Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

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Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 30 juillet 2025

Le 30 juillet 2025, la Banque du Canada a décidé de maintenir son taux directeur à 2,75 %, pour une troisième fois consécutive. Cette décision, qui était largement attendue par les analystes, fait suite à une série de sept réductions de taux effectuées entre juin 2024 et mars 2025, représentant un assouplissement total de 225 points de base.

• Le maintien du taux s’inscrit dans un contexte économique encore fragile, marqué par une inflation sous-jacente qui persiste au-dessus de la cible de 2 %, malgré un rapport sur l’inflation de juin légèrement plus favorable que prévu. Par ailleurs, les tensions commerciales internationales, en particulier avec les États-Unis, continuent d’alimenter l’incertitude sur les marchés.
• Le taux préférentiel reste donc inchangé à 4,95 %, ce qui signifie que les conditions d’emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit et autres produits liés à ce taux demeurent stables.
• Quant aux taux hypothécaires fixes, ils restent sous pression. Influencés par les rendements obligataires plutôt que par la politique monétaire, ces taux peinent à reculer. Le rendement des obligations canadiennes à cinq ans évolue toujours au-dessus de 3 %, en raison de l’inquiétude des marchés vis-à-vis des mesures commerciales américaines. En conséquence, le taux hypothécaire assuré à cinq ans le plus bas s’établit actuellement à 3,89 %.
• Les produits d’épargne comme les comptes à intérêt élevé et les certificats de placement garanti (CPG) n’ont pas vu de variation. Ces derniers conservent un certain attrait pour les investisseurs prudents à la recherche de stabilité, dans un climat de volatilité accrue sur les marchés mondiaux.
• Bien que la Banque du Canada n’ait pas procédé à de nouvelles baisses pour le moment, elle laisse la porte ouverte à une réduction future du taux directeur si les conditions économiques l’exigent. Elle affirme continuer à surveiller de près l’impact des tensions commerciales et des droits de douane sur les prix, la croissance et l’emploi.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Mise à jour du marché hypothécaire juillet 2025

• Mise à jour sur l'immobilier : Le marché immobilier canadien a affiché des signes de reprise en juin 2025, alors que les ventes résidentielles à l’échelle nationale ont augmenté de 3,5 % depuis l'année dernière, pour atteindre 47 871 unités. L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) a qualifié cette progression de modeste, à la suite d’un printemps plutôt morose. La reprise a été particulièrement marquée dans la région du Grand Toronto, où les ventes ont bondi de 17,3 % depuis avril. Malgré ce regain d’activité, les prix des propriétés ne se sont pas redressés au même rythme. Le prix moyen des logements au pays a reculé de 1,3 % par rapport à l’année précédente, pour s’établir à 691 643 $, bien qu’il ait affiché une légère hausse mensuelle de 1,5 %. L’indice des prix des propriétés MLS, qui permet de neutraliser les valeurs extrêmes, a enregistré une baisse annuelle de 3,7 %. L’ACI s’attend à ce que cet écart de prix se resserre dans les mois à venir, à mesure que le marché se remettra du ralentissement marqué observé l’an dernier. Du côté de l’offre, celle-ci demeure élevée comparativement à l’an dernier, avec 97 093 nouvelles inscriptions en juin — une hausse de 8,2 % sur un an, mais un repli de 2,9 % par rapport au mois précédent. Le resserrement de l’offre conjugué à la progression des ventes contribue à rapprocher le marché de conditions plus équilibrées. Le ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions est passé de 47,3 % en mai à 50,1 %, se situant ainsi à l’intérieur de la fourchette d’équilibre établie par l’ACI, soit entre 45 % et 65 %. Malgré les incertitudes persistantes liées aux pressions économiques externes, notamment les tensions commerciales avec les États-Unis, l’ACI estime que le marché immobilier canadien amorce graduellement la phase de reprise tant attendue, portée par des taux d’intérêt faibles, des données fondamentales solides et une demande refoulée.
  
  
• Mise à jour de l'IPC :L’inflation au Canada a légèrement augmenté en juin, l’indice des prix à la consommation (IPC) ayant progressé de 1,9 % depuis l'année dernière, selon Statistique Canada. Il s’agit d’une hausse par rapport aux 1,7 % enregistrés en avril et en mai, marquant ainsi un troisième mois consécutif où l’inflation demeure sous la barre des 2 %. Cette légère accélération reflète principalement la hausse des prix des véhicules, en particulier des voitures neuves, touchées par l’imposition d’un droit de douane de 25 % par les États-Unis. Si l’augmentation du coût des véhicules a contribué à faire grimper l’inflation globale, les consommateurs ont continué de bénéficier d’un allègement dans d’autres secteurs. Le prix de l’essence a reculé de 13,4 % sur un an, une baisse moins marquée que celle de 15,5 % observée en mai. L’inflation alimentaire a également ralenti, passant de 3,3 % en mai à 2,8 %, notamment grâce à la diminution du prix des légumes frais. Les prix des repas au restaurant ont légèrement diminué, pour s’établir à 3,2 %. L’inflation liée au logement a poursuivi sa tendance à la baisse, affichant une hausse de 2,9 % en juin, comparativement à 3 % en mai et 3,4 % en avril. Les intérêts hypothécaires ont diminué pour un 22e mois consécutif, affichant une hausse annuelle de 5,6 %, contre 6,2 % en mai. Les loyers, pour leur part, ont légèrement augmenté, atteignant 4,6 %. Malgré les progrès réalisés sur le plan de l’inflation globale, les mesures de l’inflation sous-jacente privilégiées par la Banque du Canada demeurent élevées. L’IPC médian s’est établi à 3,1 % en juin (contre 3,0 % en mai), tandis que l’IPC tronq est resté stable à 3,0 %. Combinés à des données solides sur l’emploi et à la possibilité de nouveaux droits de douane américains, ces éléments devraient inciter la Banque du Canada à maintenir ses taux directeurs inchangés lors de sa prochaine décision prévue le 30 juillet.

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

• Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
• Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
    • Durée du terme vs période d'amortissement de votre prêt hypothécaire
    • Devriez-vous prolonger votre période d'amortissement au moment du renouvellement de votre hypothèque?
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    • Changement de prêteur hypothécaire
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Types de prêts hypothécaires

• Durée du terme vs période d'amortissement

Pour plus d'informations, consultez ces pages utiles :

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans
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