Trouvez les meilleures cartes de crédit de Visa sans affecter votre cote de crédit

Les meilleures cartes de crédit Visa au Canada en 2023

Que vous recherchiez une carte de crédit de voyage, une carte de remise en argent de tous les jours, une carte à faible taux d'intérêt ou autre chose, Visa a ce qu'il vous faut. Visa, la plus importante entreprise parmi les trois réseaux majeurs de cartes de crédit au Canada (y compris Mastercard et American Express), offre une grande variété de produits de crédit pour satisfaire chaque besoin. Jetons un coup d'œil aux meilleures cartes Visa au Canada.

Meilleure carte Visa dans l’ensemble

Point de vue de Ratehub.ca

Offrant le taux de gain le plus élevé sur cette liste pour une carte qui n'est pas une carte de voyage, la carte BMO Eclipse Visa Infinite impressionne en offrant cinq fois les points BMO par dollar sur littéralement tous les types d'achats en nourriture et en déplacements - de l'épicerie aux restaurants en passant par l'essence, le covoiturage, les taxis et le transport en commun. Aucune autre carte Visa au Canada n'offre plus de récompenses par dollar sur les restaurants et les déplacements quotidiens. 

Pour les voyageurs, la flexibilité de la BMO Eclipse Visa Infinite est non-négligeable. Les points BMO peuvent être échangés pour des vols auprès de la majorité des compagnies aériennes (sans date d'interdiction ni restrictions) par tranches de 400 points pour un dollar. Si vous ne cherchez pas à utiliser vos points pour voyager, vous pouvez aussi les échanger contre des crédits sur votre relevé, par tranches de 200 points par dollar. 

Même si cette carte comporte des frais annuels de 120 $, elle vient également avec un crédit annuel de 50 $, que vous pouvez utiliser pour diminuer les frais annuels à 70 $.

Les avantages :

• 5 fois les points sur pratiquement tous les achats en nourriture et en déplacements - la meilleure valeur dans ces catégories parmi toutes les cartes au Canada
• Augmentez votre taux de gain de 10 % en ajoutant un utilisateur autorisé
• Offre de bienvenue - obtenez jusqu’à 70 000 points équivalant à 467 $ en récompenses-voyages, un crédit relatif au style de vie de 50 $ et l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année.
• Échanges flexibles : utilisez vos points pour voyager avec pratiquement n'importe quelle compagnie aérienne, ou pour des crédits sur votre relevé
• Crédit annuel de 50 $

Les inconvénients :

• À part pour la nourriture et les déplacements, vous obtiendrez seulement un point par dollar sur les autres achats
• Les avantages des assurances de voyage de la carte sont plutôt modestes et incomplets; par exemple, ils n'offrent pas d'assurance pour les vols retardés ou les bagages perdus ou en retard
• Vos points doivent être échangés par l'entremise du Centre de récompense BMO, qui offre l'accès à pratiquement toutes les grandes compagnies aériennes, mais cela signifie également que vous ne pouvez pas utiliser vos points pour réserver un vol directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web tiers.

La meilleure carte Visa avec remise en argent

Point de vue de Ratehub.ca

La Carte Visa* Infinite Momentum Scotiaᴹᴰ offre des récompenses impressionnantes sur les achats quotidiens. Cette carte permet d'obtenir  un remboursement de 4 % sur les achats d'épicerie, les paiements des factures récurrents et les abonnements comme Netflix, 2 % sur l'essence, les transports en commun locaux et les frais de transport, et 1 % sur tout le reste. Cette carte peut aider à compenser l'augmentation des dépenses du ménage et est considérée comme l'une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent.

Les avantages :

• Taux d'accumulation considérablement plus élevé sur les achats d'épicerie et d'essence que la plupart des autres cartes (4 % de remise en argent) 
• Forte couverture d'assurance, généralement réservée aux cartes de crédit de voyage
• Offre de bienvenue - obtenez une remise de 10 % sur tous les achats (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total) pendant les trois premiers mois1. Ne payez aucuns frais annuels la première année, y compris pour les cartes supplémentaires. L'offre se termine le 31 Octobre 2024. 

Les inconvénients :

• Limite de dépenses annuelles totales de 25 000 $ dans les catégories de dépenses de 4 % et de 2 %, après quoi le taux d'accumulation tombe à 1 %
• La remise en argent n'est offerte sous forme de crédit de relevé qu'une fois par an, en novembre, et ne peut être échangée contre des montants inférieurs ou à tout autre moment de l'année

Meilleure carte Visa de voyage

Point de vue de Ratehub.ca

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est votre compagnon de voyage idéal, conçu pour les Canadiens qui voyagent à l'étranger et explorent le monde. C'est l'une des rares cartes à exempter les frais de transaction à l'étranger et elle comprend des avantages de voyage précieux. 

Les avantages :

• Aucun frais de transactions étrangères sur les achats (une économie de 2,5 % sur tous les achats effectués dans une devise étrangère)
• Gagnez trois points Scene+ par dollar dépensé dans les épiceries participantes (par exemple, chez Sobey's, IGA et FreshCo) et deux points Scene+ par dollar dépensé dans les épiceries admissibles, les restaurants, les divertissements et les achats de transport quotidien
• Profitez d'options flexibles d'échange de points, notamment pour les voyages, les courses, les crédit au relevé, les cartes-cadeaux et les billets de cinéma
• Accès aux salons d'aéroport avec six visites gratuites par an dans plus de 1 200 salons dans le monde
• Bénéficiez de la Collection d'hôtels de luxe Visa Infinite, de la série de restaurants Visa Infinite et de l'adhésion gratuite à Avis Preferred Plus
• Profitez d'une couverture pour les soins médicaux d'urgence, l'annulation/interruption de voyage, les retards de vol, etc.

Les inconvénients :

• La cotisation annuelle de 150 $ est plus élevée que celle de certaines cartes comparables
• Le taux d'accumulation pour certaines catégories de dépenses comme les repas et les divertissements est inférieur à celui d'autres cartes

Meilleure carte Visa pour étudiants

L'avis de Ratehub.ca 

Si vous et vos amis êtes du genre à passer un samedi soir à voir un programme double au cinéma local, la Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ vaut la peine d'être examinée. 

La carte offre cinq points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur le site cineplex.com, et un point par dollar pour tous les autres achats. De plus, bien que vous puissiez dépenser vos points Scene+ pour de futures sorties au cinéma, vous n'êtes certainement pas obligé de le faire - le modèle d'échange flexible de la carte vous permet d'échanger vos récompenses contre des repas, des voyages, des services bancaires et plus encore. De plus, si vous êtes un nouvel utilisateur, vous  obtenez jusqu’à 5 000 points Scène+ en prime la première année. L'offre se termine le 29 février 2024.

La carte ne comporte pas de frais annuels, ce que signifie que vous n'êtes pas obligé de la payer chaque année, même si vos habitudes cinématographiques ne prennent pas le pas sur le reste. De plus, vous pouvez ajouter des utilisateurs à votre compte avec leurs propres cartes sans frais supplémentaires. Vous pourrez également économiser jusqu'à 25 % sur les tarifs de base dans les établissements AVIS participants et dans les établissements Budget participants au Canada et aux États-Unis lorsque vous paierez avec votre Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ.

Les avantages :

• Pas de frais annuels - la carte ne vous coûtera rien, même si vos visites au cinéma ralentissent
• Cinq points Scene+ par dollar dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com 
• Échange flexible : les utilisateurs peuvent dépenser leurs points pour des films, mais aussi pour des repas, des voyages, des opérations bancaires et plus encore
• Aucun coût pour les utilisateurs supplémentaires, ce qui vous permet d'accumuler des points plus rapidement
• Économisez jusqu'à 25 % sur les locations de voiture dans les agences AVIS et Budget participantes

Les inconvénients :

• Le taux de base de 1 % pour tout le reste n'est pas très compétitif - beaucoup d'autres cartes offrent des points accélérés pour les divertissements (y compris les films), ainsi que de meilleurs taux d'accumulation dans d'autres catégories de dépenses. 
  
  
  

Un aperçu des cartes de crédit Visa

Visa est la plus grande des trois grosses compagnies de cartes de crédit au Canada. Contrairement à American Express, Visa n’offre pas de carte de crédit à partir de leur site web, n’y de cartes de crédit qui portent seul le nom de Visa. Au lieu, une carte Visa vous sera offerte par un banque, une coopérative de crédit ou bien un détaillant, ce qui veut dire que sur votre carte Visa, vous verrez le logo de Visa en plus de celui du fournisseur.

Ceci dit, Visa divise ses cartes de crédit en 4 catégories : Classique, Or, Platine et Infinite.

Visa Classique

Visa Classique est idéale comme première carte de crédit, soit pour un étudiant, un jeune professionnel ou simplement une personne qui veut s’établir un crédit. Elles ne viennent pas généralement avec des récompenses ou d’avantages, mais elles incluent une garantie contre la fraude ou bien les cartes perdues.

Visa Or

Visa Or est le prochain palier des cartes de crédit offertes. Elle requiert généralement un minimum de revenu annuel et vient avec une limite de crédit de $5,000. Les avantages de la Visa Or sont les suivants : garantie contre les fraudes et les cartes perdues, assurance pour location de voiture, polices d’assurances voyage et d’urgence, ainsi que des avances de fonds en cas d’urgences et un service rapide de remplacement de carte.

La Visa Platine

La Visa Platine vient avec la même limite de crédit minimum et le même prérequis de revenu annuel que la Visa Or, ainsi que la même liste de bénéfices. Par contre, cette carte possède un frais annuel plus élevé et offre de meilleures récompenses. Elle offre souvent des récompenses plus prestigieuses, si c’est ce dont vous cherchez.

Visa Infinite

Finalement, la carte Visa Infinite offre tous les mêmes bénéfices que la Or et la Platine, mais inclus aussi des offres exclusives et d’autres opportunités aux titulaires. Vous pouvez en lire plus sur le programme de Visa Infinite ici-bas.

Le programme de Visa Infinite

Il y a 11 cartes Visa liées au programme Visa Infinite. Les titulaires de ces cartes ont accès à des offres spéciales ainsi que des opportunités uniques, tel que des meilleures chambres d’hôtel, des invitations à des soupers organisés par des chefs renommés, un accès à des billets VIP au TIFF, des rabais sur des évènements sportif et des services de conciergeries complémentaires. Elles viennent aussi avec une police d’assurance voyage, d’assurance urgence médical voyage, des assurances de non-responsabilité, remplacement de cartes d’urgence et avance d’argent. Avant de faire un achat avec votre carte Visa Infinite, jetez un coup d’œil au siteweb de Visa Infinite pour voir les offres spéciales qui vous sont disponibles.

Les partenariats des cartes de crédit Visa

En plus des avantages du programme Visa Infinite, voici une liste des partenaires des cartes de crédit Visa.

Aeroplan

CIBC et TD offrent tous les deux 3 cartes de crédit Visa Aéroplan (donc un total de 6). Chacune des ces banques offrent la Visa Aéroplan Platine (la carte offrant les plus petits bonis et récompenses), la carte Aéroplan Visa Infinite (niveau moyen) et la carte Aéroplan Visa Infinite Privilèges (bonis et récompenses élevés).

Best Buy et Future Shop

Visa offre deux cartes de crédit de détaillant au Canada : Best Buy et Futurshop. Les deux cartes vous donnent la chance de financer vos achats fait en magasin et de les rembourser mensuellement.

British Airways

La Visa Infinite RBC de British Airways est accompagnée d’un boni de 15,000 Avios, vous permet d’accumuler le double de nombre d’Avios pour chaque dollar dépensé chez British Airways et 1 point Avio pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points Avio peuvent être échangés contre n’importe quels vols avec British Ariways.

Cathay Pacific

La Visa RBC Cathay Pacific Platine est accompagnée d’un boni à l’adhésion de 15,000 Miles Asiatique, un abonnement complémentaire au Green Tier pour le club Marco Polo, et vous permet d’accumuler le double de points Miles Asiatique pour chaque dollar dépensé sur un achat chez Cathay Pacific et 1 point pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points peuvent être échangés contre des vols ou autre.

Marriott

La carte Visa Premier Marriott Reward de Chase est accompagnée d’un boni pour votre premier achat de 30,000 points + une nuitée gratuite chez Marriott et vous permet d’accumuler 5 points par dollar dépensé aux Hôtels Marriott, 2 points pour chaque dollar dépensé sur les billets d’avion achetés avec la carte et 1 point par dollar dépensé ailleurs.

SCENE

La carte Visa SCÈNE de la banque Scotia est accompagnée de 4,000 points SCÈNE (équivalant à 4 représentations gratuites) et vous permet d’accumuler 5 points pour chaque dollar dépensé au Cinéplex et 1 point par dollar dépensé ailleurs.

Tim Horton

La carte Visa Tim Horton Double Double de CIBC contient deux cartes en un : une carte Visa CIBC et une carte cadeau Tim Horton. Vous recevez 20$ en argent Tim à l’adhésion, et ensuite, lorsque vous dépensez 200$. Vous recevez 1% de remise en argent Tim pour chaque dollar dépensé ailleurs.

Souvenez vous que tous ces cartes seront disponible dans une banque, une coopérative de crédit ou bien chez un détaillant, et non chez Visa. De plus, certaines cartes Visa peuvent vous permettre d’accumuler des points d’un programme spécifique à un programme de récompense d’une banque, tel que la Aventura de CIBC ou bien la Avion de RBC.

Versements échelonnés Visa

Les personnes qui utilisent leur carte Visa pour des achats importants peuvent utiliser le service de versements échelonnés de Visa pour payer des achats admissibles par petits versements sur une période déterminée. En payant avec leur carte Visa, les clients peuvent désormais savoir si leur achat est admissible au service de versements échelonnés de Visa, et ils peuvent choisir un plan de versements qui leur convient. Aucun configuration n’est requise, et les utilisateurs qui choisissent cette option n’auront pas à se soumettre à une vérification de solvabilité ou à ouvrir un nouveau compte ou une marge de crédit. Les clients effectuent simplement leurs versements chaque mois à l’aide de leurs services bancaires en ligne habituels.

Chaque institution financière participante propose différents plans de versements échelonnés par carte Visa. Communiquez avec votre banque pour obtenir des détails sur le montant minimum d’admissibilité et sur les conditions applicables.