Faire la demande d’une carte de crédit

Il existe actuellement beaucoup d’information au sujet des cartes de crédit, comment elles fonctionnent et les raisons pourquoi il est important de s’en servir de manière responsable mais il est beaucoup plus difficile de trouver de l’information au sujet du processus de demande pour l’obtention d’une carte. Partout au Canada, des individus appliquent pour obtenir des cartes de crédit à chaque jour, ce qui donne l’impression que le formulaire de demande de crédit n’est qu’une simple formalité. Afin que votre demande soit approuvée, les compagnies qui émettent les cartes de crédit doivent être au courant de votre situation financière. Pour que cela soit possible, ils doivent avoir accès à votre dossier de crédit, ce qui signifie que votre cote de crédit peut être temporairement affectée, en particulier si votre demande est refusée. Voici un bref résumé de ce que vous devriez savoir au sujet du processus d’application pour l’obtention d’une carte de crédit.

Prérequis pour une demande de carte de crédit

Le risque d’un émetteur de carte de crédit est qu’il prête de l’argent à un individu dont il ne connait pas les habitudes financières. Il ne sait donc pas s’il reverra un jour cet argent prêté. Pour cette raison, appliquer pour une carte de crédit nécessite que vous puissiez démontrer à l’émetteur de la carte que vous êtes responsable et que vous êtes en mesure de rembourser cet argent.

En plus de votre information personnelle, telle que votre nom, votre date de naissance (vous devez être âgé de plus de 18 ans), votre numéro d’assurance sociale et votre adresse, un émetteur de carte de crédit pourrait aussi vous demander :

• Votre statut professionnel (votre emploi actuel et depuis combien de temps vous travaillez à cet endroit);
• Votre salaire mensuel;
• Des détails au sujet de vos autres cartes de crédit (si vous en avez);
• Des détails au sujet de n’importe quelles dettes que vous pouvez avoir au sujet d’obligations tels qu’une hypothèque ou le paiement d’une automobile.

En plus de toute cette information, l’émetteur de la carte voudra aussi consulter votre historique de crédit. Vous devez donc autoriser l’émetteur de la carte à réaliser une vérification de vos antécédents financiers avec l’une des deux agences d’évaluation du crédit canadiennes. L’agence procurera au prêteur une copie de votre dossier de crédit, incluant votre pointage de crédit. Votre cote de crédit est un miroir de votre historique de paiement, ainsi que de vos autres obligations financières.

Cartes de crédit selon le revenu

Toutes les informations que l’émetteur obtient à votre sujet sont utilisées dans le but de vérifier s’il s’agit ou non d’une bonne idée de vous permettre l’accès au crédit, et si la réponse à cette interrogation est oui, jusqu'à quel point vous devriez avoir droit au crédit. Votre revenu annuel a un impact direct sur le type de carte de crédit auquel vous pouvez avoir accès et sur la limite d’emprunt qui vous sera accordée.

Par exemple, si vous avez un revenu limité, on vous accordera un petit montant de crédit pour assurer que vous soyez en mesure de rembourser votre balance à chaque mois. Toutefois, si vous avez un revenu plus élevé, il est possible pour vous de qualifier pour des cartes de crédit accompagnées de privilèges, de frais annuels et de limites de crédit plus élevées étant donné que l’émetteur de votre carte de crédit est capable de voir que vous gagnez assez d’argent pour rembourser votre balance.

Voici quelques exemples de cartes de crédit offertes par TD Canada Trust, avec le revenu minimal requis pour obtenir ces mêmes cartes, ainsi que leurs limites :