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Comparer les devis pour l'assurance vie au Québec

Vous cherchez une assurance vie au Québec? En quelques étapes seulement, nous pouvons vous aider à comparer les devis des meilleurs fournisseurs de la province.

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Tout sur l'assurance vie au Québec

Au Québec, une police d'assurance vie est un contrat entre vous (le titulaire de la police) et votre fournisseur de couverture. En payant des primes régulières, votre compagnie d'assurance s'engage à verser une somme forfaitaire à vos personnes à charge après votre décès. Si vous avez des proches qui dépendent de vous financièrement, l'assurance vie peut vous offrir la tranquillité d'esprit en sachant qu'ils seront soutenus financièrement en votre absence. Le versement peut ensuite être utilisé pour diverses dépenses, telles que le remboursement de l'hypothèque ou le remplacement de votre revenu.

Voici quelques statistiques clés concernant l'assurance vie au Québec. Tous les chiffres proviennent de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP) et représentent le marché provincial en 2022.

  • 6,4 millions

    Personnes couvertes par une assurance vie

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

  • 43 ans

    Âge médian des titulaires de police

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

  • 1,1 trillion $

    Couverture d'assurance vie en vigueur

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

L'industrie de l'assurance vie a versé un total de 3,3 milliards de dollars en prestations au Québec en 2022, comprenant 2,5 milliards de dollars provenant des polices individuelles et 800 millions de dollars provenant des polices collectives. À l'échelle du Canada, les assureurs ont versé un total de 16,1 milliards de dollars, ce qui signifie que les prestations du Québec représentaient environ 21 % du total des versements du pays.

En ce qui concerne les primes d'assurance vie, les titulaires de polices au Québec ont contribué à hauteur de 5,5 milliards de dollars en 2022 (dont 4,3 milliards de dollars provenant des plans individuels et 1,2 milliard de dollars des plans collectifs). Dans l'ensemble du pays, ce chiffre s'élevait à près de 27 milliards de dollars – le Québec représentant environ 20 % du marché total des primes d'assurance vie au Canada.

21 %

du total des prestations d'assurance vie au Canada ont été versées au Québec

20 %

du total des primes d'assurance vie au Canada provenaient du Québec

Statistiques de l'industrie de l'assurance maladie et vie au Québec

Voici quelques données clés de l'industrie de l'assurance maladie et vie au Québec, en comparaison avec le marché global au Canada.

Types d'assurance vie au Québec

Au Québec, il existe deux principaux types d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. Cette dernière inclut l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle.

Assurance vie temporaire


Assurance vie entière


Assurance vie universelle


Autres produits d'assurance vie au Québec

En complément de l'assurance vie, il existe d'autres types de couvertures que vous pouvez souscrire en tant qu'options supplémentaires ou polices indépendantes. Ces produits sont classés comme des prestations de vie, c'est-à-dire des plans qui versent des prestations de votre vivant. Voici trois options courantes : l'assurance maladies graves, l'assurance invalidité et l'assurance soins de longue durée.

  • Assurance maladies graves

    Cette assurance vous verse un montant forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte, telle que le cancer ou un AVC. Vous pouvez ensuite utiliser ces fonds pour diverses dépenses, comme le remplacement de revenu ou le paiement des factures médicales.

  • Assurance invalidité

    Cette assurance vous verse régulièrement une partie de votre revenu (généralement entre 60 % et 85 %) si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler, agissant ainsi comme un remplacement de revenu. Vous avez le choix entre des options d'invalidité à court terme ou à long terme.

  • Assurance soins de longue durée

    Cette assurance fournit des versements réguliers pour couvrir les soins de santé et l'assistance personnelle dont vous pourriez avoir besoin plus tard dans la vie. Elle peut couvrir divers besoins, tels que les soins infirmiers, les soins personnels et les soins à domicile.

Vous cherchez une assurance vie au Québec?

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Combien coûte l'assurance vie au Québec?

Il n'existe pas de tarif unique pour l'assurance vie au Québec. En général, plus vous présentez de risques en tant qu'assuré, plus votre prime sera élevée. De même, choisir une police avec une couverture plus étendue, comme une assurance permanente plutôt qu'une assurance temporaire, augmentera inévitablement vos coûts. Voici trois exemples de tarifs moyens obtenus auprès de compagnies d'assurance vie au Québec pour différentes polices.

  • 625 $/année

    Police temporaire de 20 ans avec une couverture de 500 000 $

    pour un homme de 30 ans, fumeur

  • 2 978 $/année

    Police d'assurance vie entière avec une couverture de 300 000 $

    pour une femme de 45 ans, non fumeuse

  • 4 325 $/année

    Police d'assurance vie universelle avec une couverture de 600 000 $

    pour une femme de 40 ans, non fumeuse

Facteurs influençant votre devis d'assurance vie au Québec

De nombreux facteurs personnels jouent un rôle dans l'établissement de votre devis d'assurance vie au Québec. De manière générale, plus vous présentez de risques, plus votre prime sera élevée.

  1. Âge

    L'assurance vie est nettement moins chère lorsque vous êtes jeune, car le risque de décès est moindre. Il est donc judicieux de vous garantir une prime plus basse dès le début.

  2. Genre

    Bien que cela puisse sembler injuste, les hommes paient généralement des primes d'assurance vie plus élevées que les femmes, en raison de statistiques liées au risque de décès.

  3. Montant de la couverture

    Un capital-décès élevé entraîne naturellement des primes plus élevées. Il est donc important de bien évaluer vos besoins pour éviter d'être surassuré ou sous-assuré.

  1. Santé et mode de vie

    Les personnes en bonne santé bénéficient de primes beaucoup plus basses que celles ayant des conditions préexistantes (par exemple, cancer, diabète). Les non-fumeurs profitent également de tarifs réduits.

  2. Durée du terme

    Pour les polices temporaires, plus la durée choisie est longue, plus la prime sera élevée. Attendez-vous également à des primes bien plus élevées si vous optez pour une assurance permanente.

  3. Type de police

    L'assurance temporaire est généralement plus abordable que les options permanentes, car le capital-décès peut ne jamais être versé si le terme expire avant le décès de l'assuré.

Combien d'assurance vie ai-je besoin au Québec?

Déterminer le montant adéquat de couverture d'assurance vie est crucial pour assurer la sécurité financière de vos proches. Il est important de considérer toutes les obligations financières susceptibles de leur être transmises, telles que les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles, ou encore l'hypothèque. De plus, prenez en compte les dépenses futures que vos bénéficiaires pourraient avoir, comme le remplacement de revenu ou les frais d'éducation. N'oubliez pas non plus de tenir compte de vos économies et investissements, car cela peut réduire le montant de couverture nécessaire.

À titre indicatif, voici les montants moyens des polices d'assurance vie au Québec, incluant la couverture moyenne par individu, par ménage, et par nouvelle police individuelle. Pour des conseils adaptés à votre situation personnelle, consultez un courtier en assurance vie de confiance.

  • 180 000 $

    Couverture moyenne par personne

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

  • 391 000 $

    Couverture moyenne par ménage

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

  • 467 000 $

    Couverture moyenne par nouvelle police

    au Québec pour 2022 (ACCAP)

Questions fréquentes sur l'assurance vie au Québec

Comment obtenir une assurance vie au Québec?


Puis-je modifier ma police d'assurance vie au Québec?


Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie au Québec?