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Taux hypothécaires variable, 5-ans

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FAQS

Taux hypthécaire 5 ans variable - Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire 5 ans variable?


Combien puis-je économiser en comparant les taux hypothécaires 5 ans variable au Canada?


Pourquoi comparer les taux hypothécaires 5 ans variable avec Ratehub.ca?


Quels sont les avantages et les inconvénients d’une hypothèque à taux variable?


Quel est le meilleur taux hypothécaire 5 ans variable dans mon cas?


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Un guide des taux hypothécaires 5 ans variables

Les taux hypothécaires 5 ans variable sont un type d’hypothèque très courant au Canada. Les taux variables présentent plus de risques que les taux fixes. Par conséquent, il est particulièrement important de trouver la meilleure offre possible. Ratehub.ca vous permet de comparer gratuitement les taux des grandes banques et des divers prêteurs au Canada.

Lisez la suite pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux hypothécaires 5 ans variable ou utilisez les outils situés en haut de cette page pour connaître, en quelques minutes seulement, les taux qui pourraient vous être proposés.

Taux hypothécaire 5 ans variable : Faits saillants

  • Les taux hypothécaires fluctuent en fonction du taux préférentiel.
  • Les taux hypothécaires variables sont généralement exprimés comme suit : « taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage ».
  • 22 % des Canadiens ont emprunté à un taux hypothécaire variable en 2020 (Source : Professionnels hypothécaires du Canada).
  • Sur l’ensemble de toutes les demandes des prêts hypothécaires adressées à Ratehub.ca, 17 % des demandes en 2021 concernaient des prêts hypothécaires variables de 5 ans, soit une augmentation de 50 % par rapport à 2020.
  • Les taux hypothécaires 5 ans fixe dépendent du rendement des obligations d’État sur 5 ans.

Taux hypothécaires variables, 5-ans (voir tout) +

Historique des taux hypothécaires 5 ans variable :

L’examen de l’historique des taux hypothécaires est un excellent moyen de comprendre quels types d’hypothèques sont soumis à des taux plus bas et à quels moments les taux ont subi de grandes fluctuations. Vous trouverez ci-dessous les taux hypothécaires 5 ans variable les plus bas enregistrés chaque année au Canada ces dernières années, comparés à plusieurs autres types de taux hypothécaires.

  2018 2019 2020 2021
5 ans variable 1,85 % 2,36 % 0,99 % 0,85 %
5 ans fixe 2,79 % 2,29 % 1,39 % 1,39 %
1 an fixe 2,69 % 2,49 % 1,64 % 1,54 %
3 ans variable 1,99 % 2,89 % 2,35 % 1,54 %
Taux directeur 3,20 % 3,95 % 2,45 % 2,45 %

Popularité des taux hypothécaires 5 ans variables

Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe soient plus populaires, la part des prêts hypothécaires à taux variable et ajustable au Canada s’élève à 22 % (Source : Professionnels hypothécaires du Canada), ce qui en fait le deuxième type d’hypothèque le plus populaire. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont légèrement plus courants parmi les groupes d’âge les plus jeunes, tandis que les groupes d’âge plus âgés sont plus susceptibles de choisir des prêts hypothécaires à taux variable.

Historiquement, les taux fixes sont généralement plus populaires. Toutefois, à la suite de la pandémie de COVID-19, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur en mars 2020, ce qui a entraîné une baisse du taux préférentiel. Par conséquent, les prêts hypothécaires à taux variable connaissent un regain de popularité. En effet, le nombre de logements neufs achetés en 2020 avec un prêt hypothécaire à taux variable a augmenté de 50 % par rapport à 2019. 

L’hypothèque de 5 ans est généralement la durée la plus prisée des emprunteurs. La période de 5 ans se situe au milieu de l’éventail des durées offertes, soit entre un et dix ans. La popularité de ce type de prêt reflète donc une moyenne neutre en termes de risque. Les principaux prêteurs ont par ailleurs tendance à promouvoir ce produit. Une ventilation plus poussée des durées d’emprunt révèle que 80 % des prêts hypothécaires ont une durée de cinq ans ou moins.

Quels sont les facteurs de variation des taux hypothécaires 5 ans variable?

Comme nous l’avons mentionné précédemment, le taux hypothécaire 5 ans variable fluctue au gré du taux d’intérêt préférentiel, à savoir le taux auquel les établissements bancaires prêtent à leurs clients les plus solvables. Le taux hypothécaire variable est généralement indiqué comme étant le taux préférentiel plus ou moins un pourcentage de rabais ou de prime.

Au Canada, le taux préférentiel est principalement influencé par des facteurs économiques. La Banque du Canada ajuste ce taux en fonction de la conjoncture économique, à savoir des facteurs tels que le taux d’emploi, la production industrielle ou les exportations. Ensemble, ces facteurs impactent le taux d’inflation. Lorsque l’inflation est élevée, la Banque du Canada doit agir pour éviter que l’économie ne soit trop stimulée. La Banque augmentera alors le taux préférentiel pour rendre le coût des emprunts plus onéreux.

À l’inverse, lorsque l’inflation est faible, la Banque du Canada diminuera le taux préférentiel, afin de stimuler l’économie et rendre les emprunts plus attrayants. Le rabais ou la prime sur le taux de base appliqué au taux hypothécaire variable est fixé par les banques, en fonction de leur stratégie en matière de taux et de la part de marché qu’elles souhaitent acquérir. Compte tenu des répercussions de la pandémie de COVID-19 sur l’économie, le taux préférentiel est resté inchangé depuis mars 2020. Toutefois, le taux préférentiel devrait à nouveau augmenter en 2022.

Historique des ajustements apportés au taux préférentiel du Canada

De 2006 à aujourd’hui

Adjustments to Canada rime rate 2006-2020

 

En définitive : Devriez-vous contacter un prêt au taux hypothécaire 5 ans variable?

Pour autant que vous soyez à l’aise avec le risque et que vous compreniez que les taux variables peuvent fluctuer pendant toute la durée de votre contrat, un taux variable sur 5 ans constitue un choix raisonnable. Étant donné que les taux variables comportent un risque inhérent d’augmentation potentielle des taux, assurez-vous de prévoir dans votre budget les augmentations potentielles de votre paiement hypothécaire, et ce, pendant toute la durée de votre prêt.

Si vous n'êtes toujours pas sûr du produit hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins, il est bon de parler à un courtier hypothécaire. Les consultations sont gratuites, et vous repartirez avec des conseils d'experts, personnalisés pour vous.

BIO DE L'AUTEURE

Jamie David

Jamie David est directrice des opérations hypothécaires chez Ratehub.ca. Diplômée du programme d’ingénierie de conception de systèmes de l’Université de Waterloo, elle possède plus de quinze ans d’expérience en affaires, en marketing et en ingénierie dans les secteurs de la technologie financière, des services bancaires, de l’éducation, de l’énergie et du commerce de détail. Elle a travaillé dans des organismes de premier plan comme la Banque TD, Trading Pursuits, Petro-Canada et la TTC. Sa passion pour les finances personnelles, l’investissement, l’éducation et la stratégie d’entreprise l’a amenée à Ratehub.ca, où elle dirige une équipe pluridisciplinaire très talentueuse qui se consacre à offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire qui soit, de la recherche en ligne au financement du prêt (clés en main).

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