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Comparer des prix d’assurance habitation

En moins de cinq minutes, comparez gratuitement en ligne les soumissions d’assurance habitation personnalisées des meilleurs fournisseurs du Canada.

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Introduction à l’assurance habitation canadienne

La création de l’assurance habitation a fait suite à une fin de semaine d’incendies qui s’étaient propagés à Londres, au Royaume-Uni.

Dans un café connu sous le nom de Lloyd’s, les souscripteurs se sont réunis pour créer et vendre des polices d'assurance à mesure que la demande augmentait en popularité. L’un des pères fondateurs des États-Unis, Benjamin Franklin, lancera plus tard la première police d’assurance contre les incendies aux États-Unis en 1752.

Au Canada, notre père fondateur, sir John A. Macdonald, a été non seulement le premier premier ministre du Canada, mais aussi le président de la Compagnie d'assurance générale Dominion du Canada, l’une des premières compagnies à vendre de l’assurance habitation au Canada en 1887.

Aujourd’hui, il y a plus d’une centaine de compagnies d’assurance-habitation, publiques et privées, qui offrent des polices au Canada.

Pourquoi devriez-vous vous en soucier?

L’assurance habitation n’est pas exigée par la loi au Canada. Toutefois, puisque l’achat d’une maison est souvent accompagné d’une hypothèque d’un prêteur, le prêteur exige habituellement une protection pour son investissement et, dans ce cas, une assurance habitation est requise.

Toutefois, si vous possédez une propriété, il est judicieux d’avoir une assurance habitation pour vous protéger contre tout risque incontrôlable comme les dégâts d’eau, le vol ou l’incendie. L’assurance habitation s’adresse autant aux propriétaires de maison qu’aux propriétaires de condominiums, ainsi qu’aux locataires qui louent leurs locaux.

N’oubliez pas que le coût de l’assurance habitation peut fluctuer pour plusieurs raisons, y compris le type d’assurance habitation (propriétaire, condo ou locataire), ainsi que les différences régionales où il peut y avoir un risque plus élevé de tremblements de terre ou d’inondations.

Soumissions d’assurance habitation

Comment comparer les soumissions d’assurance habitation sur Ratehub.ca

  • Étape 1 : Fournir certains renseignements

    Parlez-nous un peu de vous et de vos besoins de couverture

  • Étape 2 : Comparez les soumissions

    Nous vous présentons instantanément des douzaines de soumissions côte à côte provenant des meilleurs fournisseurs

  • Étape 3 : Économiser de l'argent

    Choisissez votre soumission et obtenez votre taux d’assurance en ligne ou par l’entremise d’un de nos courtiers agréés

Facteurs ayant un impact sur vos primes d’assurance habitation

De nombreux facteurs affectent le prix de l’assurance habitation que vous payez. Un assureur doit connaître les détails uniques de votre maison, soit son âge, le coût de réparation ou de remplacement et les détails de construction de base pour les travaux intérieurs (p. ex., plomberie et électricité) et les caractéristiques extérieures (p. ex., le type de matériau de couverture utilisé).

Ces détails permettront à un courtier d’assurance habitation ou à un agent d’évaluer plus précisément le risque et de déterminer la probabilité que quelque chose tourne mal avant de fournir une soumission. Plus il y'a de risques liés à votre propriété, ou plus les réparations coûtent cher, plus vos primes d’assurance vous coûteront cher.

Au moment de déterminer vos primes d’assurance, les fournisseurs d’assurance habitation tiendront compte des 11 facteurs suivants.

Type de propriété

Cote de crédit

Coût de remplacement

Emplacement

Construction interne

Toiture

Rénovations et améliorations

Historique des réclamations antérieures

Animaux de compagnie

Usage spécial

Piscine et autres accessoires de logement

Comment fonctionne l’assurance habitation

Que vous habitez dans une maison unifamiliale, un condominium, un appartement ou une maison mobile, il y a une couverture qui convient à votre logement unique.

Il y a trois principaux types de couverture - complète, générale et de base. Le choix le plus commun pour les Canadiens est une police d’assurance habitation complète. Cela s’explique en grande partie par la différence de coûts minime entre les différents types de polices, et certains prêteurs n’offriront qu’une police complète. De plus, une police d'assurance exhaustive vous offre le plus haut niveau de protection. Voici une ventilation des trois différents types de polices d’assurance habitation :

Couverture Description
Couverture de base

il s’agit de l’option la moins coûteuse, mais elle ne couvrira que les risques particuliers que vous choisissez et qui pourraient endommager votre maison ou votre propriété. Par exemple, vous pouvez choisir « Feu ou foudre » comme danger, pour protéger votre maison contre le feu ou la foudre, mais si un voleur vous vole votre maison, il n’y aura pas de couverture.

Couverture étendue

Couvre la structure physique de votre maison et son contenu pour les risques de perte ou de dommages physiques directs, mais il y a certaines exclusions. elle assure uniquement votre contenu pour des risques spécifiques.

Couverture complète

La police d'asurance la plus inclusive couvrant le bâtiment et son contenu contre tous les risques, à l’exception de certaines couvertures facultatives telles que les refoulements d’égouts, les tremblements de terre ou l’eau de surface.

Quel est le coût moyen de l’assurance-habitation au Canada?

Au Canada, le coût moyen de l’assurance habitation est de 960 $ par année, mais varie selon le type de maison, l’emplacement et les autres risques. Comparer les prix de l’assurance habitation peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année.

Types de couverture d’assurance habitation

Quel que soit le scénario, que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous habitiez dans une maison ou un condo, il y a une assurance habitation pour votre situation particulière.

Un propriétaire a besoin de protection pour sa maison, ce qui comprend les biens mécaniques comme la plomberie et l’électricité, ainsi que la responsabilité civile personnelle d’une personne qui tombe sur sa propriété.

Le propriétaire d’un condominium devra payer pour protéger son contenu, les améliorations qu’il a apportées à son logement et pour l’assurance responsabilité civile personnelle dans le cas où quelqu’un se blesserait en visitant la propriété.

L’assurance locataire couvre les effets personnels d’un locataire qui ne sont pas couverts par l’assurance du propriétaire. Un locataire devrait également avoir sa propre assurance responsabilité civile au cas où quelqu’un se blesserait dans son logement locatif.

Vous trouverez ci-dessous plus de détails sur les différents types de couverture d’assurance habitation.

Assurance responsabilité civile

Couverture d'assurance habitation pour toute blessure subie sur votre propriété ou si vous endommagez la propriété de quelqu’un d’autre.

Responsabilité personnelle

Paiements médicaux volontaires

Dommages matériels volontaires

Couvertures de biens

Protège la structure physique de votre maison, les structures détachées (p. ex., remise), les biens à l’intérieur de votre maison et au cas où vous auriez besoin de vivre ailleurs à la suite d’une réclamation d’assurance habitation.

Bâtiment d’habitation

Structures privées détachées

Biens personnels

Frais de subsistance supplémentaires

Ajouts et avenants de couverture communs

Ajouts importants à toute soumission d’assurance habitation selon votre niveau et votre tolérance au risque.

Eau terrestre

Refoulement des égouts

Tremblement de terre

Évacuation de masse

Vol d’identité

Aliments congelés

Cartes de crédit/débit, falsification et contrefaits

Remplacement des serrure

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Comment obtenir des soumissions d’assurance habitation bon marché

  1. Magasinez et comparez

    Chez Ratehub.ca, nous éliminons les appels téléphoniques monotones et visites à de nombreux bureaux de courtage qui répètent sans cesse les mêmes informations. En entrant vos renseignements, nous pouvons vous donner en quelques minutes plusieurs soumissions d’assurance habitation des meilleurs fournisseurs d’assurance habitation au Canada.

  2. Contrats groupés

    Les assureurs accordent souvent un rabais aux consommateurs qui obtiennent à la fois leur assurance habitation et leur assurance automobile. Si vous le pouvez, essayez d'avoir votre maison et votre voiture protégées par le même assureur.

  3. Systèmes d’alarme surveillé

    Si vous avez installé un système d’alarme surveillé qui assure la communication entre votre système de sécurité à domicile et la station centrale de votre fournisseur de services de sécurité, vous pourriez bénéficier d’un rabais. Cela ne comprend généralement pas vos propres caméras et l’éclairage des détecteurs de mouvement. Pour obtenir le rabais, vous devez avoir une station centrale qui protège votre maison.

  4. Augmentez votre franchise

    Une franchise standard d’assurance habitation est de 500 $. Si vous augmentez votre franchise, le montant que vous devez payer avant que la compagnie d’assurance ne paie le reste, elle réduira souvent votre prime mensuelle.

  5. Rénovations

    Si vous passez de l’alimentation électrique avec bouton et tube au câblage en cuivre ou si vous passez de la plomberie en fer et en acier au plastique et en cuivre, vous pourriez voir une réduction de vos primes. Toutefois, si vous utilisez des finis plus coûteux qui coûteraient plus cher à remplacer, vous paierez probablement plus cher.

  6. Demandez des rabais

    Un nouvel emploi peut signifier l’adhésion à un syndicat, des rabais de groupe ou des rabais d’entreprise. Un retraité peut aussi économiser sur l’assurance habitation. Nous vous recommandons de faire un examen annuel pour voir quels rabais peuvent s’appliquer à vous à mesure que les choses changent.

  7. Restez avec votre assureur habitation (fidélité)

    Plus longtemps vous demeurez fidèle à votre assureur, plus ils vous récompenseront en vous offrant des rabais, surtout si vous demeurez sans réclamation.

  8. Améliorez votre cote de crédit

    Si votre assureur surveille votre cote de crédit, assurez-vous de payer vos factures à temps et de surveiller le solde de votre carte de crédit - le fait de se rapprocher du maximum pourrait nuire à votre cote.

Foire aux questions sur l’assurance habitation

Qui a l’assurance habitation la moins chère?

Comment puis-je obtenir le meilleur prix d’assurance habitation?

Comment puis-je réduire mon taux d'assurance habitation?

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation?

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par un régime d’assurance habitation typique?

Pouvez-vous annuler l’assurance habitation?

Quels facteurs ne sont pas utilisés pour calculer les taux d’assurance habitation?

Qu’est-ce qu’un risque d’assurance habitation?

Y a-t-il des frais pour changer de fournisseur d’assurance habitation?

Comment fonctionne les réclamations d’assurance-habitation?

Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation?

Ai-je besoin d’une assurance habitation pour Airbnb?

Les soumissions d’assurance habitation ont-ils un impact sur votre cote de crédit?

Bio de l'auteur

Matt Hands, Directeur commercial, Assurances

Matt a commencé sa carrière chez CARPROOF où il a perfectionné ses compétences en marketing et analyse pendant plus de 3 ans. Matt a ensuite mis à profit sa riche expérience chez Ratehub.ca à Toronto, en travaillant avec des fournisseurs d'assurance, des agents et des courtiers pour faire croître et étendre le département assurances. Il est un leader d'opinion dans la communauté et une personne-ressource précieuse en matière d'assurance. Il a fait paraître dans les publications réputées, comme le Globe & Mail, le Toronto Star, le Huffington Post, Yahoo News et la radio d'information 680 à Toronto.

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