Comparez les meilleures soumissions d'assurance vie universelle au Canada

L'assurance vie universelle est un type de produit d'assurance vie permanente qui combine une prestation de décès à une composante d'investissement. Comme les autres types d'assurance vie, ces plans versent un montant forfaitaire fixe à vos bénéficiaires désignés après votre décès, offrant une couverture pour divers besoins, tels que la planification successorale. Une partie de vos primes est également versée dans une réserve de valeur en espèces – il s'agit d'un compte d'investissement qui permet à votre argent de croître sur une base à impôt différé.

Bien que complexe, une police d'assurance vie universelle reste avant tout une forme de couverture d'assurance vie. Cela signifie qu'en payant des primes régulières, votre assureur s'engage à verser un montant fixe de prestation de décès à vos proches après votre décès.

Il y a deux composantes à vos paiements de primes. Premièrement, vous devez couvrir le coût de l'assurance – c'est le montant minimum que vous devez payer pour maintenir votre police active, couvrant les frais administratifs. Tout montant payé au-delà de cela va vers votre compte de valeur en espèces, qui est une réserve de fonds à laquelle vous pouvez accéder pendant votre vie.

La valeur en espèces est utilisée pour investir car l'argent dans ce compte croît sur une base à impôt différé – vous n'aurez pas à payer d'impôt sur le revenu sur les gains tant que vous ne retirez pas les bénéfices. Par rapport à l'assurance vie entière, le compte de valeur en espèces d'un plan universel offre plus d'options. Vous pouvez choisir où vous voulez investir vos fonds (par exemple en actions, en obligations), en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer. Certaines polices offrent des taux d'intérêt garantis minimaux tandis que d'autres vous permettent d'investir dans des fonds indexés et variables.

Au fur et à mesure que votre valeur en espèces augmente, vous pouvez retirer ou emprunter sur celle-ci. Les retraits sont souvent assortis d'implications fiscales, mais si vous prévoyez de rembourser l'argent, vous serez généralement seulement soumis à des intérêts. Si les fonds sont suffisants, vous pouvez également utiliser la réserve de trésorerie pour couvrir le coût de base de l'assurance, ce qui vous permet de réduire vos paiements de primes de votre poche.

Outre la flexibilité de vos primes, la prestation de décès d'une police d'assurance vie universelle est également flexible. Si vous constatez que vous avez besoin de plus ou moins de couverture, vous pouvez négocier avec votre assureur – augmenter le montant peut cependant nécessiter un examen médical.

Étant donné que ces politiques sont une forme d'assurance vie permanente, la prestation sera finalement versée après le décès. Vos proches recevront un montant forfaitaire non imposable qui peut être utilisé pour tout – planification successorale, planification de la succession, et plus encore. Cependant, toute valeur en espèces inutilisée reste généralement avec la compagnie d'assurance vie.

L'assurance vie universelle peut être un produit intéressant, mais elle n'est pas adaptée à tout le monde. Si vous avez besoin d'une couverture temporaire – par exemple pour couvrir une hypothèque en cours – alors l'assurance vie temporaire sera probablement l'option la plus adaptée et la plus économique. Et même si vous avez déterminé le besoin d'une police permanente, l'assurance vie entière peut offrir plus de simplicité et moins de risques.

Les plans d'assurance vie universelle sont conçus pour répondre aux besoins de personnes spécifiques – celles qui recherchent des options de police flexibles et des investissements bénéficiant d'avantages fiscaux (surtout après avoir maximisé d'autres comptes, comme le CELI et le REER). Voici quelques scénarios dans lesquels ce type de police pourrait être utile.

Bien que le coût de l'assurance vie universelle varie d'un cas à l'autre, voici trois tarifs moyens que nous avons obtenus auprès des principaux fournisseurs canadiens. Gardez à l'esprit, cependant, que ces chiffres représentent un titulaire de police hypothétique – pour connaître le coût exact que vous paierez, assurez-vous de comparer les soumissions d'assurance vie universelle avec nous aujourd'hui.

Bien que les primes que vous payez pour une police d'assurance vie universelle soient flexibles, vous devrez toujours vous assurer que votre coût d'assurance vie est couvert – c'est le montant minimum d'argent nécessaire pour que votre police reste active. Les assureurs proposent des soumissions pour les paiements minimums basés sur plusieurs facteurs différents, y compris les suivants.

L'assurance vie universelle et l'assurance vie entière sont deux des types les plus populaires de plans permanents. Ici, nous couvrons les principales caractéristiques des politiques de ces produits, afin que vous puissiez mieux comprendre les similitudes et les différences.