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Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

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Meilleurs taux de renouvellement hypothécaire au Canada

Aperçus de Ratehub.ca : Les taux hypothécaires variables ont baissé, le taux préférentiel de la plupart des prêteurs canadiens étant passé à 5,45 %. Les rendements obligataires restent dans la fourchette de 2,8 %, ce qui exerce une pression à la baisse sur les taux hypothécaires fixes. Il est recommandé d'obtenir une pré-approbation lorsque l'on cherche à bloquer un taux jusqu'à 120 jours.

A partir de :

Remise en argentTauxFournisseur
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4 100 $

Big 6 Bank

Canadian Lender

Desjardins

Changement
800 $

Canwise

A Ratehub Company

Alterna Savings

CMLS Financial

Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

  • Le saviez-vous ? Vous n'êtes pas obligé de renouveler votre contrat avec votre prêteur. Vous pouvez généralement obtenir un taux plus bas en changeant de prêteur au moment du renouvellement. Votre prêteur actuel a moins d'intérêt à vous proposer les taux les plus compétitifs, puisqu'il a déjà votre hypothèque. Renouveler automatiquement votre contrat signifie que vous laisserez de l'argent sur la table.
  • Vous pourriez économiser 13 857 $ en moyenne en passant par Ratehub.ca plutôt qu'en renouvelant avec votre banque. Parlez à un courtier hypothécaire de Ratehub.ca dès aujourd'hui pour découvrir à quel point il peut être facile de changer de banque.
  • Changer de prêteur offre des primes en espèces pouvant aller jusqu'à 4 000 $. De quoi s'offrir des vacances !

Foire aux questions

Quels sont les taux actuels de renouvellement des prêts hypothécaires ?


Quand négocier son renouvellement hypothécaire ?


Peut-on négocier son taux hypothécaire au moment du renouvellement ?


Est-ce que ma banque peut refuser de renouveler mon hypothèque ?


Que se passe-t-il si mon hypothèque arrive à échéance ?


Que se passe-t-il si je ne renouvelle pas mon prêt hypothécaire avec le même prêteur ?


Les paiements hypothécaires diminuent-ils avec le renouvellement de l'hypothèque ?


Que se passe-t-il si je renouvelle mon prêt hypothécaire à un taux beaucoup plus élevé ?


Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire pour 2 ou 5 ans ?


Que se passe-t-il au moment du renouvellement si j'ai une hypothèque subsidiaire ?


En quoi le renouvellement d'une hypothèque diffère-t-il d'un refinancement ?


Taux de renouvellement dans le temps

De 2007 à aujourd'hui

Points clés

  • Lorsque votre hypothèque arrive à échéance, vous devez la renouveler pour un nouveau contrat.
  • La loi impose à votre prêteur de vous informer de votre prochain renouvellement dans un délai de 21 jours, mais les emprunteurs peuvent entamer le processus de renouvellement de leur hypothèque jusqu'à 120 jours avant la fin de leur contrat. C'est une excellente occasion de rechercher de meilleurs taux de renouvellement ou de négocier avec votre prêteur actuel.
  • Les titulaires d'un prêt hypothécaire assuré ou non assuré ne seront pas soumis à un nouveau test de résistance s'ils changent de prêteur au moment du renouvellement, à condition que le montant initial de leur prêt hypothécaire et l'amortissement ne changent pas.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

  • Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
  • Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
  • Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
  • Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
  • Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Points importants de l'annonce de la Banque du Canada du 23 octobre 2024

Le 23 octobre 2024, lors de sa septième annonce de taux cette année, la Banque du Canada a réduit son taux directeur de 0,50 %, le ramenant à 3,75 %. Il s'agit de la quatrième réduction de taux en 2024, après trois réductions précédentes de 0,25 % en juin, juillet et septembre.

  • La décision a été motivée par une inflation inférieure à l'objectif de 1,6 % et par les inquiétudes concernant le ralentissement économique, mis en évidence par une croissance modeste du PIB et un déclin du PIB par habitant.
  • Cette baisse de taux sera bénéfique pour les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable et de lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), car les taux préférentiels de la plupart des prêteurs sont tombés à 5,95 %, ce qui réduit les paiements ou la part d'intérêt des emprunteurs.
  • Bien que les taux hypothécaires fixes soient influencés par le marché obligataire plutôt que par les réductions de taux de la Banque, les rendements obligataires ont chuté à environ 2,9 % en réponse à l'annonce. Si les rendements continuent de baisser, les emprunteurs d'hypothèques fixes pourraient bénéficier de nouvelles réductions de taux.
  • Les précédentes baisses de taux en 2024 n'ont eu qu'un impact minime sur la demande de logements, mais une nouvelle baisse de 0,50 % attendue en décembre pourrait inciter davantage d'acheteurs à revenir sur le marché.
  • La Banque du Canada devrait continuer à réduire ses taux pour atteindre un taux neutre entre 2,25 % et 3,25 %. Toutefois, une réduction trop rapide des taux comporte des risques, notamment un affaiblissement potentiel du dollar canadien, des pressions inflationnistes ou des hausses insoutenables des prix de l'immobilier.

Pour en savoir plus : La Banque du Canada réduit son taux directeur de 0,5 % dans son communiqué d'octobre

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

  • Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
  • Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Mise à jour du marché hypothécaire octobre 2024

Mise à jour sur l'immobilier : Selon les nouvelles données publiées par l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) le 15 octobre 2024, les ventes de maisons ont connu une hausse importante en septembre. Au total, 37 733 maisons ont été vendues, soit une hausse de 6,9 % par rapport à la même période l'an dernier et de 1,9 % par rapport au mois d'août. Cette activité reflète l'impact des récentes réductions de taux de la Banque du Canada mises en œuvre depuis juin 2024. Le prix moyen national des maisons a également enregistré une modeste augmentation annuelle de 2,1 %, s'établissant maintenant à 669 630 $. Les vendeurs répondent à la demande, les nouvelles inscriptions ayant augmenté de 4,9 % par rapport au mois d'août, bien que l'inventaire reste juste en dessous de la moyenne à long terme, avec 4,1 mois d'offre de logements, ce qui signale un marché équilibré. L'ACI souligne que, bien que les réductions de taux aient stimulé l'activité du marché, certains acheteurs peuvent se retenir, s'attendant à d'autres réductions de taux en 2025. Par conséquent, l'ACI a révisé ses perspectives, prévoyant 468 900 ventes pour 2024, soit une augmentation de 5,2 % par rapport à l'année dernière, avec une reprise plus forte du marché prévue en 2025.

En savoir plus : L'accessibilité à l'immobilier s'est améliorée en septembre après les baisses de taux de l'été

Mise à jour de l'IPC : Le dernier rapport sur l'indice des prix à la consommation (IPC) publié par Statistique Canada le 15 octobre 2024 montre que l'inflation n'a augmenté que de 1,6 % en septembre, soit la plus faible hausse depuis février 2021. Ce chiffre est bien en deçà de l'objectif de 2 % de la Banque du Canada et des 1,8 % prévus. La chute brutale de 10,7 % des prix de l'essence a largement contribué à ce ralentissement de l'inflation, tandis que l'inflation de base (qui exclut les produits instables comme l'essence) s'est maintenue à 2,2 %. Les coûts des intérêts hypothécaires, qui contribuent de manière significative à l'IPC, ont également continué à diminuer, passant de 18,8 % en août à 16,7 % en septembre. Il s'agit du 13e mois consécutif de baisse des coûts d'intérêt hypothécaire, suite à l'impact des précédentes baisses de taux de la Banque du Canada, qui ont progressivement réduit les coûts d'emprunt pour les Canadiens. Une inflation inférieure à l'objectif est un signe positif pour les emprunteurs hypothécaires, car ils peuvent bénéficier d'une amélioration durable de l'accessibilité financière.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

  • Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

  • 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

  • 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

  • 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

  • 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

Types de prêts hypothécaires

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    Voilà, vous avez pris la décision d'acheter une nouvelle maison ! La première étape consiste à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser.

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  • Renouveller

    Si votre prêt hypothécaire actuel arrive à échéance dans les quatre prochains mois, c'est maintenant que la plupart des prêteurs vous autorisent à entamer la procédure de renouvellement anticipé de votre prêt hypothécaire.

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  • Refinancement

    Lorsque vous décidez de refinancer ou non votre prêt hypothécaire actuel et de le remplacer par un nouveau, vous devez tenir compte de quelques éléments importants.

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