Trouver le meilleur taux de renouvellement hypothécaire au Canada

Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

Étude de Ratehub.ca : De combien augmentera votre mensualité lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire en 2026?

En 2026, le renouvellement des prêts hypothécaires occupera une place centrale, alors que de plus en plus de Canadiens verront leurs conditions hypothécaires actuelles arriver à échéance dans un contexte de hausse des taux. Les données de Ratehub.ca montrent que les demandes de renouvellement représentent désormais 52,5 % de l’ensemble des demandes de prêt hypothécaire depuis le début de l’année, contre 40,4 % pour la même période en 2025, tandis que les demandes d’achat sont passées de 46,2 % à 36 %.

Parallèlement, les emprunteurs s’intéressent davantage aux options à taux variable, les demandes pour des prêts à taux variable sur cinq ans ayant fortement augmenté pour atteindre 30,6 % de l’ensemble des demandes de taux, contre seulement 10,4 % il y a un an. Toutefois, les prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans demeurent globalement le choix le plus populaire, représentant 69,4 % des demandes, ce qui laisse entendre que de nombreux emprunteurs continuent de privilégier la stabilité des mensualités, même s’ils comparent les offres avec plus d’attention au moment du renouvellement.

Pour de nombreux propriétaires, le renouvellement entraînera une hausse des coûts mensuels, en particulier s’ils avaient initialement contracté leur prêt dans le contexte de taux exceptionnellement bas de 2021. D’après les calculs de Ratehub.ca, un emprunteur renouvelant un prêt hypothécaire à taux fixe sur cinq ans pourrait voir sa mensualité augmenter de 622 $, soit 24 %, tandis qu’une personne renouvelant un prêt hypothécaire à taux variable sur cinq ans pourrait connaître une hausse beaucoup plus modérée, de 36 $, soit 1 %. Cette différence explique en partie pourquoi de plus en plus d’emprunteurs envisagent les taux variables, qui sont actuellement inférieurs aux options à taux fixe. Le principal conseil pour les emprunteurs est de commencer le processus de renouvellement tôt, de comparer les offres au-delà de leur prêteur actuel et de négocier dans la mesure du possible, car même un faible écart de taux peut se traduire par des économies significatives sur la durée d’un prêt hypothécaire.

Pour en savoir plus, consultez le billet de blogue de Ratehub.ca : Vous renouvelez votre prêt hypothécaire en 2026? Voici à quoi vous attendre.

Banque du Canada – 29 avril 2026 : taux inchangé pour la quatrième fois consécutive

Mise à jour du marché hypothécaire mars 2026 (avril 2026)

• Mise à jour sur l'immobilier : Le marché immobilier canadien est demeuré modeste en mars 2026, l'activité affichant peu de changement même à l'aube de la saison printanière. Les ventes résidentielles nationales ont légèrement reculé de 0,1 % par rapport à février et étaient en baisse de 2,3 % comparativement à mars 2025, soulignant la prudence persistante des acheteurs. Les niveaux d'offre sont restés limités, maintenant des conditions de marché globalement équilibrées. Les nouvelles inscriptions ont fléchi de 0,2 % d'un mois à l'autre, poursuivant la tendance à la faible participation des vendeurs observée en début d'année. La demande et l'offre demeurant toutes deux faibles, le ratio national des ventes sur les nouvelles inscriptions (RVNI) s'est établi à 47,8 %, bien dans la fourchette de 45 % à 65 % qui définit un marché équilibré. Cela indique qu'aucun des deux camps — acheteurs ou vendeurs — ne détient actuellement un avantage marqué. Les prix des propriétés ont continué de baisser, bien que le rythme de ces reculs ait commencé à s'atténuer. L'indice des prix des propriétés MLS® a reculé de 0,4 % sur une base mensuelle, une baisse moins prononcée que lors des mois précédents, tandis que les prix étaient en baisse de 4,7 % d'une année à l'autre. Le prix moyen national des propriétés s'est établi à 673 084 $, marquant une modeste diminution annuelle de 0,8 %. Les niveaux de stocks sont demeurés stables à environ cinq mois d'inventaire, conformément aux moyennes à long terme et offrant aux acheteurs plus de flexibilité. Cependant, le total des inscriptions n'était que légèrement supérieur à celui de l'année dernière et demeure en deçà des normes historiques, ce qui laisse croire que l'offre n'est toujours pas suffisamment forte pour faire pencher le marché de façon significative en faveur des acheteurs.
  
  
• Mise à jour de l'IPC : Statistique Canada a rapporté que le taux d'inflation annuel au Canada a progressé en mars, l'Indice des prix à la consommation (IPC) ayant augmenté de 2,4 % d'une année à l'autre, comparativement à 1,8 % en février. L'énergie a été le principal facteur à l'origine de cette hausse. Les prix de l'essence ont grimpé de 5,9 % par rapport à l'année précédente et ont bondi de 21,2 % d'un mois à l'autre, sous l'effet de pressions sur l'approvisionnement mondial. Dans le même temps, les effets de base liés à la pause temporaire de la TPS/TVH au début de 2025 ont continué d'influencer les comparaisons, contribuant à atténuer la croissance des prix dans certaines catégories. Les prix dans les restaurants ont augmenté de 3,2 %, en net recul par rapport à 7,8 % en février, tandis que les boissons alcoolisées et certaines catégories de commerce de détail ont également affiché des hausses plus modérées. L'inflation liée au logement est demeurée relativement contenue, en progression de 1,7 % d'une année à l'autre. Les loyers ont augmenté de 4,2 %, tandis que les coûts d'intérêts hypothécaires n'ont progressé que de 0,3 %, poursuivant leur ralentissement graduel à mesure que les baisses de taux antérieures se répercutent dans le système. Les mesures d'inflation fondamentale ont peu évolué. L'IPC médian s'est maintenu à 2,3 %, tandis que l'IPC tronqué a légèrement reculé à 2,2 %, ce qui renforce l'idée que les pressions sous-jacentes sur les prix demeurent stables.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2026

Le marché immobilier canadien devrait n'afficher que des gains modestes en 2026, alors que l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a revu ses perspectives à la baisse en raison de la hausse des coûts d'emprunt et d'une conjoncture économique plus fragile. Les ventes résidentielles nationales sont prévues à 474 972 en 2026, soit une hausse de 1 % par rapport aux niveaux de 2025. La croissance devrait être concentrée en Ontario et en Colombie-Britannique, où l'activité a plus de marge de rebond après un rendement récent plus faible. Les prix des propriétés devraient également rester relativement stables, le prix moyen national augmentant de 1,5 % pour s'établir à 688 955 $. Pour ce qui est de 2027, l'ACI anticipe une amélioration graduelle de l'activité immobilière, avec des ventes résidentielles projetées en hausse de 2,1 % pour atteindre 485 071 unités. Ces perspectives demeurent tributaires de l'évolution de l'inflation et des taux d'intérêt — si la récente poussée inflationniste liée au pétrole s'avère temporaire et que de nouvelles hausses de taux sont évitées, les ventes pourraient dépasser les attentes et franchir potentiellement le cap des 500 000. Le prix moyen national est prévu en légère hausse de 0,9 % pour s'établir à 695 094 $, les gains devant demeurer inférieurs à l'inflation. Dans l'ensemble, le marché immobilier canadien devrait vraisemblablement rester dans une période de stabilité, avec des prix moyens gravitant près du seuil des 700 000 $ depuis plusieurs années consécutives.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

• Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
• Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
• Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
• Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
• Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

• Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

• 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

• 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

• 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

• 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

• Rapport semestriel sur le marché de l'habitation de Professionnels hypothécaires Canada, fin de l'année 2023
• Enquête 2024 sur les emprunteurs hypothécaires de la SCHL

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

• • • Processus de renouvellement d'un prêt hypothécaire : Le guide complet  
    • 5 conseils pour le renouvellement
    • Durée du terme vs période d'amortissement de votre prêt hypothécaire
    • Devriez-vous prolonger votre période d'amortissement au moment du renouvellement de votre hypothèque?
    • Calculatrice de renouvellement hypothécaire
    • Changement de prêteur hypothécaire
    • Renouvellement hypothécaire anticipé

Types de prêts hypothécaires

• Durée du terme vs période d'amortissement

Pour plus d'informations, consultez ces pages utiles :

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans
• Meilleurs taux hypothécaires variables sur 5 ans
• Taux fixe ou variable?
• Déterminez votre paiement hypothécaire
• Durée du terme vs période d'amortissement
• Hypothèque transférable et prise en charge
• Travailler avec un courtier hypothécaire