Comparer les devis pour l'assurance vie au Québec

Au Québec, une police d'assurance vie est un contrat entre vous (le titulaire de la police) et votre fournisseur de couverture. En payant des primes régulières, votre compagnie d'assurance s'engage à verser une somme forfaitaire à vos personnes à charge après votre décès. Si vous avez des proches qui dépendent de vous financièrement, l'assurance vie peut vous offrir la tranquillité d'esprit en sachant qu'ils seront soutenus financièrement en votre absence. Le versement peut ensuite être utilisé pour diverses dépenses, telles que le remboursement de l'hypothèque ou le remplacement de votre revenu.

Voici quelques statistiques clés concernant l'assurance vie au Québec. Tous les chiffres proviennent de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP) et représentent le marché provincial en 2022.

L'industrie de l'assurance vie a versé un total de 3,3 milliards de dollars en prestations au Québec en 2022, comprenant 2,5 milliards de dollars provenant des polices individuelles et 800 millions de dollars provenant des polices collectives. À l'échelle du Canada, les assureurs ont versé un total de 16,1 milliards de dollars, ce qui signifie que les prestations du Québec représentaient environ 21 % du total des versements du pays.

En ce qui concerne les primes d'assurance vie, les titulaires de polices au Québec ont contribué à hauteur de 5,5 milliards de dollars en 2022 (dont 4,3 milliards de dollars provenant des plans individuels et 1,2 milliard de dollars des plans collectifs). Dans l'ensemble du pays, ce chiffre s'élevait à près de 27 milliards de dollars – le Québec représentant environ 20 % du marché total des primes d'assurance vie au Canada.

En complément de l'assurance vie, il existe d'autres types de couvertures que vous pouvez souscrire en tant qu'options supplémentaires ou polices indépendantes. Ces produits sont classés comme des prestations de vie, c'est-à-dire des plans qui versent des prestations de votre vivant. Voici trois options courantes : l'assurance maladies graves, l'assurance invalidité et l'assurance soins de longue durée.

Il n'existe pas de tarif unique pour l'assurance vie au Québec. En général, plus vous présentez de risques en tant qu'assuré, plus votre prime sera élevée. De même, choisir une police avec une couverture plus étendue, comme une assurance permanente plutôt qu'une assurance temporaire, augmentera inévitablement vos coûts. Voici trois exemples de tarifs moyens obtenus auprès de compagnies d'assurance vie au Québec pour différentes polices.

De nombreux facteurs personnels jouent un rôle dans l'établissement de votre devis d'assurance vie au Québec. De manière générale, plus vous présentez de risques, plus votre prime sera élevée.

Déterminer le montant adéquat de couverture d'assurance vie est crucial pour assurer la sécurité financière de vos proches. Il est important de considérer toutes les obligations financières susceptibles de leur être transmises, telles que les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles, ou encore l'hypothèque. De plus, prenez en compte les dépenses futures que vos bénéficiaires pourraient avoir, comme le remplacement de revenu ou les frais d'éducation. N'oubliez pas non plus de tenir compte de vos économies et investissements, car cela peut réduire le montant de couverture nécessaire.

À titre indicatif, voici les montants moyens des polices d'assurance vie au Québec, incluant la couverture moyenne par individu, par ménage, et par nouvelle police individuelle. Pour des conseils adaptés à votre situation personnelle, consultez un courtier en assurance vie de confiance.