Les cartes de crédit avec remises en argent

Il existe des cartes de crédit à récompenses qui nous aident à remplir nos voitures d’essence et nos réfrigérateurs de nourriture, il y en a d’autres qui nous donnent des billets de cinémas ou même des billets d’avion. Par contre, si vous préférez gagner des dollars plutôt que des points, vous devriez considérer une carte de crédit avec remises en argent.


Qu’est ce qu’une carte de crédit avec remises en argent?

Comme l’indique le nom, les cartes de crédit avec remises en argent vous offrent des rabais en argent à l’achat de biens ou de services. L’argent peut vous être renvoyé sous forme de crédit sur votre relevé mensuel ou bien en cheque par la poste lorsqu’un but spécifique à été atteint. Tout comme n’importe quelle autres cartes de crédit à récompenses, vu que la remise en argent est une récompense que vous gagnez, il est important de ne pas accumuler une dette qui excède ce que vous êtes en mesure de rembourser à tout les mois. Les intérêts qui en résulterait élimineraient la remises que vous aurais du recevoir.


Comment fonctionnent les cartes de crédit avec remises en argent?

Le fournisseur de carte de crédit spécifiera dans votre convention quelles sont les récompenses associées à certains achats. Ceci est représenté par un pourcentage et peu varier dépendant de ce que vous achetez. Par exemple, la carte VISA infinite momentum de Scotia vous redonne 4.00% en remise sur vos achats d’épicerie et d’essence mais seulement 1.00% à 2.00% de remise sur tous autres achats. Si vous avez l’habitude de payer votre épicerie et votre essence à l’aide d’argent comptant, les remises peuvent vous permettre de rembourser l’usage de votre carte de crédit.

Notez bien que les transactions monétaires tels que les transferts de solde, les avances d’argent et les frais d’intérêt ne qualifient pas pour les récompenses de remises en argent.

Une chose que vous devez prendre en considération avant de remplir une application pour une carte de crédit avec remises en argent est le fait que les meilleurs cartes de remises viennent souvent avec des frais annuels. Pour cette raison, vous devez vous assurer que vous utilisez votre carte assez souvent pour que les remises que vous gagnez éliminent les frais annuels que vous devez débourser.

Étude de cas : Les remises en argent de Jane

Jane possède une carte avec remises en argent qui paie 4% sur les achats d’épicerie, 4% sur l’essence et 1% sur les autres achats. Durant le mois de Juillet, elle achète pour 500$ d’épicerie, $350 d’essence et $250 au restaurant et au cinéma. Quelle somme en remises recevra-t-elle?

Achat Montant Remise en argent (%) Remise en argent ($)
Épicerie $350.00 4.00 $5,000.00 x 0.04 = $20.00
Essence $500.00 4.00 $350.00 x 0.04 = $14.00
Restaurant et cinéma $250.00 1.00 $250.00 x 0.01 = $2.50
Totale $1,100.00 $36.50

Au mois de Juillet, Jane aura mérité $36.50 en récompense de remises en argent, ce qui équivaut a 3.22% ($36.50 / $1,100) de ses dépenses.

Étude de cas : Les récompenses brut de Jane après la déduction des intérêts

Si nous poursuivons avec le même exemple, mais nous supposons que pour le mois d’Août, Jane tient son solde de $1,100 à un taux annuel de 19.99%. Quel montant de remise en argent Jane recevra t’elle après la déduction des intérêts?

Premièrement, pour calculer les frais d’intérêt, nous devons multiplier le solde par les taux d’intérêt annuel. Nous multiplions ensuite ce montant par le nombre de jours qui ont passé depuis la date d’échéance, et à son tour, diviser ce nombre par le nombre de jours dans une année :

$1 100 Solde 0,1999% d’intérêt annuel =
$220 AIntérêt à payer
$219,89 Intérêt à payer 31 # de jour en août ÷ 365 # jours par année
$18,68 Intérêt

Jane doit payer $18.68 en intérêts. Pour déterminer le montant de remises en argent qu’elle recevra, nous devons calculer le montant de remises qu’elle recevra dans l’année entière. Supposons que ses dépenses sont identiques pour chaque année :

Achat Montant Remise en argent
Épicerie $500 x 12 = $6,000.00 $4,200.00 x 0.04 = $168.00
Essence $350 x 12 = $4,200.00 $6,000.00 x 0.04 = $240.00
Restaurant et cinéma $250 x 12 = $3,000.00 $3,000.00 x 0.01 = $30.00
Totals $13,200.00 $438.00

Au total, Jane aurait gagnée $438.00 en remises en argent dans la dernière année. Par contre, après la déduction des intérêts qu’elle a du payer en Août, son retour net est de $419.32.

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Les avantages et désavantages d’une carte de crédit avec remises en argent

Tandis que les avantages semblent être assez évidents, il y a plusieurs point à considérer lorsque vous faite application pour une carte de crédit avec remises en argent.

Avantages

  • L’avantage évident d’une carte de crédit avec remises en argent est le fait que vous recevez de l’argent dans vos poches suite à chaque dépense. La plupart des cartes offrent entre 1.00% et 4.00% de remise en argent.

Désavantages

  • Certaines cartes ont une limite au montant de remises qu’ils peuvent émettre par mois. Par exemple, une carte peut vous rendre 1.00% de vos achats en remise pour un maximum de $1,500 d’achat par mois. Dans ce cas, votre retour maximal est de 1.00% de $1,500 = $15.00 par mois. Si vous dépensez au dessus de ce montant, vous devriez chercher une carte qui a une limite plus haute ou bien aucune limite du tout.
  • Les cartes avec remises en argent, comme la plupart des cartes à récompenses, peuvent vous inciter à dépenser d’avantage. Du au fait que chaque dépense vous rapporte une récompense, cela vous donne un incitatif à dépenser au dessus de vos moyens. Si vous vous retrouvez à faire des achats inutiles, c’est possible que vous utilisiez votre carte excessivement, que pour recevoir des remises en argent

Les cartes de crédit avec remises en argent peuvent être une excellente idée, si elles sont utilisées adéquatement. La façon dont vous pouvez les utiliser avantageusement est de trouver un carte à récompenses qui répond le mieux à vos besoins et que vous remboursez votre solde entier à tous les mois pour éviter les frais d’intérêt. De cette façon, vous profiterez des récompenses au maximum sans avoir à débourser des frais d’intérêt.