Les meilleures cartes de crédit récompenses au Canada pour 2025

Comment fonctionnent les cartes de crédit récompenses au Canada :

Qu'est-ce qu'une carte de crédit avec récompenses?

Les cartes de crédit avec récompenses offrent des « récompenses » sous forme de remises en argent, de points ou de miles pour chaque dollar que vous dépensez. Vous pouvez utiliser ces récompenses pour réduire le solde de votre relevé ou pour des fins telles que les voyages, l'achat de marchandises et de cartes-cadeaux, et plus encore (selon l'émetteur). L'utilisateur idéal pour une carte de crédit avec récompenses est quelqu'un qui paie systématiquement son relevé mensuel en entier. En effet, le fait de conserver un solde de carte de crédit génère des frais d'intérêt, ce qui peut réduire les économies potentielles accumulées grâce aux récompenses.

Il est important de noter que les cartes de crédit populaires offrent des récompenses supplémentaires pour certains types d'achats. Les codes de catégorie de commerçant jouent un rôle crucial en aidant les cartes à distinguer les dépenses effectuées dans une épicerie par rapport à celles effectuées dans un restaurant.

Types de récompenses de carte de crédit

1. Récompenses en remises en argent

Les récompenses en remises en argent sont exactement ce qu'elles semblent être : un pourcentage de remises en argent que vous obtenez pour chaque achat effectué avec votre carte. Vous pouvez appliquer cette remise en argent pour réduire le solde de votre relevé ou économiser sur vos prochains achats. La plupart des cartes de crédit avec remises en argent offrent des pourcentages plus élevés pour certaines catégories de dépenses, telles que l'épicerie, les restaurants ou les voyages. Cela signifie que vous pouvez gagner davantage si votre carte est alignée avec vos habitudes de consommation. L'un des principaux avantages des remises en argent est leur simplicité : contrairement aux points, votre solde de remises en argent est clair et exprimé en dollars et en cents.

2. Récompenses en points

Les récompenses en points fonctionnent de manière similaire aux remises en argent, mais nécessitent un peu plus de calcul pour déterminer leur véritable valeur (pour plus de détails, consultez la section FAQ). Comme les remises en argent, les cartes de crédit avec récompenses en points vous permettent de gagner des points en fonction de vos dépenses. Vous gagnez généralement plus de points pour certains types d'achats. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de points pour les échanger, vous pouvez généralement le faire via le portail en ligne ou l'application du fournisseur. Les options d'échange peuvent varier, allant des marchandises et cartes-cadeaux aux voyages et des relevés sur crédit, selon l'émetteur.

3. Récompenses de voyage

Les cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent la possibilité de gagner des milles, qui sont des récompenses associées aux cartes de crédit co-marquées comme la BMO Air Miles World Elite Mastercard. Pour chaque dollar dépensé avec ces cartes, vous accumulez des « milles » qui peuvent être échangés contre des réductions sur les voyages en avion ou même un vol gratuit, selon le nombre de milles que vous avez gagnés. Il est important de noter que le nombre de milles que vous collectez ne représente pas la distance que vous pouvez parcourir gratuitement. Il indique simplement combien de points vous avez accumulés. La valeur moyenne d'un mille est d'environ 0,01 $, bien que la valeur spécifique puisse varier en fonction du système de points de la carte.

4. Récompenses pour l'essence

Les cartes de crédit avec récompenses pour l'essence offrent un avantage unique pour ceux qui se trouvent fréquemment à la pompe. Ces cartes vous permettent de gagner des récompenses, généralement sous forme de points ou de remises en argent, chaque fois que vous faites le plein de votre voiture. Vous pouvez accumuler des récompenses avec chaque achat, que vous pouvez ensuite échanger contre des réductions sur de futurs achats d'essence. Au fil du temps, cela peut entraîner des économies significatives, faisant des cartes de récompenses pour l'essence une excellente option pour les navetteurs et les conducteurs cherchant à compenser leurs coûts de carburant. Une chose importante à noter avec les cartes de récompenses pour l'essence, c'est qu'elles peuvent également offrir des avantages supplémentaires, tels que des réductions sur l'assistance routière, l'entretien du véhicule ou d'autres achats liés au véhicule.

5. Cartes avec récompenses d'hôtel

Les cartes avec récompenses d'hôtel sont destinées aux voyageurs fréquents qui séjournent souvent dans des hôtels. Ces cartes vous permettent de gagner des points pour chaque dollar dépensé lors de séjours à l'un des hôtels admissibles. Les récompenses accumulées peuvent être utilisées pour des nuits d'hôtel gratuites, des surclassements de chambre et même des séjours gratuits dans les hôtels participants du réseau de la carte. De plus, de nombreuses cartes de crédit avec récompenses d'hôtel offrent des avantages tels que l'enregistrement anticipé, le départ tardif, le déjeuner gratuit, l'accès à des commodités exclusives de l'hôtel, et plus encore.

6. Cartes de crédit avec récompenses en magasin / de marque

Les cartes avec récompenses en magasin ou de marque peuvent aider les acheteurs à économiser et à améliorer leur expérience de magasinage avec un détaillant spécifique. Ces cartes vous permettent de gagner des récompenses, telles que des points de fidélité ou des rabais, à chaque achat effectué chez le détaillant spécifié. Ces cartes sont un excellent choix pour les acheteurs fréquents d'un détaillant qui souhaitent profiter d'offres et d'économies exclusives.

Programmes de récompenses de cartes de crédit populaires au Canada

Les programmes de récompenses des cartes de crédit ont un fort attrait. Étant donné qu'il existe une multitude d'options disponibles, il est important de comprendre comment chaque programme de récompenses fonctionne avant de sélectionner la carte de votre choix. Une compréhension approfondie de votre carte peut vous aider à mieux utiliser vos points. Voici un bref aperçu de certains des programmes de récompenses et de fidélité les plus populaires au Canada :

Récompenses Air Miles

Il y a de fortes chances que vous connaissiez bien le programme de récompenses Air Miles, car ce programme existe depuis longtemps et compte près de 10 millions de comptes actifs au Canada. Ce programme offre aux membres des récompenses Air Miles lorsqu'ils effectuent des achats chez les détaillants partenaires en utilisant une carte de crédit co-marquée Air Miles. Ces milles peuvent ensuite être échangés contre une large gamme de produits, tels que des vols gratuits, des séjours à l'hôtel, des cartes-cadeaux, des marchandises, et plus encore. Le programme Air Miles a changé ces dernières années, et il y a maintenant moins de partenaires avec lesquels accumuler des points. Vous pouvez gagner des points chez les partenaires Air Miles tels que Metro, Dollarama, Shell, Hello Fresh et d'autres. Vous gagnerez plus de points lorsque vous réservez via Air Miles Travel. Vous avez également la possibilité de choisir combien de Cash Miles vous souhaitez gagner par rapport aux Dream Miles, ce qui offre une grande personnalisation. Cependant, de nombreuses cartes de crédit Air Miles ont des taux de gain très bas.

Récompenses Aéroplan

Aéroplan est un programme de fidélité de récompenses de voyage géré par Air Canada, la plus grande compagnie aérienne du Canada. La valeur d'un point Aéroplan varie, mais en moyenne, un point vaut environ 2 cents. Les points sont davantage utiles pour les vols long-courriers en Amérique du Nord, selon notre analyse.
Les points Aéroplan sont accumulés en utilisant une carte de crédit Aéroplan pour les achats quotidiens, en volant avec Air Canada ou l'une de ses compagnies aériennes partenaires (United, Lufthansa, etc.), ou en effectuant des réservations admissibles ou des achats en magasin auprès des partenaires de la marque Aéroplan, tels que les locations de voitures Avis et Uber Eats. Les points Aéroplan peuvent être échangés contre des vols, des hébergements à l'hôtel, des cartes-cadeaux, et bien plus encore.

Valeur des points Aéroplan pour les vols, exemple avec un vol de Toronto à Vancouver :
17 000 points requis + 329 $ en argent pour les taxes/frais = 0,025 $ par point (2,5 cents)

Récompenses Membership Rewards d'American Express

Les Membership Rewards d'American Express sont exclusivement destinées aux titulaires de cartes American Express. Ce programme de récompenses accorde des points chaque fois que vous utilisez votre carte pour des achats. Les points Membership Rewards d'AMEX sont connus pour être facilement échangeables contre une variété de récompenses, y compris des vols, des expériences de voyage, des cartes-cadeaux et des marchandises, y compris les achats sur Amazon.

La valeur moyenne d'un point Membership Rewards d'American Express est de 1 cent par point, bien que les points aient souvent plus de valeur pour les vols en Amérique du Nord que pour d'autres trajets. Vous pouvez échanger des points via le programme Fixed Points Travel, où vous avez toujours besoin d'un nombre fixe de points pour le prix du billet des itinéraires de vol, et vous devez payer les taxes et les frais vous-même. Le nombre de points requis dépend de la longueur de votre voyage en miles.

Exemple de calcul : combien de points Amex vous avez besoin pour un vol
Points gagnés par 1 $ dépensé dans les restaurants/épiceries avec l'Amex Cobalt : 5 points
Valeur d'un point pour un vol de Toronto à Calgary avec Fixed Points : (40 000 points requis, coût du billet de base est de 324,38 $ + 154,37 $ en taxes/frais)
Valeur d'un point : 324,38 $ / 40 000 = 0,0081

Valeur de 1 $ dépensé avec l'Amex Cobalt
0,0081 $ x 5 points = 4,05 % de retour sur les dépenses

• 15 000 points (prix de billet de base maximum de 300 $) requis pour les vols Canada/États-Unis :
  Calgary – Vancouver, Montréal – New York, Toronto – Montréal, Toronto – New York, Toronto – Ottawa
• 20 000 points (prix de billet de base maximum de 300 $) requis pour les vols Canada/États-Unis à l'intérieur ou depuis une province/territoire canadien vers une province/territoire canadien/état américain adjacent (sauf l'Alaska).
• 40 000 points (prix de billet de base maximum de 700 $) requis pour les vols Canada/États-Unis : Depuis une province/territoire canadien vers une province/territoire canadien/état américain non adjacent (par exemple, Toronto à Vancouver).
• 60 000 points (prix de billet de base maximum de 900 $) requis pour les vols du Canada vers l'Europe.
  
• 50 000 points (prix de billet de base maximum de 800 $) requis pour les destinations de vacances (Canada vers l'Alaska, les Bermudes, les Caraïbes, l'Amérique centrale, Hawaï ou le Mexique).
• 100 000 points (prix de billet de base maximum de 1 700 $) requis pour les vols mondiaux : Du Canada vers l'Afrique, l'Asie, l'Australie, le Moyen-Orient, la Nouvelle-Zélande, l'Amérique du Sud ou le Pacifique Sud.

Récompenses BMO

Les options d'échange avec ce programme pour les voyages sont flexibles. En utilisant le programme Payer avec des points, vous pouvez réserver des vols, des hôtels et d'autres voyages avec n'importe quel fournisseur et échanger vos points Récompenses BMO comme crédit de relevé pour couvrir l'achat. Vos points ont toujours la même valeur avec cette méthode, soit 150 points = 1 $ (ou moins de 1 cent, soit 1 point = 0,0067 $), ce qui n'est pas la valeur la plus élevée, mais la flexibilité pour les échanges est un atout majeur. Par exemple, pour un vol de 300 $ de Toronto à New York, vous auriez besoin de 44 777 points. Vous pouvez également utiliser les Récompenses BMO pour des investissements à un taux de 15 000 points = 100 $, ce qui équivaut également à 0,0067 $ par point. Les échanges pour des marchandises ou des cartes-cadeaux ont une valeur légèrement inférieure, soit 200 points Récompenses BMO = 1 $ (1 point = 0,005 $).

Récompenses CIBC : Aventura Rewards

Aventura Rewards est un autre programme de récompenses flexible qui permet aux titulaires de cartes de crédit co-marquées Aventura de gagner des points. Bien que la valeur moyenne d'un point soit de 1 centime par point, les points de récompenses CIBC ne peuvent plus être transférés vers d'autres programmes comme Aéroplan, donc vous devrez réserver via le Centre de Récompenses CIBC. Les points Aventura valent en moyenne 1 cent par dollar.

Récompenses PC Optimum

Le programme de récompenses de fidélité PC Optimum fait partie du groupe Loblaws, qui inclut des magasins participants tels que Maxi (No Frills), Pharmaprix (Shoppers Drug Mart), et les stations d'essence Mobil et Esso. Les membres accumulent des points chaque fois qu'ils effectuent des achats admissibles chez un détaillant partenaire PC Optimum. Les points PC Optimum peuvent être échangés par tranches de 10 000 points, ce qui équivaut à 10 $, et peuvent être appliqués aux achats en magasin et aux rabais sur l'essence. Les cartes PC Optimum offrent une grande valeur si vous faites fréquemment vos achats chez leurs partenaires et dans leurs stations-service.

Avec la carte PC World Elite Mastercard, le retour chez Loblaws est le suivant :
Points gagnés par 1 $ dépensé : 30
Valeur d'un point : (10 $ / 10 000 points = 0,001 $)
Valeur de 1 $ dépensé : 0,001 $ x 30 = 3 % de retour sur 1 $ dépensé

Récompenses Scene+

Scene+ a certainement évolué pour devenir un système de points complet au cours des dernières années. Scene+ vous permet de gagner et d'échanger des points en dépensant dans plusieurs épiceries, cinémas Cineplex, restaurants, magasins partenaires, et même en réservant des voyages via Scene+ Travel. La valeur des points est fixe pour les voyages, ce qui facilite le processus d'échange, mais vous pourriez passer à côté de valeurs de points plus élevées. 1 point Scene vaut 1 cent lorsqu'il est échangé pour des voyages.

Retour sur les achats d'épicerie avec la Scotiabank Passport Visa Infinite:

1 point Scene = 1 cent lorsqu'il est échangé pour des voyages

(Par exemple, vous avez besoin de 30 000 points pour obtenir 300 $ pour l'achat d'un billet d'avion)

Donc, pour les achats d'épicerie dans les magasins partenaires, votre retour est :

3 points x 0,01 $ = 3 % de retour

Avantages supplémentaires des cartes de crédit récompenses

Les cartes de crédit avec récompenses peuvent aller au-delà des points et des remises en argent pour offrir une gamme d'avantages et de privilèges supplémentaires. Ces avantages peuvent améliorer votre expérience globale avec la carte de crédit et ajouter une valeur significative à votre adhésion. Voici trois avantages courants à considérer :

• Accès aux salons d'aéroport : De nombreuses cartes de crédit avec récompenses offrent un accès gratuit ou à prix réduit aux salons d'aéroport, vous offrant ainsi plus de confort pendant que vous attendez votre vol.
• Assurance pour la location de voiture : Avec la couverture d'assurance pour la location de voiture, ces cartes de crédit récompenses peuvent vous faire économiser de l'argent sur les frais d'assurance lorsque vous louez une voiture.
• Rabais exclusifs : Les cartes de crédit récompenses proposent souvent des rabais exclusifs et des offres spéciales auprès de commerçants partenaires, vous aidant ainsi à économiser sur les dépenses quotidiennes.

Comment maximiser vos récompenses de carte de crédit

1. Payez vos factures en entier et à temps

Cela a été dit auparavant, mais cela vaut la peine de le répéter : pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit avec récompenses, il est crucial de payer vos relevés en entier chaque mois. Cela garantit que les frais d'intérêt ne dépassent pas les avantages de vos récompenses, vous permettant de profiter de vos économies et d'obtenir vraiment le meilleur de votre carte.

2. Profitez des offres de bienvenue

La plupart des cartes de récompenses offrent des primes de bienvenue attractifs, vous permettant de gagner gros si vous atteignez un seuil de dépenses spécifique dans une période promotionnelle donnée (généralement les trois premiers mois environ). Planifiez stratégiquement pour effectuer des achats plus importants pendant cette période afin de profiter de ces offres, ce qui peut rapidement augmenter vos points ou vos remises en argent.

3. Dépensez dans les catégories accélérées

De nombreuses cartes de crédit récompenses proposent des catégories de dépenses « accélérées » qui offrent des taux de points ou de remises en argent plus élevés que la moyenne. Ces catégories peuvent inclure l'épicerie, l'essence, les voyages, les factures récurrentes et plus encore, selon la carte. Choisissez une carte avec des catégories accélérées qui correspondent à vos habitudes de dépenses pour maximiser vos récompenses.

4. Empilez vos cartes

Pour ceux qui peuvent gérer plusieurs cartes, une stratégie courante consiste à avoir plusieurs cartes de récompenses, chacune servant des objectifs différents. Par exemple, vous pouvez conserver une carte avec récompenses de voyage spécifiquement pour les achats de voyage, tandis qu'une carte avec remise en argent quotidienne offrant des taux de gain élevés sur l'essence et l'épicerie devient votre choix principal pour les dépenses hebdomadaires. Cette approche vous permet de maximiser les récompenses dans chaque catégorie de dépenses.