Taux hypothécaires offerts par les banques canadiennes

Comparez les taux hypothécaires des banques canadiennes et observez comment ils se situent par rapport aux meilleurs taux hypothécaires disponible sur le marché. Songez-vous à l'aide d'une banque ou d'un courtier hypothécaire, d'un taux fixe ou d'un taux variable, d'une durée d'un an ou dix ans? Ratehub.ca vous montre les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur. Nous sommes en mesure de vous fournir des conseils impartiaux et vous instruire sur l'obtention du meilleur prêt hypothécaire qui répond à vos besoins.

Mise à jour du marché hypothécaire : juillet 2024

Le marché immobilier canadien, normalement très actif au printemps, a été remarquablement calme, les acheteurs restant sur la touche dans l'attente d'une baisse des taux hypothécaires. La Banque du Canada ayant réduit son taux directeur d'un quart de point le 5 juin (la première baisse de taux depuis mars 2020), de nombreux observateurs du marché s'attendent à une reprise de l'activité.

Les taux hypothécaires variables ont baissé à peu près dans les mêmes proportions que le taux directeur et, comme les marchés anticipent une nouvelle baisse des taux en juillet, on s'attend à une nouvelle pression à la baisse sur les taux.

Les taux hypothécaires fixes sont liés au marché obligataire plutôt que directement à la Banque du Canada et à ses décisions en matière de taux, et en réponse à la baisse des taux de la Banque du Canada du 5 juin (et à certains rapports économiques du Canada et des États-Unis), les rendements obligataires ont chuté jusqu'à la fourchette de 3,3 %. Cela a permis à certains prêteurs de réduire leurs taux hypothécaires fixes.

Toutefois, d'un point de vue historique, les taux hypothécaires fixes et variables restent élevés. Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire au Canada, voici quelques points à prendre en compte.

• Mise à jour sur l'immobilier : Le 12 juillet 2024, l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a publié les chiffres du mois de juillet pour le marché du logement canadien. Les derniers chiffres révèlent que le marché du logement a connu un léger regain d'activité en juin par rapport à mai, probablement sous l'effet de la réduction du taux directeur éffectuée par la Banque du Canada le 5 juin. Les 45 654 propriétés qui ont changé de mains au Canada en juin représentent une augmentation de 3,7 % par rapport aux chiffres de mai, mais il s'agit toujours d'une baisse de 9,4 % sur une base annuelle. Les nouvelles inscriptions ont continué d'affluer sur le marché, avec une augmentation de 26 % par rapport au mois de juin précédent. L'offre étant abondante et la demande relativement faible, le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) s'est établi à 53,9 %. L'ACI définit un ratio entre 45 et 65 % comme reflétant un marché du logement équilibré, un ratio supérieur ou inférieur à ce seuil indiquant respectivement des conditions de marché favorables aux vendeurs et aux acheteurs. Le mois a également été marqué par une baisse des prix, le prix moyen national des logements au Canada s'établissant à 696 179 $ en juin 2024, en baisse de 1,6 % par rapport à la même période l'an dernier.

À lire aussi : La hausse des prix de l'immobilier a rendu plus difficile l'accès à la propriété en mai

• Mise à jour sur l'IPC : Le 16 juillet 2024, Statistique Canada a publié le dernier indice des prix à la consommation (IPC) pour le mois de juin, qui a révélé que l'inflation globale s'élevait à 2,7 %, en baisse par rapport aux 2,9 % enregistrés en mai en glissement annuel. Cette baisse s'explique en grande partie par la diminution des prix de l'essence, qui n'ont augmenté que de 0,4 % en juin sur une base annuelle, contre 5,6 % en mai. Les prix des biens durables ont également baissé (-1,8 %), ce qui a contribué à faire baisser le prix de l'IPC global. En revanche, les prix des produits alimentaires ont de nouveau augmenté pour le deuxième mois consécutif, de 2,1 % en juin (contre 1,5 % en mai). L'inflation des frais de logement, qui est depuis longtemps un facteur important de l'IPC, a diminué de 6,4 % en mai à 6,2 % en juin, principalement en raison d'une baisse de 1 % des coûts des intérêts hypothécaires. Cette baisse peut être attribuée à la diminution des taux d'intérêt hypothécaires à la suite de la réduction du taux directeur de la Banque du Canada le 5 juin. Les coûts de location, qui sont une autre composante des frais de logement, sont demeurés pratiquement inchangés, ne diminuant que de -0,1 % pour s'établir à un niveau toujours élevé de 8,8 %. Deux des mesures de l'inflation de base les plus étroitement surveillées par la Banque, l'IPC-tronq et l'IPC-méd, ont augmenté à un rythme plus lent que les mois précédents, soit de 2,6 % et de 2,9 %, respectivement.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais. En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparaison des taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.