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Comparez les soumissions d'assurance automobile au Québec

Tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de l'assurance automobile au Québec.

Comment fonctionne l'assurance automobile au Québec

Depuis 1978, l’assurance automobile du Québec est un système hybride dont les deux composantes sont publiques (section A) et privées (section B). En d'autres termes, le régime public ou gouvernementale protège contre les dommages corporels, tandis que les assureurs privés couvrent les dommages matériels.

Section A - assurance publique

Le régime public est administré par la Société de l'Assurance Automobile du Québec (SAAQ). La SAAQ veille à ce que tous les conducteurs québécois soient couverts en cas de blessure ou de décès résultant d'un accident de voiture, peu importe qui est responsable.

Au Québec, l'assurance sans égard à la faute fait partie du régime de base. Tous les québécois qui ont un accident au Québec sont couverts par le régime, qu'ils soient responsables ou non de l'accident. Aucun conducteur québécois, ni aucune entreprise, ne peut poursuivre la personne responsable de l'accident de la route.

Toutefois, si vous prévoyez conduire à l'extérieur du Québec, appelez votre assureur pour ajuster le régime d'assurance en conséquence. La SAAQ fera de son mieux pour vous appuyer.

Le régime public reçoit des contributions du fonds d'assurance automobile pour indemniser les victimes d'accidents. Ces contributions sont prélevées sur les paiements des permis de conduire et des immatriculations des véhicules.

Section B - Assurance privée (régime obligatoire)

Au Québec, les compagnies d'assurance privées veillent au respect des garanties en cas de dommages matériels. Leurs définitions complètes se trouvent plus bas dans la page.

  • Responsabilité civile - si vous endommagez la propriété de quelqu'un d'autre 
  • Assurance des automobilistes non assurés - pour vous protéger au cas où l'autre conducteur n'aurait pas d'assurance
  • Indemnisation directe des dommages matériels - si vous n'êtes pas responsable, le gouvernement alloue des fonds pour les réparations de votre véhicule (limite de 10 000 $)

Assurance automobile facultative au Québec

Vous avez également la possibilité d'ajouter d'autres éléments que vous aimeriez inclure dans votre régime d'assurance automobile pour l'améliorer. Voici quelques éléments que vous pouvez ajouter.

  • Assurance Collision - protège votre voiture si vous êtes responsable d'une collision
  • Assurance Entière - protège votre voiture contre le vandalisme ou les intempéries lorsqu'elle est garée
  • Assurance Tous risques - assurance collision, entière, tous risques et si on vous vole votre véhicule
  • Assurance Risques spécifiés - vous pouvez également vous protéger contre un risque spécifique tel que les dommages naturels comme les inondations et les éclairs

Agrémentations d'assurance au Québec

Vous pouvez également modifier votre régime existant en utilisant les formulaires d'avenants du Québec (FAQ). Voici quelques options.

  • QEF 5c - étend l'assurance des véhicules loués, ne pouvant excéder 30 jours
  • FAQ 16 - suspension de l'assurance pendant l'entreposage du véhicule
  • QEF 17 - rétablissement de l'assurance après l'entreposage du véhicule
  • QEF 44 - cette option vous permet de transférer votre assurance vers d'autres pays spécifiés

Vous trouverez une liste de l'ensemble des formulaires sur le site web de l'Autorité des marchés financiers (AMF), un organisme public indépendant chargé de la réglementation et de la surveillance des marchés financiers dans la province canadienne-française de Québec.

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Évolution historique des tarifs de l'assurance automobile au Québec

Même si les conducteurs du Québec paient l'assurance automobile la moins chère du Canada, il est tout de même logique de comparer les soumissions de l’assurance automobile pour s’assurer d’obtenir le meilleur prix. Plus récemment, les taux d’assurance au Québec ont commencé à augmenter après des années de baisse - en hausse de 2 % par an depuis 2009.

La prime moyenne dans une région spécifique augmentera à mesure que les demandes d'indemnisation dans cette région augmenteront. Montréal représente 15 % des demandes d'indemnisation présentées par les conducteurs québécois, ce qui fait que les montréalais paient des primes d'assurance automobile parmi les plus élevées au Québec. À 426 $ par an, le Bas-Saint-Laurent remporte le prix de la prime d'assurance automobile la plus basse de la belle province.

Les changements historiques des taux indiqués ci-dessous sont basés sur tous les conducteurs assurés chaque année par des entreprises québécoises. Pour qu'un assureur soit approuvé pour un changement de taux, comme l'exige la loi, les taux proposés doivent être justes et raisonnables, non excessifs et ne pas nuire à la solvabilité financière d'une entreprise. Les assureurs soumettront leurs propositions de modification au gouvernement pour approbation, accompagnées des données justificatives.

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Source : GAA 
Remarque : Les primes s’appliquent aux véhicules particuliers et comprennent l'assurance pour les dommages matériels seulement.

Assurance automobile obligatoire au Québec

L'assurance obligatoire vise principalement à vous protéger contre les dommages que vous pourriez causer à autrui et à ses biens. La couverture de votre voiture est offerte en option.

Responsabilité civile


Indemnités d'accident


Automobiliste non assuré


Indemnisation directe des dommages matériels


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Comment obtenir une assurance auto bon marché au Québec

  1. Achetez et comparez

    Recherchez quelle compagnie offre une assurance automobile bon marché au Québec ainsi que le meilleur rapport qualité-prix pour vous et votre véhicule. Les tarifs peuvent changer jusqu'à quatre fois par an, mais heureusement pour vous, c'est gratuit de comparer l'assurance automobile québécoise avec nous.

  2. Restez fidèle

    Certaines compagnies d'assurance automobile québécoises accordent des rabais de fidélité à leur clientèle dévoué; surtout s'ils ajoutent des membres de leur famille ou un ou plusieurs véhicules à leur assurance auto.

  3. Formule d'assurance mixte

    Si vous utilisez la même compagnie d’assurance pour vos besoins d’assurance habitation et automobile, votre assureur vous offrira un rabais sur la prime d'assurance.

  4. Bénéficiez d'un rabais pour plusieurs voitures

    Si vous avez plusieurs conducteurs et véhicules dans le même ménage, vous pouvez économiser de l'argent en les regroupant sur une seule assurance.

  5. Augmentez le montant de votre franchise

    Votre franchise est la partie que vous payez lorsque vous réglez un sinistre avant que votre assureur ne paie le reste. En doublant votre franchise, vous pourriez faire des économies.

  6. Demandez des remises

    Si vous êtes membre d’une société, d’un syndicat ou vous êtes un ancien étudiant, cela pourrait vous aider à obtenir une assurance automobile moins chère.

  7. Versez des primes chaque année plutôt que mensuellement

    Le paiement mensuel ajoute des frais administratifs à ceux de votre assureur. Si vous êtes en mesure de payer la totalité de votre prime annuelle, vous pouvez donc la réduire.

  8. Préservez un bon dossier de conduite

    Si vous respectez les règles de la route et conduisez en fonction des conditions routières, vous pouvez réduire vos risques d’accident. Les accidents de voiture sont conservés pendant au moins dix ans dans votre dossier d'assurance et peuvent entraîner une augmentation des primes.

  9. Installez vos pneus d'hiver

    Économisez jusqu’à 5 % simplement en ajoutant des pneus d’hiver à votre voiture. À moins que vous ne soyez au Québec, où c'est obligatoire.

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Obtenir un permis de conduire du Québec

Depuis juillet 1997, le Québec utilise un système de permis progressif. Ce système exige que chaque conducteur suive un programme de formation en trois étapes pour être considéré comme un conducteur titulaire d’un permis de conduire valide. Une fois que vous l'avez réussi, vous pouvez légalement conduire une voiture, une autocaravane, un véhicule à outils, un véhicule de service, un scooter motorisé, un tracteur et un T-Rex à 3 roues ou un Slingshot. Jetons un coup d’œil à cette approche progressive :

Critères d'éligibilité pour un permis d'apprenti conducteur de classe 5 (ou de niveau 1) :


Critères d'éligibilité pour le permis probatoire de classe 5 (ou de niveau 2) :


Critères d’admissibilité au permis de conduite de classe 5 (ou niveau trois) :


Quel est le coût moyen de l’assurance automobile au Québec?

Selon les données du BAC, le coût moyen de l’assurance automobile au Québec en 2020 est de 717 $.

Foire aux questions sur l'assurance automobile au Québec

Comment puis-je obtenir l'assurance auto la moins chère au Québec ?


Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance au Québec ?


Puis-je obtenir une assurance automobile du Québec avec un permis de l’Ontario ?


Qui peut conduire ma voiture avec mon assurance au Québec ?


Ai-je besoin d'une assurance automobile au Québec ?


Mon assurance me couvre-t-elle si je conduis un véhicule Uber ou Lyft ?


Pourquoi l'assurance automobile est-elle moins chère au Québec ?


Ai-je besoin de pneus d'hiver au Québec ?


L’assistance routière est-elle requise au Québec ?


Comment faire une réclamation d'assurance automobile au Québec ?


Combien de temps les infractions figurent-elles sur mon dossier de conduite au Québec ?


Matt Hands, Directeur commercial, Assurances

Matt a commencé sa carrière chez CARPROOF où il a perfectionné ses compétences en marketing et analyse pendant plus de 3 ans. Matt a ensuite mis à profit sa riche expérience chez Ratehub.ca à Toronto, en travaillant avec des fournisseurs d'assurance, des agents et des courtiers pour faire croître et étendre le département assurances. Il est un leader d'opinion dans la communauté et une personne-ressource précieuse en matière d'assurance. Il a fait paraître dans les publications réputées, comme le Globe & Mail, le Toronto Star, le Huffington Post, Yahoo News et la radio d'information 680 à Toronto.

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