Comparer les cartes de crédit Guarantie

Avez vous une mauvaise côte de crédit, ou carrément aucun historique de crédit? Pensez-vous voir votre demande de carte de crédit refusée? Trouvez une carte de crédit avec garantie pour vous aider à bâtir ou rebâtir votre historique de crédit.

Offres de cartes-cadeaux gratuites Les cartes de crédit éligibles pour une carte cadeau sont indiquée dans le tableau de comparaison des cartes avec un icône cadeau . Cliquez sur cette boîte afin de voir seulement les cartes qui offrent une carte cadeau. Montrez moi les offres de cartes cadeaux gratuites!
Certaines cartes de crédit ont des frais annuels, tandis que d’autres n’en ont pas. En règle générale, plus le programme de récompenses est intéressant, plus les frais annuels sont élevés. Ces frais sont facturés une fois par an et seront inclus dans votre relevé de carte de crédit. Si vous avez une préférence, indiquez-la ici. Certaines cartes de crédit avec récompenses exigent que vous ayez un certain revenu annuel. Inscrivez votre revenu annuel, car il pourrait influencer les cartes auxquelles vous êtes admissible.

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Quels types de récompenses souhaitez-vous accumuler pour chaque dollar dépensé? Voulez-vous une remise en argent? Préférez-vous recevoir des cartes cadeaux de magasins? Ou plutôt des vols gratuits ou des nuitées dans des chambres d’hôtel? Pensez-y bien, cela vous aidera à trouver la bonne carte de crédit pour vous dans les résultats de recherche. Avez-vous une préférence pour Visa, MasterCard ou American Express? Sélectionnez celle que vous préférez ou choisissez «Tous» si vous n’avez pas de préférence.
Plusieurs banques et prêteurs offrent des cartes de crédit. Si vous préférez un émetteur en particulier, choisissez-en un dans la liste déroulante. La plupart des cartes de crédit exige une côte de crédit minimum. Sélectionnez votre côte pour filtrer les résultats de cartes de crédit afin de determiner les cartes auxquelles une approbation serait le plus probable. Si vous ne connaissez pas votre côte de crédit, sélectionnez ‘Incertain’, et les résultats seront filtrés sans prendre en considération votre côte de crédit. Il existe plusieurs types de programmes de récompenses pour cartes de crédit. Si vous préférez un type de programme en particulier, par exemple Aeroplan Miles, choisissez-le dans la liste déroulante. Inscrivez, en dollars, le montant des dépenses mensuelles que vous effectuez avec votre carte de crédit. À l’onglet «Dépenses mensuelles par catégorie» ci-dessous, indiquez votre budget de dépenses mensuelles dans chaque catégorie.

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Certaines cartes de crédit ont des frais annuels, tandis que d’autres n’en ont pas. En règle générale, plus le programme de récompenses est intéressant, plus les frais annuels sont élevés. Ces frais sont facturés une fois par an et seront inclus dans votre relevé de carte de crédit. Si vous avez une préférence, indiquez-la ici. Certaines cartes de crédit avec récompenses exigent que vous ayez un certain revenu annuel. Inscrivez votre revenu annuel, car il pourrait influencer les cartes auxquelles vous êtes admissible.

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Avez-vous une balance à payer mois après mois sur votre compte de carte de crédit? On parle ici de la balance à payée, et non le montant dépensé avec votre carte de crédit. Si c'est le cas, inscrivez le montant pour qu'on puisse estimer les frais d'intérêts.

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Certaines cartes de crédit ont des frais annuels, tandis que d’autres n’en ont pas. En règle générale, plus le programme de récompenses est intéressant, plus les frais annuels sont élevés. Ces frais sont facturés une fois par an et seront inclus dans votre relevé de carte de crédit. Si vous avez une préférence, indiquez-la ici. Certaines cartes de crédit avec récompenses exigent que vous ayez un certain revenu annuel. Inscrivez votre revenu annuel, car il pourrait influencer les cartes auxquelles vous êtes admissible.

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Plusieurs banques et prêteurs offrent des cartes de crédit. Si vous préférez un émetteur en particulier, choisissez-en un dans la liste déroulante. La plupart des cartes de crédit exige une côte de crédit minimum. Sélectionnez votre côte pour filtrer les résultats de cartes de crédit afin de determiner les cartes auxquelles une approbation serait le plus probable. Si vous ne connaissez pas votre côte de crédit, sélectionnez ‘Incertain’, et les résultats seront filtrés sans prendre en considération votre côte de crédit. Si vous avez un solde à payer sur une autre carte de crédit, vous pourriez profiter d’offres promotionnelles pour effectuer un transfert de solde vers une des cartes ci-dessous.

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Certaines cartes de crédit ont des frais annuels, tandis que d’autres n’en ont pas. En règle générale, plus le programme de récompenses est intéressant, plus les frais annuels sont élevés. Ces frais sont facturés une fois par an et seront inclus dans votre relevé de carte de crédit. Si vous avez une préférence, indiquez-la ici. Avez-vous une préférence pour Visa, MasterCard ou American Express? Sélectionnez celle que vous préférez ou choisissez «Tous» si vous n’avez pas de préférence.
Plusieurs banques et prêteurs offrent des cartes de crédit. Si vous préférez un émetteur en particulier, choisissez-en un dans la liste déroulante. La plupart des cartes de crédit exige une côte de crédit minimum. Sélectionnez votre côte pour filtrer les résultats de cartes de crédit afin de determiner les cartes auxquelles une approbation serait le plus probable. Si vous ne connaissez pas votre côte de crédit, sélectionnez ‘Incertain’, et les résultats seront filtrés sans prendre en considération votre côte de crédit.
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Carte de crédit Taux d’intérêts sur achats Taux de transfert de solde Frais annuels Récompenses nettes (1re année) Frais d'intérêts mensuels Frais d'intérêts mensuels Dépôt requis
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Qu’est ce qu’une carte de crédit avec garantie?

Tout comme certains prêts sont garantis par vos actifs, une carte de crédit avec garantie est justement garantie via un dépôt de sécurité. Donc pour recevoir une carte de crédit avec garantie, il vous faudra effectuer un dépôt d’un montant équivalent à 1 à 2 fois la limite désirée sur la carte auprès de l’émetteur de la carte de crédit. Par exemple, si vous voulez une carte de crédit avec garantie avec une limite de 1,000$, vous allez devoir effectuer un dépôt entre 1,000$ et 2,000$. Ce dépôt rassure l’émetteur de la carte dans l’éventualité où vous ne remboursez pas vos factures.


Pourquoi obtenir une carte de crédit avec garantie?

Les cartes de crédit avec garantie offrent une belle option pour ceux qui n’ont pas d’historique de crédit, ou encore qui ont un historique de crédit peu reluisant. Également, ce produit est avantageux pour les nouveaux arrivants au Canada. Alors si vous êtes à votre première carte de crédit ou désirez rebâtir votre historique de crédit, une carte de crédit avec garantie vous permet d’utiliser une carte de crédit et démontrer aux prêteurs que vous êtes un emprunteur digne de confiance.


Quels sont les désavantages d’une carte de crédit avec garantie?

Même si les cartes de crédit avec garantie permettent de rebâtir un historique de crédit, il faut comprendre certains désavantages de ce produit. De un, les cartes de crédits avec garantie exigent un taux d’intérêts sur la balance impayée plus élevé que les cartes de crédits conventionnels. De deux, vous allez devoir effectuer un dépôt de sécurité et n’allez pas pouvoir accéder ces fonds tant que vous détenez la carte de crédit. Certains prêteurs peuvent même vous demandez de payer un frais d’inscription, calculé sous la forme d’un petit pourcentage de votre limite de crédit (i.e. 3.00% de $1,000 = $30 en frais d’inscription). Ces mesures ne sont pas mises en place pour vous dissuadez de faire une demande ou d’utiliser ces cartes mais plutôt pour confirmer votre sérieux auprès du prêteur.


Qu’arrivera-t-il à mon dépôt de sécurité?

Alors que votre dépôt de sécurité vous sera inaccessible lors de votre obtention d’une carte de crédit avec garantie, il sera investi dans un CPG pour vous permettre d’accumuler des intérêts. Le capital et les intérêts vous seront retournés par la suite, une fois que vous obtenez une approbation pour une carte de crédit conventionnelle.


Pendant combien de temps doit-on utiliser une carte de crédit avec garantie?

Si vous utilisez votre carte de crédit avec garantie de manière responsable (i.e. rembourser la balance complète à tous les mois), votre prêteur vous remettra éventuellement votre dépôt et vous approuvera pour l’obtention d’une carte de crédit traditionnelle. Cela peut prendre entre 12 et 18 mois, selon votre historique de crédit et suite à l’évaluation de votre dossier d’emprunteur par votre prêteur.