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Mise à jour du marché hypothécaire janvier 2026

• Mise à jour sur l'immobilier : En janvier 2026, le marché immobilier canadien a amorcé l’année sur un rythme plus lent. Les ventes de propriétés ont diminué de 5,8 % par rapport à décembre et affichent un recul de 16,2 % sur un an, selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI). Le fléchissement s’est surtout concentré dans le Grand Golden Horseshoe en Ontario, où les conditions hivernales ont freiné l’activité et retardé plusieurs transactions. Pendant ce temps, les nouvelles inscriptions ont progressé de 7,3 % d’un mois à l’autre, portées notamment par une hausse de l’offre à Montréal, Québec, Calgary, dans la région métropolitaine de Vancouver et à Victoria. Cette dynamique a fait baisser le ratio ventes/nouvelles inscriptions à 45 %, comparativement à 51,3 % à la fin de 2025, rapprochant le marché d’un contexte plus favorable aux acheteurs. Les stocks ont continué de se redresser graduellement, avec 140 680 propriétés inscrites à la fin du mois, soit une augmentation annuelle de 4,5 %. Le nombre de mois d’inventaire s’est établi à 4,9 mois, près de la moyenne historique. Du côté des prix, l’indice composite national MLS® a reculé de 0,9 % sur un mois et de 4,9 % sur un an, tandis que le prix moyen national s’est chiffré à 652 941 $, en baisse de 2,6 % par rapport à janvier 2025.
  
  
• Mise à jour de l'IPC : Le taux d’inflation annuel du Canada a légèrement diminué en janvier, l’Indice des prix à la consommation (IPC) ayant augmenté de 2,3 % sur un an, contre 2,4 % en décembre, selon Statistique Canada. L’énergie a été le principal facteur du ralentissement. Les prix de l’essence ont chuté de 16,7 % sur un an, en partie en raison d’effets de base. En raison du congé temporaire de TPS/TVH au début de 2025, certaines catégories affichent maintenant des hausses plus marquées en comparaison annuelle. Les prix des restaurants ont augmenté de 12,3 %, figurant parmi les principaux moteurs de l’inflation, tout comme les boissons alcoolisées et certains biens de détail auparavant exemptés de taxe. L’inflation liée au logement a poursuivi son ralentissement graduel, en hausse de 1,7 % — le rythme le plus faible en près de cinq ans. La croissance des loyers a ralenti à 4,3 %, tandis que les coûts d’intérêt hypothécaire ont progressé de 1,2 %, prolongeant leur décélération. Les mesures de base ont également reculé : l’IPC-médian s’est établi à 2,5 %, l’IPC-tronqué à 2,4 %, et l’inflation excluant les aliments et l’énergie à 2,4 %. Dans l’ensemble, les données de janvier indiquent que l’inflation demeure contenue et évolue dans la bonne direction. Toutefois, la croissance des prix excluant l’essence pourrait inciter la Banque du Canada à rester prudente à court terme.

Points clés de l’annonce de la Banque du Canada du 28 janvier 2026

Le 28 janvier 2026, la Banque du Canada a choisi de maintenir son taux directeur à 2,25 %, reconduisant pour une deuxième fois consécutive sa décision de ne pas intervenir et confirmant la pause amorcée à la fin de 2025.

• Après neuf diminutions successives entre juin 2024 et octobre 2025, le taux de référence atteint désormais son niveau le plus bas depuis le milieu de 2022. Dans un contexte marqué par une inflation mieux maîtrisée et une montée des incertitudes économiques, cette annonce s’inscrivait largement dans les attentes du marché.
• Pour les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable, la décision ne change rien à court terme. Le taux préférentiel demeure fixé à 4,45 %, ce qui signifie que les versements et les coûts d’emprunt restent stables. Les meilleurs taux variables sur cinq ans continuent d’évoluer autour de 3,35 %. Tant que la Banque privilégie une pause prolongée, ces taux conservent leur attrait, même si les institutions financières pourraient ajuster les écarts appliqués au taux préférentiel.
• Du côté des taux hypothécaires fixes, une baisse rapide semble peu probable. Les rendements des obligations canadiennes à cinq ans se maintiennent près de 2,8 % depuis décembre, ce qui soutient les taux fixes assurés sur cinq ans autour de 3,84 %. Bien que ces niveaux soient nettement inférieurs à ceux observés en 2023 et 2024, une détente plus marquée dépendrait d’un recul durable des rendements obligataires.
• À plus long terme, la Banque du Canada continue d’adopter une posture mesurée. Si le scénario central demeure celui d’une stabilité des taux, les décideurs restent attentifs aux risques de ralentissement liés aux perturbations du commerce mondial et à l’incertitude économique. Une détérioration plus prononcée de la conjoncture ou un repli supplémentaire de l’inflation pourrait éventuellement influencer les prochaines décisions de politique monétaire.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2026

Selon les nouvelles projections de l’Association canadienne de l’immobilier (ACI), la reprise du marché immobilier canadien devrait se poursuivre en 2025, mais à un rythme plus mesuré qu’attendu. L’organisme prévoit environ 473 093 ventes résidentielles via les systèmes MLS®, ce qui représente une baisse de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen des propriétés à l’échelle nationale devrait reculer de 1,4 %, pour atteindre 676 705 $. Cette diminution découle principalement d’un ralentissement des ventes de maisons haut de gamme et d’une correction des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, même si plusieurs autres provinces devraient enregistrer une hausse entre 4 % et 8 %. L’ACI explique ces perspectives prudentes par le climat économique instable et les variations rapides des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement refroidi la demande après le rebond dynamique de la fin de 2024. Pour 2026, l’association prévoit un retour plus marqué de la croissance, avec une hausse des ventes de 7,7 %, atteignant 509 479 unités, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national grimperait de 3,2 % pour se situer à 698 622 $, frôlant ainsi le seuil symbolique des 700 000 $. Même si les prévisions demeurent encourageantes, l’ACI rappelle que l’incertitude économique persiste, bien qu’elle soit moins prononcée qu’en début d’année.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
    • Durée du terme vs période d'amortissement de votre prêt hypothécaire
    • Devriez-vous prolonger votre période d'amortissement au moment du renouvellement de votre hypothèque?
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