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Les meilleures cartes de crédit Visa au Canada en 2022

Que vous recherchiez une carte de crédit de voyage, une carte de remise en argent de tous les jours, une carte à faible taux d'intérêt ou autre chose, Visa a ce qu'il vous faut. Visa, la plus importante entreprise parmi les trois réseaux majeurs de cartes de crédit au Canada (y compris Mastercard et American Express), offre une grande variété de produits de crédit pour satisfaire chaque besoin. Jetons un coup d'œil aux meilleures cartes Visa au Canada.

Meilleure carte Visa dans l’ensemble

Point de vue de Ratehub.ca

Offrant le taux de gain le plus élevé sur cette liste pour une carte qui n'est pas une carte de voyage, la carte BMO eclipse Visa Infinite impressionne en offrant cinq fois les points BMO par dollar sur littéralement tous les types d'achats en nourriture et en déplacements; de l'épicerie aux restaurants en passant par l'essence, le covoiturage, les taxis et le transport en commun. Aucune autre carte Visa au Canada n'offre plus de récompenses par dollar sur les restaurants et les déplacements quotidiens. Mais ce n'est pas tout : lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé, votre taux de gain sera gonflé de 10 %, ce qui donne 5,5 points par dollar dans les mêmes catégories. 

Sans oublier l'offre de bienvenue actuelle de la carte : les nouveaux utilisateurs peuvent obtenir jusqu'à 60 000 points BMO et voir leurs frais annuels de 120 $ annulés pour la première année. 

Pour les voyageurs, la flexibilité de la BMO eclipse Visa Infinite est non-négligeable. Les points BMO peuvent être échangés pour des vols auprès de la majorité des compagnies aériennes (sans date d'interdiction ni restrictions) par tranches de 400 points pour un dollar. Si vous ne cherchez pas à utiliser vos points pour voyager, vous pouvez aussi les échanger contre des crédits sur votre relevé, par tranches de 200 points par dollar. 

Même si cette carte comporte des frais annuels de 120 $, elle vient également avec un crédit annuel de 50 $, que vous pouvez utiliser pour diminuer les frais annuels à 70 $.

Avantages:

  • 5 fois les points sur pratiquement tous les achats en nourriture et en déplacements; la meilleure valeur dans ces catégories parmi toutes les cartes au Canada
  • Augmentez votre taux de gain de 10 % en ajoutant un utilisateur autorisé
  • Offre de bienvenue : obtenez jusqu'à 60 000 points et vos frais annuels annulés pour la première année (une valeur de 120 $)
  • Échanges flexibles : utilisez vos points pour voyager avec pratiquement n'importe quelle compagnie aérienne, ou pour des crédits sur votre relevé
  • Crédit annuel de 50 $

Désavantages:

  • À part pour la nourriture et les déplacements, vous obtiendrez seulement un point par dollar sur les autres achats
  • Les avantages des assurances de voyage de la carte sont plutôt modestes et incomplets; par exemple, ils n'offrent pas d'assurance pour les vols retardés ou les bagages perdus ou en retard
  • Vos points doivent être échangés par l'entremise du Centre de récompense BMO, qui offre l'accès à pratiquement toutes les grandes compagnies aériennes, mais cela signifie également que vous ne pouvez pas utiliser vos points pour réserver un vol directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web tiers.

La meilleure carte Visa avec remise en argent

Point de vue de Ratehub.ca

Offrant une impressionnante remise en argent de 4 % sur l'épicerie et l'essence (deux des catégories de dépense les plus populaires parmi les ménages canadiens), la carte Dividendes CIBC Visa Infinite vous donne également 2 % de remise en argent sur la livraison de nourriture, les transports quotidiens et les factures récurrentes, ce qui en fait l'une des plus avantageuses cartes avec remise en argent sur le marché en ce moment.

Une prime de bienvenue est également offerte exclusivement aux nouveaux utilisateurs qui s'inscrivent en ligne, proposant 10 % de remise en argent (jusqu'à 300 $) et un remboursement des frais annuels de la première année.

Les points peuvent être échangés de manière flexible par tranche de 25 $ ou plus, et vous aurez également des avantages d'assurance importants, comme les soins médicaux d'urgence hors province/hors pays et une assurance pour appareils mobiles.

De plus, les conducteurs peuvent lier et utiliser leur carte Dividendes CIBC Visa Infinite avec Journie Récompenses pour économiser automatiquement jusqu'à 0,10 $ par litre auprès des stations-service participantes Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron.

Avantages:

  • Prime de bienvenue exclusivement en ligne : les nouveaux utilisateurs qui font une demande en ligne peuvent obtenir un remboursement des frais annuels de la première année et une prime de bienvenue de 10 % de remise en argent (jusqu'à un maximum de 300 $).
  • Obtenez 4 % de remise en argent sur l'épicerie et l'essence, deux des catégories de dépense les plus populaires parmi les ménages canadiens.
  • Obtenez 2 % de remise en argent sur tout, qu'il s'agisse de livraison de nourriture, de transport quotidien ou de factures récurrentes.
  • Les titulaires de carte ont accès à certains avantages d'assurance importants, y compris une assurance pour les soins médicaux d'urgence hors province/hors pays et une assurance pour appareils mobiles.
  • Échangez vos remises en argent de manière flexible par tranches d'au moins 25 $.
  • Liez et utilisez votre carte Dividendes CIBC Visa Infinite* avec Journie Récompenses pour économiser automatiquement jusqu'à 0,10 $ par litre† aux stations-service participantes Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron

Désavantages:

  • Avantages d'assurance de voyage incomplets, par exemple l'assurance sur les vols retardés et sur les bagages perdus ou en retard (avantages auxquels certains titulaires de carte premium sont habitués).

Prenez également en considération:

Point de vue de Ratehub.ca

Voici un autre item magnifique dans cette catégorie : la carte Visa Infinite Momentum Scotia, qui offre 4 % de remise en argent sur l'épicerie et les factures récurrentes (y compris les abonnements aux plateformes de diffusion en continu comme Netflix et Spotify), en plus de 2 % sur pratiquement tous les types de transport (essence, covoiturage, taxi, transports en commun). 

L'offre de bienvenue de la carte est également l'une des meilleures pour les cartes avec remise en argent : les nouveaux utilisateurs qui font une demande avant le 31 août 2022 peuvent obtenir 10 % de remise sur tous les achats (jusqu'à concurrence de 2000 $), en plus de voir les frais annuels annulés la première année, y compris pour les cartes supplémentaires. Utilisé judicieusement, cet incitatif peut vous permettre de réaliser d'importantes économies.

La carte est également offerte avec des avantages gratuits, comme l'assurance pour les appareils mobiles (jusqu'à 1 000 $ sur les téléphones intelligents achetés récemment) et une assurance pour les urgences médicales en voyage hors de la province ou du pays.

Avantages:

  • Les nouveaux titulaires de carte qui font une demande avant le 31 août 2022 peuvent profiter d'une remise de 10 % sur tous leurs achats pour les trois premiers mois (jusqu'à 2 000 $), et les frais annuels sont annulés la première année pour la carte principale et toute carte supplémentaire
  • Donne 4 % de remise en argent sur l'épicerie, toute l'année. Offre également 4 % de remise sur les factures récurrentes, ce qui peut comprendre une foule de dépenses; téléphone intelligent, câblodistribution, services de diffusion en continu (pensez Netflix et Spotify).
  • Offre 2 % de remise sur pratiquement tous les types de transports : essence, covoiturage, transports en commun et taxis.
  • Une assurance pour les appareils mobiles (jusqu'à 1 000 $ sur les téléphones intelligents achetés récemment) et une assurance médicale d'urgence pour les voyages hors province ou hors pays sont également comprises gratuitement.

Désavantages:

  • Les remises en argent ne sont échangeable qu'une fois par année civile, en septembre.

Meilleure carte Visa de voyage

Point de vue de Ratehub.ca

Pour ceux qui recherchent une carte de voyage flexible comportant d'excellents avantages, la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia mérite votre attention.

La prime de bienvenue actuelle de la carte donne aux nouveaux utilisateurs qui font une demande avant le 31 octobre 2022 l'occasion d'obtenir jusqu'à 35 000 points boni Scène+ (une valeur de 350 $) lors de leur première année, le tout réparti comme suit :

  • Obtenez 25 000 points boni Scène+ en effectuant pour au moins 1 000 $ d'achats quotidiens admissibles lors de vos trois premiers mois.
  • De plus, en tant que titulaire de la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous êtes admissible pour obtenir une prime de 10 000 points Scène+ lorsque vous effectuez pour au moins 40 000 $ d'achats quotidiens admissibles annuellement.

Même après la première année, vous continuerez d'obtenir 10 000 points boni tant et aussi longtemps que vous atteindrez le minimum de dépense. 

La carte comporte également d'excellents avantages, comme l'absence de frais de transactions étrangères et une adhésion gratuite aux 1 300 (et plus) salons d'aéroport de Priority Pass avec six visites gratuites par année. Nous devons mentionner que la plupart des cartes offrant ce type d'accès aux salons facturent jusqu'à 300 $ en frais annuels. De son côté, la Visa Infinite Passeport Banque Scotia ne nécessite que des frais de 139 $. Sans oublier le programme d’assurance voyage impressionnant couvrant les urgences médicales, les retards de vols et plus encore.

Les points de récompense Scotia sont aussi flexibles et faciles à comprendre : 5 000 points équivalent toujours à 50 $, et vous pouvez les utiliser pour réserver un voyage directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web de voyage (vous n'avez donc pas à passer par l'agence de voyage interne de Scotia). 

Le taux de gain de la carte en soi n'est pas le plus attrayant (deux fois les points sur les épiceries, restaurants, loisirs et transports admissibles, un point par dollar sur les autres achats), mais son offre de bienvenue et ses excellents avantages peuvent contrebalancer pour l'utilisateur ciblé.

Avantages:

  • Abonnement gratuit à Priority Pass (accès à plus de 1 300 salons d'aéroport à travers le monde) avec six visites gratuites par année; de nombreuses cartes offrant ce type d'avantages comportent des frais annuels beaucoup plus élevés.
  • Aucun frais de transactions étrangères sur les achats (une économie de 2,5 % sur tous les achats effectués dans une devise étrangère), ce qui en fait la seule carte au Canada à combiner l'accès aux salons et l'absence de frais à l'étranger.
  • Système de points flexible : les points peuvent être utilisés pour réserver des voyages directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'une agence, et peuvent également être échangés rétroactivement contre des dépenses de voyage (ce qui vous permet d'utiliser les points pour réduire le coût d'un voyage à une date ultérieure, et ce, jusqu'à 12 mois après sa réservation). 
  • La valeur des points de récompense Scotia est facile à calculer. Aucun tableau de récompenses compliqué; 5 000 valent toujours 50 $ en économies de voyage (1 sou par point/1 % en récompenses de voyage).
  • Vous pouvez ajouter votre premier utilisateur autorisé gratuitement.
  • Les nouveaux titulaires de carte qui font une demande avant le 31 octobre 2022 peuvent accumuler jusqu'à 35 000 points boni Scène+ lors de leur première année (une valeur de 350 $).
  • Tous les titulaires de carte peuvent obtenir 10 000 points boni supplémentaires (une valeur de voyage de 100 $) chaque année, à condition de dépenser au moins 40 000 $ avec la carte annuellement.
  • Avantages d'assurance de voyage complets incluant une assurance pour les urgences médicales hors province ou hors pays, une assurance pour les vols retardés, une assurance pour les accidents en voyage et une assurance pour les cambriolages à l'hôtel ou au motel.

Désavantages:

  • Si les avantages de la carte sont impressionnants, son taux de récompense quotidien (1 à 2 points Scotia par dollar dépensé) n'est pas aussi attrayant.

Un aperçu des cartes de crédit Visa

Visa est la plus grande des trois grosses compagnies de cartes de crédit au Canada. Contrairement à American Express, Visa n’offre pas de carte de crédit à partir de leur site web, n’y de cartes de crédit qui portent seul le nom de Visa. Au lieu, une carte Visa vous sera offerte par un banque, une coopérative de crédit ou bien un détaillant, ce qui veut dire que sur votre carte Visa, vous verrez le logo de Visa en plus de celui du fournisseur.

Ceci dit, Visa divise ses cartes de crédit en 4 catégories : Classique, Or, Platine et Infinite.


Visa Classique

Visa Classique est idéale comme première carte de crédit, soit pour un étudiant, un jeune professionnel ou simplement une personne qui veut s’établir un crédit. Elles ne viennent pas généralement avec des récompenses ou d’avantages, mais elles incluent une garantie contre la fraude ou bien les cartes perdues.


Visa Or

Visa Or est le prochain palier des cartes de crédit offertes. Elle requiert généralement un minimum de revenu annuel et vient avec une limite de crédit de $5,000. Les avantages de la Visa Or sont les suivants : garantie contre les fraudes et les cartes perdues, assurance pour location de voiture, polices d’assurances voyage et d’urgence, ainsi que des avances de fonds en cas d’urgences et un service rapide de remplacement de carte.


La Visa Platine

La Visa Platine vient avec la même limite de crédit minimum et le même prérequis de revenu annuel que la Visa Or, ainsi que la même liste de bénéfices. Par contre, cette carte possède un frais annuel plus élevé et offre de meilleures récompenses. Elle offre souvent des récompenses plus prestigieuses, si c’est ce dont vous cherchez.


Visa Infinite

Finalement, la carte Visa Infinite offre tous les mêmes bénéfices que la Or et la Platine, mais inclus aussi des offres exclusives et d’autres opportunités aux titulaires. Vous pouvez en lire plus sur le programme de Visa Infinite ici-bas.

Le programme de Visa Infinite

Il y a 11 cartes Visa liées au programme Visa Infinite. Les titulaires de ces cartes ont accès à des offres spéciales ainsi que des opportunités uniques, tel que des meilleures chambres d’hôtel, des invitations à des soupers organisés par des chefs renommés, un accès à des billets VIP au TIFF, des rabais sur des évènements sportif et des services de conciergeries complémentaires. Elles viennent aussi avec une police d’assurance voyage, d’assurance urgence médical voyage, des assurances de non-responsabilité, remplacement de cartes d’urgence et avance d’argent. Avant de faire un achat avec votre carte Visa Infinite, jetez un coup d’œil au siteweb de Visa Infinite pour voir les offres spéciales qui vous sont disponibles.

Les partenariats des cartes de crédit Visa

En plus des avantages du programme Visa Infinite, voici une liste des partenaires des cartes de crédit Visa.


Aeroplan

CIBC et TD offrent tous les deux 3 cartes de crédit Visa Aéroplan (donc un total de 6). Chacune des ces banques offrent la Visa Aéroplan Platine (la carte offrant les plus petits bonis et récompenses), la carte Aéroplan Visa Infinite (niveau moyen) et la carte Aéroplan Visa Infinite Privilèges (bonis et récompenses élevés).


Best Buy et Future Shop

Visa offre deux cartes de crédit de détaillant au Canada : Best Buy et Futurshop. Les deux cartes vous donnent la chance de financer vos achats fait en magasin et de les rembourser mensuellement.


British Airways

La Visa Infinite RBC de British Airways est accompagnée d’un boni de 15,000 Avios, vous permet d’accumuler le double de nombre d’Avios pour chaque dollar dépensé chez British Airways et 1 point Avio pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points Avio peuvent être échangés contre n’importe quels vols avec British Ariways.


Cathay Pacific

La Visa RBC Cathay Pacific Platine est accompagnée d’un boni à l’adhésion de 15,000 Miles Asiatique, un abonnement complémentaire au Green Tier pour le club Marco Polo, et vous permet d’accumuler le double de points Miles Asiatique pour chaque dollar dépensé sur un achat chez Cathay Pacific et 1 point pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points peuvent être échangés contre des vols ou autre.


Marriott

La carte Visa Premier Marriott Reward de Chase est accompagnée d’un boni pour votre premier achat de 30,000 points + une nuitée gratuite chez Marriott et vous permet d’accumuler 5 points par dollar dépensé aux Hôtels Marriott, 2 points pour chaque dollar dépensé sur les billets d’avion achetés avec la carte et 1 point par dollar dépensé ailleurs.


SCENE

La carte Visa SCÈNE de la banque Scotia est accompagnée de 4,000 points SCÈNE (équivalant à 4 représentations gratuites) et vous permet d’accumuler 5 points pour chaque dollar dépensé au Cinéplex et 1 point par dollar dépensé ailleurs.


Tim Horton

La carte Visa Tim Horton Double Double de CIBC contient deux cartes en un : une carte Visa CIBC et une carte cadeau Tim Horton. Vous recevez 20$ en argent Tim à l’adhésion, et ensuite, lorsque vous dépensez 200$. Vous recevez 1% de remise en argent Tim pour chaque dollar dépensé ailleurs.

Souvenez vous que tous ces cartes seront disponible dans une banque, une coopérative de crédit ou bien chez un détaillant, et non chez Visa. De plus, certaines cartes Visa peuvent vous permettre d’accumuler des points d’un programme spécifique à un programme de récompense d’une banque, tel que la Aventura de CIBC ou bien la Avion de RBC.

Versements échelonnés Visa

Les personnes qui utilisent leur carte Visa pour des achats importants peuvent utiliser le service de versements échelonnés de Visa pour payer des achats admissibles par petits versements sur une période déterminée. En payant avec leur carte Visa, les clients peuvent désormais savoir si leur achat est admissible au service de versements échelonnés de Visa, et ils peuvent choisir un plan de versements qui leur convient. Aucun configuration n’est requise, et les utilisateurs qui choisissent cette option n’auront pas à se soumettre à une vérification de solvabilité ou à ouvrir un nouveau compte ou une marge de crédit. Les clients effectuent simplement leurs versements chaque mois à l’aide de leurs services bancaires en ligne habituels.

Chaque institution financière participante propose différents plans de versements échelonnés par carte Visa. Communiquez avec votre banque pour obtenir des détails sur le montant minimum d’admissibilité et sur les conditions applicables.

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