Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

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Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 29 octobre 2025

Le 29 octobre 2025, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur de 25 points de base, le ramenant à 2,25 %, soit sa deuxième baisse consécutive après celle de 0,25 % en septembre.

• Bien que l’inflation ait dépassé la cible de 2 % en septembre, la Banque estime qu’elle se stabilise, les mesures fondamentales suggérant une croissance d’environ 2,5 % qui devrait converger vers l’objectif à court terme. Cependant, la croissance économique ralentit, le taux de chômage s’étant maintenu à 7,1 % en septembre et le PIB ayant reculé de 1,6 % au deuxième trimestre, dans un contexte de perturbations liées à la guerre commerciale.
• Le taux préférentiel est désormais ramené à 4,45 %, ce qui réduira les coûts d’emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit hypothécaire et les autres produits liés au taux préférentiel. Le taux hypothécaire variable le plus bas sur cinq ans pourrait passer de 3,70 % à 3,45 %, ce qui représenterait une économie d’environ 83 $ par mois, soit près de 1 000 $ par an, sur une hypothèque moyenne.
• Les taux hypothécaires fixes ne sont pas déterminés directement par la Banque du Canada, mais sont influencés par les rendements obligataires. Comme la baisse des taux était largement anticipée, les marchés obligataires l’avaient déjà intégrée à leurs cours ; par conséquent, les rendements des obligations à cinq ans sont demeurés dans une fourchette de 2,5 à 2,6 % depuis la mi-octobre. Le taux fixe le plus bas sur cinq ans affiché sur Ratehub.ca s’établit désormais à 3,79 %, un niveau qui n’avait pas été observé depuis le printemps dernier.
• Les épargnants et les investisseurs verront toutefois leurs rendements diminuer en raison de la baisse des taux sur les dépôts et les CPG. Ces produits demeurent néanmoins relativement stables par rapport à la performance historique des marchés.
• La Banque a indiqué qu’elle maintiendrait probablement ses taux au cours des prochains mois, laissant entendre que de nouvelles baisses sont peu probables.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Mise à jour du marché hypothécaire octobre 2025

• Mise à jour sur l'immobilier : En septembre 2025, le marché immobilier canadien a maintenu une bonne stabilité, affichant son plus haut niveau d’activité pour un mois de septembre depuis quatre ans, malgré un léger repli des ventes. Selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), les ventes résidentielles à l’échelle nationale ont diminué de 1,7 % par rapport à août, mettant fin à une série de cinq hausses consécutives. Elles demeurent toutefois 5,2 % plus élevées qu’en septembre 2024, ce qui témoigne d’un marché encore vigoureux. Les conditions générales restent équilibrées. Les nouvelles inscriptions ont fléchi de 0,8 %, tandis que le ratio ventes/nouvelles inscriptions s’est établi à 50,7 %, au cœur de la plage considérée comme équilibrée (entre 45 % et 65 %). L’offre demeure limitée, avec 4,4 mois d’inventaire, un niveau inférieur à la moyenne à long terme de cinq mois. Le nombre total de propriétés à vendre a progressé de 7,5 % sur un an, indiquant un retour graduel des vendeurs sur le marché. Du côté des prix, la stabilité domine. L’indice des prix MLS® a reculé de 0,1 % d’un mois à l’autre et de 3,4 % sur un an, tandis que le prix moyen national a légèrement augmenté pour atteindre 676 154 $, soit 0,7 % de plus qu’en septembre 2024. D’après les projections de l’ACI, les baisses de prix observées sur douze mois devraient s’atténuer d’ici la fin de 2025, à mesure que les fortes corrections de 2024 cesseront d’influencer les comparaisons. Dans l’ensemble, le marché canadien semble s’être adapté au contexte de taux d’intérêt élevés et évolue maintenant dans une phase de stabilité et d’équilibre.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada atteignent leur plus haut niveau en quatre ans pour le mois de septembre

• Mise à jour de l'IPC :Les dernières données sur l'inflation au Canada montrent que les pressions sur les prix ont de nouveau augmenté en septembre, effaçant une grande partie du ralentissement observé en août. Selon Statistique Canada, l'indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 2,4 % en glissement annuel, contre 1,9 % le mois précédent, dépassant les prévisions des économistes qui tablaient sur 2,2 %. Cette augmentation est principalement due à la moindre baisse des prix de l'essence, qui ont reculé de 4,1 % contre une chute plus marquée de 12,7 % en août. Hors essence, l'inflation s'est établie à 2,6 %, en légère hausse par rapport aux 2,4 % enregistrés en août. Les coûts de l'alimentation et du logement ont continué à peser sur le budget des ménages. Les prix des produits alimentaires ont augmenté de 4 %, prolongeant la tendance à la hausse amorcée au printemps, tandis que l'inflation des loyers s'est accélérée, passant de 4,5 % le mois précédent à 4,8 %. Cependant, les coûts des intérêts hypothécaires ont continué de baisser, passant de 4,2 % à 3,6 %, reflétant la baisse progressive des taux d'emprunt depuis que la Banque du Canada a commencé à réduire son taux directeur. Les mesures de l'inflation sous-jacente, que la Banque surveille de près pour évaluer les pressions sous-jacentes sur les prix, n'ont guère progressé. L'IPC tronqué a légèrement augmenté, passant de 3,0 % à 3,1 %, tandis que l'IPC médian est resté stable à 3,2 %, tous deux bien au-dessus de l'objectif de 2 % de la Banque. Ce rapport plus solide que prévu complique les perspectives de nouvelles baisses de taux. La Banque pourrait attendre son annonce finale de l'année en décembre avant de procéder à un nouvel assouplissement.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2025

Selon les nouvelles projections de l’Association canadienne de l’immobilier (ACI), la reprise du marché immobilier canadien devrait se poursuivre en 2025, mais à un rythme plus mesuré qu’attendu. L’organisme prévoit environ 473 093 ventes résidentielles via les systèmes MLS®, ce qui représente une baisse de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen des propriétés à l’échelle nationale devrait reculer de 1,4 %, pour atteindre 676 705 $. Cette diminution découle principalement d’un ralentissement des ventes de maisons haut de gamme et d’une correction des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, même si plusieurs autres provinces devraient enregistrer une hausse entre 4 % et 8 %. L’ACI explique ces perspectives prudentes par le climat économique instable et les variations rapides des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement refroidi la demande après le rebond dynamique de la fin de 2024. Pour 2026, l’association prévoit un retour plus marqué de la croissance, avec une hausse des ventes de 7,7 %, atteignant 509 479 unités, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national grimperait de 3,2 % pour se situer à 698 622 $, frôlant ainsi le seuil symbolique des 700 000 $. Même si les prévisions demeurent encourageantes, l’ACI rappelle que l’incertitude économique persiste, bien qu’elle soit moins prononcée qu’en début d’année.

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

• Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
• Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
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• Durée du terme vs période d'amortissement

Pour plus d'informations, consultez ces pages utiles :

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