Trouvez le meilleur taux hypothécaire variable sur 5 ans

Mise à jour du marché hypothécaire de mars 2026 (avril 2026)

• Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien est demeuré stable mais modeste en mars 2026, sans grand signe d'un rebond printanier typique de l'activité des acheteurs. Selon l'Association canadienne de l'immeuble (ACI), les ventes résidentielles nationales ont légèrement reculé de 0,1 % par rapport à février et étaient en baisse de 2,3 % d'une année à l'autre. Les conditions d'offre sont restées serrées, contribuant à maintenir un équilibre général sur le marché. Les nouvelles inscriptions ont légèrement diminué de 0,2 % par rapport au mois précédent, reflétant l'hésitation persistante des vendeurs à entrer sur le marché. Les ventes et les inscriptions demeurant faibles, le ratio national des ventes sur les nouvelles inscriptions (RVNI) s'est établi à 47,8 %, bien dans la fourchette de 45 % à 65 % qui définit un marché équilibré. Les tendances des prix ont continué de s'orienter à la baisse, bien que le rythme du recul ait commencé à s'atténuer. L'indice des prix des propriétés MLS® a reculé de 0,4 % d'un mois à l'autre, représentant une baisse moins prononcée que lors des mois précédents, tandis que les prix étaient en baisse de 4,7 % par rapport à mars 2025. Le prix moyen national des propriétés s'est établi à 673 084 $, soit une modeste baisse annuelle de 0,8 %. Les niveaux de stocks sont demeurés constants à environ cinq mois d'inventaire, conformément aux moyennes à long terme et offrant aux acheteurs plus de flexibilité que lors des années précédentes. Cependant, le total des inscriptions n'était supérieur que de 1 % à celui de l'année dernière et demeure en deçà des normes historiques, ce qui indique que l'offre n'est toujours pas suffisamment forte pour faire pencher le marché décisivement en faveur des acheteurs.
  

• Mise à jour de l'IPC : Le taux d'inflation au Canada a augmenté en mars 2026, l'Indice des prix à la consommation (IPC) ayant progressé de 2,4 % d'une année à l'autre, comparativement à 1,8 % en février. Cette accélération a été largement attribuable à l'énergie, et plus particulièrement à l'essence, les prix à la pompe ayant grimpé de 5,9 % sur un an et de 21,2 % d'un mois à l'autre dans un contexte de pressions sur l'approvisionnement mondial. En dehors de l'énergie, l'inflation est demeurée plus stable. L'IPC excluant l'essence a ralenti à 2,2 % d'une année à l'autre, en recul par rapport à 2,4 % en février, ce qui indique que les pressions sur les prix dans l'ensemble de l'économie restent relativement contenues. Les effets de base liés à la pause de la TPS/TVH ont continué de peser sur les comparaisons annuelles, contribuant à un ralentissement de la croissance dans des catégories comme les repas au restaurant. Les coûts liés au logement sont demeurés modestes dans l'ensemble, en hausse de 1,7 % annuellement, avec des loyers en progression de 4,2 % et des coûts d'intérêts hypothécaires en hausse de seulement 0,3 % d'une année à l'autre, poursuivant une tendance à la décélération graduelle. L'inflation fondamentale a affiché peu de mouvement, avec l'IPC médian à 2,3 % et l'IPC tronqué à 2,2 %, ce qui suggère que la croissance sous-jacente des prix demeure stable. Dans l'ensemble, les données de mars indiquent que l'inflation est davantage influencée par des facteurs externes et volatils, comme les prix de l'énergie, que par une demande intérieure soutenue, ce qui laisse à la Banque du Canada plus de marge pour maintenir le statu quo.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2026

Le marché immobilier canadien devrait connaître une reprise lente et inégale en 2026, selon les dernières perspectives de l'Association canadienne de l'immeuble (ACI). Les ventes résidentielles nationales sont maintenant prévues en hausse de seulement 1 % en 2026, pour atteindre 474 972 transactions. La croissance anticipée devrait être principalement portée par l'Ontario et la Colombie-Britannique, où les ventes ont plus de marge de rebond après des années récentes plus faibles. Les prix des propriétés devraient également rester relativement stables, le prix moyen national augmentant de 1,5 % pour s'établir à 688 955 $. Pour ce qui est de l'avenir, l'ACI s'attend à une amélioration graduelle en 2027, avec des ventes résidentielles projetées en hausse de 2,1 % pour atteindre 485 071 unités. Toutefois, ces perspectives demeurent sensibles aux tendances des taux d'intérêt ; si l'inflation se modère et que de nouvelles hausses de taux sont évitées, l'activité pourrait reprendre plus fortement que prévu, poussant potentiellement les ventes au-delà de 500 000. Le prix moyen national est prévu en hausse de 0,9 % pour s'établir à 695 094 $, demeurant en deçà du rythme de l'inflation. Dans l'ensemble, cela indique un marché immobilier qui se stabilise plutôt qu'il ne s'accélère, avec des prix moyens qui continuent de graviter autour du seuil des 700 000 $ depuis plusieurs années.

Faits saillants de l'annonce faite par la Banque du Canada le 18 mars 2026

La Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 % le 18 mars 2026, signalant qu’elle adopte une approche prudente et attentiste alors qu’elle évalue les risques géopolitiques et économiques croissants.

• La Banque surveille de près la manière dont le conflit au Moyen-Orient pourrait influer sur l’inflation et la croissance au Canada, notamment par l'entremise de la hausse des prix de l’énergie. Bien que les décideurs n’agissent pas encore, le ton laisse entendre que le risque de hausses de taux futures est de retour.
• Pour les emprunteurs, le maintien des taux signifie que les taux hypothécaires variables demeurent stables pour l’instant. Les propriétaires ayant souscrit un prêt hypothécaire à taux variable ne verront pas leurs mensualités ni la part consacrée aux intérêts évoluer, selon le type de prêt. Les taux variables actuels demeurent relativement compétitifs, le taux le plus bas disponible s’établissant à 3,35 %, soit le plus bas observé depuis l’été 2022.
• Les taux hypothécaires fixes, en revanche, sont en hausse. Même s’ils ne sont pas directement fixés par la Banque du Canada, ils sont tirés vers le haut par l’augmentation des rendements obligataires. Le meilleur taux hypothécaire fixe assuré sur cinq ans est passé à 3,89 %, contre 3,79 % en février.
• Alors que des préoccupations telles que la précarité de l’emploi et les pressions liées aux droits de douane continuent de peser sur la demande, de nombreux acheteurs d’une première propriété sont restés en retrait dans l’attente d’une stabilisation des prix et des taux. Avec des prix immobiliers en baisse et des taux hypothécaires encore relativement compétitifs, le moment pourrait être venu pour certains acheteurs de faire leur entrée sur le marché.

 Taux hypothécaires variables sur 5 ans : Faits saillants

• Les taux hypothécaires variables fluctuent en fonction du taux préférentiel.
• Les taux hypothécaires variables sont généralement exprimés comme suit : « taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage ».
• Sur l’ensemble de toutes les demandes des hypothèques adressées à Ratehub.ca entre janvier et décembre 2023, 5,36 % des demandes concernaient des hypothèques variables sur 5 ans.
• 23 % des consommateurs ont opté pour un prêt hypothécaire à taux variable en 2024, contre 27 % en 2023. (Source : 2024 Enquête de la SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires)
• Les taux hypothécaires fixes sur 5 ans dépendent du rendement des obligations d’État sur 5 ans.

Historique des taux hypothécaires variables sur 5 ans

L’examen de l’historique des taux hypothécaires est un excellent moyen de comprendre quels types d’hypothèques sont soumis à des taux plus bas et à quels moments les taux ont subi de grandes fluctuations. Vous trouverez ci-dessous les meilleurs taux hypothécaires variables sur 5 ans enregistrés chaque année au Canada ces dernières années, comparés à plusieurs autres types de taux hypothécaires.

Source: Tableau des taux historiques de Ratehub

Popularité des taux hypothécaires 5 ans variables

Bien que les hypothèques à taux fixe soient plus populaires, selon les Professionnels hypothécaires du Canada, 25 % des détenteurs d'hypothèques canadiens avaient des hypothèques à taux variable à la fin de 2022, ce qui en fait le deuxième type d'hypothèque le plus populaire.

Historiquement, les taux fixes sont généralement plus populaires. Toutefois, à la suite de la pandémie de COVID-19, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur en mars 2020, ce qui a entraîné une baisse du taux préférentiel. Par conséquent, les hypothèques à taux variable connaissent un regain de popularité. Tel que susmentionné, un tiers de toutes les hypothèques au Canada en 2022 étaient des prêts hypothécaires à taux variable, contrairement à seulement 20 % en 2019. Cependant, comme les prêts hypothécaires à taux variable ont grimpé à des taux presque égaux (et parfois supérieurs) à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe dans le sillage des multiples hausses de taux de la Banque du Canada au cours de 2022, leur popularité a diminué récemment. Alors qu'environ 26 % de toutes les demandes des prêts hypothécaires adressées à Ratehub.ca en 2022 concernaient des taux variables sur 5 ans, ils ne représentaient que 5,36 % de toutes les demandes des prêts hypothécaires adressées à Ratehub en 2023. De plus, selon l'Enquête 2024 de la SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires, 23 % des consommateurs ont opté pour un prêt hypothécaire à taux variable en 2024 (en baisse par rapport à 27 % en 2023). Le tableau ci-dessous, tiré de la même enquête, montre la popularité des prêts hypothécaires à taux fixe en 2024 parmi les quatre principales catégories de personnes ayant contracté des prêts hypothécaires.

Le prêt hypothécaire sur 5 ans est généralement la durée la plus prisée des emprunteurs. La période de 5 ans se situe au milieu de l’éventail des durées offertes, soit entre un et dix ans. La popularité de ce type de prêt reflète donc une moyenne neutre en termes de risque. Les principaux prêteurs ont par ailleurs tendance à promouvoir ce produit. Une ventilation plus poussée des durées d’emprunt révèle que 80 % des prêts hypothécaires ont une durée de 5 ans ou moins.

Quels sont les facteurs de variation des taux hypothécaires variables sur 5 ans?

Comme nous l’avons mentionné précédemment, le taux hypothécaire 5 ans variable fluctue au gré du taux d’intérêt préférentiel, à savoir le taux auquel les établissements bancaires prêtent à leurs clients les plus solvables. Le taux hypothécaire variable est généralement indiqué comme étant le taux préférentiel plus ou moins un pourcentage de rabais ou de prime.

Au Canada, le taux préférentiel est principalement influencé par des facteurs économiques. La Banque du Canada ajuste ce taux en fonction de la conjoncture économique, à savoir des facteurs tels que le taux d’emploi, la production industrielle ou les exportations. Ensemble, ces facteurs impactent le taux d’inflation. Lorsque l’inflation est élevée, la Banque du Canada doit agir pour éviter que l’économie ne soit trop stimulée. La Banque augmentera alors le taux préférentiel pour rendre le coût des emprunts plus onéreux.

À l’inverse, lorsque l’inflation est faible, la Banque du Canada diminuera le taux préférentiel, afin de stimuler l’économie et rendre les emprunts plus attrayants. Le rabais ou la prime sur le taux de base appliqué au taux hypothécaire variable est fixé par les banques, en fonction de leur stratégie en matière de taux et de la part de marché qu’elles souhaitent acquérir. 

En conclusion : Devriez-vous obtenir un prêt au taux hypothécaire variable sur 5 ans?

Pour autant que vous soyez à l’aise avec le risque et que vous compreniez que les taux variables peuvent fluctuer pendant toute la durée de votre contrat, un taux variable sur 5 ans constitue un choix raisonnable. Étant donné que les taux variables comportent un risque inhérent d’augmentation potentielle des taux, assurez-vous de prévoir dans votre budget les augmentations potentielles de votre paiement hypothécaire, et ce, pendant toute la durée de votre prêt.

Si vous n'êtes toujours pas sûr du produit hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins, il est bon de parler à un courtier hypothécaire. Les consultations sont gratuites, et vous repartirez avec des conseils d'experts, personnalisés pour vous.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Calculatrice de renouvellement hypothécaire
• Taux hypothécaires fixes sur 5 ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Durée du terme et période d'amortissement
• Hypothèque transférable et prise en charge