Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 4 juin 2025

Le 4 juin 2025, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,75 % pour la deuxième réunion consécutive. Cette pause fait suite à sept baisses de taux entre juin 2024 et mars 2025, qui ont réduit le taux directeur de 225 points de base par rapport à son niveau maximal de 5 %.

• Cette dernière décision reflète la prudence de la Banque face à des signaux économiques mitigés. Si l'inflation s'est modérée en apparence, l'IPC global hors taxes s'est établi à 2,3 % en avril et l'inflation sous-jacente a atteint 3 %, dépassant les prévisions de la Banque. 
• Le taux préférentiel reste à 4,95 %, ce qui signifie qu'il n'y a pas de changement dans les coûts d'emprunt pour les Canadiens qui ont des prêts hypothécaires à taux variable, des marges de crédit hypothécaire ou d'autres produits financiers basés sur le taux préférentiel.
• Les taux hypothécaires fixes continuent d'être influencés par les conditions du marché obligataire. Le rendement des obligations d'État à cinq ans se maintenant à près de 2,8 %, les prêteurs ont peu de marge de manœuvre pour offrir des rabais. Le taux hypothécaire fixe assuré à cinq ans le plus bas reste à 3,84 %.
• Les épargnants bénéficieront de la stabilité actuelle des taux, les CPG et les comptes d'épargne à intérêt élevé conservant des rendements attractifs dans le contexte actuel.
• Pour l'avenir, l'OCDE prévoit une nouvelle baisse des taux de 50 points de base d'ici la fin de 2025, mais la Banque du Canada continuera de surveiller l'inflation, la confiance des consommateurs, les perturbations commerciales et la politique monétaire mondiale avant de prendre d'autres mesures.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de mai 2025

Le 15 mai 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié ses données sur le marché du logement d’avril 2025, montrant une hausse de l'activité immobilière au Québec. Les ventes de logements ont atteint 10 185 transactions, soit une augmentation de 10 % par rapport à avril 2024. Le prix moyen des maisons a également augmenté de 8,5 % pour atteindre 544 895 $.

Les nouvelles inscriptions ont connu une augmentation de 11,2 % d'une année à l'autre, avec 14 643 maisons arrivant sur le marché. Malgré cet afflux, le nombre de mois d'inventaire - qui indique le temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel - est passé à 3,6 mois, soit une baisse de 0,4 mois par rapport à l'année dernière. Cela suggère que, bien que davantage de propriétés soient disponibles, la demande des acheteurs reste suffisamment forte pour absorber l'offre rapidement.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions, un indicateur clé du marché, a baissé de 0,8 point de pourcentage pour s'établir à 69,6 %. Bien qu'il s'agisse d'un léger ralentissement, cela indique toujours que le marché est favorable aux vendeurs, car le ratio demeure bien au-dessus du seuil de 65 % fixé par l'ACI. En bref, le marché de l'habitation du Québec en avril est resté fermement orienté en faveur des vendeurs, avec des prix en hausse, des ventes accrues et une forte concurrence entre les acheteurs.

Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada stagnent en avril, les acheteurs restant en retrait

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada