Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 30 juillet 2025

Le 30 juillet 2025, la Banque du Canada a décidé de maintenir son taux directeur à 2,75 %, pour une troisième fois consécutive. Cette décision, qui était largement attendue par les analystes, fait suite à une série de sept réductions de taux effectuées entre juin 2024 et mars 2025, représentant un assouplissement total de 225 points de base.

• Le maintien du taux s’inscrit dans un contexte économique encore fragile, marqué par une inflation sous-jacente qui persiste au-dessus de la cible de 2 %, malgré un rapport sur l’inflation de juin légèrement plus favorable que prévu. Par ailleurs, les tensions commerciales internationales, en particulier avec les États-Unis, continuent d’alimenter l’incertitude sur les marchés.
• Le taux préférentiel reste donc inchangé à 4,95 %, ce qui signifie que les conditions d’emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit et autres produits liés à ce taux demeurent stables.
• Quant aux taux hypothécaires fixes, ils restent sous pression. Influencés par les rendements obligataires plutôt que par la politique monétaire, ces taux peinent à reculer. Le rendement des obligations canadiennes à cinq ans évolue toujours au-dessus de 3 %, en raison de l’inquiétude des marchés vis-à-vis des mesures commerciales américaines. En conséquence, le taux hypothécaire assuré à cinq ans le plus bas s’établit actuellement à 3,89 %.
• Les produits d’épargne comme les comptes à intérêt élevé et les certificats de placement garanti (CPG) n’ont pas vu de variation. Ces derniers conservent un certain attrait pour les investisseurs prudents à la recherche de stabilité, dans un climat de volatilité accrue sur les marchés mondiaux.
• Bien que la Banque du Canada n’ait pas procédé à de nouvelles baisses pour le moment, elle laisse la porte ouverte à une réduction future du taux directeur si les conditions économiques l’exigent. Elle affirme continuer à surveiller de près l’impact des tensions commerciales et des droits de douane sur les prix, la croissance et l’emploi.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Mise à jour du marché hypothécaire juillet 2025

• Mise à jour sur l'immobilier : Le marché immobilier au Canada a poursuivi son redressement en juillet 2025, affichant une hausse des ventes pour un quatrième mois d’affilée. Selon les données publiées par l’Association canadienne de l’immobilier (ACI), 45 973 propriétés ont changé de main au cours du mois, soit une progression annuelle de 6,6 % et une augmentation mensuelle de 3,8 %. Depuis mars, le volume des ventes a grimpé de 11,2 %, une dynamique principalement attribuée à la région du Grand Toronto. Les prix, de leur côté, ont évolué de manière modérée. Le prix moyen national s’est chiffré à 672 784 $, en légère hausse de 0,6 % par rapport à juillet 2024 et de 1,3 % comparativement à juin. L’indice des prix des propriétés MLS – souvent utilisé pour capter les tendances réelles du marché – est demeuré stable d’un mois à l’autre et en recul de 3,4 % sur douze mois. Du côté des inscriptions, peu de variation : 88 616 nouvelles propriétés ont été mises en vente, un chiffre pratiquement inchangé depuis le mois précédent. Cette constance offre aux acheteurs un bon niveau de choix, même si la concurrence se resserre graduellement. Le ratio national entre ventes et nouvelles inscriptions s’est établi à 52 %, signalant un marché toujours équilibré, mais de plus en plus tendu. L’inventaire total atteignait 202 500 habitations, soit l’équivalent de 4,4 mois d’offre — un niveau légèrement inférieur à la moyenne à long terme, qui est d’environ cinq mois. Valérie Paquin, présidente de l’ACI, a souligné que le marché a surpris par sa vigueur estivale, défiant le ralentissement saisonnier habituel. Si cet élan persiste, la reprise pourrait s’accélérer plus tôt que prévu cet automne.
  
  
• Mise à jour de l'IPC :L’inflation canadienne a continué de reculer en juillet, l’indice des prix à la consommation (IPC) s’établissant à 1,7 %. Cette décélération s’explique en grande partie par la forte baisse des prix de l’essence, qui ont chuté de 16,1 % par rapport à l’an dernier, après une diminution de 13,4 % en juin. L’effet de la suppression de la taxe carbone fédérale en avril se fait toujours sentir : selon Statistique Canada, sans cette mesure, l’IPC aurait plutôt atteint 2,5 %. Toutefois, cette modération masque une réalité plus nuancée pour les ménages. Les prix à l’épicerie continuent d’augmenter, avec une inflation cumulative de 27,1 % depuis juillet 2020. Côté logement, les loyers ont grimpé de 5,1 % sur un an, faisant monter l’indice global du logement de 3 % — une première hausse depuis février. Les propriétaires, quant à eux, bénéficient d’un léger soulagement grâce au recul des coûts d’intérêt hypothécaire, qui ont fléchi de 5,6 % en juin à 4,8 % en juillet. Malgré le ralentissement de l’IPC global, les mesures de l’inflation sous-jacente — telles que l’IPC médian et l’IPC tronqué — restent proches de 3 %. Ce niveau soutenu complique la tâche de la Banque du Canada, qui devra trancher entre la nécessité d’appuyer l’économie et le risque de relancer les pressions inflationnistes. Sa prochaine décision pourrait s’appuyer sur les données de l’IPC attendues le 16 septembre.

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

• Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
• Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
    • Durée du terme vs période d'amortissement de votre prêt hypothécaire
    • Devriez-vous prolonger votre période d'amortissement au moment du renouvellement de votre hypothèque?
    • Calculatrice de renouvellement hypothécaire
    • Changement de prêteur hypothécaire
    • Renouvellement hypothécaire anticipé

Types de prêts hypothécaires

• Durée du terme vs période d'amortissement

Pour plus d'informations, consultez ces pages utiles :

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans
• Meilleurs taux hypothécaires variables sur 5 ans
• Taux fixe ou variable?
• Déterminez votre paiement hypothécaire
• Durée du terme vs période d'amortissement
• Hypothèque transférable et prise en charge
• Travailler avec un courtier hypothécaire