Skip to main content
Logo Ratehub
Logo Ratehub

Nous allons vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire

Obtenez un taux personnalisé en moins de 2 minutes

Meilleurs taux hypothécaires au Canada

Pour connaître les meilleurs taux hypothécaires actuels des grandes banques, cliquez sur l'onglet « Meilleurs taux bancaires ».

Aperçus de Ratehub.ca : Les rendements obligataires continuent d'augmenter, se situant désormais dans la fourchette de 3,6 %, à la suite de la publication de l'IPC américain, ce qui pourrait exercer une pression à la hausse sur les taux hypothécaires fixes. Il est recommandé d'obtenir une pré-approbation lorsque l'on cherche à bloquer un taux pour une période allant jusqu'à 120 jours. Les taux hypothécaires variables sont stables.

A partir de : 19 mars 2024 04 h 20

Terme
Fixe
Variable

2-an

Comparer tous les taux

Big 6 Bank

3-an

Comparer tous les taux

Desjardins

Taux préférentiel -0,90 %

Canadian Lender

5-an

Comparer tous les taux

Canadian Lender

Taux préférentiel -1,25 %

Canadian Lender

VISIONNER : Annonce de la Banque du Canada du 6 mars 2024

Taux hypothécaires au Canada : Foire aux questions

Quel est le meilleur taux hypothécaire en ce moment au Québec?


Est-ce que les taux hypothécaires vont baisser en 2024?


Quel est le taux hypothécaire le plus bas de l'histoire du pays?


Comment l'inflation affecte-t-elle les taux hypothécaires?


Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt hypothécaire au Québec en 2024?


Quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire?


Quel est le taux hypothécaire fixe sur 5 ans?


Qu'est-ce qu'un Canadian Lender?


Comparaison des meilleurs taux hypothécaires

De 2006 à aujourd'hui

Consultez nos outils pour commencer

Guide des taux hypothécaires au Canada

Nous comparons les institutions bancaires et les prêteurs les plus compétitifs au Canada afin de vous proposer les meilleurs taux hypothécaires du moment, et ce, gratuitement. Les meilleurs taux hypothécaires qui sont actuellement en vigueur au Canada apparaissent en haut de cette page. Ils sont mis à jour en temps réel et constituent donc les taux d’intérêt les plus bas actuellement proposés. Pour mieux comprendre le taux d'intérêt hypothécaire auquel vous pourriez être admissible en quelques étapes simples, demandez un devis hypothécaire. Le processus est entièrement gratuit et sans aucune obligation de votre part.

 

Faits saillants de l'annonce faite par la Banque du Canada le 6 mars 2024

Le 6 mars 2024, la Banque du Canada a maintenu le taux directeur à 5,00 % pour la cinquième fois consécutive.

  • Un certain nombre d'indicateurs économiques clés ont justifié un nouveau maintien du taux, notamment l'affaiblissement de la croissance économique, la réduction des dépenses de consommation et le déclin de la croissance des salaires. La Banque adopte désormais une position d'attente pour s'assurer que l'inflation a été ramenée au taux cible de 2 %.
  • Bien que la Banque ait noté que l'inflation diminue progressivement, elle est restée au-dessus de l'objectif, à 2,9 % en janvier, et par conséquent, des taux plus élevés doivent être maintenus plus longtemps pour l'endiguer.
  • Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable et des marges de crédit hypothécaires se réjouiront de voir leur taux rester stable, mais ils seront probablement déçus que la Banque n'ait pas donné d'indications sur la date d'une éventuelle baisse du taux directeur.
  • Les détenteurs d'une hypothèque à taux variable qui n'ont pas encore atteint leur taux de déclenchement peuvent se rassurer en sachant qu'ils ne franchiront pas ce seuil.
  • Bien que les taux hypothécaires fixes ne soient pas directement affectés par le maintien du taux directeur de la Banque du Canada, les commentaires de la Banque ont un effet sur le marché obligataire. En l'absence de nouvelles informations dans l'annonce de la Banque aujourd'hui, les prêteurs maintiendront probablement leurs taux hypothécaires fixes.
  • Les Canadiens qui souhaitent acheter une habitation ou dont le prêt hypothécaire doit être renouvelé devraient bloquer un taux afin de se prémunir dès maintenant contre toute nouvelle hausse des taux. Si les taux hypothécaires (à savoir les taux hypothécaires fixes) baissent pendant la période de blocage du taux, vous pouvez toujours bénéficier du taux le plus bas.
  • Cette annonce pourrait exercer une pression à la hausse sur la valeur des logements. Bien que la position de la Banque soit restée largement inchangée au cours des derniers mois, les acheteurs anticipent une baisse du taux directeur dans un avenir proche et reviennent sur le marché avec confiance.

Mise à jour du marché hypothécaire : février 2024

Le marché hypothécaire canadien a connu une volatilité considérable ces derniers mois, et le commencement de l'année ne fait pas exception. Les rendements obligataires, autrefois élevés, ont chuté en décembre et en janvier avant de remonter en février et d'exercer une pression à la hausse sur les taux hypothécaires fixes. Entre-temps, les taux hypothécaires variables restent élevés après les 10 hausses de taux effectuées par la Banque du Canada entre mars 2022 et juillet 2023, qui ont porté le taux directeur à 5 %. Si vous êtes à la recherche d'un taux hypothécaire au Canada en ce moment, voici quelques facteurs économiques dont vous devez tenir compte : 

  • Mise à jour sur l'immobilier : Le 14 février 2024, l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a publié les statistiques du marché immobilier canadien pour le mois de janvier. Les données les plus récentes révèlent que le marché du logement au Canada semble montrer des signes de reprise après une fin d'année 2023 morose. Au total, 25 540 propriétés résidentielles ont changé de mains au cours du mois de janvier, ce qui représente une hausse considérable de 22 % par rapport à la même période l'an dernier, et une augmentation de 3,7 % sur une base mensuelle. Quelque 51 983 nouvelles inscriptions ont été mises sur le marché, ce qui représente une augmentation annuelle de 10,5 % et une augmentation mensuelle de 1,5 %. Toutefois, cette nouvelle offre n'a pas suffi à contrecarrer les effets de la demande renouvelée - le prix moyen des habitations à l'échelle nationale a augmenté de 7,6 % d'une année à l'autre pour atteindre 659 395 $ en janvier 2024 (comparativement à 657 145 $ en décembre). Le regain d'activité du marché a vu le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) pencher progressivement vers l'extrémité « favorable aux vendeurs », du spectre, passant de moins de 50 % trois mois auparavant à 58,8 %. Le RVNI est utilisé pour évaluer la concurrence entre les acheteurs sur un marché immobilier donné. Un ratio compris entre 40 et 60 % indique des conditions équilibrées, tandis qu'un ratio supérieur ou inférieur à ce seuil correspond respectivement à un marché de vendeurs et d'acheteurs.
  • Mise à jour de l'IPC : Les chiffres de l'indice des prix à la consommation pour le mois de janvier, publiés par Statistique Canada le 20 février 2024, constituent une bonne nouvelle pour les consommateurs, car ils révèlent que l'inflation globale n'a augmenté que de 2,9 % sur une base annuelle. Ce chiffre est bien inférieur aux attentes des économistes, qui tablaient sur 3,3 %, et c'est la première fois depuis mars 2021 que l'inflation progresse sous la barre des 3 %. La baisse des prix de l'essence a été le principal facteur de diminution de l'inflation, s'établissant à 3,2 % contre 3,5 % en décembre, et en baisse pour le cinquième mois consécutif. Les coûts des denrées alimentaires ont également baissé considérablement, de 3,4 %, contre 4,7 % en décembre. En plus d'un chiffre global plus bas, les mesures de l'inflation de base qui sont étroitement surveillées par la Banque du Canada - appelées « tronq » et « méd » - ont également diminué, à 3,4 % et 3,3 %, respectivement. Les chiffres de janvier situent désormais l'inflation dans la fourchette cible de 1 à 3 % de la Banque du Canada et renforcent les raisons pour lesquelles la banque centrale continue de maintenir son taux directeur pour le moment. Si cette tendance persiste dans les mois à venir, les économistes s'attendent à ce que le taux directeur soit réduit dès le deuxième trimestre 2024.

 

Prévisions du marché du logement pour 2024

L'ACI a également mis à jour ses prévisions pour 2024 et 2025, en raison des attentes croissantes de baisses de taux et de la demande refoulée des acheteurs de logements.

Elle prévoit qu'un total de 489 661 logements seront vendus en 2024, soit une hausse de 10,4 % par rapport à 2023. La croissance des ventes devrait être la plus forte dans les provinces où la demande de logements a été constante, comme l'Alberta. Cependant, les marchés qui ont connu un volume de ventes historiquement bas, comme l'Ontario, la Colombie-Britannique et la Nouvelle-Écosse, connaîtront également une croissance. Le prix moyen national des logements augmentera de 2,3 % pour atteindre 694 173 $ en 2024, les augmentations les plus importantes étant enregistrées en Alberta, au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à Terre-Neuve-et-Labrador. En revanche, les prix des habitations en Colombie-Britannique et en Ontario devraient rester stables.

L'activité continuera de s'accélérer en 2025, les ventes atteignant 525 498 unités, soit une hausse de 7,3 %, et le prix moyen national des habitations augmentant de 4 % pour atteindre 722 063 $.


Facteurs pouvant affecter le taux d’intérêt de votre prêt personnel

Il est important de comprendre que le meilleur taux hypothécaire auquel vous êtes admissible peut changer en fonction des facteurs uniques de votre profil d’emprunteuse ou d’emprunteur. Parmi les facteurs ayant une incidence sur le taux hypothécaire auquel vous êtes admissible, on recense :

Le type d’hypothèque : Si votre prêt hypothécaire est destiné à effectuer un refinancement, plutôt qu’un achat ou un renouvellement, vous serez soumis à des taux d'intérêt hypothécaires plus élevés. Les personnes qui ont déjà souscrit un prêt hypothécaire, qui disposent d’une bonne cote de solvabilité et qui ont remboursé plus de 20 % de la valeur nette de leur propriété, peuvent, en plus du refinancement, envisager d’obtenir une marge de crédit hypothécaire (parfois appelée par son acronyme en anglais, HELOC).  

Votre mise de fonds : Si vous achetez un logement avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat et que la valeur de la propriété immobilière achetée est évaluée à moins d’un million de dollars, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (une assurance de la SCHL). Cette assurance s’ajoute au montant de votre prêt hypothécaire et, bien qu’elle vous coûte de l’argent, vous permettra d’obtenir un taux hypothécaire plus bas, car votre prêt s’avérera moins risqué pour votre prêteur. Si vous renouvelez votre hypothèque, vous ne bénéficierez des taux hypothécaires les plus bas que si vous avez souscrit une assurance SCHL sur l’hypothèque initiale.

L’usage prévu du bien immobilier : Votre taux hypothécaire sera plus élevé si vous prévoyez de louer votre propriété plutôt que de l’occuper à titre de résidence principale.

Votre période d’amortissement : Les prêts hypothécaires assurables (c’est-à-dire les prêts hypothécaires pour un bien évalué à moins d’un million de dollars avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat) au Canada ont une période d’amortissement de 25 ans au maximum. Quel que soit le prix de votre bien immobilier, si vous versez une mise de fonds d’au moins 20 %, vous pourrez avoir accès à un prêt hypothécaire qui permet une durée d’amortissement plus longue, par ex. une période de 30 ans. Bien que les périodes d’amortissement plus longues se traduisent généralement par un remboursement mensuel moins élevé, elles peuvent s’accompagner d’un taux d’intérêt hypothécaire légèrement plus élevé. Au demeurant, en prenant plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous paierez plus d’intérêts que si la période d’amortissement était plus courte.

Consultez les meilleurs taux du moment

Économiser sur l'achat de votre maison commence par l'obtention des meilleurs taux. Laissez Ratehub.ca vous aider à comparer les meilleurs prêteurs canadiens.

4.79 %

Meilleur taux fixe sur 5 ans au Canada

afficher mes taux

Choisir le prêt hypothécaire au taux qui vous convient le mieux

Taux hypothécaire variable ou fixe

La différence entre les taux hypothécaires fixes et variables réside dans la fluctuation ou la stabilité du taux d’intérêt durant la durée de votre prêt. Les taux fixes restent inchangés pendant toute la durée de votre prêt (généralement 5 ans), tandis que les taux variables fluctuent en fonction de l’évolution du taux préférentiel de votre prêteur.

Taux hypothécaires fixes :

Les taux hypothécaires fixes sont généralement prisés par les emprunteurs. En effet, les taux hypothécaires fixes sur une durée de 5 ans représentaient près de 66 % des nouveaux prêts hypothécaires en 2022. Un prêt hypothécaire à taux fixe présente l’avantage de vous protéger contre les fluctuations des taux d’intérêt hypothécaires, de sorte que vos paiements réguliers restent constants pendant toute la durée de votre prêt, indépendamment de l’évolution du marché. Un prêt hypothécaire à taux fixe constitue la solution idéale pour vous si votre propension à prendre des risques est faible. Vous connaîtrez dès le départ le montant de vos versements mensuels et n’aurez pas à surveiller les taux d’intérêt.

Taux hypothécaires variables :

Les taux hypothécaires variables sont généralement plus faibles que les taux fixes. Ils peuvent toutefois varier pendant la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires variables sont sujets aux fluctuations du marché (par le biais du taux préférentiel), ce qui a des répercussions sur le montant de vos remboursements. Cela signifie que le montant de vos paiements peut changer au fil du temps. Les taux variables sont restés sensiblement inférieurs aux taux fixes tout au long de 2021 et pendant la majeure partie de l'année 2022, ce qui a conduit un grand nombre d'acheteurs à opter pour des prêts hypothécaires à taux variable sur 5 ans. Cependant, comme les prêts hypothécaires à taux variable ont grimpé à des taux supérieurs aux prêts hypothécaires à taux fixe au cours des multiples hausses de taux en 2022 et 2023, leur popularité a diminué.

Si les taux variables sont généralement plus bas, ils subissent des fluctuations et peuvent être considérés comme plus risqués que les taux fixes. Cela étant, les taux hypothécaires variables présentent certains avantages essentiels qu’il est important de connaître :

  • Vous pouvez convertir un taux variable en taux fixe à tout moment, et ce, sans pénalité, à condition que vous restiez avec le prêteur hypothécaire initial de votre hypothèque.
  • La résiliation d’un prêt hypothécaire à taux variable est nettement moins coûteuse que celle d’un prêt à taux fixe. Notre calculatrice de pénalité hypothécaire constitue un outil utile pour estimer le coût de la résiliation de votre hypothèque.
  • Une analyse historique du professeur Moshe Milevsky de l’Université York publiée dans une étude marquante en 2001 a révélé que plus de 90 % des emprunteurs canadiens ayant conservé un taux hypothécaire variable pendant toute la durée de leur prêt ont payé moins d’intérêts que ceux qui ont gardé un taux fixe.


Choisir une durée d’hypothèque

Le choix d’un prêt hypothécaire à court terme ou à long terme peut également avoir une incidence sur votre taux d’intérêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire à court terme offre généralement un taux plus bas. En outre, comme il doit être renouvelé plus souvent, si les taux en vigueur restent faibles au moment du renouvellement, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt moins élevés lorsque le terme arrive à échéance. Les prêts hypothécaires à long terme, quant à eux, vous offrent la stabilité, car vous n’aurez pas besoin de les renouveler souvent. Toutefois, les détenteurs d’un prêt hypothécaire à long terme peuvent ne pas être en mesure de bénéficier de taux d’intérêt plus bas si le marché fluctue.

Prêts hypothécaires ouverts ou fermés

Si vous vous posez la question de choisir un prêt hypothécaire ouvert ou fermé, la réponse est la suivante : bien qu’un prêt hypothécaire ouvert puisse être utile dans certaines circonstances, les Canadiens optent en grande majorité pour un prêt fermé. Même si les prêts hypothécaires ouverts offrent une souplesse supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin, les prêts hypothécaires fermés représentent de loin le choix le plus populaire, non seulement en raison de leurs taux plus bas, mais aussi parce que la plupart des acheteurs d’un bien immobilier n’ont pas l’intention de rembourser leur prêt hypothécaire à court terme. En outre, il n’existe pas de prêts hypothécaires ouverts à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable sont très rares. De ce fait, le type de prêt hypothécaire ouvert le plus courant reste la marge de crédit hypothécaire. Vous découvrirez ci-dessous quelques faits saillants sur les différences entre prêts ouverts et prêts fermés. 

Prêts hypothécaires fermés :

Les prêts hypothécaires fermés offrent des taux plus bas que ceux proposés dans le cadre des prêts hypothécaires ouverts. Les prêts hypothécaires fermés sont proposés sous forme fixe ou variable, mais limitent le montant du capital que vous pouvez rembourser chaque année. Si vous remboursez la totalité du capital d’un prêt hypothécaire fermé avant le terme fixé, vous devrez vous acquitter d’une pénalité de remboursement anticipé, soit un montant représentant habituellement 3 mois d’intérêt sur la somme due.

Les prêts hypothécaires ouverts :

Les prêts hypothécaires ouverts vous permettent de rembourser la totalité du solde de votre prêt, et ce, à n’importe quel moment de la durée de l’hypothèque. Ce type de prêts a pour inconvénient l’instauration d’une prime dont vous devez vous acquitter sous forme de taux plus élevés. Vous pouvez opter pour un prêt ouvert si vous prévoyez de déménager dans un avenir proche, ou si vous attendez une somme d’argent forfaitaire sous forme d’héritage ou de prime qui vous permettrait de rembourser une plus grande partie de votre prêt.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire?

S’il est important de songer à remplir les critères pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, vous devez également réfléchir aux éléments de base dont vous aurez besoin pour être admissible à un prêt hypothécaire et obtenir ce dernier. Pour obtenir un prêt hypothécaire, voici quelques éléments parmi les plus prisés par les prêteurs potentiels.

Une bonne cote de crédit : Pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, une cote de crédit de 680 ou plus sera exigée. Toutefois, pour obtenir un prêt hypothécaire, votre une cote de crédit doit atteindre au moins 560. En plus d’examiner votre cote de crédit, les prêteurs potentiels tiendront également compte de toute information dépréciative figurant dans votre dossier de crédit, comme des paiements que vous avez omis d’effectuer (en particulier s’ils ont été transférés à une agence de recouvrement). Si vous avez une mauvaise cote de crédit, généralement définie comme une cote de solvabilité inférieure à 660, il est peu probable que vous puissiez bénéficier des meilleurs taux hypothécaires. Par conséquent, vous devrez plutôt faire appel à un prêteur hypothécaire à risque tel que Banque Équitable ou Home Trust. Si votre cote de crédit est inférieur à 600, vous devrez très probablement recourir à un prêteur privé comme WealthBridge. Les prêteurs hypothécaires à risque acceptent volontiers les personnes qui présentent de mauvais antécédents en matière de crédit. Ils appliquent toutefois des taux hypothécaires plus élevés. Les explications figurant sur cette page vous aideront à mieux comprendre la façon dont votre score de crédit influence votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire.

Preuve de revenu : Vous devrez également fournir une preuve de revenu sous forme de bulletins de salaire ou de documents fiscaux tels que votre avis de cotisation. Gardez à l’esprit que si vous avez récemment commencé un nouvel emploi, de nombreux prêteurs accorderont leur préférence à un emprunteur qui a occupé un poste pendant au moins un an, et ce, même si vous présentez une preuve de revenu.

 

L'impact du test de résistance hypothécaire sur l'octroi d'un prêt hypothécaire

Au Canada, toute personne qui sollicite un nouveau prêt hypothécaire doit réussir le test de résistance hypothécaire. L'objectif de ce test est de s'assurer que l'emprunteur est en mesure d'effectuer ses paiements hypothécaires en cas de hausse des taux d'intérêt pendant la durée du prêt. Les critères du test de résistance sont un taux de référence de 5,25 % ou le taux contractuel de l'emprunteur majoré de 2 % - le taux le plus élevé étant retenu. Par exemple, si votre prêteur vous propose un taux hypothécaire de 5 %, vous devrez prouver que vous pouvez vous permettre d'effectuer vos paiements à un taux de 7 % afin de réussir le test et d'obtenir votre prêt hypothécaire.

Les normes du test de résistance hypothécaire sont maintenues par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), l'organisme fédéral de réglementation bancaire du Canada, pour les prêts hypothécaires non assurés et à faible ratio. Les critères applicables aux prêts hypothécaires assurés et à ratio élevé sont régis par le ministère des Finances, bien qu'ils suivent exactement les normes mises en place par le BSIF.

Tous les emprunteurs hypothécaires doivent être soumis à des tests de résistance, à deux exceptions près :

  • Les emprunteurs qui renouvellent leur prêt hypothécaire auprès de leur prêteur initial ne sont souvent pas soumis à un nouveau test de résistance.
  • Les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires assurés à ratio élevé qui passent à un autre prêteur au moment du renouvellement peuvent ne pas être soumis à des tests de résistance, tant que les conditions initiales de leur prêt et de leur amortissement ne changent pas.

 

Historique des taux d’intérêt des prêts hypothécaires canadiens

L’examen de l’historique des taux hypothécaires est un bon moyen de comprendre quels types d’hypothèques sont soumis à des taux plus élevés. Cela permet également de comprendre plus facilement si nous nous trouvons dans une période de taux plutôt faibles ou plutôt élevés.

Voici certains taux d’intérêt appliqués au cours des cinq dernières années pour différents types de prêts hypothécaires canadiens.

  2019 2020 2021 2022 2023
5-ans fixe 2,29 % 1,39 % 1,39 % 1,39 % 4,29 %
5-ans variable 2,36 % 0,99 % 0,85 % 0,85 % 5,30 %
1-an fixe 2,49 % 1,64 % 1,54 % 1,99 % 5,68 %
3-ans variable 2,89 % 2,35 % 0,99 % 0,99 % 5,35 %
Taux préférentiel 3,95 % 2,45 % 2,45 % 2,45 % 6,45 %

 

Faut-il recourir à un courtier hypothécaire?

Commençons par définir ce qu’est un courtier hypothécaire. Les courtiers hypothécaires indépendants sont des spécialistes hypothécaires agréés qui ont accès à de multiples prêteurs et à divers taux hypothécaires. Concrètement, ils négocient le taux hypothécaire actuel le plus bas pour vous. En outre, comme ils acquièrent de grandes quantités de produits hypothécaires, les courtiers en hypothèques peuvent vous faire bénéficier directement de rabais. Il y a des avantages à obtenir un prêt hypothécaire directement auprès d’un organisme prêteur tout comme il en existe à l’obtenir par l’intermédiaire d’un courtier. Il convient cependant de noter les différences entre obtenir un prêt hypothécaire d'une banque ou d'un courtier. Si le fait de vous adresser directement à votre banque actuelle vous permet de consolider vos produits financiers, le recours à un courtier vous permet quant à lui de comparer rapidement, facilement et sans frais, les offres existantes.

Heureusement, vous n’avez pas besoin de choisir. Vous pouvez vous adresser à plusieurs banques et à plusieurs courtiers hypothécaires si vous le souhaitez. Ratehub.ca est le site idéal pour commencer vos recherches, car nous comparons les meilleurs taux hypothécaires au Canada auprès de plusieurs prêteurs et courtiers en hypothèques. Une fois que vous avez comparé vos options, nous pouvons vous mettre en contact avec le fournisseur de votre choix.

Glossaire des mots-clés