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Meilleures cartes de crédit de Mastercard

Les meilleures récompenses cartes avec
  • tous les types de programmes recompenses
  • remise en argent
  • rabais en magasin
  • voyages
de
  • peu importe frais annuels
  • aucun frais annuel
CarteMieux utilisé pourFrais annuelRécompenses

150 $

  • 5 pts/1 $ pour épiceries, restaurants,
  • 2 pts/1 $ pour factures, voyages,
  • 1 pts/1 $ pour autres achats,

taux d’intérêts sur achats: 20,99 %  |  Avance de fonds: 22,49 %  |  Transfert de solde: 22,49 %

0 $

  • 45 pts/1 $ pour pharmacie
  • 30 pts/1 $ pour épiceries
  • 30 pts/1 $ pour essence
  • 30 pts/1 $ pour PC® travel services
  • 10 pts/1 $ pour autres achats

taux d’intérêts sur achats: 20,97 %  |  Avance de fonds: 22,97 %  |  Transfert de solde: 22,97 %

En vedette
Brim Mastercard
Dépenses quotidiennes

0 $

  • 1 % autres achats
  • 3 % voyages
  • 4 % pharmacie

taux d’intérêts sur achats: 19,99 %  |  Avance de fonds: 21,50 %  |  Transfert de solde: 19,99 %

Épicerie

0 $

  • 3 % épiceries
  • 1 % factures
  • 0,5 % autres achats

taux d’intérêts sur achats: 20,99 %  |  Avance de fonds: 22,99 %  |  Transfert de solde: 22,99 %

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Les meilleures cartes de crédit Mastercard au Canada en 2022

Mastercard est la seconde entreprise de carte de crédit la plus populaire au Canada. C'est aussi la carte la plus largement acceptée. Qu'il s'agisse de détaillants de grande surface comme Costco ou de plus petits commerces pour monsieur et madame Tout-le-Monde, Mastercard est acceptée auprès d'un important nombre de détaillants où vous ne pourriez pas simplement utiliser votre carte Visa ou American Express.

Il existe trois niveaux de cartes Mastercard : World Elite (typiquement les cartes de crédit avec récompenses premium), World (les cartes de récompenses de niveau moyen) et les cartes Mastercard Standard (de base, sans frais ou à intérêts peu élevés).

Poursuivez votre lecture pour connaître nos cartes Mastercard favorites au Canada, choisies en fonction du type de carte et des préférences d'achat. Il faut savoir que Mastercard n'émet pas ses propres cartes, mais s'associe plutôt avec des banques. Alors, à moins que vous ne vouliez une Mastercard pour une raison précise (p. ex. c'est la seule carte que votre magasin préféré accepte), cela pourrait être une meilleure idée de comparer les cartes de crédit de différentes banques et entreprises de cartes en fonction de leurs taux d'intérêt, de leurs récompenses et de leurs avantages

La meilleure carte Mastercard dans l'ensemble avec remises en argent

Point de vue de Ratehub.ca

Si vous cherchez la meilleure carte Mastercard sur le marché offrant des remises en argent, on vous met au défi de trouver une meilleure offre que la BMO Remises World Elite

Celle-ci offre un incroyable 10 % de remise en argent pour les trois premiers mois (en plus des 120 $ de frais annuels annulés pour la première année), ce qui en fait la carte ayant la meilleure valeur en points que la plupart des autres cartes, même après la fin de la période promotionnelle. Les titulaires de cette carte obtiendront une remise incomparable de 5 % sur l'épicerie, de 3 % sur l'essence (ce qui comprend la recharge des véhicules électriques), de 4 % sur les transports en commun et de 2 % sur les factures récurrentes. Le tout avec une seule carte; c'est énorme! De plus, les frais annuels de 120 $ sont tout de même raisonnables considérant le potentiel de gains offert par cette carte.

Elle est également très flexible : il n'y a pas de limite au montant de remise que vous pouvez obtenir, vous pourrez échanger pour aussi peu qu'un dollar à la fois et vous pourrez appliquer vos récompenses à votre relevé de compte, les déposer dans un compte BMO ou les utiliser pour l'achat d'actions auprès de BMO Ligne d’action.

Il y a aussi d'autres avantages : une assistance routière gratuite et une couverture médicale d'urgence d'une durée de huit jours pouvant aller jusqu'à deux millions de dollars lorsque vous quittez la province ou le pays.

Avantages:

  • Offre de bienvenue : 10 % de remise en argent pour les trois premiers mois et annulation des frais annuels de 120 $ pour la première année
  • Obtenez 5 % de remise sur l'épicerie, 4 % sur les transports en commun, 3 % sur l'essence (y compris la recharge des véhicules électriques) et 2 % sur les factures récurrentes 
  • Aucune limite sur le montant de la remise en argent que vous pouvez accumuler
  • Échangez pour aussi peu qu'un dollar à la fois
  • Flexibilité de l'échange des remises : crédit sur votre relevé, compte chèque/épargne BMO, Ligne d'action

Désavantages:

  • Revenu personnel requis de 80 000 $ peut être restreignant pour certains utilisateurs
  • Frais de 50 $ pour tout titulaire de carte additionnel

La meilleure carte de crédit Mastercard sans frais avec remises en argent

Point de vue de Ratehub.ca

Si vous cherchez une excellente carte de crédit avec remises en argent polyvalente sans frais annuels, la carte de crédit Remises Tangerine pourrait être votre solution idéale. Avec cette carte, vous obtiendrez des remises en argent illimitées de 2 % dans deux catégories de dépenses de votre choix (il y a un total de 10 catégories parmi lesquelles vous pouvez choisir; épiceries, restaurants, essence et plusieurs autres), et 0,5 % sur tous les autres achats. De plus, si vous choisissez de faire déposer vos récompenses en argent dans un compte d'épargne Tangerine, vous pourrez choisir une troisième catégorie vous donnant droit à une remise de 2 % (plus besoin de vous poser la question si vous devez ouvrir un compte d'épargne auprès de cette banque en ligne). 

Si on compare les autres cartes de crédit à la carte de crédit Remises Tangerine, la plupart des autres cartes sans frais annuels avec primes de Mastercard (ou de Visa) offrent seulement deux catégories boni, vous donnent jusqu'à 1 % de remises ou ont établi une limite de récompenses; ainsi, vous ne pouvez pas accumuler les points ou les remises en argent de façon illimitée.

La flexibilité de choisir vos propres catégories boni (correspondant à vos habitudes de dépenses particulières) est un atout exceptionnel qui n'est offert par aucune autre carte de crédit au Canada. Mieux encore, Tangerine vous laisse changer vos catégories boni à tout moment (malgré que cela peut prendre une période de facturation avant que les changements entrent en vigueur).

Contrairement à la plupart des autres cartes de crédit avec remises en argent, qui vous permettent d'échanger vos remises une seule fois par année, la carte de crédit Remises Tangerine déposera vos récompenses tous les mois. Vous pouvez donc commencer à profiter de vos récompenses beaucoup plus rapidement.

De plus, si votre revenu est d'au moins 60 000 $ (ou 100 000 $ en tant que ménage), vous pourriez être admissible à la version supérieure, la carte World Mastercard Tangerine, qui inclut des avantages supplémentaires, y compris une assurance pour voiture de location et une assurance pour appareil mobile.

Avantages

  • Aucuns frais annuels
  • 2 % de remise en argent sur vos achats effectués dans un maximum de trois catégories de dépenses de votre choix, ce qui vous offre la flexibilité sans précédent de personnaliser vos récompenses
  • Une excellente prime de bienvenue : obtenez 15 % de remise en argent lorsque vous dépensez jusqu'à 1 000 $ lors de vos achats quotidiens au cours de vos deux premiers mois (jusqu'à un maximum de 150 $ de remise). Jusqu'au 30 septembre 2022.
  • Aucune limite sur le montant des récompenses que vous pouvez obtenir, ce qui vous permet de réaliser d'importantes économies
  • Le revenu minimal requis de 12 000 $ rend cette carte très accessible pour la plupart des utilisateurs

Désavantages

  • 0,5 % de remise en argent sur tout le reste ne représente pas un gros montant
  • D'autres cartes offrent plus de 2 % de remise en argent sur certaines catégories de dépenses spécifiques, alors si vous préférez la valeur à la flexibilité, vous préférerez peut-être ces cartes
  • N'offre pas beaucoup d'avantages supplémentaires

La meilleure carte de crédit Mastercard sans frais de transactions étrangères

Point de vue de Ratehub.ca

Maintenant à 0 $ au lieu de ses frais annuels d'origine de 199 $, la carte Mastercard World Elite Brim offre une gamme unique d'avantages qui peut convenir à toutes sortes de gens ayant des habitudes de consommation différentes.

Si vous ne le savez pas, toutes les cartes de Brim annulent leurs frais de transactions étrangères, ce qui signifie que vous n'aurez pas à débourser 2,5 % supplémentaires lorsque vous faites un achat dans une devise étrangère (que vous magasiniez en ligne auprès d'un commerce en ligne exclusivement américain ou que vous dépensiez en voyage). Les avantages des assurances ne sont pas trop mal non plus : couverture pour appareils mobiles, pour voitures de location et jusqu'à 5 millions de dollars en frais médicaux d'urgence à l'extérieur de la province.

La carte Mastercard World Elite Brim offre un taux de gain de base de 2 % (jusqu'à 25 000 $ annuellement), ce qui en fait une excellente option pour les acheteurs de tous les jours souhaitant obtenir les mêmes récompenses simples sur tout, au lieu d'avoir à réfléchir aux catégories boni ou aux codes des détaillants. Le mieux dans tout ça : vous pouvez obtenir des récompenses boni lorsque vous magasinez auprès de détaillants directement associés avec BRIM. Cela comprend jusqu'à 4 % chez Apple et Microsoft, 3 % auprès des compagnies aériennes Lufthansa et Emirates, et encore davantage auprès de plus de 200 autres détaillants. Sans oublier le système de récompenses flexible de Brim, qui vous permet d'échanger facilement les récompenses de Brim en tranches de 100 points pour 1 $ de crédit sur votre relevé (ou 1 % par point, comme dans le cas des cartes offrant une remise en argent).

Finalement, vous bénéficiez de la prime de bienvenue de la carte, qui vous permet d'obtenir jusqu'à 500 $ en récompenses après votre premier achat auprès des détaillants partenaires sélectionnés de Brim.

Avantages

  • Actuellement, la carte ne comporte aucuns frais annuels, ce qui signifie que vos frais annuels ne viendront jamais empiéter sur vos récompenses
  • Aucuns frais de change lorsque vous utilisez la carte en ligne ou à l'étranger, ce qui vous fait économiser gros
  • Couverture d'assurance compétitive pour ce type de carte
  • Excellent taux de remise en argent général de 2 %
  • Prime de bienvenue : obtenez jusqu'à 500 $ en récompenses après avoir effectué votre premier achat auprès d'un des partenaires commerciaux sélectionnés de Brim
  • Obtenez encore plus de remises en argent lorsque vous utilisez la carte auprès de partenaires commerciaux de Brim, comme Apple et Microsoft

Désavantages

  • Le taux fixe de gain de 2 % de la carte ne couvre que 25 000 $ d'achats annuellement, avant de chuter à 1 %. Les plus grands consommateurs pourraient trouver cela limitatif.

Meilleure carte de credit Mastercard pour l'épicerie

Point de vue de Ratehub.ca

Avec la carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président, vous obtiendrez 30 points PC Optimum pour 1 $ dépensé (l'équivalent de 3 % en crédit de magasin) dans toutes les épiceries du groupe Loblaws. Cela comprend évidemment la chaîne Loblaws, mais d'autres magasins sont aussi inclus : Maxi, Provigo, PC Voyage et plus encore. Malheureusement, si vous utilisez la carte à une épicerie où les produits Choix du Président ne sont pas vendus, par exemple Metro, vous obtiendrez une récompense de base de 10 points (1 %) par dollar.

La carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président vole également la vedette en tant que meilleure carte de crédit à utiliser lorsque vous achetez des essentiels à la pharmacie : vous obtiendrez en effet 45 points (l'équivalent de 4,5 %) par dollar à n'importe lequel des 1 300 Pharmaprix (Shoppers Drug Mart) situés au Canada. Il s'agit d'un énorme avantage, considérant le vaste éventail de produits offert à ce magasin; vous y trouvez littéralement de tout, des articles pour la santé aux produits de beauté, en passant par les électroniques et les articles ménagers. Vous obtiendrez également 30 points PC par dollar lorsque vous faites le plein à l'une des 2 000 (et plus!) stations-service Esso et Mobil, et 10 points n'importe où ailleurs.

Par contre, la carte vient avec une limitation commune à toutes les cartes de crédit de magasin : vous pouvez seulement échanger vos points auprès des magasins PC sélectionnés. Heureusement, puisque PC est associé à Loblaws, il y a plus de 2 500 détaillants qui offrent les produits PC (nous sommes persuadés que l'un d'eux se trouve près de vous), y compris Loblaws et Pharmaprix (Shoppers Drug Mart). Les points PC peuvent être échangés par tranche de 10 000, ce qui équivaut à 10 $ (ou 10 points pour 1 sous en crédit en magasin).

Et si vous n'atteignez pas le revenu annuel requis de 80 000 $ ou de 150 000 $ pour la carte World Elite Mastercard (ou si vous ne dépensez pas au moins 15 000 $ annuellement avec la carte, ce qui est requis pour maintenir votre admissibilité), vous avez tout de même des options. Vous aurez automatiquement la chance d'obtenir les autres cartes sans frais des Services financiers le Choix du Président (la carte de niveau intermédiaire World Mastercard et la carte de base Mastercard Services financiers le Choix du Président), qui ont un revenu requis moins élevé et des taux de gains légèrement plus bas, mais qui demeurent tout de même d'excellentes cartes récompenses malgré tout.

Avantages

  • Aucuns frais annuels
  • 45 points PC Optimum par 1 $ chez Pharmaprix (Shoppers Drug Mart) et 30 points PC Optimum par 1 $ chez les magasins Loblaws (y compris Maxi, Provigo, PC Voyage et plus encore), ce qui en fait une option très lucrative pour les clients fidèles de Loblaws
  • Est offerte avec une assurance soins médicaux d'urgence en voyage et une assurance pour véhicule de location

Désavantages

  • Les utilisateurs reçoivent seulement 10 points PC Optimum par 1 $ sur les achats extérieurs, donc cette carte est plus ou moins utile si elle n'est pas utilisée chez les détaillants du group Loblaws
  • L'échange de points est seulement possible auprès de certains magasins PC sélectionnés
  • Le revenu requis de 80 000 $ (ou de 150 000 $ par ménage) peut être restrictif pour certains utilisateurs, mais PC offre des cartes de plus bas niveau
  • Les points peuvent seulement être échangés par tranches de 10 000 (10 $ en argent)

Meilleure carte de crédit Mastercard à faible taux d’intérêt

Point de vue de Ratehub.ca

En échange de frais annuels de 39 $, la carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA offre le plus bas taux d'intérêt fixe de toutes les cartes de crédit au Canada, à 8,99 %. Aucune autre carte de crédit au pays, qu'il s'agisse de Visa, de Mastercard ou d'American Express, n'offre un TAEG fixe plus bas que la Vraie Ligne Or. Mais le plus beau dans tout ça? Votre taux d'intérêt ne changera pas, peu importe votre cote de crédit ou le taux préférentiel de la banque.

Même si vous n'obtenez pas une tonne d'avantages avec cette carte, son taux d'intérêt très bas est le clou du spectacle. Ceux qui ont l'intention de garder un solde sur leur carte d'un mois à l'autre auraient intérêt à choisir celle-ci.

Avantages

  • Frais annuels incroyablement bas de 39 $
  • Le taux d'intérêt le plus bas de toutes les cartes sur le marché : 8,99 $
  • Protection anti-fraude
  • Ajoutez jusqu'à 9 utilisateurs sans frais supplémentaires

Désavantages

  • Peu d'autres avantages
  • Taux d'intérêt beaucoup plus élevé de 24,99 % sur les avances de fonds

Prenez également en considération:

Point de vue de Ratehub.ca

Si les frais annuels de La Vraie Ligne Or MBNA vous font hésiter à présenter une demande, vous pourriez songer à opter pour sa petite sœur de plus bas niveau, la Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA. 

Puisque cette carte n'encourt aucuns frais annuels (contrairement aux frais annuels de 39 $ de La Vraie Ligne Or), le taux d'intérêt de La Vraie Ligne MBNA est un peu plus élevé, soit 12,99 %, ce qui demeure somme toute beaucoup moins élevé que toute autre carte de crédit sur le marché. Pour avoir le meilleur des deux mondes, vous voudrez peut-être l'envisager.

Meilleure carte de crédit Mastercard pour voyager

Point de vue de Ratehub.ca

La carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l'une des meilleures cartes de crédit de voyage au Canada, point final.

Avec cette carte, vous pouvez rapidement accumuler des points sur vos dépenses quotidiennes, car vous obtiendrez 5 points BMO pour chaque 1 $ dépensé en voyages, 3 points par dollar dépensé en loisirs, restaurants et factures récurrentes et 1 point BMO pour tout le reste. De plus, elle offre actuellement une prime de bienvenue pouvant aller jusqu'à 60 000 points, en plus des frais annuels de 150 $ annulés pour la première année.

Mais ce qui rend cette carte particulièrement attrayante, ce sont définitivement ses excellents avantages voyage. Elle est offerte avec une adhésion gratuite au programme Mastercard Travel Pass fourni par DragonPass ainsi que quatre laissez-passer gratuits par année. Vous serez également couvert lorsque vous voyagerez grâce à l'assurance hors-province, qui comprend la protection en cas d'urgences médicales, de retards et d'interruptions, de perte de bagages et plus encore.

Un autre aspect intéressant de cette carte est sa flexibilité : vous pouvez utiliser les points BMO pour réserver des vols auprès de la compagnie aérienne de votre choix, sans avoir à vous préoccuper des dates d'interdiction ou des restrictions de siège. Vous pouvez également utiliser vos points pour d'autres dépenses liées au voyage comme des hôtels, des croisières et même des forfaits vacances (y compris leurs taxes) directement auprès de l'agence de voyages interne de BMO.

Avantages

  • 5 points de récompense BMO par dollar sur les voyages, 3 points par dollar sur les restaurants, les loisirs et les factures récurrentes et 1 point par dollar sur tout le reste
  • Prime de bienvenue de 60 000 points et frais annuels de 150 $ annulés la première année
  • Accès aux salons d'honneur d'aéroport avec l'adhésion comprise au programme Mastercard Travel Pass, fourni par DragonPass, avec quatre laissez-passer gratuits par année
  • Forfait complet d'assurance voyage
  • Grande flexibilité : vous pouvez utiliser les points auprès de n'importe quelle compagnie aérienne (aucune date d'interdiction ni de restriction de siège) ou pour des hôtels, croisières et forfaits vacances de l'agence de voyage interne de BMO

Désavantages

  • Le revenu personnel requis de 80 000 $ pourrait s'avérer restrictif pour certains utilisateurs
  • Les frais annuels de 150 $ sont légèrement plus élevés que la moyenne

La meilleure carte de crédit Mastercard sans frais pour les points voyage

Point de vue de Ratehub.ca

Si une carte de voyage sans frais ne peut clamer offrir d'impressionnants avantages comme un forfait d'assurances ou autres primes offertes par une carte avec frais annuels, avec la bonne carte, vous pourriez tout de même accumuler une bonne quantité de points voyage. Essayez la carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA.

Cette carte sans frais annuels donne aux nouveaux titulaires 4 points par dollar sur les restaurants, épiceries, médias numériques, abonnements et articles ménagers admissibles durant les 90 premiers jours, puis 2 points par dollar sur ces mêmes catégories par la suite. C'est un taux de gain impressionnant pour une carte sans frais, même lorsqu'on tient compte du plafond de 5 000 $ sur chaque catégorie boni. Pour tous les autres achats, vous obtenez 1 point par dollar dépensé. De plus, si vous achetez pour 500 $ avec la carte et vous vous inscrivez aux relevés en ligne au cours des 90 jours suivant l'ouverture de votre compte, vous obtiendrez 10 000 points boni (100 $ de récompenses de voyage). C'est une offre de bienvenue impressionnante pour une carte sans frais.

Vous pouvez échanger vos points de manière flexible auprès de la vaste majorité des compagnies aériennes, y compris pour ce qui est du coût des taxes et frais applicables. Cependant, prenez note des mises en garde suivantes : vous devez utiliser un minimum de 10 000 points par échange et MBNA n'offre pas de garantie du meilleur prix sur les vols.

Avantages

  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 4 points par dollar sur les restaurants, épiceries, médias numériques, adhésions et articles ménagers admissibles, en plus de 10 000 points boni potentiels au cours des 90 premiers jours; une excellente offre de bienvenue pour une carte sans frais
  • Grande flexibilité : échangez vos points auprès de la vaste majorité des compagnies aérienne 

Désavantages

  • Vous ne pouvez échanger vos points que par tranche de 10 000
  • Pas de garantie du meilleur prix sur les vols 

Meilleure carte de crédit Mastercard pour l'assurance voyage

Point de vue de Ratehub.ca

La carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se taille une place dans notre liste en tant que meilleure carte de crédit Mastercard pour l'assurance voyage, grâce à son excellente offre de bienvenue, sa bonne période de couverture et ses avantages pour les personnes âgées.

Cette carte offre également une couverture de frais médicaux hors province pouvant aller jusqu'à 60 jours consécutifs pour les moins de 55 ans. C'est presque trois fois plus long que la période de couverture standard de 21 jours offerte par la plupart des autres cartes de voyage.

De plus, alors que la plupart des autres cartes de voyage lésinent sur la couverture pour les personnes âgées, celle-ci ne le fait pas. Les titulaires de la carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale âgés de 65 à 75 ans bénéficient d'une assurance voyage gratuite pouvant aller jusqu'à 15 jours, contrairement aux quatre jours habituellement offerts aux personnes âgées. Il est important de souligner que l'admissibilité peut être affectée si le titulaire de carte souffre de certaines conditions de santé préexistantes, alors vous aurez intérêt à lire les modalités de la carte et à communiquer avec le fournisseur d'assurance de la carte afin d'être pleinement informé de toute exclusion et limitation.

Avantages

  • Forfait d'assurance voyage très complet (y compris une meilleure assurance pour les personnes âgées que la plupart des autres cartes)
  • Prime de bienvenue : 20 000 points et aucuns frais annuels pour la première année
  • Remboursement de 250 $ pour les frais de voyage

Désavantages

  • Les frais annuels de 150 $ sont légèrement plus élevés que la moyenne pour une carte de ce type
  • L'accès gratuit aux salons d'aéroport s'applique seulement à l'aéroport de Montréal
  • Le revenu annuel requis de 80 000 $ est plutôt élevé et pourrait s'avérer restrictif pour certains utilisateurs

Meilleure carte de crédit Mastercard pour les transferts de solde

Point de vue de Ratehub.ca

Si la carte Mastercard BMO à taux préférentieln'offre peut-être pas le taux d'intérêt promotionnel le plus bas sur le marché pour les transferts de solde, sa fenêtre de neuf mois est tout de même considérablement plus longue que la moyenne. De plus, avec un taux d'intérêt de 12,99 % sur les achats courants, son taux standard est tout de même beaucoup plus bas que celui des autres cartes de transfert de solde après la fin de la période promotionnelle. C'est assez réconfortant si vous craignez de ne pas pouvoir rembourser l'entièreté de votre solde à temps.

En plus de l'excellente offre de transfert de solde et du taux d'intérêt standard, cette carte offre également certains avantages de sécurité, comme une garantie prolongée et une assurance achats.

Vous n'obtiendrez aucune récompense avec la carte Mastercard BMO à taux préférentiel, mais ce n'est pas vraiment l'objectif de cette carte. Si vous cherchez une excellente carte de transfert de solde avec une superbe offre promotionnelle, ne cherchez plus.

Avantages

  • Les frais annuels de 20 $ sont tout à fait raisonnables
  • Offre de bienvenue : taux d'intérêt de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pour les 9 premiers mois avec des frais de transfert de 2 %, et aucuns frais annuels pour la première année; c'est une fenêtre beaucoup plus longue que la plupart des autres offres de cartes de transfert de solde
  • Taux d'intérêt standard : 12,99 % sur les achats, 15,99 % sur les avances de fonds

Désavantages

  • Il existe sur le marché des cartes ayant des taux d'intérêt réguliers et de lancement plus bas
  • Aucune récompense à obtenir puisque cette carte sert principalement aux transferts de solde

La meilleure carte de crédit Mastercard pour étudiants

Point de vue de Ratehub.ca

Il faut une combinaison de facteurs pour qu'une carte soit parfaite pour les étudiants, et la carte Mastercard BMO Remises semble avoir tout ce qu'il faut. 

N'ayant aucuns frais annuels et avec une prime de bienvenue pouvant aller jusqu'à 5 % de remise en argent au cours des trois premiers mois, c'est déjà attrayant pour toute personne souhaitant obtenir sa première carte de crédit. De plus, après la fin de la période promotionnelle, vous obtiendrez encore un compétitif 3 % de remise en argent sur l'épicerie (toujours une nécessité) et 1 % sur les factures récurrentes, y compris les abonnements aux plateformes de diffusion en continu, comme Netflix et Spotify. 

L'autre bel aspect de cette carte est sa flexibilité : vos récompenses n'expirent jamais, et vous pourrez les échanger pour aussi peu qu'un dollar à la fois. Le revenu minimal requis de la carte est aussi accessible à 15 000 $, ce qui en fait un premier choix facile d'approche pour plusieurs étudiants ayant un revenu fixe.

Avantages

  • Aucuns frais annuels
  • Prime de bienvenue : jusqu'à 5 % de remise en argent pour les trois premiers mois
  • 3 % de remise en argent sur l'épicerie, 1 % sur les factures récurrentes et les abonnements, 0,5 % sur tout le reste
  • Les récompenses n'expirent jamais (tant que votre compte est ouvert et en règle)
  • Échangez vos récompenses pour aussi peu que 1 $ à la fois
  • Le revenu minimal requis de 15 000 $ rend l'approbation facile

Désavantages

  • À part pour l'épicerie et les factures récurrentes, le taux de gain de base de 0,5 % n'est pas le meilleur offert parmi les cartes sans frais

Un aperçu des cartes de crédit Mastercard

Mastercard est au deuxième rang des trois principales compagnies de carte de crédit au Canada, en terme du nombre de cartes de crédit offertes et du nombre de transactions effectuées avec cette carte. Contrairement à American Express, Mastercard n’offre pas de cartes sur son site web, ni de cartes sous le nom exclusif de Mastercard. Plutôt, votre carte MasterCard sera offerte par votre banque, coopérative de crédit ou bien par un détaillant. Cela signifie que vous retrouverez le logo de la compagnie du fournisseur ainsi que le logo de MasterCard sur ces cartes.

Les partenariats des cartes de crédit Mastercard

Voici quelques partenariats offerts par les cartes de crédit Mastercard :


Air Miles

BMO et Mastercard offrent trois cartes de crédit AIR MILES ensemble : La carte BMO AIR MILES Mastercard, la carte BMO SPC AIR MILES Mastercard (pour étudiants) et la BMO AIR MILES World Mastercard. Les deux premières n’ont aucun frais annuel tandis que la BMO AIR MILES World Mastercard a un frais annuel de 99$ et vous aide à accumuler des points récompenses plus rapidement.


Canadian Tire

Canadien Tire offre trois cartes de crédit Mastercard : la carte Option MasterCard (argent Canadian Tire), Gas Advantage Mastercard (carte de récompenses pour l’essence) et la carte Advantage MasterCard (avec remise en argent).


Harley Davidson

La carte de crédit Harley Davidson de Mastercard est accompagnée d’un certificat cadeau Chrome Harley de 25$ et vous permet d’accumuler 1 point Harley Davidson à tous les 2 dollars dépensés avec la carte.


La Bay d’Hudson

La carte Mastercard de la Bay d’Hudson vous donne le double de point avec chaque dollar dépensé chez la Bay d’Hudson et aux autres magasins affiliés.


Points CP

La carte Mastercard CP vient avec 40,000 point bonis d’adhésion CP (équivalent à 40$ en nourriture) et vous permet d’accumuler 10 points pour chaque dollar dépensé n’importe où.


Pharmaprix Optimum

La carte RBC Pharmaprix Optimum n’a pas de frais annuel et vous aide à accumuler 15 points pour chaque dollar que vous dépensez chez Pharmaprix et 5 points pour chaque dollar dépensé ailleurs.


Walmart

La carte de crédit récompense Westjet vient avec un boni de bienvenue de 25$ en récompense Walmart, qui peut être dépensé en magasin, et vous donne 1.25% de vos achats en récompenses Walmart lorsque vous magasinez chez Walmart et 1.00% lorsque vous magasinez ailleurs.


WestJet

Westjet et RBC se sont affiliés avec Mastercard pour vous offrir deux cartes de crédit avec récompenses voyage. La carte RBC Westjet est la plus standard des deux, vous offrant des frais annuel moins élevés et un boni de bienvenue plus petit. La carte RBC Westjet World Elite, par contre, requiert un frais annuel plus élevé mais vous offre un billet d’avion d’accompagnateur à 99$ par année.

Notez bien que ces cartes de crédit sont offertes par un fournisseur de carte de crédit, par une banque ou bien par un détaillant, et non par Mastercard. De plus, certaines de ces cartes peuvent vous aider à accumuler des points seulement pour un programme spécifique à une seule banque qui sont beaucoup trop nombreux pour énumérer ici.

Les types de cartes de crédit offertes par Mastercard

Mastercard propose trois catégories de cartes de crédit : Mastercard Standard, World Mastercard et World Elite Mastercard.

Une carte World Mastercard est une carte de crédit avec récompenses, qui se présentent sous la forme de remises en argent, de points ou de miles. Elles ont généralement des frais annuels et une exigence de revenus annuels d’au moins 60 000 $, mais elles offrent des primes supplémentaires. La plupart des cartes World Mastercard offrent également des avantages supplémentaires, tels qu’une assurance pour les appareils mobiles et une assurance collision/dommages pour les voitures de location.

Plus sur Mastercard

Avec sa maison-mère basée à O’Fallon, Missouri, MasterCard est la deuxième plus grande compagnie de carte de crédit au monde. Reconnu pour son dicton « pour le reste, il y a MasterCard », la compagnie s’approprie 26.9% du marché en transaction mondial en 2013. MasterCard opère dans plus de 210 pays, et est connu pour ses cartes de crédit ainsi que ses produits de cartes prépayées.

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Lorsqu'il s'agit d'hypothèques, Ratehub.ca est plus qu'un simple endroit où rechercher et comparer les meilleurs taux. Notre objectif est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés de plusieurs prêteurs pour comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.

Avec plus de 12 ans d'expérience dans le domaine des prêts hypothécaires, et plus de 11 milliards de dollars de prêts hypothécaires financés, nous vous offrons la meilleure expérience hypothécaire au Canada.

Comment Ratehub.ca se finance-t-il?

Les institutions financières nous rémunèrent lorsque nous les mettons en relation avec des clients. Cela peut être fait à l'aide de publicités, ou lorsque quelqu'un effectue une demande ou est approuvé pour un produit. Toutefois, les produits présentés sur notre site ne sont pas tous liés à une rémunération. Nos centres d'éducation et nos calculatrices, outils reconnus dans l'industrie financière, sont disponibles gratuitement, en tout temps, et sans obligation d'achat. Pour en savoir plus, visitez la page À propos de nous.

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