Skip to main content
Ratehub logo
Ratehub logo

Nous allons vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire

Dites-nous ce que vous recherchez et nous trouverons les meilleurs taux hypothécaires pour vous en moins de 2 minutes.

Comparez les meilleurs taux d'intérêts disponibles

Taux en vigueur:

  • Aucun résultat
Voici les meilleurs
  • tous
  • 1-ans
  • 2-ans
  • 3-ans
  • 4-ans
  • 5-ans
  • 6-ans
  • 7-ans
  • 8-ans
  • 9-ans
  • 10-ans
  • 25-ans
  • fixe
  • variable
taux hypothécaires pour
  • achat d'une maison
  • renouveler
  • refinancer
  • ligne de crédit hypothécaire
TauxDuréeTypeFournisseur
En vedette2,29 %
5 ansFixe
CanWise Financial

CanWise Financial

4 228 commentaires

CanWise Financial

En vedette2,44 %
5 ansFixe
Caisse Alterna

Caisse Alterna

En vedette2,54 %
5 ansFixe
Equitable Bank

Equitable Bank

En vedette2,54 %
5 ansFixe
Duca

Duca

pas à pas

Comment ça fonctionne

  • Comparez les taux

  • Postulez en ligne

  • L’un de nos conseillers hypothécaires vous contactera.

CALCULATRICES HYPOTHÉCAIRES

Estimez le montant de votre crédit et de vos versements hypothécaires à l’aide de nos calculatrices

Foire aux questions

Pourquoi devrais-je comparer les taux hypothécaires?

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

À quelle fréquence les taux hypothécaires de Ratehub.ca sont-ils mis à jour?

Quelles sont les options de remboursement anticipé?

Quelle est la durée de gel du taux sur votre hypothèque?

Source: Toutes les informations proviennent du "Rapport annuel du marché hypothécaire Canadien" 2010 de l'ACCHA

Prenez 2 minutes pour répondre à quelques questions et découvrez les taux les plus bas que vous pouvez obtenir

Un guide des taux hypothécaires au Canada

Nous comparons les institutions bancaires et les prêteurs les plus compétitifs au Canada afin de vous proposer les meilleurs taux hypothécaires du moment, et ce, gratuitement. Les meilleurs taux hypothécaires qui sont actuellement en vigueur au Canada apparaissent en haut de cette page. Ils sont mis à jour en temps réel et constituent donc les taux d’intérêt les plus bas actuellement proposés. Quelques étapes simples suffisent pour mieux comprendre le taux auquel vous pourriez être admissible. Cliquez ici, le processus est entièrement gratuit et sans aucune obligation de votre part.

Facteurs pouvant affecter le taux d’intérêt de votre prêt personnel

Il est important de comprendre que le meilleur taux hypothécaire auquel vous êtes admissible peut changer en fonction des facteurs uniques de votre profil d’emprunteuse ou d’emprunteur. Parmi les facteurs ayant une incidence sur le taux hypothécaire auquel vous êtes admissible, on recense :

Le type d’hypothèque : Si votre prêt hypothécaire est destiné à effectuer un refinancement, plutôt qu’un achat ou un renouvellement, vous serez soumis à des taux plus élevés. Les personnes qui ont déjà souscrit un prêt hypothécaire, qui disposent d’une bonne cote de solvabilité et qui ont remboursé plus de 20 % de la valeur nette de leur propriété, peuvent, en plus du refinancement, envisager d’obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).  

Votre mise de fonds : Si vous achetez un logement avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat et que la valeur de la propriété immobilière achetée est évaluée à moins d’un million de dollars, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (une assurance de la SCHL). Cette assurance s’ajoute au montant de votre prêt hypothécaire et, bien qu’elle vous coûte de l’argent, vous permettra d’obtenir un taux hypothécaire plus bas, car votre prêt s’avérera moins risqué pour votre prêteur. Si vous renouvelez votre hypothèque, vous ne bénéficierez des taux hypothécaires les plus bas que si vous avez souscrit une assurance SCHL sur l’hypothèque initiale.

L’usage prévu du bien immobilier : Votre taux hypothécaire sera plus élevé si vous prévoyez de louer votre propriété plutôt que de l’occuper à titre de résidence principale.

Votre période d’amortissement : Les prêts hypothécaires assurables (c’est-à-dire les prêts hypothécaires pour un bien évalué à moins d’un million de dollars avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat) au Canada ont une période d’amortissement de 25 ans au maximum. Quel que soit le prix de votre bien immobilier, si vous versez une mise de fonds d’au moins 20 %, vous pourrez avoir accès à un prêt hypothécaire qui permet une durée d’amortissement plus longue, par ex. une période de 30 ans. Bien que les périodes d’amortissement plus longues se traduisent généralement par un remboursement mensuel moins élevé, elles peuvent s’accompagner d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé. Au demeurant, en prenant plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous paierez plus d’intérêts que si la période d’amortissement était plus courte.

 

Consultez les meilleurs taux du moment

Prenez 2 minutes pour répondre à quelques questions et découvrez les taux les plus bas que vous pouvez obtenir

Choisir le prêt hypothécaire au taux qui vous convient le mieux

Taux hypothécaire variable ou fixe

La différence entre les taux hypothécaires fixes et variables réside dans la fluctuation ou la stabilité du taux d’intérêt durant la durée de votre prêt. Les taux fixes restent inchangés pendant toute la durée de votre prêt (généralement 5 ans), tandis que les taux variables fluctuent en fonction de l’évolution du taux préférentiel de votre prêteur.

Taux hypothécaires fixes :

Les taux hypothécaires fixes sont généralement prisés par les emprunteurs. En effet, les taux hypothécaires fixes sur une durée de 5 ans représentaient près de 46 % des nouveaux prêts hypothécaires en 2020. Un prêt hypothécaire à taux fixe présente l’avantage de vous protéger contre les fluctuations des taux d’intérêt, de sorte que vos paiements réguliers restent constants pendant toute la durée de votre prêt, indépendamment de l’évolution du marché. Un prêt hypothécaire à taux fixe constitue la solution idéale pour vous si votre propension à prendre des risques est faible. Vous connaîtrez dès le départ le montant de vos versements mensuels et n’aurez pas à surveiller les taux d’intérêt.

Taux hypothécaires variables :

Les taux hypothécaires variables sont généralement plus faibles que les taux fixes. Ils peuvent toutefois varier pendant la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires variables sont sujets aux fluctuations du marché (par le biais du taux préférentiel), ce qui a des répercussions sur le montant de vos remboursements. Cela signifie que le montant de vos paiements peut changer au fil du temps. Étant donné que les taux fixes continuent d’augmenter en 2021, les taux variables, relativement plus bas, sont devenus plus attrayants, de sorte qu’un nombre croissant d’acheteurs potentiels optent pour des hypothèques à taux variable sur 5 ans

Si les taux variables sont généralement plus bas, ils subissent des fluctuations et peuvent être considérés comme plus risqués que les taux fixes. Cela étant, les taux hypothécaires variables présentent certains avantages essentiels qu’il est important de connaître :

  • Vous pouvez convertir un taux variable en taux fixe à tout moment, et ce, sans pénalité, à condition que vous restiez avec le prêteur hypothécaire initial de votre hypothèque.
  • La résiliation d’un prêt hypothécaire à taux variable est nettement moins coûteuse que celle d’un prêt à taux fixe. Notre calculatrice de pénalité hypothécaire constitue un outil utile pour estimer le coût de la résiliation de votre hypothèque.
  • Une analyse historique du professeur Moshe Milevsky de l’Université York publiée dans une étude marquante en 2001 a révélé que plus de 90 % des emprunteurs canadiens ayant conservé un taux hypothécaire variable pendant toute la durée de leur prêt ont payé moins d’intérêts que ceux qui ont gardé un taux fixe.

Comparaison des taux hypothécaires fixes et variables sur 5 ans entre 2006 et 2021

5-Year Fixed vs Variable Mortgage Rates

Choisir une durée d’hypothèque

Le choix d’un prêt hypothécaire à court terme ou à long terme peut également avoir une incidence sur votre taux d’intérêt. Un prêt hypothécaire à court terme offre généralement un taux plus bas. En outre, comme il doit être renouvelé plus souvent, si les taux en vigueur restent faibles au moment du renouvellement, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt moins élevés lorsque le terme arrive à échéance. Les prêts hypothécaires à long terme, quant à eux, vous offrent la stabilité, car vous n’aurez pas besoin de les renouveler souvent. Toutefois, les détenteurs d’un prêt hypothécaire à long terme peuvent ne pas être en mesure de bénéficier de taux d’intérêt plus bas si le marché fluctue.

Prêts hypothécaires ouverts ou fermés

Si vous vous posez la question de choisir un prêt hypothécaire ouvert ou fermé, la réponse est la suivante : bien qu’un prêt hypothécaire ouvert puisse être utile dans certaines circonstances, les Canadiens optent en grande majorité pour un prêt fermé. Même si les prêts hypothécaires ouverts offrent une souplesse supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin, les prêts hypothécaires fermés représentent de loin le choix le plus populaire, non seulement en raison de leurs taux plus bas, mais aussi parce que la plupart des acheteurs d’un bien immobilier n’ont pas l’intention de rembourser leur prêt hypothécaire à court terme. En outre, il n’existe pas de prêts hypothécaires ouverts à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable sont très rares. De ce fait, le type de prêt hypothécaire ouvert le plus courant reste la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Vous découvrirez ci-dessous quelques faits saillants sur les différences entre prêts ouverts et prêts fermés. 

Prêts hypothécaires fermés :

Les prêts hypothécaires fermés offrent des taux plus bas que ceux proposés dans le cadre des prêts hypothécaires ouverts. Les prêts hypothécaires fermés sont proposés sous forme fixe ou variable, mais limitent le montant du capital que vous pouvez rembourser chaque année. Si vous remboursez la totalité du capital d’un prêt hypothécaire fermé avant le terme fixé, vous devrez vous acquitter d’une pénalité de remboursement anticipé, soit un montant représentant habituellement 3 mois d’intérêt sur la somme due.

Les prêts hypothécaires ouverts :

Les prêts hypothécaires ouverts vous permettent de rembourser la totalité du solde de votre prêt, et ce, à n’importe quel moment de la durée de l’hypothèque. Ce type de prêts a pour inconvénient l’instauration d’une prime dont vous devez vous acquitter sous forme de taux plus élevés. Vous pouvez opter pour un prêt ouvert si vous prévoyez de déménager dans un avenir proche, ou si vous attendez une somme d’argent forfaitaire sous forme d’héritage ou de prime qui vous permettrait de rembourser une plus grande partie de votre prêt.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire?

S’il est important de songer à remplir les critères pour obtenir les meilleurs taux, vous devez également réfléchir aux éléments de base dont vous aurez besoin pour être admissible à un prêt hypothécaire et obtenir ce dernier. Pour obtenir un prêt hypothécaire, voici quelques éléments parmi les plus prisés par les prêteurs potentiels.

Une bonne cote de crédit : Pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, une cote de crédit de 680 ou plus sera exigée. Toutefois, pour obtenir un prêt hypothécaire, votre une cote de crédit doit atteindre au moins 560. En plus d’examiner votre cote de crédit, les prêteurs potentiels tiendront également compte de toute information dépréciative figurant dans votre dossier de crédit, comme des paiements que vous avez omis d’effectuer (en particulier s’ils ont été transférés à une agence de recouvrement). Si vous avez une mauvaise cote de crédit, généralement définie comme une cote de solvabilité inférieure à 660, il est peu probable que vous puissiez bénéficier des meilleurs taux hypothécaires. Par conséquent, vous devrez plutôt faire appel à un prêteur hypothécaire à risque tel que Banque Équitable ou Home Trust. Si votre score de crédit est inférieur à 600, vous devrez très probablement recourir à un prêteur privé comme WealthBridge. Les prêteurs hypothécaires à risque acceptent volontiers les personnes qui présentent de mauvais antécédents en matière de crédit. Ils appliquent toutefois des taux hypothécaires plus élevés. Les explications figurant sur cette page vous aideront à mieux comprendre la façon dont votre score de crédit influence votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire.

Preuve de revenu : Vous devrez également fournir une preuve de revenu sous forme de bulletins de salaire ou de documents fiscaux tels que votre avis de cotisation. Gardez à l’esprit que si vous avez récemment commencé un nouvel emploi, de nombreux prêteurs accorderont leur préférence à un emprunteur qui a occupé un poste pendant au moins un an, et ce, même si vous présentez une preuve de revenu.

Capacité à réussir le test de résistance hypothécaire : Enfin, pour être admissible au montant du prêt hypothécaire que vous souhaitez obtenir, votre dossier doit être soumis à l’épreuve du test de résistance. Le test de résistance permet de s’assurer que vous pourrez toujours effectuer les remboursements de votre prêt hypothécaire au taux admissible, à savoir un taux hypothécaire plus élevé fixé par la Banque du Canada. Ainsi, par exemple, si on vous offrait un taux hypothécaire de 2,25 %, le prêteur pourrait effectuer un test de résistance pour vérifier si vous pourriez encore honorer vos paiements au taux admissible de 5,25 %.

Historique des taux d’intérêt des prêts hypothécaires canadiens

L’examen de l’historique des taux hypothécaires est un bon moyen de comprendre quels types d’hypothèques sont soumis à des taux plus élevés. Cela permet également de comprendre plus facilement si nous nous nous trouvons dans une période de taux plutôt faibles ou plutôt élevés.

Voici certains taux d’intérêt appliqués au cours des cinq dernières années pour différents types de prêts hypothécaires canadiens.

  2016 2017 2018 2019 2020
5-ans fixe 2.09% 2.24% 2.79% 2.29% 2.65%
5-ans variable 1.92% 1.69% 1.85% 2.36% 2.49%
1-an fixe 1.94% 1.99% 2.69% 2.49% 2.49%
3-ans variable 2.10% 2.10% 1.99% 2.89% 2.45%
Taux préférentiel 2.70% 2.70% 3.20% 3.95% 2.45%

 

La banque de connaissances

Bulletin Ratehub.ca. Une richesse de savoir transmise directement à votre boîte de réception, des derniers taux d'intérêt aux conseils pour profiter au maximum de vos cartes de crédit. Tout est là!

En soumettant votre adresse électronique, vous reconnaissez et acceptez les conditions d'utilisation et la politique de confidentialité de Ratehub.ca. Contactez-nous pour plus d'informations. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment.

Faut-il recourir à un courtier hypothécaire?

Commençons par définir ce qu’est un courtier hypothécaire. Les courtiers hypothécaires indépendants sont des spécialistes hypothécaires agréés qui ont accès à de multiples prêteurs et à divers taux hypothécaires. Concrètement, ils négocient le taux le plus bas pour vous. En outre, comme ils acquièrent de grandes quantités de produits hypothécaires, les courtiers en hypothèques peuvent vous faire bénéficier directement de rabais. Il y a des avantages à obtenir un prêt hypothécaire directement auprès d’un organisme prêteur tout comme il en existe à l’obtenir par l’intermédiaire d’un courtier. Il convient cependant de noter les différences entre ces deux possibilités. Si le fait de vous adresser directement à votre banque actuelle vous permet de consolider vos produits financiers, le recours à un courtier vous permet quant à lui de comparer rapidement, facilement et sans frais, les offres existantes.

Heureusement, vous n’avez pas besoin de choisir. Vous pouvez vous adresser à plusieurs banques et à plusieurs courtiers hypothécaires si vous le souhaitez. Ratehub.ca est le site idéal pour commencer vos recherches, car nous comparons les meilleurs taux hypothécaires au Canada auprès de plusieurs prêteurs et courtiers en hypothèques. Une fois que vous avez comparé vos options, nous pouvons vous mettre en contact avec le fournisseur de votre choix.

BIO DE L'AUTEURE

Jamie David

Jamie David est directrice des opérations hypothécaires chez Ratehub.ca. Diplômée du programme d’ingénierie de conception de systèmes de l’Université de Waterloo, elle possède plus de quinze ans d’expérience en affaires, en marketing et en ingénierie dans les secteurs de la technologie financière, des services bancaires, de l’éducation, de l’énergie et du commerce de détail. Elle a travaillé dans des organismes de premier plan comme la Banque TD, Trading Pursuits, Petro-Canada et la TTC. Sa passion pour les finances personnelles, l’investissement, l’éducation et la stratégie d’entreprise l’a amenée à Ratehub.ca, où elle dirige une équipe pluridisciplinaire très talentueuse qui se consacre à offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire qui soit, de la recherche en ligne au financement du prêt (clés en main).

Glossaire des mots-clés