Comparer les devis pour l'assurance vie au Québec
Vous cherchez une assurance vie au Québec? En quelques étapes seulement, nous pouvons vous aider à comparer les devis des meilleurs fournisseurs de la province.
comaprer les devisTout sur l'assurance vie au Québec
Matt Hands, vice-président, Assurance
Au Québec, une police d'assurance vie est un contrat entre vous (le titulaire de la police) et votre fournisseur de couverture. En payant des primes régulières, votre compagnie d'assurance s'engage à verser une somme forfaitaire à vos personnes à charge après votre décès. Si vous avez des proches qui dépendent de vous financièrement, l'assurance vie peut vous offrir la tranquillité d'esprit en sachant qu'ils seront soutenus financièrement en votre absence. Le versement peut ensuite être utilisé pour diverses dépenses, telles que le remboursement de l'hypothèque ou le remplacement de votre revenu.
Voici quelques statistiques clés concernant l'assurance vie au Québec. Tous les chiffres proviennent de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP) et représentent le marché provincial en 2022.
- 6,4 millions
Personnes couvertes par une assurance vie
au Québec pour 2022 (ACCAP)
- 43 ans
Âge médian des titulaires de police
au Québec pour 2022 (ACCAP)
- 1,1 trillion $
Couverture d'assurance vie en vigueur
au Québec pour 2022 (ACCAP)
L'industrie de l'assurance vie a versé un total de 3,3 milliards de dollars en prestations au Québec en 2022, comprenant 2,5 milliards de dollars provenant des polices individuelles et 800 millions de dollars provenant des polices collectives. À l'échelle du Canada, les assureurs ont versé un total de 16,1 milliards de dollars, ce qui signifie que les prestations du Québec représentaient environ 21 % du total des versements du pays.
En ce qui concerne les primes d'assurance vie, les titulaires de polices au Québec ont contribué à hauteur de 5,5 milliards de dollars en 2022 (dont 4,3 milliards de dollars provenant des plans individuels et 1,2 milliard de dollars des plans collectifs). Dans l'ensemble du pays, ce chiffre s'élevait à près de 27 milliards de dollars – le Québec représentant environ 20 % du marché total des primes d'assurance vie au Canada.
21 %
du total des prestations d'assurance vie au Canada ont été versées au Québec
20 %
du total des primes d'assurance vie au Canada provenaient du Québec
Statistiques de l'industrie de l'assurance maladie et vie au Québec
Voici quelques données clés de l'industrie de l'assurance maladie et vie au Québec, en comparaison avec le marché global au Canada.
Types d'assurance vie au Québec
Au Québec, il existe deux principaux types d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. Cette dernière inclut l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle.
Assurance vie temporaire
Assurance vie entière
Assurance vie universelle
Autres produits d'assurance vie au Québec
En complément de l'assurance vie, il existe d'autres types de couvertures que vous pouvez souscrire en tant qu'options supplémentaires ou polices indépendantes. Ces produits sont classés comme des prestations de vie, c'est-à-dire des plans qui versent des prestations de votre vivant. Voici trois options courantes : l'assurance maladies graves, l'assurance invalidité et l'assurance soins de longue durée.
Assurance maladies graves
Cette assurance vous verse un montant forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte, telle que le cancer ou un AVC. Vous pouvez ensuite utiliser ces fonds pour diverses dépenses, comme le remplacement de revenu ou le paiement des factures médicales.
Assurance invalidité
Cette assurance vous verse régulièrement une partie de votre revenu (généralement entre 60 % et 85 %) si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler, agissant ainsi comme un remplacement de revenu. Vous avez le choix entre des options d'invalidité à court terme ou à long terme.
Assurance soins de longue durée
Cette assurance fournit des versements réguliers pour couvrir les soins de santé et l'assistance personnelle dont vous pourriez avoir besoin plus tard dans la vie. Elle peut couvrir divers besoins, tels que les soins infirmiers, les soins personnels et les soins à domicile.
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Combien coûte l'assurance vie au Québec?
Il n'existe pas de tarif unique pour l'assurance vie au Québec. En général, plus vous présentez de risques en tant qu'assuré, plus votre prime sera élevée. De même, choisir une police avec une couverture plus étendue, comme une assurance permanente plutôt qu'une assurance temporaire, augmentera inévitablement vos coûts. Voici trois exemples de tarifs moyens obtenus auprès de compagnies d'assurance vie au Québec pour différentes polices.
- 625 $/année
Police temporaire de 20 ans avec une couverture de 500 000 $
pour un homme de 30 ans, fumeur
- 2 978 $/année
Police d'assurance vie entière avec une couverture de 300 000 $
pour une femme de 45 ans, non fumeuse
- 4 325 $/année
Police d'assurance vie universelle avec une couverture de 600 000 $
pour une femme de 40 ans, non fumeuse
Facteurs influençant votre devis d'assurance vie au Québec
De nombreux facteurs personnels jouent un rôle dans l'établissement de votre devis d'assurance vie au Québec. De manière générale, plus vous présentez de risques, plus votre prime sera élevée.
- Âge
L'assurance vie est nettement moins chère lorsque vous êtes jeune, car le risque de décès est moindre. Il est donc judicieux de vous garantir une prime plus basse dès le début.
- Genre
Bien que cela puisse sembler injuste, les hommes paient généralement des primes d'assurance vie plus élevées que les femmes, en raison de statistiques liées au risque de décès.
- Montant de la couverture
Un capital-décès élevé entraîne naturellement des primes plus élevées. Il est donc important de bien évaluer vos besoins pour éviter d'être surassuré ou sous-assuré.
- Santé et mode de vie
Les personnes en bonne santé bénéficient de primes beaucoup plus basses que celles ayant des conditions préexistantes (par exemple, cancer, diabète). Les non-fumeurs profitent également de tarifs réduits.
- Durée du terme
Pour les polices temporaires, plus la durée choisie est longue, plus la prime sera élevée. Attendez-vous également à des primes bien plus élevées si vous optez pour une assurance permanente.
- Type de police
L'assurance temporaire est généralement plus abordable que les options permanentes, car le capital-décès peut ne jamais être versé si le terme expire avant le décès de l'assuré.
Combien d'assurance vie ai-je besoin au Québec?
Déterminer le montant adéquat de couverture d'assurance vie est crucial pour assurer la sécurité financière de vos proches. Il est important de considérer toutes les obligations financières susceptibles de leur être transmises, telles que les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles, ou encore l'hypothèque. De plus, prenez en compte les dépenses futures que vos bénéficiaires pourraient avoir, comme le remplacement de revenu ou les frais d'éducation. N'oubliez pas non plus de tenir compte de vos économies et investissements, car cela peut réduire le montant de couverture nécessaire.
À titre indicatif, voici les montants moyens des polices d'assurance vie au Québec, incluant la couverture moyenne par individu, par ménage, et par nouvelle police individuelle. Pour des conseils adaptés à votre situation personnelle, consultez un courtier en assurance vie de confiance.
- 180 000 $
Couverture moyenne par personne
au Québec pour 2022 (ACCAP)
- 391 000 $
Couverture moyenne par ménage
au Québec pour 2022 (ACCAP)
- 467 000 $
Couverture moyenne par nouvelle police
au Québec pour 2022 (ACCAP)
Questions fréquentes sur l'assurance vie au Québec
Comment obtenir une assurance vie au Québec?
Nous simplifions le processus pour vous. En nous fournissant quelques renseignements, vous serez mis en contact avec un courtier en assurance vie agréé qui vous accompagnera tout au long du processus. Vous pourrez ainsi comparer des devis personnalisés de divers fournisseurs à travers la province, vous permettant de choisir la meilleure option pour vos besoins de couverture.
Puis-je modifier ma police d'assurance vie au Québec?
Oui, de nombreuses polices d'assurance vie offrent une certaine flexibilité. Vous pouvez souvent ajuster votre couverture à la hausse ou à la baisse, convertir une assurance temporaire en assurance permanente, ou ajouter des avenants pour des prestations supplémentaires. Cependant, ces modifications peuvent avoir une incidence sur vos primes et nécessiter une nouvelle souscription. Il est donc essentiel de consulter un conseiller en assurance pour bien comprendre les implications de ces changements et vous assurer qu'ils correspondent à vos objectifs financiers à long terme.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie au Québec?
Parmi les compagnies d'assurance vie les mieux cotées dans la province, on trouve Sun Life, Manuvie, et Canada Vie. Chaque compagnie a ses points forts, il est donc important de comparer les polices et de consulter un conseiller en assurance pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.