Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 17 septembre 2025

Le 17 septembre, la Banque du Canada a annoncé une baisse de son taux directeur de 25 points de base, qui s’établit désormais à 2,5 %. Il s’agit de la première modification depuis le printemps, après six mois de stabilité, et du niveau le plus faible observé depuis l’été 2022. Cette orientation était largement anticipée, compte tenu de l’essoufflement récent de l’économie.

• La décision survient alors que le marché de l’emploi se fragilise et que la croissance du deuxième trimestre a été affectée par l’impact des tarifs douaniers. Sur le plan des prix, l’inflation reste contenue : l’IPC global se maintient sous 2 %, tandis que les mesures de base demeurent relativement stables.
• Pour les emprunteurs ayant une hypothèque à taux variable, la réduction se traduira par des versements moins élevés ou par un amortissement plus rapide du capital. Par exemple, Ratehub.ca calcule qu’un prêt hypothécaire de 624 277 $ sur une maison de 672 784 $ pourrait entraîner une diminution de 84 $ par mois, soit environ 1 000 $ d’économie par année, grâce à un taux qui passe de 3,95 % à 3,70 %.
• Les taux fixes, influencés par l’évolution des obligations plutôt que par le taux directeur, suivent également une trajectoire baissière. Avec la diminution des rendements obligataires au Canada et aux États-Unis, plusieurs prêteurs ont réduit leurs taux affichés, le meilleur taux fixe sur cinq ans s’établissant actuellement à 3,94 %.
• Du côté de l’épargne, cette baisse entraîne un recul des rendements offerts par les comptes à intérêt élevé, les CPG et autres placements liés au taux préférentiel. Même si la rémunération diminue, ces produits conservent un attrait pour ceux qui recherchent la sécurité dans un contexte volatil.
• À moyen terme, la Banque du Canada a signalé qu’elle pourrait procéder à de nouveaux ajustements si l’activité économique s’affaiblissait davantage. Le Conseil de direction continuera de suivre de près les effets des tarifs douaniers sur le commerce extérieur, l’emploi et les dépenses des ménages, tout en préservant une certaine flexibilité pour assouplir encore sa politique monétaire sans raviver les tensions inflationnistes ni miner le dollar canadien.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Mise à jour du marché hypothécaire août 2025

• Mise à jour sur l'immobilier : Le marché immobilier canadien a poursuivi sa reprise en août 2025, enregistrant son plus haut niveau de ventes pour un mois d’août depuis 2021. Les ventes nationales de maisons ont totalisé 40 257, en hausse de 1,9 % par rapport à l’année précédente et de 1,1 % par rapport à juillet, marquant cinq mois consécutifs de progression depuis le ralentissement du printemps. L’activité a été la plus soutenue à Montréal, Vancouver et Ottawa, tandis que Toronto a connu un ralentissement après avoir mené la reprise en début d’année. Malgré une demande plus forte, les prix sont demeurés relativement stables, créant des conditions plus favorables pour les acheteurs. Le prix moyen national s’est fixé à 664 078 $, une hausse modeste de 1,8 % sur un an et pratiquement inchangé par rapport à juillet. L’indice des prix des propriétés MLS a reculé de 3,4 % par rapport à l’année précédente, ce qui montre que, si la demande s’est raffermie, le pouvoir de fixation des prix n’a pas encore suivi. Les vendeurs sont aussi revenus sur le marché en août, avec 75 959 nouvelles inscriptions, en hausse de 6,1 % par rapport à l’an dernier. Le nombre total d’inscriptions actives a progressé de près de 9 %, permettant de maintenir l’équilibre malgré la croissance des ventes. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est demeuré à 51,2 % et le nombre de mois d’inventaire à 4,4, soit un marché équilibré selon l'ACI. Cette stabilité reflète une concurrence saine, avec suffisamment d’offres pour répondre à la demande accrue. À l’approche de l’automne, la saison immobilière pourrait connaître un regain, alors que les acheteurs qui s’étaient mis en retrait reviennent et que la perspective d’une baisse des taux d’intérêt améliore l'abordabilité.
  
  
• Mise à jour de l'IPC :Les dernières données sur l’inflation au Canada montrent que le répit observé en juillet dans l’évolution des prix à la consommation n’était que temporaire, puisque l’’indice des prix à la consommation (IPC) a progressé de 1,9 % en glissement annuel en août. Selon Statistique Canada, cette hausse est principalement attribuable à une baisse moins marquée des prix de l’essence, qui ont reculé de 12,7 % en août, comparativement à une diminution de 16,1 % en juillet. Hors essence, l’inflation aurait été de 2,4 %, soit légèrement en deçà des 2,5 % enregistrés au cours des trois mois précédents. Les coûts alimentaires ont également contribué à la pression sur les prix, avec une hausse de 3,5 % après 3,4 % en juillet. Les coûts du logement, l’un des principaux moteurs de l’inflation, ont montré des signes de modération, passant de 3,0 % en juillet à 2,6 % en août. Cette évolution découle du ralentissement de la croissance des loyers, qui est passée de 5,1 % à 4,5 %, et de la baisse des coûts des intérêts hypothécaires à 4,2 %. Les mesures de l’inflation sous-jacente, suivies de près par la Banque, ont également affiché une légère amélioration : l’IPC tronqué a reculé de 3,1 % à 3,0 %, tandis que l’IPC médian est demeuré stable à 3,1 %. Les analystes estiment que ce rapport donne à la Banque du Canada la marge de manœuvre nécessaire pour abaisser encore ses taux, après la réduction de 25 points de base annoncée le 17 septembre, même si les décisions futures resteront tributaires des données.

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

• Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
• Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
    • Durée du terme vs période d'amortissement de votre prêt hypothécaire
    • Devriez-vous prolonger votre période d'amortissement au moment du renouvellement de votre hypothèque?
    • Calculatrice de renouvellement hypothécaire
    • Changement de prêteur hypothécaire
    • Renouvellement hypothécaire anticipé

Types de prêts hypothécaires

• Durée du terme vs période d'amortissement

Pour plus d'informations, consultez ces pages utiles :

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans
• Meilleurs taux hypothécaires variables sur 5 ans
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• Travailler avec un courtier hypothécaire