Calculatrice de pénalité hypothécaire
La calculatrice de pénalité hypothécaire de Ratehub.ca détermine le montant de vos pénalités à payer grâce aux données de votre hypothèque.
*Avertissement : Veuillez noter que les résultats des calculs sont des estimations basées sur nos informations les plus récentes provenant de la méthodologie publique des prêteurs et de témoignages de première main. Ces informations sont susceptibles d'être modifiées et ne comprennent pas les offres spéciales ni les frais de décharge, d'enregistrement, de réinvestissement ou de transfert. Pour plus de détails, contactez directement votre prêteur.
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BMO: 1-877-225-5266
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CIBC: 1-800-465-2422
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Desjardins: 1-800-224-7737
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First National: 1-888-488-0794
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HSBC: 1-888-310-4722
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MCAP: 1-800-265-2624
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National Bank: 1-888-835-6281
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RBC: 1-800-769-2511
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Scotiabank: 1-800-472-6482
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Simplii Financial: 1-888-723-8881
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Tangerine: 1-888-826-4374
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TD: 1-866-222-3456
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Questions fréquemment posées
Comment est calculée une pénalité hypothécaire ?
Les pénalités hypothécaires sont calculées de deux manières principales, qui dépendent du type de prêt hypothécaire que vous avez contracté. Dans le cas d'une hypothèque à taux variable, la pénalité pour rupture de contrat à mi-parcours correspond simplement à trois mois de frais d'intérêt. En revanche, c'est plus compliqué avec une hypothèque à taux fixe: dans ce cas, on applique une formule appelée « différentiel de taux d'intérêt », qui détermine la différence entre le taux d'intérêt existant et un taux affiché similaire proposé par le prêteur. Elle détermine le montant des intérêts que vous auriez payés si votre prêteur vous avait accordé votre prêt hypothécaire aux taux d'aujourd'hui, pour la durée restante de votre prêt.
Quelle est la pénalité en cas de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire ?
À moins que votre produit hypothécaire ne prévoie la possibilité d'un remboursement anticipé, sous la forme d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, vous encourrez une pénalité si vous remboursez votre prêt avant l'échéance, car cela revient à rompre l'hypothèque. Dans ce cas, vous devez payer trois mois d'intérêts si votre prêt hypothécaire a une durée variable, ou le différentiel de taux d'intérêt s'il a une durée fixe.
Quel est le montant d'une pénalité de 3 mois d'intérêts ?
Si vous interrompez la durée d'un prêt hypothécaire variable, vous devrez payer trois mois d'intérêts à titre de pénalité. Le montant à payer dépend de votre taux d'intérêt. En utilisant la calculatrice ci-dessus comme exemple, supposons que vous avez une hypothèque de 500 000 $ avec un terme variable et un taux de 5,95 %. Votre pénalité hypothécaire s'élèvera à 4 463 $.

Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
Informations concernant les pénalités hypothécaires
Lorsque vous rompez votre contrat hypothécaire de manière anticipée, généralement en raison d'un refinancement ou de la vente de votre logement, vous devez malheureusement payer à votre prêteur une pénalité appelée pénalité de remboursement anticipé. Le montant que vous payez dépend de plusieurs facteurs, dont le jour où vous avez signé votre contrat hypothécaire initial, la durée de ce contrat et le solde de votre hypothèque, le type de taux et le taux hypothécaire en vigueur.
L'un des facteurs les plus importants de votre pénalité hypothécaire est le fait que vous ayez un taux hypothécaire variable ou fixe. Les détenteurs d'un taux fixe paient le différentiel de taux d'intérêt ou trois mois d'intérêts, selon le montant le plus élevé, tandis que les détenteurs d'un taux variable ne paient que trois mois d'intérêts.