Point de vue de Ratehub.ca

Offrant le taux de gain le plus élevé sur cette liste pour une carte qui n'est pas une carte de voyage, la carte BMO eclipse Visa Infinite impressionne en offrant cinq fois les points BMO par dollar sur littéralement tous les types d'achats en nourriture et en déplacements; de l'épicerie aux restaurants en passant par l'essence, le covoiturage, les taxis et le transport en commun. Aucune autre carte Visa au Canada n'offre plus de récompenses par dollar sur les restaurants et les déplacements quotidiens. Mais ce n'est pas tout : lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé, votre taux de gain sera gonflé de 10 %, ce qui donne 5,5 points par dollar dans les mêmes catégories. 

Sans oublier l'offre de bienvenue actuelle de la carte : les nouveaux utilisateurs peuvent obtenir jusqu'à 60 000 points BMO et voir leurs frais annuels de 120 $ annulés pour la première année. 

Pour les voyageurs, la flexibilité de la BMO eclipse Visa Infinite est non-négligeable. Les points BMO peuvent être échangés pour des vols auprès de la majorité des compagnies aériennes (sans date d'interdiction ni restrictions) par tranches de 400 points pour un dollar. Si vous ne cherchez pas à utiliser vos points pour voyager, vous pouvez aussi les échanger contre des crédits sur votre relevé, par tranches de 200 points par dollar. 

Même si cette carte comporte des frais annuels de 120 $, elle vient également avec un crédit annuel de 50 $, que vous pouvez utiliser pour diminuer les frais annuels à 70 $.

Avantages:

• 5 fois les points sur pratiquement tous les achats en nourriture et en déplacements; la meilleure valeur dans ces catégories parmi toutes les cartes au Canada
• Augmentez votre taux de gain de 10 % en ajoutant un utilisateur autorisé
• Offre de bienvenue : obtenez jusqu'à 60 000 points et vos frais annuels annulés pour la première année (une valeur de 120 $)
• Échanges flexibles : utilisez vos points pour voyager avec pratiquement n'importe quelle compagnie aérienne, ou pour des crédits sur votre relevé
• Crédit annuel de 50 $

Désavantages:

• À part pour la nourriture et les déplacements, vous obtiendrez seulement un point par dollar sur les autres achats
• Les avantages des assurances de voyage de la carte sont plutôt modestes et incomplets; par exemple, ils n'offrent pas d'assurance pour les vols retardés ou les bagages perdus ou en retard
• Vos points doivent être échangés par l'entremise du Centre de récompense BMO, qui offre l'accès à pratiquement toutes les grandes compagnies aériennes, mais cela signifie également que vous ne pouvez pas utiliser vos points pour réserver un vol directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web tiers.

Point de vue de Ratehub.ca

Offrant une impressionnante remise en argent de 4 % sur l'épicerie et l'essence (deux des catégories de dépense les plus populaires parmi les ménages canadiens), la carte Dividendes CIBC Visa Infinite vous donne également 2 % de remise en argent sur la livraison de nourriture, les transports quotidiens et les factures récurrentes, ce qui en fait l'une des plus avantageuses cartes avec remise en argent sur le marché en ce moment.

Une prime de bienvenue est également offerte exclusivement aux nouveaux utilisateurs qui s'inscrivent en ligne, proposant 10 % de remise en argent (jusqu'à 300 $) et un remboursement des frais annuels de la première année.

Les points peuvent être échangés de manière flexible par tranche de 25 $ ou plus, et vous aurez également des avantages d'assurance importants, comme les soins médicaux d'urgence hors province/hors pays et une assurance pour appareils mobiles.

De plus, les conducteurs peuvent lier et utiliser leur carte Dividendes CIBC Visa Infinite avec Journie Récompenses pour économiser automatiquement jusqu'à 0,10 $ par litre auprès des stations-service participantes Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron.

Avantages:

• Prime de bienvenue exclusivement en ligne : les nouveaux utilisateurs qui font une demande en ligne peuvent obtenir un remboursement des frais annuels de la première année et une prime de bienvenue de 10 % de remise en argent (jusqu'à un maximum de 300 $).
• Obtenez 4 % de remise en argent sur l'épicerie et l'essence, deux des catégories de dépense les plus populaires parmi les ménages canadiens.
• Obtenez 2 % de remise en argent sur tout, qu'il s'agisse de livraison de nourriture, de transport quotidien ou de factures récurrentes.
• Les titulaires de carte ont accès à certains avantages d'assurance importants, y compris une assurance pour les soins médicaux d'urgence hors province/hors pays et une assurance pour appareils mobiles.
• Échangez vos remises en argent de manière flexible par tranches d'au moins 25 $.
• Liez et utilisez votre carte Dividendes CIBC Visa Infinite* avec Journie Récompenses pour économiser automatiquement jusqu'à 0,10 $ par litre† aux stations-service participantes Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron

Désavantages:

• Avantages d'assurance de voyage incomplets, par exemple l'assurance sur les vols retardés et sur les bagages perdus ou en retard (avantages auxquels certains titulaires de carte premium sont habitués).

Point de vue de Ratehub.ca

Voici un autre item magnifique dans cette catégorie : la carte Visa Infinite Momentum Scotia, qui offre 4 % de remise en argent sur l'épicerie et les factures récurrentes (y compris les abonnements aux plateformes de diffusion en continu comme Netflix et Spotify), en plus de 2 % sur pratiquement tous les types de transport (essence, covoiturage, taxi, transports en commun). 

L'offre de bienvenue de la carte est également l'une des meilleures pour les cartes avec remise en argent : les nouveaux utilisateurs qui font une demande avant le 31 août 2022 peuvent obtenir 10 % de remise sur tous les achats (jusqu'à concurrence de 2000 $), en plus de voir les frais annuels annulés la première année, y compris pour les cartes supplémentaires. Utilisé judicieusement, cet incitatif peut vous permettre de réaliser d'importantes économies.

La carte est également offerte avec des avantages gratuits, comme l'assurance pour les appareils mobiles (jusqu'à 1 000 $ sur les téléphones intelligents achetés récemment) et une assurance pour les urgences médicales en voyage hors de la province ou du pays.

Avantages:

• Les nouveaux titulaires de carte qui font une demande avant le 31 août 2022 peuvent profiter d'une remise de 10 % sur tous leurs achats pour les trois premiers mois (jusqu'à 2 000 $), et les frais annuels sont annulés la première année pour la carte principale et toute carte supplémentaire
• Donne 4 % de remise en argent sur l'épicerie, toute l'année. Offre également 4 % de remise sur les factures récurrentes, ce qui peut comprendre une foule de dépenses; téléphone intelligent, câblodistribution, services de diffusion en continu (pensez Netflix et Spotify).
• Offre 2 % de remise sur pratiquement tous les types de transports : essence, covoiturage, transports en commun et taxis.
• Une assurance pour les appareils mobiles (jusqu'à 1 000 $ sur les téléphones intelligents achetés récemment) et une assurance médicale d'urgence pour les voyages hors province ou hors pays sont également comprises gratuitement.

Désavantages:

• Les remises en argent ne sont échangeable qu'une fois par année civile, en septembre.

Point de vue de Ratehub.ca

Les clients d'Aéroplan et les grands voyageurs d'Air Canada recherchant une carte pour gagner davantage lorsqu'ils voyagent n'ont pas à chercher plus loin : voici la carte Visa Infinite TD Aéroplan.

L'offre de bienvenue à durée limitée de la carte est impressionnante : les nouveaux utilisateurs qui font une demande avant le 5 septembre 2022 peuvent obtenir jusqu'à 50 000 points Aéroplan (une valeur de 1 400 $), en plus de voir les frais annuels annulés pour la première année et d'autres avantages. En d'autres termes :

• Obtenez une prime de bienvenue de 10 000 points Aéroplan lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre nouvelle carte
• Obtenez 20 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des premiers 90 jours suivant l'ouverture du compte
• Obtenez 20 000 points Aéroplan supplémentaires lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des 12 mois suivant l'ouverture du compte

De plus, le taux standard de la carte permet aux utilisateurs d'obtenir 1,5 point pour chaque dollar dépensé auprès des stations-service et épiceries admissibles ainsi qu'auprès d'Air Canada (y compris Vacances Air Canada). Ils obtiennent également 1 point par dollar sur les autres achats. Toutefois, le plus important avantage (et l'avantage commun à la plupart des cartes en partenariat avec des compagnies aériennes) est que si vous utilisez votre carte Aéroplan en même temps que cette carte auprès des détaillants participants, vous obtiendrez le double des points. 

Les voyageurs d'Air Canada profitent également d'avantages comme l'enregistrement gratuit des bagages et la chance d'obtenir des Milles de Qualification à un Statut pour atteindre le statut Aéroplan Élite plus rapidement. De plus, la carte est offerte avec un forfait d'assurance voyage complet couvrant tout, de l'annulation ou du délai d'un vol aux urgences médicales. En prime, les utilisateurs qui adhèrent à NEXUS obtiennent un remboursement sur les frais de demande (jusqu'à 100 CAD) tous les 48 mois. Les titulaires de carte supplémentaires peuvent également profiter de ce remboursement sur les frais de NEXUS.

Avantages:

• Rapporte de 1 à 1,5 point Aéroplan par dollar dépensé pour les achats quotidiens.
• Les points Aéroplan peuvent être échangés contre des vols avec Air Canada ou auprès des 27 compagnies aériennes du réseau Star Alliance (y compris United Airlines et Lufthansa, pour ne nommer que celles-là).
• Accès aux avantages d'Air Canada : premier bagage enregistré gratuitement sur les vols d'Air Canada pour le titulaire principal de la carte ainsi que jusqu'à huit compagnons de voyage (jusqu'à 30 $ en économies par voyageur sur les vols au Canada et aux États-Unis), en plus de la possibilité d'obtenir des crédits permettant d'accéder au statut élite. 
• L'offre de bienvenue exclusivement en ligne de la carte, cumulée, peut donner jusqu'à 50 000 points boni, en plus d'annuler les frais annuels pour la première année et d'offrir d'autres avantages supplémentaires (une valeur totale pouvant aller jusqu'à 1 400 $). Vous devez présenter une demande en ligne avant le 5 septembre 2022.
• Jusqu'à 100 $ de remboursement sur l'adhésion à Nexus, offert tous les 48 mois, ce qui permet des voyages plus en douceur à l'intérieur du Canada ou aux États-Unis.
• Avantages d'assurance de voyage complets avec une couverture allant jusqu'à 21 jours pour les urgences médicales hors province/hors pays, une assurance contre les vols retardés, une assurance sur la perte ou le retard de bagages et même une assurance contre les cambriolages à l'hôtel ou au motel pour les séjours aux États-Unis et au Canada.

Désavantages:

• Les frais annuels de la carte sont de 139 $ au lieu des 120 $ habituellement demandés pour d'autres cartes similaires avec primes.
• Le programme de points Aéroplan n'est pas le plus simple, et s'y retrouver parmi les tableaux des primes plutôt complexes, ou encore comprendre comment bénéficier au maximum de ses points peut exiger un effort considérable.
• Les points Aéroplan ne peuvent être échangés qu'auprès d'Air Canada ou des membres du réseau Star Alliance.

Point de vue de Ratehub.ca

Avec un taux de gain fantastique, un forfait d'assurance complet et l'une des meilleures primes de bienvenue de toutes cartes de crédit canadiennes en ce moment, la carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages remporte la palme de la meilleure carte Visa de voyage.

Les nouveaux utilisateurs qui demandent la carte avant le 29 octobre 2022 peuvent obtenir une quantité incroyable de points boni pouvant aller jusqu'à 100 000 (une valeur de voyage de 500 $ lorsque la réservation est effectuée sur ExpediaforTD.com), en plus de l'annulation des frais annuels pour la première année. Voici le fonctionnement de l'offre :

• Prime de bienvenue de 20 000 points TD lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre carte.
• 80 000 points TD lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des 90 jours suivant l'ouverture du compte.

De plus, les utilisateurs obtiennent neuf points TD par dollar sur les dépenses de voyage effectuées auprès d'ExpediaforTD.com, et trois points par dollar sur tous les autres achats. C'est un excellent taux de gain grâce auquel votre carte vous sera encore utile longtemps après la fin de la prime de bienvenue. Les points TD sont aussi très simples : un point équivaut à 0,5 sou en récompenses voyage, et vos points n'expirent jamais.

La carte offre également un forfait d'assurance voyage complet couvrant les dépenses telles que les frais médicaux d'urgence (jusqu'à 1 million de dollars) ou les bagages perdus ou en retard.

Avantages:

• Les points Primes TD sont extrêmement flexibles et faciles à comprendre. Un point équivaut à 0,5 sou en récompenses voyage, et grâce au partenariat entre TD et Expedia, les points peuvent être échangés contre à peu près tout ce qui est offert sur l'un des plus importants moteurs de recherche de voyage au monde.
• Obtenez 9 points TD par dollar (l'équivalent de 4,5 % en récompenses voyage) sur les achats effectués en ligne au moyen du site Web ExpediaforTD, l'un des taux de gain les plus élevés sur les dépenses de voyage parmi toutes les cartes de voyage au Canada. 
• Obtenez un taux fixe de 3 points TD par dollar (l'équivalent de 1,5 % en récompenses voyage) sur tous les achats quotidiens.
• Pour une période limitée, les titulaires de carte peuvent obtenir jusqu'à 100 000 points boni (une valeur de voyage pouvant aller jusqu'à 500 $ lorsque vous effectuez des achats de voyage sur ExpediaforTD.com) et un remboursement sur les frais annuels pour la première année pour le titulaire principal de la carte ainsi que les titulaires supplémentaires (une valeur pouvant aller jusqu'à 170 $). Vous devez présenter une demande avant le 29 octobre 2022.
• Obtenez une couverture d'assurance de voyage complète offrant jusqu'à 1 000 000 $ en frais médicaux d'urgence pour les séjours d'une durée maximale de 21 jours.

Désavantages:

• Même si la Visa Infinite TD Classe ultime Voyages offre des points boni sur les dépenses de voyage ainsi qu'un bon taux de gain fixe sur tous les autres achats, elle n'offre pas de points supplémentaires pour les catégories de dépense populaires telles que l'épicerie, l'essence ou les restaurants.
• Contrairement aux autres cartes de voyage, celle-ci n'offre pas d'accès gratuit aux salons d'aéroport; elle propose plutôt une remise annuelle.
• La carte vous facture des frais de transactions étrangères (2,5 %).

Point de vue de Ratehub.ca

Pour ceux qui recherchent une carte de voyage flexible comportant d'excellents avantages, la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia mérite votre attention.

La prime de bienvenue actuelle de la carte donne aux nouveaux utilisateurs qui font une demande avant le 31 octobre 2022 l'occasion d'obtenir jusqu'à 35 000 points boni Scène+ (une valeur de 350 $) lors de leur première année, le tout réparti comme suit :

• Obtenez 25 000 points boni Scène+ en effectuant pour au moins 1 000 $ d'achats quotidiens admissibles lors de vos trois premiers mois.
• De plus, en tant que titulaire de la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous êtes admissible pour obtenir une prime de 10 000 points Scène+ lorsque vous effectuez pour au moins 40 000 $ d'achats quotidiens admissibles annuellement.

Même après la première année, vous continuerez d'obtenir 10 000 points boni tant et aussi longtemps que vous atteindrez le minimum de dépense. 

La carte comporte également d'excellents avantages, comme l'absence de frais de transactions étrangères et une adhésion gratuite aux 1 300 (et plus) salons d'aéroport de Priority Pass avec six visites gratuites par année. Nous devons mentionner que la plupart des cartes offrant ce type d'accès aux salons facturent jusqu'à 300 $ en frais annuels. De son côté, la Visa Infinite Passeport Banque Scotia ne nécessite que des frais de 139 $. Sans oublier le programme d’assurance voyage impressionnant couvrant les urgences médicales, les retards de vols et plus encore.

Les points de récompense Scotia sont aussi flexibles et faciles à comprendre : 5 000 points équivalent toujours à 50 $, et vous pouvez les utiliser pour réserver un voyage directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web de voyage (vous n'avez donc pas à passer par l'agence de voyage interne de Scotia). 

Le taux de gain de la carte en soi n'est pas le plus attrayant (deux fois les points sur les épiceries, restaurants, loisirs et transports admissibles, un point par dollar sur les autres achats), mais son offre de bienvenue et ses excellents avantages peuvent contrebalancer pour l'utilisateur ciblé.

Avantages:

• Abonnement gratuit à Priority Pass (accès à plus de 1 300 salons d'aéroport à travers le monde) avec six visites gratuites par année; de nombreuses cartes offrant ce type d'avantages comportent des frais annuels beaucoup plus élevés.
• Aucun frais de transactions étrangères sur les achats (une économie de 2,5 % sur tous les achats effectués dans une devise étrangère), ce qui en fait la seule carte au Canada à combiner l'accès aux salons et l'absence de frais à l'étranger.
• Système de points flexible : les points peuvent être utilisés pour réserver des voyages directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'une agence, et peuvent également être échangés rétroactivement contre des dépenses de voyage (ce qui vous permet d'utiliser les points pour réduire le coût d'un voyage à une date ultérieure, et ce, jusqu'à 12 mois après sa réservation). 
• La valeur des points de récompense Scotia est facile à calculer. Aucun tableau de récompenses compliqué; 5 000 valent toujours 50 $ en économies de voyage (1 sou par point/1 % en récompenses de voyage).
• Vous pouvez ajouter votre premier utilisateur autorisé gratuitement.
• Les nouveaux titulaires de carte qui font une demande avant le 31 octobre 2022 peuvent accumuler jusqu'à 35 000 points boni Scène+ lors de leur première année (une valeur de 350 $).
• Tous les titulaires de carte peuvent obtenir 10 000 points boni supplémentaires (une valeur de voyage de 100 $) chaque année, à condition de dépenser au moins 40 000 $ avec la carte annuellement.
• Avantages d'assurance de voyage complets incluant une assurance pour les urgences médicales hors province ou hors pays, une assurance pour les vols retardés, une assurance pour les accidents en voyage et une assurance pour les cambriolages à l'hôtel ou au motel.

Désavantages:

• Si les avantages de la carte sont impressionnants, son taux de récompense quotidien (1 à 2 points Scotia par dollar dépensé) n'est pas aussi attrayant.

Point de vue de Ratehub.ca

La carte Visa Primes TD est idéale pour les étudiants : grâce à son offre promotionnelle à faible taux d'intérêt, l'absence de frais annuels et les taux de gains sur les achats tels que l'épicerie, la restauration rapide et les voyages, il s'agit d'une carte idéale pour les jeunes utilisateurs qui commencent leur histoire de crédit.

L'offre de bienvenue actuelle de la carte comporte un taux d'intérêt extrêmement bas de 9,99 % sur les achats pour les six premiers mois (ce qui est tout de même rassurant pour les étudiants qui apprennent encore à payer une facture en entier), en plus d'offrir l'équivalent de 50 $ en points Primes TD pouvant être utilisés sur Amazon.ca avec Magasinez avec vos points si le compte est ouvert, actif et en règle pour les 90 premiers jours (la demande doit être faite avant le 29 octobre 2022). 

Les étudiants peuvent également obtenir deux points Primes TD pour chaque dollar dépensé en épiceries, en restaurants, en restauration rapide et sur les factures récurrentes, en plus de trois points par dollar sur les dépenses de voyage effectuées sur ExpediaforTD.com et d'un point par dollar sur tous les autres achats. Les clients loyaux de Starbucks peuvent aussi obtenir 50 % plus de points en liant leur carte avec leur compte fidélité Starbucks. 

Les points n'expirent pas et peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des remises en argent et plus encore, ce qui vous offre une flexibilité grandement appréciée. 

Avantages:

• Les nouveaux clients qui font une demande avant le 29 octobre 2022 obtiendront un taux d'intérêt promotionnel sur les achats de 9,99 % pour les six premiers mois, en plus de l'équivalent de 50 $ en points Primes TD pouvant être utilisés sur Amazon.ca avec Magasinez avec vos points si le compte est ouvert, actif et en règle pendant les 90 premiers jours.
• Aucuns frais annuels et aucuns frais pour les titulaires de carte supplémentaires.
• Obtenez 2 points prime TD pour chaque 1 $ dépensé en épicerie, en restaurants et en restauration rapide, ainsi que sur les paiements de factures récurrentes.
• Obtenez 3 points prime TD pour chaque 1 $ en frais de voyage encourus sur ExpediaforTD.com.
• Obtenez 1 point prime TD pour chaque 1 $ dépensé pour tous les autres achats.
• Obtenez 50 % plus de points prime TD chez Starbucks.
• Les points peuvent aussi être échangés contre des remises en argent, des cartes-cadeaux et plus encore.
• Les points prime TD n'expireront pas tant et aussi longtemps que le compte est ouvert et en règle.
• Utilisez la carte Visa Primes TD pour les services de location de voiture admissibles Avis Rent a Car et Budget Rent a Car et économisez un minimum de 10 % sur le tarif de base le plus bas au Canada et aux États-Unis et un minimum de 5 % sur le tarif de base le plus bas à l'international.

Désavantages:

• Les étudiants pourraient oublier le moment où le taux d'intérêt promotionnel prend fin, ce qui pourrait les amener à avoir un TAEG plus élevé