Les cartes de crédit avec récompenses pour achat d’essence

Il y a plusieurs types de cartes de crédit avec récompenses disponibles au Canada, chacune d’elles offrent des bénéfices différents à son titulaire. Certaines personnes préfèrent utiliser une carte de crédit avec récompenses pour voyageurs pour accumuler des primes-voyage, tandis que d’autres préfèrent les rabais qu’offrent les cartes de crédit avec remises en argent. Par contre, si vous avez l’habitude de faire des longs voyages en voiture, vous voudriez plutôt une carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence. Voici un aperçu du fonctionnement des cartes de crédit avec récompenses pour achat d’essence, et les avantages et désavantages d’en posséder une.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence?

Les cartes de crédit avec récompenses pour achat d’essence sont disponibles en deux variétés :

  • Les cartes qui vous donnent une remise en argent sur vos dépenses d’essence, peu importe où vous achetez l’essence. La plupart des cartes de crédit se situent sous cette catégorie. Les compagnies de cartes de crédit surveillent les dépenses que vous faites dans les stations d’essence et appliquent le crédit à votre compte.
  • Les cartes de crédit avec récompenses en essence loyauté vous offrent des rabais et des récompenses quand vous faites le plein dans une station d’essence spécifique. Ceci peut être sous forme de rabais instantané sur votre achat d’essence ou bien sous forme de point que vous pouvez ensuite échanger contre des biens ou services dans cette station.

Prenez note que cette page parle uniquement des cartes de crédit qui offrent des récompenses pour l’achat d’essence et non les cartes de loyauté offertes par les compagnies d’essence tel que les Points Esso ou bien Petro-Points, car vous n’avez pas besoin de cartes de crédit pour avoir ces cartes.

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Quels genres de récompenses offre une carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence?

Les cartes de crédit d’essence récompensent le titulaire de plusieurs façons différentes, tout dépendant du type de carte vous aurez choisi :

  1. Des rabais sur vos achats d’essence. Ceci peut être sous forme de rabais instantané sur votre achat d’essence ou bien sous forme de point que vous pouvez ensuite échanger contre des biens ou services dans cette station.
  2. Des points accumulés qui peuvent être échangés contre des biens et services offerts à la station d’essence ou dans un magasin affilié, comme un lave-auto ou bien une épicerie.
  3. Une remise en argent que vous pouvez dépenser dans une station d’essence spécifique.
  4. Des primes-voyage, tels que des AIR MILES, quand vous achetez de l’essence.

Jetons un coup d’oeil au fonctionnement de cette carte.

Étude de cas : La carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence de Rachel

Rachel possède une carte MasterCard Petro-Point de CIBC qu’elle utilise pour ces dépenses d’essence et autre. Elle achète environ 120 litres d’essence régulière tout les mois au Petro-Canada. De plus, elle dépense en moyenne $800/mois en épicerie et à la pharmacie en plus de $1,200/mois chez d’autres détaillants.

Les récompenses qui viennent avec l’utilisation de sa carte sont comme suit :

  • Rabais de 2 cent par litre de gaz au Petro-Canada
  • 5 Petro-Points pour chaque litre d’essence régulière qu’elle achète
  • 10 Petro-Points pour chaque dollar dépensé ailleurs qu’au Petro-Canada
  • 15 Petro-Points pour chaque dollar dépensé à l’épicerie et dans les pharmacies
  • Un boni de 50% sur les Petro-Points accumulés au Pétro-Canada, et
  • Un boni de 5,000 Petro-Point chaque fois qu’elle accumule un solde au dessus de $1,000 sur la carte.

Les Pétro-Points peuvent être échangés contre un grand nombre de biens et de services, tels que :

  • Une carte d’essence « Fuel Savers » (12,000 points), qui vous aide à économiser 4 cent par litre d’essence pour un maximum de 200 litres (une valeur de $10)
  • Un lave-auto gratuit (8,000 points)
  • Téléchargement de music gratuit (à partir de 1,815 points)

Supposons qu’elle utilise ces Petro-Points seulement pour l’essence gratuite, comment Rachel sera bénéficié par l’utilisation de sa carte de crédit avec récompenses pour l’achat d’essence?

Catégorie d’achaty Petro-Points donnés Montant dépensé par mois Récompenses en dollars Total de Petro-Points accumulés
Épiceries/Pharmacies 15 Petro-Points $800 N/A 12,000
Autres détaillants 10 Petro-Points $1,200 N/A 12,000
120 Litres d’essence régulier à $1.25/litre

7.5 Points par litre
(5 Petro-Points par litre de plus d’un boni de 50%))

$150 $2.40
(économie de 2 cennes par litre)
900
Boni d’avoir dépensé $1,000+/mois 10,000 Petro-Points N/A N/A 10,000
Totals N/A $2,150 $2.40 34,90

En un mois, Rachel a dépensée $2,150 sur sa carte de crédit d’essence, mais a économisée $2,40 sur son essence et a accumulée 34,9000 Pétro-Points. Pour échanger ses points pour des rabais sur l’essence, Rachel donnera 12,000 points contre une carte d’essence « Fuel Savers » de Petro-Canada. Cette carte lui économise 5 cent par litre, pour un maximum de 200 litres d’essence, ce qui équivaut à un rabais de 10$. Le total de remise en argent égalera donc $12.40 (carte cadeau de $10 et $2.40 sur son essence). Maintenant, il lui reste 22,900 points.

À partir d’ici, le montant que Rachel économisera en essence dépend de la façon dont elle dépense son argent. Par exemple, si elle dépense $800 dans une pharmacie ou en épicerie, Rachel accumulera 12,000 Pétro-Points qu’elle pourra échanger contre une carte d’essence d’une valeur de $10. Ceci équivaut a une valeur en récompense de $1.25 par $100 dépensé ($10/$800 x 100 = $1.25). En pourcentage, ceci équivaut à 1.25%.

Par contre, il ne faut pas oublié que Rachel économise cent 2 cennes par litre d’essence. Si l’on suppose que le prix de l’essence est à $1.25 le litre, un rabais de 2 cennes est équivalent à un économie de 1.60% ($0.02/$1.25). Donc, si Rachel achète son essence chez Pétro-Canada, elle économisera 1.60% quand elle fera le plein, de plus d’un rabais de 1.23% (1.25% x [1 – 0.016]) quand elle échangera ses Pétro-Point pour de l’essence. Ceci équivaut à un rabais d’essence de 2.83%.

Les rabais seront moins importants lorsqu’elle magasinera aux détaillants qui lui gagnent que 10 Pétro-Points par dollar dépensé. Dans ce cas, pour accumuler les 12,000 points nécessaires pour se procurer une carte d’essence de 10$, elle doit dépenser $1,200. Pour déduire les récompenses que Rachel dépensera sur ses dépenses de $1,200 chez les détaillants qui lui rapporte 10 Pétro-Points par dollar, nous devons diviser les avantages d’essence ($10) par le montant de points nécessaire (1,200) :

$10 ÷ $1 200 =
$0,00833

Nous multiplions ensuite le résultat par 100 pour transformer le tout en pourcentage :

$0,00833 100% =
0,833%

Les récompenses de Rachel sur ses achats équivalent à 0.833%.


Étude de cas : La remise en argent de Derek sur sa carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence

Derek possède une carte VISA Infinite Momentum de Scotia. Il achète 120 litres d’essence par mois à $1.25 le litre. De plus, il dépense $400 par mois en épicerie, $100 à la pharmacie et $1,000 dans les autres détaillants. Cette carte donne à Derek 4% de remise sur l’essence et l’épicerie, 2% de remise en argent sur les achats de pharmacie, et 1% sur les achats fait dans les autres détaillants. Quel montant de remise en argent recevra Derek par mois, et quelle portion de ce montant vient des achats d’essence qu’il fait avec sa carte de crédit?

Achat/Type de détaillant Dépenses mensuelles Remise en argent
Essence $150 $150 x 0.04 = $6.00
Épicerie $400 $400 x 0.04 = $16.00
Pharmacie $100 $100 x 0.02 = $2.00
Autres détaillants $1,000 $1,000 x 0.01 = $10.00
Totals $1,650 $34.00

En un mois, Derek a dépensé $1,650 avec sa carte de crédit avec remises en argent, il a donc gagné $34.00 de remise en argent. De ce montant, il y a $6.00 qui vient des achats d’essence qu’il a fait à partir de sa carte de crédit. Au total, ses récompenses équivalent à 2.06% de remises en argent ($34/$1,650).


Quel type de carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence devrais-je me procurer?

Comme nous l’avons expliqué, il y a deux types de carte de crédit avec récompenses pour achat d’essence. La première ressemble beaucoup à une carte de crédit avec remises en argent qui offre d’excellentes récompenses pour l’achat d’essence chez n’importe quel détaillant d’essence. La seconde vous récompense pour votre loyauté envers un détaillant d’essence en particulier.

En générale, vous serez plus avantagé avec celle qui offre les remises en argent. Ces cartes vous donnent 4% de remises sur les achats d’essence, peu importe où vous l’achetez. De plus, vous recevrez des remises en argent pour vos autres achats. Les cartes de loyauté, au contraire, n’offrent pas d’aussi bonnes récompenses. De plus, ces cartes vous force à utiliser qu’un seul détaillant d’essence, ce qui peu parfois être un énorme inconvénient.

En conclusion, la meilleure option est de vous procurer une carte de crédit avec remises en argent, de plus d’une carte de loyauté d’un détaillant d’essence que vous utilisez fréquemment. Combiner les deux peut vous aider à accumuler non seulement des points de loyauté mais aussi un certain montant en remise.


Tout est dans le millage

Lorsque vous achetez une voiture, il est toujours recommander d’en choisir une qui est économique en essence pour pouvoir profitez au maximum de l’argent que vous y mettez en essence. Le même concept s’applique avec les cartes de crédit avec récompenses pour achat d’essence. Trouvez celle qui vous offre le plus de récompenses pour chaque dollar que vous dépensez. Afin de pouvoir profiter au maximum des récompenses qu’elle offre, n’oubliez pas de rembourser votre solde à temps à tout les mois.