Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Impact des droits de douane américains sur le marché immobilier canadien

Le 2 avril 2025, les États-Unis ont annoncé de nouveaux tarifs douaniers qui affecteront le commerce mondial. Bien que le Canada ait été exempté des tarifs réciproques de 50 % imposés par les États-Unis à d'autres pays, il reste confronté à un tarif de 25 % sur les importations non couvertes par l'Accord Canada-États-Unis-Mexique (ACEUM), l'acier, l'aluminium, ainsi que les voitures et les pièces détachées d'origine étrangère. 

Ces développements ont provoqué d'importantes fluctuations sur les marchés mondiaux, notamment de fortes baisses des prix des actions et des rendements obligataires. Au Canada, le rendement des obligations d'État à 5 ans est tombé à son niveau le plus bas depuis 2022 le matin du 3 avril, ce qui a fait baisser les taux hypothécaires. Actuellement, les taux hypothécaires canadiens sont parmi les plus bas de ces dernières années, avec des prêts hypothécaires assurés à 3,74 % et des prêts hypothécaires non assurés à 3,99 %.

La Banque du Canada (BdC), dont on s'attendait initialement à ce qu'elle réduise les taux d'intérêt en réponse aux turbulences économiques, a plutôt choisi de maintenir les taux stables. La BdC surveille de près les conditions économiques mondiales, mais a opté pour la prudence et ne prévoit pas de baisse des taux dans l'immédiat.

Si la baisse des taux hypothécaires constitue un avantage pour les emprunteurs, le marché canadien de l'immobilier montre des signes de ralentissement. En février 2025, les ventes de logements ont chuté de 10,4 % par rapport à l'année précédente, en raison d'une baisse de l'activité des acheteurs et d'un fléchissement des prix.

Pour en savoir plus : Comment les droits de douane américains de 25 % pourraient-ils impacter les taux hypothécaires canadiens ?

Mise à jour du marché hypothécaire de mai 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien a continué de montrer des signes de faiblesse en avril 2025, les acheteurs hésitant à revenir sur le marché. L'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a fait état de 44 300 ventes de logements pour le mois, ce qui représente une baisse de 9,8 % par rapport à avril 2024 et reste inchangé par rapport à mars, qui avait déjà atteint son niveau le plus bas en 16 ans. Selon Shaun Cathcart, économiste principal de l'ACI, les taux d'intérêt élevés ne sont plus le principal obstacle. Ce sont plutôt les craintes liées aux tarifs douaniers, à l'inflation et à une éventuelle récession qui maintiennent les acheteurs sur la touche. Les nouvelles inscriptions ont légèrement diminué de 1 % d'un mois sur l'autre, mais ont augmenté de 1,2 % d'une année sur l'autre, avec 94 234 logements mis sur le marché en avril. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI) a légèrement augmenté, passant de 46,4 % en mars à 46,8 % en avril. L'ACI considère qu'un ratio se situant entre 45 % et 65 % indique un marché équilibré, où les acheteurs ne font pas face à une concurrence intense. Le prix des maisons a continué de baisser, la moyenne nationale ayant chuté de 3,9 % d'une année à l'autre pour s'établir à 679 866 $. L'indice des prix des propriétés MLS de l'ACI, qui atténue la volatilité, a baissé de 1,2 % par rapport à mars et de 3,6 % par rapport à avril 2024. En ce qui concerne l'avenir, la Banque du Canada devrait réduire les taux d'intérêt deux fois de plus en 2025, mais les pressions inflationnistes pourraient limiter la baisse des coûts d'emprunt. Les taux hypothécaires fixes sont également restés stables, les rendements obligataires demeurant élevés en raison de l'incertitude qui règne sur les marchés mondiaux.

  Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada stagnent en avril, les acheteurs restant en retrait

• Mise à jour sur l'IPC : Le taux d'inflation au Canada a ralenti à 1,7 % en avril, contre 2,3 % en mars, selon Statistique Canada. Cette baisse est en grande partie due à une diminution de 18,1 % des prix de l'essence, influencée par une demande mondiale plus faible, une augmentation de l'offre de pétrole de l'OPEP et l'élimination de la taxe fédérale sur le carbone. Bien que cela ait fait baisser le chiffre global, l'inflation hors énergie s'est établie à 2,9 %, ce qui indique que les pressions sur les coûts se poursuivent dans d'autres secteurs de l'économie. Les prix des denrées alimentaires sont restés l'un des principaux moteurs de l'inflation, les prix des produits d'épicerie ayant augmenté de 3,8 % d'une année sur l'autre et les prix des restaurants de 3,6 %. Les coûts du logement ont augmenté de 3,4 %, y compris une augmentation de 6,8 % des coûts des intérêts hypothécaires. Bien que la croissance des coûts hypothécaires se poursuive, elle s'est ralentie par rapport aux plus de 10 % enregistrés en janvier, soulignant l'impact des réductions de taux de la Banque du Canada au cours de l'année écoulée. L'inflation de base, que la Banque du Canada utilise pour évaluer les tendances à long terme, est restée supérieure à l'objectif fixé. L'IPC médian a augmenté à 3,2 % et l'IPC-tronq a atteint 3,1 %, ce qui suggère que la pression inflationniste ne s'est pas complètement relâchée. La prochaine décision concernant les taux d'intérêt étant prévue pour le 4 juin, la banque centrale est confrontée à un choix difficile entre le soutien de l'économie et la lutte contre l'inflation de base persistante.

À lire également :L'IPC canadien atteint 1,7 % en avril en raison de la chute des prix de l'énergie

Perspectives du marché du logement pour 2025

L'ACI a mis à jour ses prévisions en matière de logement pour 2025 et 2026. Alors que les prévisions de janvier de l'ACI annonçaient une reprise du marché du logement, les risques tarifaires croissants ont entraîné une baisse de la confiance des acheteurs, ce qui a conduit à un ralentissement des ventes de logements et à des augmentations de prix dans certaines régions. Il s'agit de la révision la plus importante entre les prévisions trimestrielles de l'ACI depuis la crise financière de 2008-2009. Pour 2025, l'ACI prévoit maintenant que 482 673 propriétés résidentielles seront vendues, ce qui représente une baisse minimale de 0,02 % par rapport à 2024. Il s'agit d'une forte révision à la baisse par rapport à la croissance de 8,6 % initialement prévue. Le prix moyen national des logements devrait diminuer de 0,3 % pour atteindre 687 898 $, soit environ 30 000 $ de moins que la prévision précédente. D'ici 2026, l'ACI s'attend à une légère reprise des ventes de maisons, avec une augmentation prévue de 2,9 % pour atteindre 496 487 unités vendues. Toutefois, pour la quatrième année consécutive, ce chiffre ne dépassera pas la barre des 500 000 unités vendues. Le prix moyen des logements au niveau national devrait augmenter de 1,2 %, pour atteindre 696 074 dollars en 2026. Compte tenu de la volatilité et de l'incertitude persistantes concernant les taux d'intérêt et les conditions commerciales, les prévisions de l'ACI restent très incertaines.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.