Skip to main content
Ratehub logo
Ratehub logo
Nous avons renommé notre cabinet de courtage. CanWise Hypothèques est désormais la société de courtage hypothécaire Ratehub.ca. Pour plus de détails, cliquez ici.

Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Dites-nous ce que vous recherchez et nous trouverons les meilleurs taux pour vous en moins de 2 minutes.

Taux hypothécaires en vigueur au Québec

Taux en vigueur:

  • Aucun résultat
Voici les meilleurs
  • tous
  • 1-ans
  • 2-ans
  • 3-ans
  • 4-ans
  • 5-ans
  • 6-ans
  • 7-ans
  • 8-ans
  • 9-ans
  • 10-ans
  • 25-ans
  • fixe
  • variable
taux hypothécaires pour
  • achat d'une maison
  • renouveler
  • refinancer
  • ligne de crédit hypothécaire
TauxDuréeTypeFournisseur
En vedette4,04 %
5 ansFixe

Société financière

En vedette4,36 %
5 ansFixe

Banque de Montréal

En vedette4,39 %
5 ansFixe

Financière First National

En vedette4,39 %
5 ansFixe

6 grandes Banques

pas à pas

Comment ça fonctionne

  • Comparez les taux

  • Postulez en ligne

  • L’un de nos conseillers hypothécaires vous contactera.

CALCULATRICES HYPOTHÉCAIRES

Estimez le montant de votre crédit et de vos versements hypothécaires à l’aide de nos calculatrices

Prenez 2 minutes pour répondre à quelques questions et découvrez les taux les plus bas que vous pouvez obtenir

affichez mes taux

FAQ

Questions fréquemment posées sur les hypothèques

Combien puis-je économiser en comparant les taux hypothécaires au Québec?


Pourquoi comparer les taux hypothécaires au Québec sur Ratehub.ca?


Quelle est la différence entre les taux hypothécaires fixes et variables?


Faut-il privilégier les taux hypothécaires fixes ou variables?


Dois-je me soucier des options de remboursement anticipé lorsque je choisis un taux?


Qu’est-ce qu’une garantie de taux hypothécaire?


Dois-je faire appel à un courtier en prêts hypothécaires au Québec?


Consultez les meilleurs taux du moment

Prenez 2 minutes pour répondre à quelques questions et découvrez les taux les plus bas que vous pouvez obtenir

Obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Québec

La signature d’un emprunt hypothécaire constitue un engagement financier important. Il existe toutefois des moyens infaillibles pour obtenir un taux hypothécaire avantageux. Les facteurs qui influencent les taux hypothécaires à la baisse ne sont pas tenus secrets, il ne vous reste donc qu’à les anticiper.

À Ratehub.ca, notre mission consiste à faciliter la comparaison des taux des banques, des prêteurs et des bailleurs de fonds les plus solides au Canada. Cela vous simplifie la tâche et vous permet de faire un choix plus avantageux, et ce, sans frais ni obligation de votre part.

Meilleurs Taux hypothécaires Quebec +

Quelle est la situation du marché immobilier au Québec?

Comme dans le reste du Canada, le marché immobilier québécois est actuellement très concurrentiel. Les faibles taux dont ont bénéficié les Québécois pendant la pandémie ont eu un impact considérable tant sur les achats immobiliers que sur le prix des maisons. L’année 2020 a enregistré un nombre record de ventes et l’année 2021 étant arrivée en deuxième position, avec des ventes inférieures de seulement 3 % à celles de 2020. En novembre 2021, le prix moyen d’une maison au Québec s’élevait à 471 195 $, soit une augmentation de plus de 14 % par rapport à novembre 2020.

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Le meilleur prêt hypothécaire pour vous est celui qui répond le mieux à vos besoins et qui offre un taux avantageux. Il est important de comprendre que le meilleur prêt hypothécaire n’est pas toujours celui qui offre le taux le plus bas. Bien qu’un taux bas soit important et qu’il puisse vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez aussi vous assurer que la durée, les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire conviennent à vos besoins. Vous économiserez ainsi plus d’argent sur la durée.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

  • La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre prêt hypothécaire moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
  • Période d’amortissement : Les prêts hypothécaires dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les prêts hypothécaires avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
  • Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
  • Type d’hypothèque : Un prêt hypothécaire refinancé, ou un prêt hypothécaire comportant des caractéristiques telles qu’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), sera généralement assorti d’un taux plus élevé qu’un prêt hypothécaire destiné à un renouvellement ou à un nouvel achat.
  • Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Canada ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du Canada. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

  2018 2019 2020 2021
5 ans fixe 2,79% 2,29% 1,39% 1,39%
5 ans variable 1,85% 2,36% 0,99% 0,85%

Quelle est la période de gel d'une hypothèque?

La période de gel vous permet de verrouiller un taux d'intérêt pour un certain nombre de jours avant la date de début , renouvellement ou fin de votre prêt hypothécaire. La date de renouvellement est la date à laquelle la durée de l'hypothèque arrive à expiration, à ne pas confondre avec la période d'amortissement . Un taux garanti vous permet de profiter des taux favorables en vigueur aujourd'hui, tout en profitant de la possibilité d'avoir des taux inférieurs lorsque vous vous rapprochez de votre date de clôture.

Droits sur les mutations immobilières au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose un droit de mutation sur tout achat de propriété. Au Québec, on l’appelle aussi la taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Prix d’achat Taux marginal de la taxe de bienvenue
Jusqu'à 51 700 $ 0,50 %
Entre 51 700 $ et 258 600 $ 1,00 %
Plus de 258 600 $ 1,50 %
 

Droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Prix d’achat Taux marginal de la taxe de bienvenue
Jusqu'à 51 700 $ 0,50 %
Entre 51 700 $ et 258 600 $ 1,00 %
Entre 258 600 $ et 517 100 $ 1,50 %
Entre 517 100 $ et 1 034 200 $ 2,00 %
Entre 1 034 200 $ et 2 000 000 $ 2,50 %
Plus de 2 000 000 $  3,00 %
Les seuils des tranches des droits de mutation immobilière du Québec sont indexés annuellement, selon l’indice des prix à la consommation du Québec.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

 

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

Ratehub.ca permet aux Canadiens d’avoir accès aux meilleurs taux hypothécaires. Nous croyons que le processus d’achat pour une propriété devrait être aussi facile et transparent que possible. Aucun jargon compliqué. Pas de frais cachés. L’utilisation de notre site ne vous engage à rien.

Faites vos recherches et épargnez

en savoir plus sur nous

Glossaire des mots-clés

BIO DE L'AUTEURE

Jamie David

Jamie David est directrice des opérations hypothécaires chez Ratehub.ca. Diplômée du programme d’ingénierie de conception de systèmes de l’Université de Waterloo, elle possède plus de quinze ans d’expérience en affaires, en marketing et en ingénierie dans les secteurs de la technologie financière, des services bancaires, de l’éducation, de l’énergie et du commerce de détail. Elle a travaillé dans des organismes de premier plan comme la Banque TD, Trading Pursuits, Petro-Canada et la TTC. Sa passion pour les finances personnelles, l’investissement, l’éducation et la stratégie d’entreprise l’a amenée à Ratehub.ca, où elle dirige une équipe pluridisciplinaire très talentueuse qui se consacre à offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire qui soit, de la recherche en ligne au financement du prêt (clés en main).

lisez sa bio sur linkedin