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Cartes de crédit d'étudiant : FAQ

Qu'est-ce que une carte de crédit d'étudiant?


Dois-je obtenir une carte de crédit d'étudiant?


Peut-on obtenir une carte de crédit d'étudiant sans revenus?


Quelle est la meilleure carte de crédit au Canada pour les étudiants?


Pourquoi obtenir une carte de crédit pour étudiants?


Quelle est la meilleure façon d’utiliser une carte de crédit pour étudiants?


Qu’est ce que je devrais savoir avant d’obtenir une carte de crédit pour étudiants?


Pouvez-vous payer vos frais de scolarité avec une carte de crédit au Canada?


Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir une carte de crédit au Canada?


Quelle âge faut-il avoir pour demander une carte de crédit d'étudiant?


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Les meilleures cartes de crédit pour étudiants par catégorie

Meilleure carte de crédit d'étudiant pour les remises en argent

en vedette

Meilleure pour Épicerie

Récompense pour la 1re année
331 $/an

sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 0 $ de frais annuels

Gagner des récompenses

0,5 % – 3 % taux d’accumulation

Frais annuels

0 $

L'avis de Ratehub.ca 

La Carte Mastercard BMO Remises (étudiants) est une carte de crédit récompenses sans frais annuels qui offre des rendements particulièrement élevés sur les achats de produits de base dans les épiceries et les supermarchés. Elle apporte 3 % de remise en argent sur la première tranche de 500 $ d'achats d'épicerie par mois et 1 % sur les factures récurrentes jusqu'à concurrence de 500 $ par mois (0,5 % de remise en argent par la suite). Pour tous vos autres achats quotidiens, vous obtiendrez 0,5 % de remise en argent sans limite. 

Bien qu'il ait des plafonds de récompenses pour les deux catégories de primes de la carte, ils sont réinitialisés au début de chaque nouveau cycle de facturation de 30 jours. Et à 500 $ par mois dans chaque catégorie, il sera difficile de le maximiser, surtout avec un budget d'étudiant. 

Cette carte de crédit présente le trio de caractéristiques le plus attrayant pour les étudiants : 1. pas de frais annuels, 2. la possibilité d'obtenir des récompenses directes, et 3. aucune condition de revenu. 

Comme il s'agit d'une carte de crédit de remise en argent, les étudiants n'ont pas à se préoccuper des complexités ou des limites des programmes de points de fidélité, et peuvent à la place obtenir une injection d'argent. Cela peut s'avérer particulièrement utile pour les étudiants qui souhaitent économiser sur leurs achats quotidiens plutôt que d'accumuler des points pour obtenir des vols à prix réduit. Il est également extrêmement facile d'accéder à votre remise en argent, puisque vous pouvez l'échanger pour seulement 1 $ à tout moment, au lieu d'avoir à attendre un mois ou même un an pour accéder à vos récompenses. L'offre de bienvenue de 5 % pendant trois mois est également très intéressante, en particulier pour une carte sans frais destinée aux étudiants. 

Cette carte offre une protection à l'achat et une garantie prolongée, ainsi que des réductions sur la location de voitures dans les agences National et Alamo éligibles. 

 

Les avantages : 

  • Pas de frais annuels
  • La remise en argent de 3 % sur les achats d'épicerie en fait l'une des meilleures cartes sans frais à posséder pour cette catégorie de dépenses
  • Une excellente prime de bienvenue - obtenez un taux de remise de 5 % les trois premiers mois
  • Pas de condition de revenu - parfait pour les étudiants ayant un revenu fixe
  • Le système de remise en argent est plus simple que le système de points
  • Échange de la remise en argent pour aussi peu que 1 $ à la fois

Les inconvénients :

  • Le taux de remise en argent de 1 % sur les factures récurrentes et de 0,5 % sur tout le reste n'est pas particulièrement intéressant
  • Les catégories de primes ont chacune un plafond mensuel de 500 $ (mais elles sont réinitialisées tous les mois)

Meilleure carte de crédit d'étudiant pour les Air Miles

en vedette

Récompense pour la 1re année
222 $/an

sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 0 $ de frais annuels

Gagner des récompenses

0,05pts / taux d’accumulation de dollars

Prime de bienvenue

800 points en prime (une valeur de 84 $)

Frais annuels

0 $

L'avis de Ratehub.ca

Si la Carte Mastercard BMO Remises (étudiants) susmentionnée a suscité votre intérêt, mais que vous souhaitez investir dans un programme de points et faire régulièrement des achats dans les magasins partenaires d'Air Miles (Sobey's, Metro, Shell, Stables, entre autres), la Carte MasterCard BMO AIR MILES (étudiants) est peut-être plus adaptée à vos besoins. 

Cette carte offre le triple de miles pour chaque tranche de 25 $ dépensés dans les magasins partenaires Air Miles, le double des miles pour chaque tranche de 25 $ dépensés dans n'importe quelle épicerie admissible, aucuns frais annuels et aucune condition de revenu n'est exigée pour être admissible. 

Les miles accumulés avec cette carte peuvent être échangés contre des Dream Miles (qui peuvent être utilisés pour des vols gratuits ou à prix réduit sur certaines compagnies aériennes) ou des Air Miles Cash (qui peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux électroniques ou des réductions dans les magasins partenaires d'Air Miles par incréments de 95 milles pour 10 $). 

La Carte MasterCard BMO AIR MILES (étudiants) offre de multiples possibilités de doubler vos récompenses, surtout si les magasins Air Miles sont situés près de votre domicile, votre résidence universitaire ou de votre campus. Non seulement elle permet d'accumuler trois fois plus de milles dans les magasins partenaires (soit l'équivalent de 1,26 % à 1,5 % de récompenses par dollar dépensé, selon ce que vous échangez), mais vous pouvez aussi accumuler des milles deux fois lorsque vous présentez votre carte d'adhérent Miles en plus de votre carte de crédit. 

Nous apprécions également le portail d'achat en ligne Air Miles, airmilesshop.ca. Ce site est rempli d'offres qui vous permettent d'accumuler des milles ou de bénéficier de réductions lors de vos achats en ligne auprès d'un grand nombre de détaillants, dont Apple, Walmart, Amazon, Nike, H&M, et bien d'autres encore. 

Cette carte offre les mêmes avantages que la Carte Mastercard BMO Remises (étudiants) : une protection à l'achat et une garantie prolongée, ainsi que des réductions sur la location de voitures dans les agences National et Alamo éligibles. 

 

Les avantages : 

  • Pas de frais annuels
  • Gagnez trois miles pour chaque tranche de 25 $ dépensés chez les détaillants partenaires d'Air Miles et deux miles pour chaque tranche de 25 $ dépensés dans n'importe quel magasin d'alimentation admissible
  • Gagnez une mile pour chaque tranche de 25 $ dépensés partout ailleurs
  • Obtenez deux fois plus de miles lorsque vous utilisez votre carte d'adhérent Air Miles
  • Obtenez des offres incroyables et accumulez des miles en prime en faisant vos achats en ligne sur airmilesshop.ca
  • Aucune condition de revenu - facile à approuver 
  • Prime de bienvenue - obtenez 800 miles AIR MILES en prime d'une valeur de 80 $ pour les achats avec l'argent AIR MILES

Les inconvénients :

  • Avantages minimums en matière d'assurance - d'autres cartes sans frais offrent une meilleure couverture

Meilleure carte de crédit d'étudiant pour les achats d'épicerie

Meilleure pour PC Points

Récompense pour la 1re année
375 760 $/an

sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 0 $ de frais annuels

Gagner des récompenses

10pts – 45pts / taux d’accumulation de dollars

Frais annuels

0 $

L'avis de Ratehub.ca 

Avec la Carte MasterCard Services financiers le Choix du Président, les étudiants obtiendront 25 points PC Optimum par dollar dans tous les magasins Shoppers Drug Mart, au moins 39 points par dollar lorsqu'il feront le plein dans les stations-service Esso et Mobil, et 10 points par dollar dans les épiceries appartenant à Loblaws et pour tous les autres achats. 

Les points PC Optimum peuvent être échangés chez les détaillants affiliés (Shoppers Drug Mart et les épiceries de la bannière Loblaws) par tranches de 10 000 points pour 10 $. Ainsi, 10 points équivalent à une remise en argent de 1 %, 20 points à 2 %, et ainsi de suite. 

Cette carte n'est soumise à aucune condition de revenus, ne comporte pas de frais annuels, et, en tant que carte de crédit de détail, les conditions d'obtention sont beaucoup plus souples, même pour les étudiants qui n'ont pas d'antécédents de crédit. Cela dit, il ne s'agit pas d'une carte d'étudiant à part entière et il se peut donc que vous deviez percevoir une certaine forme de revenu. 

Avec un taux de gain de minimum de 10 points par dollar (l'équivalent de 1 % de récompense), la Carte MasterCard Services financiers le Choix du Président à surpasser la plupart des cartes de remise en argent ou de points d'entrée de gamme (qui commencent à offrir des récompenses à partir de 0,5 %) pour les achats courants. 

Les points PC Optimum sont également échangeables dans plus de 2 500 magasins associés au programme PC Optimum - de Shoppers Drug Mart et Joe Fresh à des épiceries populaires telles que Loblaws et No Frills - il ne sera donc pas difficile d'utiliser les points de votre carte à bon escient. 

Les titulaires de carte bénéficient d'une couverture de base sous la forme d'une assurance achat gratuite et d'une extension de garantie gratuite (jusqu'à un an). PC Optimum propose régulièrement des offres personnalisées et des promotions en magasin pour vous aider à accumuler des points supplémentaires lorsque vous magasinez chez des détaillants affiliés comme Joe Fresh et les épiceries de la bannière Loblaws, telles que No Frills et Real Canadian Superstore. 

 

Les avantages : 

  • Obtenez 25 points PC Optimum par dollar chez Shoppers Drug Mart, 30 points par dollar chez Esso et Mobil et 10 points par dollar dans toutes les épiceries appartenant à Loblaws et sour tout le reste - l'une des meilleures valeurs que vous puissiez trouver pour une carte d'entrée de gamme avec remise en argent ou points 
  • Système d'échange simple - 10 000 points équivalent à 10 $
  • Grande variété de détaillants auxquels les points peuvent être échangés, ce qui vous donne beaucoup d'options
  • Pas de frais annuels ni de revenu minimum requis, ce qui la rend accessible aux étudiants

Les inconvénients :

  • Les points ne peuvent pas être échangés en dehors de détaillants de la marque Choix du Président (PC)
  • Taux d'intérêt à l'achat plus élevé que la moyenne
  • Peu de bénéfices inclus

Meilleure carte de crédit d'étudiant pour les loisirs et les voyages

en vedette

Meilleure pour Films gratuits

Récompense pour la 1re année
0 $/an

sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 0 $ de frais annuels

Gagner des récompenses

1pt – 5pts / taux d’accumulation de dollars

Frais annuels

0 $

L'avis de Ratehub.ca 

Si vous et vos amis êtes du genre à passer un samedi soir à voir un programme double au cinéma local, la Carte Visa* Scène+MC Banque ScotiaMD vaut la peine d'être examinée. 

La carte offre cinq points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur le site cineplex.com, et un point par dollar pour tous les autres achats. De plus, bien que vous puissiez dépenser vos points Scene+ pour de futures sorties au cinéma, vous n'êtes certainement pas obligé de le faire - le modèle d'échange flexible de la carte vous permet d'échanger vos récompenses contre des repas, des voyages, des services bancaires et plus encore. De plus, si vous êtes un nouvel utilisateur, vous  obtenez jusqu’à 7 500 points Scène+ en prime la première trois mois. L'offre se termine le 1 juillet 2024.

La carte ne comporte pas de frais annuels, ce que signifie que vous n'êtes pas obligé de la payer chaque année, même si vos habitudes cinématographiques ne prennent pas le pas sur le reste. De plus, vous pouvez ajouter des utilisateurs à votre compte avec leurs propres cartes sans frais supplémentaires. Vous pourrez également économiser jusqu'à 25 % sur les tarifs de base dans les établissements AVIS participants et dans les établissements Budget participants au Canada et aux États-Unis lorsque vous paierez avec votre Carte Visa* Scène+MC Banque ScotiaMD.

 

Les avantages :

  • Pas de frais annuels - la carte ne vous coûtera rien, même si vos visites au cinéma ralentissent
  • Cinq points Scene+ par dollar dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com 
  • Échange flexible : les utilisateurs peuvent dépenser leurs points pour des films, mais aussi pour des repas, des voyages, des opérations bancaires et plus encore
  • Aucun coût pour les utilisateurs supplémentaires, ce qui vous permet d'accumuler des points plus rapidement
  • Économisez jusqu'à 25 % sur les locations de voiture dans les agences AVIS et Budget participantes

Les inconvénients :

  • Le taux de base de 1 % pour tout le reste n'est pas très compétitif - beaucoup d'autres cartes offrent des points accélérés pour les divertissements (y compris les films), ainsi que de meilleurs taux d'accumulation dans d'autres catégories de dépenses. 

Guide des cartes de crédit pour étudiants

 

Comment demander une carte de crédit d'étudiant? 

Heureusement, les banques facilitent la procédure de demande d'une carte de crédit d'étudiant, mais il y a quelques points à prendre en compte : 

 

Pouvez-vous payer vos frais de scolarité avec une carte de crédit?

Bien que certains établissements d'enseignement supérieur au Canada acceptent le paiement des frais de scolarité par carte de crédit, ce n'est pas une pratique courante. En effet, les écoles doivent payer les frais de traitement pour chaque transaction par carte de crédit, qui pourraient s'élever à des millions de dollars si tous les étudiants choisissaient de payer par carte de crédit. Pour couvrir les coûts, les établissements qui acceptent les cartes de crédit facturent souvent des frais de traitement à l'étudiant. 

Dans certains cas, vous pouvez utiliser un site de paiement tiers, tel que Plastiq, pour effectuer un paiement par carte de crédit au nom de votre école. Cependant, l'utilisation de ces services s'accompagne de frais supplémentaires. En général, les sites tiers facturent des frais de transaction de 2 à 3 %. Bien que les frais puissent sembler insignifiants au premier abord, ils peuvent s'élever à plusieurs dizaines de milliers de dollars lorsqu'ils sont appliqués à des paiements de frais de scolarité importants. En outre, le délai de traitement de ces paiements est généralement d'environ sept jours, ce qui peut causer un stress inutile au début de chaque semestre. 

Au lieu de compter sur les cartes de crédit pour le paiement de frais de scolarité, envisagez d'autres options, telles que : 

  • Dépôt direct (la méthode de paiement en ligne de frais de scolarité la plus courante au Canada)
  • Cheque
  • Espèces
  • Mandat 

Si votre établissement accepte les paiements par carte de crédit sans facturer de frais, et si vous avez confiance en votre capacité à payer les frais de scolarité en quelques mois, cela peut valoir la peine d'envisager cette option. Toutefois, il est important de noter que la plupart des collèges et universités canadiens n'acceptent pas les cartes de crédit comme mode de paiement et que, s'ils le font, ils répercuteront probablement les coûts associés sur l'étudiant. 

Obtenez la réponse à vos questions au sujet des cartes de crédit à notre centre d'éducation

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