

L'avis de Ratehub.ca 

Tout comme la carte de crédit Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, la Carte American Express® Or de la Banque Scotia®* offre des récompenses impressionnantes sur les achats de tous les jours. Cette carte donne droit à une remise de 4 % sur les achats d'épicerie, les paiements de factures récurrentes et les abonnements comme Netflix, de 2 % sur l'essence, le transport en commun local et les frais de transport, et de 1 % sur tout le reste. Cette carte peut aider à compenser l'augmentation des dépenses du ménage et est considérée comme l'une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent.

Les avantages :

• Taux de rendement sur les produits alimentaires et l'essence nettement plus élevés que la plupart des autres cartes (4 % de remise en argent)
• Forte couverture d'assurance, généralement réservée aux cartes de crédit de voyage
• La cotisation annuelle est supprimée la première année

Les inconvénients :

• Limite de dépenses annuelles totales de 25 000 $ dans les catégories de dépenses de 4 % et de 2 %, après quoi le taux d'accumulation tombe à 1 %
• La remise en argent n'est offerte sous forme de crédit de relevé qu'une fois par an, en novembre, et ne peut être échangée contre des montants inférieurs ou à tout autre moment de l'année

Meilleure carte de transfert de solde

L'avis de Ratehub.ca 

La Carte Sélecte CIBC Visa se hisse au sommet de notre liste en raison de son excellente promotion de transfert de solde : elle offre aux titulaires de cartes nouvellement approuvées une excellente prime de bienvenue - Transférez le solde de votre carte de crédit. Bénéficiez d'un taux d'intérêt de 0 % pendant 10 mois, de frais de transfert de 1 % et d'un rabais sur les frais annuels de la première année. L'intérêt étant complètement éliminé de l'équation pour une durée limitée, vous pouvez transférer le solde de votre carte de crédit actuelle à la carte Sélecte CIBC Visa et réduire votre dette plus rapidement et plus efficacement.

La bonne nouvelle, c'est que la Carte Sélecte CIBC Visa offre également un taux d'intérêt inférieur à la moyenne de 13.99 % en standard. Ainsi, même si vous ne parvenez pas à éliminer complètement la dette que vous avez transférée avant la fin de la période promotionnelle de dix mois, vous pouvez continuer à profiter d'un taux d'intérêt peu élevé, qui se situe entre huit et six points de pourcentage en dessous de ce qu'exigent la plupart des autres cartes de crédit.

Les avantages :

• C'est simple : elle offre un taux d'intérêt imbattable de 0 % sur le solde pendant une période limitée de dix mois et un taux d'intérêt inférieur à la moyenne de 13.99 % en standard 
• Vous pouvez ajouter jusqu'à trois utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires

Les inconvénients :

• En tant que carte de crédit à faible taux d'intérêt, la carte Sélecte CIBC Visa n'offre pas beaucoup d'avantages
• L'offre de transfert de solde est exclusivement réservée aux nouveaux titulaires de carte qui font une demande en ligne, et vous ne pouvez transférer que jusqu'à 50 % de la limite de crédit qui vous a été attribuée

Meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels

L'avis de Ratehub.ca 

La carte de crédit Carte RemiseSimple^MD d’American Express vous permet d'obtenir 1,25 % de remise en argent sur tous vos achats - un taux relativement élevé pour une carte de remise en argent sans frais. De plus, les titulaires de la carte peuvent obtenir 2 % de remise en argent sur les achats d'essence et d'épicerie (jusqu'à concurrence de 300 $ par année). Dans l'ensemble, la carte de crédit RemiseSimple est une excellente option pour ceux qui ne recherchent pas d'avantages particuliers ou qui n'obtiennent pas suffisamment de récompenses pour compenser les frais annuels.

Les avantages : 

• Structure de récompenses simple et facile
• Possibilité d'obtenir des taux d'accumulation accélérés sur les achats d'essence et d'épicerie admissibles
• Couverture d'assurance et services de conciergerie 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
• Accès à des billets réservés et en prévente pour des concerts, des représentations théâtrales, des projections de films et des événements culinaires, ainsi qu'à d'autres offres spéciales

Les inconvénients : 

• American Express n'est pas aussi largement acceptée au Canada que Visa et Mastercard
• Les remises en argent ne sont échangeables qu'une fois par an, en septembre

Mention honorable pour la meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels

L'avis de Ratehub.ca

Si le fait que la Carte de crédit Remises Tangerine soit une carte sans cotisation annuelle explique en grande partie sa popularité, ce qui distingue vraiment cette carte, c'est la possibilité de la personnaliser. Avec cette carte, vous pouvez choisir vos propres catégories de prime (qui vous permettront de bénéficier d'un taux de remise en argent élevé de 2 % par dollar dépensé). Cela est rare sur le marché des cartes de crédit et signifie que vous pouvez éviter d'être enfermé dans une catégorie de bonus dont vous ne pouvez pas profiter pleinement ou qui ne correspond pas à vos habitudes de dépenses. De plus, votre remise en argent est remboursée sur une base mensuelle (au lieu du remboursement annuel standard).

Les avantages :

• Possibilité de choisir jusqu'à trois catégories de prime pour obtenir 2 % de remise en argent (sur un total de 10 options), ce qui contraste fortement avec la plupart des autres cartes où les catégories de prime sont fixes et sur lesquelles vous n'avez aucun contrôle
• 2 % de remise en argent par dollar sur les catégories de primes, c'est l'un des taux les plus élevés pour une carte sans frais
• Liberté de modifier vos catégories de primes à tout moment (les changements peuvent prendre jusqu'à 90 jours pour entrer en vigueur)
• Largement acceptée presque partout, y compris chez No Frills et Costco, puisqu'il s'agit d'une carte de crédit Mastercard
• Extension de la garantie et de la protection des achats
• Cartes supplémentaires gratuites pour les utilisateurs autorisés

Les inconvénients : 

• Pour tous les achats qui ne sont pas classés dans l'une des catégories de primes que vous avez choisies, vous n'obtiendrez que 0,5 % de remise en argent
• Pas d'assurance médicale de voyage ni d'autres avantages substantiels

Meilleure carte de crédit à prime

L'avis de Ratehub.ca

Lorsqu'il s'agit d'avantages supplémentaires, la Carte de Platine American Express est dans une classe à part et se classe très facilement comme la meilleure carte de crédit à prime (c.a.d carte de crédit haut de gamme) au Canada. Bien que sa cotisation annuelle ne soit pas bon marché, la Carte de Platine American Express offre tous les avantages et les à-côtés qui en valent la peine. Outre sa valeur en points (trois points par dollar pour les repas et les livraisons de nourriture admissibles au Canada, deux points par dollar pour les voyages, un point par dollar pour tout le reste), cette carte est assortie d'une foule d'avantages supplémentaires, dont l'accès gratuit aux salons d'aéroport avec laissez-passer illimités aux salons Priority Pass et Centurion, une ligne de conciergerie dédiée, un crédit de voyage annuel de 200 $, des surclassements d'hôtel et des services de Conciergerie Platinum, ainsi que l'un des meilleurs forfaits d'assurance voyage sur le marché.

Les avantages :

• Prime de bienvenue très lucrative - obtenez une prime de bienvenue de 70 000 points lorsque vous portez à votre Carte 10 000 $ d’achats nets au cours des 3 premiers mois suivants votre adhésion.
• 2x les points sur les repas admissibles et la livraison de nourriture au Canada (ce qui sera utile lorsque vous voyagez à l'intérieur du pays) et 2x les points sur les achats de voyage
• Aucune exigence de revenu minimum - une rareté pour une carte de ce calibre
• Accès aux salons : accès gratuit illimité pour vous et un invité à plus de 1 400 salons d'aéroport dans le cadre de la collection de Salons internationaux American Express
• Avantages VIP à l'aéroport Pearson de Toronto : accès à la zone de sécurité prioritaire de l'aéroport Pearson, service de voiturier gratuit (habituellement 25 $) et rabais de 15 % sur le stationnement sous forme de crédit sur le relevé
• Statut d'hôtelier Gold amélioré auprès de Marriott Bonvoy, Radisson Rewards et Hilton Honors, et privilèges de location de voiture auprès de Hertz et Avis
• Transfert de points vers plusieurs programmes de fidélisation
• L'un des meilleurs forfaits d'assurance voyage sur le marché, comprenant tout, des soins médicaux d'urgence en dehors de la province à l'assurance accident de voyage de 500 000 $ et plus

Les inconvénients : 

• Une cotisation annuelle très élevée de 799 $, qui peut être considérée comme 599 $ après le crédit voyage annuel de 200 $
• American Express n'est pas aussi largement acceptée au Canada que Visa et Mastercard

Meilleure carte de crédit pour les privilèges de voyage

L'avis de Ratehub.ca 

La Carte Visa Infinite* Passeport Banque Scotia est la meilleure carte de crédit pour voyager, car c'est l'une des rares cartes qui supprime les frais de transaction à l'étranger (une économie de 2,5 % sur toutes les devises étrangères). Elle offre en outre de précieux avantages comme une assurance voyage complète, l'accès aux salons d'aéroport dans le monde entier (avec 6 visites gratuites par an) et la possibilité d'échanger vos points Scene+ contre des voyages.

Les avantages :

• L'une des rares cartes de crédit canadiennes à n'offrir aucuns frais de transaction à l'étranger (ce qui vous permet d'économiser 2,5 % sur tous vos achats effectués dans une devise autre que le dollar canadien)
• Elle accumule trois points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries participantes comme Sobey's, IGA et FreshCo, entre autres ; deux points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries admissibles, les restaurants, les divertissements et les transports en commun quotidiens
• Échange de points flexible
• Adhésion au Priority Pass avec six visites gratuites par an dans plus de 1 200 salons dans le monde entier
• Accès aux séries Collection hôtels de luxe Visa et Visa Infinite Dining
• Adhésion gratuite à Avis Preferred Plus
• Assurance voyage complète comprenant une couverture pour les soins médicaux d'urgence, l'annulation/interruption du voyage et les retards de vol, entre autres

Les inconvénients :

• La cotisation annuelle de 150 $ est plus élevée que la moyenne des cartes de ce type
• Rendement nettement inférieur à celui d'autres cartes à cotisation annuelle comparable

Mention honorable pour la meilleure carte de crédit pour les privilèges de voyage

L'avis de Ratehub.ca

Lorsqu'il s'agit d'avantages supplémentaires, la Carte de Platine American Express est dans une classe à part et se classe très facilement comme la meilleure carte de crédit à prime (c.a.d carte de crédit haut de gamme) au Canada. Bien que sa cotisation annuelle ne soit pas bon marché, la Carte de Platine American Express offre tous les avantages et les à-côtés qui en valent la peine. Outre sa valeur en points (trois points par dollar pour les repas et les livraisons de nourriture admissibles au Canada, deux points par dollar pour les voyages, un point par dollar pour tout le reste), cette carte est assortie d'une foule d'avantages supplémentaires, dont l'accès gratuit aux salons d'aéroport avec laissez-passer illimités aux salons Priority Pass et Centurion, une ligne de conciergerie dédiée, un crédit de voyage annuel de 200 $, des surclassements d'hôtel et des services de Conciergerie Platinum, ainsi que l'un des meilleurs forfaits d'assurance voyage sur le marché.

Les avantages :

• Prime de bienvenue très lucrative - obtenez une prime de bienvenue de 70 000 points lorsque vous portez à votre Carte 10 000 $ d’achats nets au cours des 3 premiers mois suivants votre adhésion.
• 3x les points sur les repas admissibles et la livraison de nourriture au Canada (ce qui sera utile lorsque vous voyagez à l'intérieur du pays) et 2x les points sur les achats de voyage
• Aucune exigence de revenu minimum - une rareté pour une carte de ce calibre
• Accès aux salons : accès gratuit illimité pour vous et un invité à plus de 1 400 salons d'aéroport dans le cadre de la collection de Salons internationaux American Express
• Avantages VIP à l'aéroport Pearson de Toronto : accès à la zone de sécurité prioritaire de l'aéroport Pearson, service de voiturier gratuit (habituellement 25 $) et rabais de 15 % sur le stationnement sous forme de crédit sur le relevé
• Statut d'hôtelier Gold amélioré auprès de Marriott Bonvoy, Radisson Rewards et Hilton Honors, et privilèges de location de voiture auprès de Hertz et Avis
• Transfert de points vers plusieurs programmes de fidélisation
• L'un des meilleurs forfaits d'assurance voyage sur le marché, comprenant tout, des soins médicaux d'urgence en dehors de la province à l'assurance accident de voyage de 500 000 $ et plus

Les inconvénients : 

• Une cotisation annuelle très élevée de 799 $, qui peut être considérée comme 499 $ après le crédit voyage annuel de 200 $
• American Express n'est pas aussi largement acceptée au Canada que Visa et Mastercard

Meilleure carte de crédit pour les étudiants

L'avis de Ratehub.ca

La Carte Mastercard BMO Remises (étudiants) est une carte de crédit de récompense sans frais annuels qui offre des rendements particulièrement élevés sur les achats de produits de base dans les épiceries et les supermarchés. Elle rapporte 3 % de remise en argent sur la première tranche de 500 $ d'achats d'épicerie par mois et 1 % sur les factures récurrentes jusqu'à concurrence de 500 $ par mois (0,5 % de remise en argent par la suite). Pour tous vos autres achats quotidiens, vous obtiendrez 0,5 % de remise en argent sans limite. Cette carte de crédit présente le trio de caractéristiques le plus attrayant pour les étudiants : 1. pas de frais annuels, 2. la possibilité d'obtenir des récompenses simples, et 3. aucune condition de revenu.

Les avantages :

• Aucun frais annuels
• Les 3 % de remises en argent sur les produits d'épicerie en font l'une des meilleures cartes sans frais à posséder pour cette catégorie de dépenses
• Offre de bienvenue : Obtenez un taux de remise de 5 % les trois premiers mois
• Aucune condition de revenu - parfait pour les étudiants disposant d'un revenu fixe
• Le système de remise en argent est plus simple que le système de points
• Échange de la remise en argent pour aussi peu que 1 $ à la fois
• Protection de l'achat et de la garantie prolongée et rabais sur la location de voitures dans les agences National et Alamo admissibles

Les inconvénients : 

• Le taux de remise en argent de 1 % sur les factures récurrentes et de 0,5 % sur le reste n'est pas particulièrement attrayant
• Les catégories de primes ont chacune un plafond mensuel de 500 $ (mais elles sont réinitialisées chaque mois)

Meilleure carte de crédit pour entreprise

L'avis de Ratehub.ca

La Carte MastercardMD* BMO Remises pour entreprise est notre meilleure carte de crédit d'entreprise sans frais au Canada, car elle offre des taux d'accumulation de remises en espèces élevés sur les achats essentiels de l'entreprise. Les taux d'accumulation comprennent 1,75 % sur les stations-service Shell et 1,5 % sur les achats de fournitures de bureau ainsi que sur les factures de téléphone cellulaire et d'Internet.

Les avantages :

• Pas de cotisation annuelle ni de conditions de revenus
• Prime de bienvenue : obtenez un taux de remise de 10 % pendant trois mois sur les achats d’essence et de fournitures de bureau ainsi que les paiements périodiques de factures de téléphone cellulaire et d’Internet*. De plus, obtenez un taux d’intérêt de bienvenue de 0,00 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 3 % s’appliquent)†.
• Un maximum de 22 cartes d'employés supplémentaires peut être ajouté au compte du titulaire principal (frais annuels de 40 $ pour chaque titulaire supplémentaire)
• Remises automatiques de 1 à 25 % lorsque vous effectuez des achats chez des commerçants éligibles avec Programme Économies Express de Mastercard
• Protection des achats pendant 90 jours et garantie prolongée jusqu'à une année supplémentaire pour tous les achats effectués avec la carte
• Le programme de dégagement de responsabilité de BMO permet de se prémunir contre tout abus de carte de la part d'un employé

Meilleure carte de crédit pour l'essence et l'épicerie

L'avis de Ratehub.ca 

Le principal argument commercial de la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* est ses récompenses impressionnantes sur les produits essentiels de tous les jours. En plus du taux d'accumulation de 1 % pour tous les achats, cette carte donne droit à une remise en argent de 4 %, la plus élevée du secteur, sur les achats d'épicerie et d'essence - deux des catégories de dépenses les plus courantes pour les ménages canadiens. Grâce à la nouvelle caractéristique de remise en argent sur demande de la Banque CIBC, les titulaires de carte peuvent choisir d'échanger leurs récompenses en tout temps sous forme de crédit sur relevé, par tranches de 25 $.

Les avantages : 

• Taux de gain sur les produits d'épicerie et l'essence nettement plus élevés que la plupart des autres cartes (4 % de remise en argent)
• Option de remboursement en argent flexible permettant aux utilisateurs d'utiliser leur remboursement à tout moment par tranches de 25 dollars
• Accès au programme Mon Tempo de la Banque CIBC, qui vous permet de régler des achats importants par tranches mensuelles
• Il propose un excellent prime de bienvenue uniquement numérique
• Accès au programme Visa Infinite, qui vous permet de participer à des événements gastronomiques spéciaux et de bénéficier d'avantages dans les hôtels et restaurants participants

Les inconvénients :

• La couverture d'assurance n'est pas aussi complète que celle d'autres cartes de récompenses similaires

Meilleure carte de crédit pour des séjours en hôtel

L'avis de Ratehub.ca

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ American Expressᴹᴰ* est spécialement conçue pour les récompenses hôtelières, ce qui en fait une excellente carte pour les grands voyageurs et l'une des meilleures cartes de crédit de récompenses hôtelières au Canada. Cette carte vous permet d'obtenir cinq points Bonvoy pour chaque dollar dépensé lors d'achats admissibles dans des hôtels participant au programme Marriott Bonvoy®, et deux points Bonvoy par dollar pour tous les autres achats effectués avec la carte. Les points peuvent être échangés contre des nuits gratuites dans plus d'une vingtaine d'hôtels, dont Marriott, Starwood Hotels and Resorts, W Hotels, St. Regis, Ritz Carlton, Sheraton et Delta.

Les avantages :

• Plus de 7 000 hôtels dans le monde dans le cadre de ce programme de fidélité
• Nuitée gratuite annuelle dans n'importe quel hôtel Marriott Bonvoy
• Statut Marriott Bonvoy Silver Elite gratuit

Les inconvénients : 

• L'assurance médicale d'urgence en voyage n'est pas comprise dans l'offre d'assurance

Meilleure carte de crédit pour Aéroplan

L'avis de Ratehub.ca

Si vous êtes à la recherche d'une carte de récompenses bien équilibrée et lucrative qui convient aussi bien aux dépenses quotidiennes qu'aux voyages, la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express est faite pour vous. Les titulaires peuvent profiter d'une solide assurance voyage, d'une impressionnante prime de bienvenue et d'options flexibles d'échange de points.

Offrant cinq fois plus de points (d'une valeur de 0,01 $ par dollar) sur les achats admissibles dans les restaurants et les services de livraison de nourriture, trois fois plus de points sur les services de diffusion en continu admissibles et deux fois plus de points sur les déplacements quotidiens, la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express remporte facilement notre prix de la meilleure carte de crédit de voyage au Canada. De plus, la prime de bienvenue de la carte permet aux nouveaux utilisateurs d'accumuler 1 250 points pour chaque mois au cours duquel vous dépensez 750 $, jusqu'à concurrence de 15 000 points.

Les avantages :

• Une excellente prime de bienvenue - vous pouvez accumuler 1 250 points pour chaque mois au cours duquel vous dépensez 750 $, jusqu'à concurrence de 15 000 points.
• Échange de points souple et facile, permettant aux titulaires de cartes d'échanger leurs points-privilèges contre des voyages, des cartes-cadeaux, des marchandises ou des achats. Les grands voyageurs peuvent également transférer leurs points à plusieurs programmes de fidélité
• Le potentiel de gain pour les restaurants et les plats à emporter est nettement supérieur à celui de la plupart des autres cartes
• Accès à des billets réservés et en prévente pour des concerts, des représentations théâtrales, des projections de films et des événements culinaires, ainsi qu'à d'autres offres spéciales
• Une solide assurance voyage comprenant jusqu'à 5 000 000 $ d'assurance médicale d'urgence en voyage
• Pas de frais pour les utilisateurs autorisés supplémentaires (frais moyens de 30 à 50 $ sur d'autres cartes comparables)

Les inconvénients : 

• Frais mensuels de 12,99 $ (frais annuels de 156 $, plus élevés que ceux de la plupart des autres cartes de récompenses)
• American Express n'est pas aussi bien acceptée au Canada que Visa et Mastercard
• L'assurance voyage ne couvre pas l'annulation de voyage ni la couverture médicale pour les titulaires de carte âgés de plus de 65 ans
• L'accès aux salons d'aéroport n'est pas offert, ce qui peut être décevant pour les voyageurs fréquents

Types de cartes de crédit

Cartes de crédit récompenses

Les cartes de crédit récompenses sont le type de carte de crédit le plus populaire, et ce pour une bonne raison : ces cartes vous permettent d'accumuler des points ou des remises en argent pour chaque dollar dépensé. Selon la carte et le fournisseur, vous pouvez échanger ces récompenses contre des voyages, des soldes de relevé, des achats futurs, etc. Mais voyons plus en détail quelles sont les cartes qui entrent dans la catégorie des « récompenses ».

Voyage

Les cartes assorties de primes-voyages sont parfaites pour les grands voyageurs, car les points que vous accumulez en utilisant la carte peuvent être échangés contre des réductions importantes sur les vols et l'hébergement. Ces cartes sont souvent assorties d'une assurance voyage complète et d'avantages intéressants tels que l'accès au salon VIP de l'aéroport, l'enregistrement gratuit des bagages, des files d'attente prioritaires pour les contrôles de sécurité et des surclassements dans les chambres d'hôtel. Certaines cartes sont même exemptes de frais de transaction à l'étranger, ce qui vous permet d'utiliser la carte à l'étranger sans avoir à payer de frais supplémentaires pour les achats en devises étrangères. De plus, si vous êtes membre d'un programme de fidélisation comme Aéroplan ou Air Miles, vous pouvez utiliser une carte de primes-voyages comarquée (comme la Carte Mastercard BMO Air Miles World Elite) pour doubler vos points lorsque vous utilisez les deux cartes chez des détaillants partenaires.

Remise en argent

Une autre carte de récompenses populaire est la carte avec remise en argent. Contrairement aux cartes qui offrent des points, les cartes de remise en argent permettent de bénéficier de différents pourcentages de remise sur des catégories de dépenses spécifiques telles que l'essence et l'épicerie (ou, dans le cas de certaines cartes, d'un taux forfaitaire général). Les récompenses sous forme de cash back sont également assez simples : les utilisateurs peuvent généralement se connecter à leur compte en ligne et voir le total de leurs récompenses en dollars et en cents. Les options d'échange peuvent varier en fonction du fournisseur. Certains sont très restrictifs et ne vous permettent d'échanger vos points qu'après avoir accumulé un certain nombre de points, tandis que d'autres vous permettent d'échanger vos points dans n'importe quel ordre et à n'importe quel moment. Les remises en argent sont généralement échangées contre des soldes de relevés, mais certaines cartes offrent d'autres options telles que des cartes-cadeaux ou des dépôts sur un compte d'épargne.

Détail

Pour les clients fidèles de certains détaillants, l'obtention d'une carte de crédit de détail peut être un choix judicieux. Ces cartes offrent souvent des points accélérés ou des remises en espèces lorsque vous utilisez la carte dans les magasins partenaires, ce qui vous permet de tirer le meilleur parti de vos achats réguliers. Bien que ces cartes ne soient pas très utiles dans le monde extérieur, les personnes qui fréquentent régulièrement ces détaillants peuvent obtenir des récompenses importantes au fil du temps, ce qui leur permet d'économiser sur leurs achats futurs.

Cartes à faible taux d'intérêt et cartes de transfert de solde

Bien que cela ne soit pas recommandé, les personnes qui ont tendance à demander des avances de fonds ou à reporter un solde sur leur compte d'un mois à l'autre auraient tout intérêt à utiliser une carte de crédit à faible taux d'intérêt. Les taux d'intérêt sur votre carte peuvent sembler peu élevés à première vue, mais le fait de les laisser s'accumuler mois après mois aura des répercussions sur le solde de votre carte de crédit et sur votre cote de crédit en général. C'est pourquoi il serait avantageux de posséder une carte de crédit à faible taux d'intérêt - si vous prenez le risque d'accumuler des intérêts, vous subirez moins de dommages potentiels avec un taux d'intérêt moins élevé. Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt au Canada offrent des taux aussi bas que 8,99 % à 14,99 %, mais n'oubliez pas que les récompenses et les avantages de ces cartes sont minimes, voire inexistants.

Pour ceux qui tentent de se débarrasser de leur dette de carte de crédit, une carte de crédit de transfert de solde peut être le moyen de retrouver un crédit sain. Essentiellement, les utilisateurs endettés peuvent transférer un pourcentage (ou la totalité) de ce qu'ils doivent sur la carte, dont la plupart offrent des taux d'intérêt de lancement aussi bas que 0 % pendant une période déterminée (généralement de 6 à 12 mois). Si vous avez un plan de remboursement solide et que vous pouvez éradiquer votre dette pendant cette période, une carte de transfert de solde peut vous permettre de le faire beaucoup plus rapidement sans le stress supplémentaire d'un intérêt additionnel. Des frais de transfert de solde seront facturés (généralement environ 3 % du montant total transféré), mais l'avantage d'un taux d'intérêt beaucoup plus bas (ou nul) en vaut généralement la peine.

Cartes avec garantie

Les cartes de crédit avec garantie sont parfaites pour les nouveaux arrivants au Canada, les étudiants qui commencent leur parcours de crédit ou les utilisateurs qui essaient de reconstruire leur crédit après avoir subi une perte financière telle qu'une faillite. Ces cartes exigent un dépôt de garantie initial pour être activées, et votre limite de crédit sur la carte sera du même montant. Bien que vous puissiez généralement déposer autant que vous le souhaitez, il existe habituellement des minimums (de 50 à 500 $) et des maximums (environ 10 000 $) fixés par votre fournisseur.

Ce dépôt de garantie sert en quelque sorte de caution à l'émetteur en cas de paiements manqués ou en retard, et c'est pourquoi il est incroyablement facile d'obtenir une carte de crédit avec garantie. L'aspect le plus important des cartes de crédit avec garantie est qu'elles signalent vos paiements aux agences d'évaluation du crédit du Canada. Il s'agit d'un élément essentiel à l'établissement du crédit, car ces organismes suivent votre comportement en matière de crédit et vous attribuent un pointage qui déterminera votre capacité à obtenir des cartes de crédit, des hypothèques, des marges de crédit, et plus encore. Si vous utilisez une carte de crédit garantie de façon constante et responsable, vous finirez par établir votre pointage et par passer à une carte de crédit non garantie, ce qui vous permettra de fermer votre compte garanti en règle et de recevoir le remboursement intégral de votre dépôt.

Que rechercher dans une carte de crédit?

Il peut être difficile de trouver la bonne carte de crédit. Il y a beaucoup d'informations à prendre en compte et vous ne voulez pas vous retrouver avec quelque chose de moins qu'idéal. Heureusement, il existe un certain nombre de caractéristiques majeures que vous devrez toujours prendre en compte lorsque vous prendrez une décision. Entrons dans le vif du sujet :

Frais annuels

La cotisation annuelle est sans doute le premier élément à prendre en compte lorsqu'on envisage d'acheter une carte de crédit. Celle-ci peut varier d'une carte à l'autre (certaines n'en ont pas du tout), mais en général, plus une carte offre de récompenses et d'avantages, plus sa cotisation est élevée. Si vous vous situez dans une tranche de revenus plus élevée, les avantages d'une carte de récompenses de premier ordre peuvent valoir une cotisation annuelle substantielle. Pour d'autres, en revanche, les frais annuels peuvent absorber vos remises en espèces ou vos points, ce qui rend vos économies finales bien inférieures à ce qu'elles devraient être. De plus, il s'agit d'une facture supplémentaire que vous devrez payer. Si vous avez un revenu fixe ou si vous ne prévoyez pas d'utiliser beaucoup votre carte, il est peut-être préférable d'opter pour une carte de crédit sans frais.

Taux d'intérêt

Si vous avez tendance à maintenir un solde d'un mois à l'autre, vous devez examiner le taux d'intérêt d'une carte de crédit avant d'en faire la demande. Il s'agit d'un pourcentage de votre relevé total qui sera facturé en plus de votre capital dû si vous ne payez pas votre facture en totalité et à temps. La plupart des cartes ont un taux d'intérêt d'environ 19,99-22,99%, mais si cela vous préoccupe, optez plutôt pour des cartes de crédit à faible taux d'intérêt. Ces cartes ont des taux d'intérêt standard plus bas et proposent parfois des taux d'intérêt promotionnels nuls ou très bas pendant une période donnée.

Récompenses

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens demandent des cartes de crédit est la possibilité de gagner et d'accumuler des récompenses. Qu'il s'agisse de remises en argent, de points ou de miles, les utilisateurs peuvent les échanger contre des voyages, des marchandises, des crédits sur le relevé de compte et bien plus encore (en fonction de la carte et du fournisseur). Lorsque vous vous demandez quel type de récompenses vous convient le mieux, pensez à votre mode de vie et à vos habitudes de consommation. Si vous voyagez souvent, une carte de voyage qui vous récompense pour l'achat de vols et de chambres d'hôtel pourrait vous faciliter la vie. En revanche, si vous avez l'intention d'utiliser votre carte principalement pour faire des courses comme l'épicerie et l'essence, une carte de remise en argent quotidienne offrant un potentiel de gain élevé dans ces catégories vous conviendrait probablement mieux.

Comment demander une carte de crédit? 

Vous êtes novice en matière de cartes de crédit et vous vous demandez comment entamer le processus de demande? Voici quelques points à connaître :

Sachez si vous êtes admissible

Il est essentiel de savoir si vous êtes éligible (ou si vous avez des chances d'être approuvé) pour certaines cartes avant de faire une demande. Le rejet d'une demande de carte de crédit peut nuire à votre cote de crédit, et des rejets répétés peuvent causer de sérieux dommages ; il est donc préférable d'avoir une bonne idée de l'acceptation ou du rejet de votre demande. La plupart des cartes de crédit présentent deux caractéristiques essentielles pour être éligibles :

1. Revenu minimum : Portez une attention particulière au revenu minimum exigé par la carte (s'il y en a un) et assurez-vous que votre revenu actuel est égal ou supérieur à ce montant avant de décider de faire une demande.
2. Pointage de crédit : Votre pointage de crédit influe la probabilité que votre demande soit acceptée. Si vous ne remplissez pas les conditions de revenu ou de crédit pour la carte choisie, ne désespérez pas tout de suite : il existe de nombreuses options si vous disposez d'un revenu fixe ou si vous cherchez à rétablir votre crédit. Si vous essayez de développer ou d'améliorer votre crédit, envisagez de demander une carte de crédit avec transfert de solde ou une carte de crédit avec garantie. Ces deux types de cartes ont un processus d'approbation facile et sont d'excellents moyens de remettre votre crédit sur la bonne voie.

Utilisez notre outil de vérification de l'admissibilité, CardFinder, pour savoir en quelques minutes si vous êtes admissible à une carte ou non, ou contactez un bureau de crédit canadien (comme TransUnion) et demandez une copie de votre rapport de crédit. Ce rapport présente l'historique de vos paiements de factures (ainsi que d'autres informations) et vous indiquera votre pointage de crédit, un chiffre que les prêteurs utilisent pour décider si vous êtes un utilisateur fiable du crédit. Le fait de savoir où en est votre crédit vous aidera à limiter vos choix de cartes à celles qui ont le plus de chances d'être approuvées.

Demandez votre nouvelle carte de crédit

Lorsque vous avez trouvé la carte idéale, il est temps de la demander! Vous pouvez facilement le faire en ligne en suivant les instructions fournies sur le site web de votre institution financière. En règle générale, vous devriez savoir si votre demande a été approuvée dans les 5 à 7 jours, mais dans certains cas, cela peut prendre jusqu'à 30 jours. Si vous avez fait votre demande en ligne, les cartes à approbation instantanée (comme la PC Mastercard ou l'Amex Cobalt) vous indiqueront immédiatement si votre demande a été approuvée, mais vous devrez toujours attendre 5 à 7 jours pour recevoir votre carte.

Comment choisir la meilleure carte de crédit?

Ce que vous recherchez dans une carte de crédit dépend vraiment de vos besoins individuels en tant qu'utilisateur, mais en général, veillez à prêter attention aux éléments suivants :

Taux d'intérêt

Posséder une carte de crédit avec un taux d'intérêt élevé peut gravement nuire à votre crédit et vous endetter si vous ne faites pas attention. Il est donc préférable de rechercher une carte avec un pourcentage d'intérêt faible ou moyen, surtout lorsqu'il s'agit d'achats. La plupart des cartes non garanties ont un taux d'intérêt sur les achats d'environ 19,99 %, mais ce taux varie selon le fournisseur et le type de carte.

Frais annuels

Pour certains, le fait de posséder une carte de crédit très performante offrant de nombreux avantages et récompenses vaut la peine de payer des frais mensuels élevés, mais d'autres préfèrent de loin payer moins (ou rien du tout) chaque mois en échange de récompenses plus modérées. C'est à vous de décider quel type d'utilisateur vous êtes, mais il est important de garder à l'esprit que plus une carte offre d'avantages, plus ses frais sont élevés.

Récompenses ou points offerts

Tout le monde aime gagner des récompenses sur ses achats, mais assurez-vous que celles offertes par la carte que vous avez choisie sont à la fois compétitives et en phase avec vos habitudes d'achat. De nombreuses cartes proposent des catégories de récompenses « accélérées » (telles que l'essence, l'épicerie ou les voyages), ce qui signifie que vous obtiendrez plus de remises en espèces ou de points que d'habitude lorsque vous dépenserez dans ces catégories. Soyez attentif aux catégories accélérées proposées par chaque carte et assurez-vous qu'elles correspondent aux types d'achats que vous prévoyez d'effectuer, puis comparez-les aux récompenses offertes par d'autres cartes dans les mêmes catégories.

Primes d'inscription ou incitations

La plupart des cartes de crédit proposent des primes d'inscription destinées à attirer de nouveaux clients. Il peut s'agir d'une exonération de la cotisation annuelle la première année, de récompenses accélérées pour une durée limitée ou d'un taux d'intérêt promotionnel très bas, entre autres. Faites le tour du marché et comparez les offres de bienvenue pour voir laquelle offre le meilleur rapport qualité-prix. En profitant de la bonne promotion au bon moment, vous pourriez réaliser de sérieuses économies.

Il faut toutefois garder à l'esprit que les primes d'inscription et les promotions ne durent pas éternellement. La cotisation annuelle, le taux d'intérêt et le système de récompenses habituels de la carte entreront en vigueur un jour ou l'autre ; assurez-vous donc que ces éléments vous conviennent avant de s'inscrire.

Admissibilité

Le rejet d'une demande de carte de crédit peut non seulement nuire à votre fierté, mais aussi à votre cote de crédit. C'est pourquoi il est important d'avoir une bonne idée de votre admissibilité à une carte avant d'en faire la demande. Faites attention au revenu minimum exigé par la carte et assurez-vous que vous l'atteignez ou le dépassez. Assurez-vous également que votre crédit est en règle.

Pour savoir quelles sont les cartes pour lesquelles vous avez le plus de chances d'être approuvé avant de faire une demande, utilisez notre outil pratique de vérification de l'admissibilité, CardFinder.

Les besoins de chacun étant différents, il convient d'examiner les éléments ci-dessus en fonction de ce qui vous serait le plus profitable et de ce que vous pouvez vous permettre.

Comment puis-je savoir si je suis admissible à la carte de mon choix?

Il est essentiel de savoir si vous êtes admissible (ou même susceptible d'être approuvé) avant d’effectuer votre demande de carte. Le rejet d’une demande de carte de crédit peut nuire à votre cote de crédit, et des rejets répétés peuvent vous nuire gravement. Il est donc préférable de vérifier les conditions requises avant d’effectuer votre demande de carte.

Portez une attention particulière à l’exigence de revenus minimums pour l’obtention de la carte (le cas échéant), et assurez-vous que vos revenus actuels soient équivalents ou supérieurs au seuil exigé avant de faire une demande. Il est également utile de connaître vos antécédents de crédit et votre cote de crédit, car ces facteurs font aussi partie des critères d’acceptation de certaines cartes. Si vous ne remplissez pas les conditions de revenus ou de crédit pour la carte de votre choix, ne perdez pas espoir : il existe de nombreuses options si vous disposez de revenus fixes ou si vous cherchez à améliorer votre crédit.

Si vous recherchez une carte de crédit dont les conditions de revenus minimums sont moins restrictives, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit. Si vous cherchez à bâtir ou à améliorer votre crédit, envisagez de faire une demande de carte de crédit avec transfert de solde ou une demande de carte de crédit avec garantie. Ces deux cartes offrent un processus d’approbation simplifié, et elles sont un excellent moyen de mettre votre crédit sur la bonne voie. Utilisez notre nouvel outil de vérification de l’admissibilité pour découvrir en quelques minutes si votre demande de carte pourra être acceptée, ou communiquez avec une agence d’évaluation du crédit canadienne (comme TransUnion) pour demander une copie de votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit indique l’historique de vos paiements de factures (et d’autres informations) ainsi que votre cote de crédit, qui est utilisée par les prêteurs pour vérifier le niveau de fiabilité de votre utilisation du crédit. Grâce à ces informations, vous pourrez sélectionner les cartes de crédit avec lesquelles vos demandes auront le plus de chances d’être approuvées.

Combien de cartes de crédit devrais-je avoir?

Il n'y a généralement pas de « bonne » réponse à cette question, car elle dépend en grande partie de votre niveau de revenu, de votre utilisation/comportement en matière de cartes de crédit et de votre cote de crédit.

Par exemple, une personne qui possède des cartes de crédit de manière responsable depuis longtemps peut probablement gérer trois ou quatre cartes différentes (et leurs factures associées), car elle a très probablement développé de bonnes habitudes de crédit et une stratégie pour maximiser la valeur de chaque carte. À l'inverse, une personne qui n'a jamais possédé de carte de crédit (ou qui s'est déjà endettée) serait bien avisée de ne pas dépasser une seule carte, car elle risquerait d'être rapidement débordée.

Si vous vous demandez si vous pouvez gérer plusieurs cartes de crédit, la règle générale est de s'en tenir à une seule pendant les six premiers mois. Si vous payez toujours vos factures à temps et que vous gérez bien votre budget, vous êtes probablement prêt pour une deuxième carte.

Comme il est extrêmement rare (voire impossible) de trouver une carte de crédit offrant des remises en argent ou des points accélérés pour toutes les catégories de dépenses, le fait de posséder plusieurs cartes à des fins différentes peut être une excellente stratégie pour gagner et épargner. Par exemple, votre carte de primes de voyage de haut niveau peut vous rapporter des points importants sur les vols et les hôtels, mais pas sur les achats quotidiens comme l'essence et l'épicerie. Si tel est le cas, trouvez une carte de crédit qui offre des taux de remise en argent élevés dans ces domaines spécifiques et utilisez-la pour vos achats courants. Utilisée en tandem, vous obtiendrez le meilleur des deux.

Autre avantage? C'est excellent pour votre cote de crédit et vos antécédents, car cela montre aux prêteurs que vous êtes un utilisateur avide de crédit qui n'abuse pas de ce privilège. Ils seront donc plus enclins à vous accorder des prêts hypothécaires, des prêts personnels et d'autres cartes de crédit à l'avenir.