Comparez les soumissions d'assurance automobile au Québec

Depuis 1978, l’assurance automobile du Québec est un système hybride dont les deux composantes sont publiques (section A) et privées (section B). En d'autres termes, le régime public ou gouvernementale protège contre les dommages corporels, tandis que les assureurs privés couvrent les dommages matériels.

Section A - assurance publique

Le régime public est administré par la Société de l'Assurance Automobile du Québec (SAAQ). La SAAQ veille à ce que tous les conducteurs québécois soient couverts en cas de blessure ou de décès résultant d'un accident de voiture, peu importe qui est responsable.

Au Québec, l'assurance sans égard à la faute fait partie du régime de base. Tous les québécois qui ont un accident au Québec sont couverts par le régime, qu'ils soient responsables ou non de l'accident. Aucun conducteur québécois, ni aucune entreprise, ne peut poursuivre la personne responsable de l'accident de la route.

Toutefois, si vous prévoyez conduire à l'extérieur du Québec, appelez votre assureur pour ajuster le régime d'assurance en conséquence. La SAAQ fera de son mieux pour vous appuyer.

Le régime public reçoit des contributions du fonds d'assurance automobile pour indemniser les victimes d'accidents. Ces contributions sont prélevées sur les paiements des permis de conduire et des immatriculations des véhicules.

Section B - Assurance privée (régime obligatoire)

Au Québec, les compagnies d'assurance privées veillent au respect des garanties en cas de dommages matériels. Leurs définitions complètes se trouvent plus bas dans la page.

• Responsabilité civile - si vous endommagez la propriété de quelqu'un d'autre 
• Assurance des automobilistes non assurés - pour vous protéger au cas où l'autre conducteur n'aurait pas d'assurance
• Indemnisation directe des dommages matériels - si vous n'êtes pas responsable, le gouvernement alloue des fonds pour les réparations de votre véhicule (limite de 10 000 $)

Assurance automobile facultative au Québec

Vous avez également la possibilité d'ajouter d'autres éléments que vous aimeriez inclure dans votre régime d'assurance automobile pour l'améliorer. Voici quelques éléments que vous pouvez ajouter.

• Assurance Collision - protège votre voiture si vous êtes responsable d'une collision
• Assurance Entière - protège votre voiture contre le vandalisme ou les intempéries lorsqu'elle est garée
• Assurance Tous risques - assurance collision, entière, tous risques et si on vous vole votre véhicule
• Assurance Risques spécifiés - vous pouvez également vous protéger contre un risque spécifique tel que les dommages naturels comme les inondations et les éclairs

Agrémentations d'assurance au Québec

Vous pouvez également modifier votre régime existant en utilisant les formulaires d'avenants du Québec (FAQ). Voici quelques options.

• QEF 5c - étend l'assurance des véhicules loués, ne pouvant excéder 30 jours
• FAQ 16 - suspension de l'assurance pendant l'entreposage du véhicule
• QEF 17 - rétablissement de l'assurance après l'entreposage du véhicule
• QEF 44 - cette option vous permet de transférer votre assurance vers d'autres pays spécifiés

Vous trouverez une liste de l'ensemble des formulaires sur le site web de l'Autorité des marchés financiers (AMF), un organisme public indépendant chargé de la réglementation et de la surveillance des marchés financiers dans la province canadienne-française de Québec.

Même si les conducteurs du Québec paient l'assurance automobile la moins chère du Canada, il est tout de même logique de comparer les soumissions de l’assurance automobile pour s’assurer d’obtenir le meilleur prix. Plus récemment, les taux d’assurance au Québec ont commencé à augmenter après des années de baisse - en hausse de 2 % par an depuis 2009.

La prime moyenne dans une région spécifique augmentera à mesure que les demandes d'indemnisation dans cette région augmenteront. Montréal représente 15 % des demandes d'indemnisation présentées par les conducteurs québécois, ce qui fait que les montréalais paient des primes d'assurance automobile parmi les plus élevées au Québec. À 426 $ par an, le Bas-Saint-Laurent remporte le prix de la prime d'assurance automobile la plus basse de la belle province.

Les changements historiques des taux indiqués ci-dessous sont basés sur tous les conducteurs assurés chaque année par des entreprises québécoises. Pour qu'un assureur soit approuvé pour un changement de taux, comme l'exige la loi, les taux proposés doivent être justes et raisonnables, non excessifs et ne pas nuire à la solvabilité financière d'une entreprise. Les assureurs soumettront leurs propositions de modification au gouvernement pour approbation, accompagnées des données justificatives.

Source : GAA 

Remarque : Les primes s’appliquent aux véhicules particuliers et comprennent l'assurance pour les dommages matériels seulement.