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Foire Aux Questions
Quelle est la meilleure carte de crédit récompenses au Canada?
Notre choix pour la meilleure carte de crédit récompenses au Canada est l'American Express Cobalt en raison de ses valeurs de points élevées dans presque toutes les grandes catégories, de son généreux prime de bienvenue et de son ensemble complet d'assurances. De plus, les options de rachat de points sont très flexibles - vous pouvez transférer vos points de récompenses vers d'autres programmes de fidélité précieux comme Aéroplan, ou les utiliser pour des crédits de relevé. Lors du choix de votre propre carte de crédit avec récompenses, il est important de prendre en compte vos dépenses de voyage, d'épicerie, d'essence et autres pour choisir une carte adaptée à vos préférences.
Quel programme de récompenses de carte de crédit est le meilleur?
En vérité, il n'y a pas de programme de récompenses universellement « meilleur ». Tout dépend de vos objectifs en matière de gains et de collecte de points. Pour les séjours à l'hôtel, les points Marriott Bonvoy offrent la meilleure valeur, tandis que le programme Scotia Scene+ est idéal pour les amateurs de cinéma qui souhaitent accumuler des points pour une grande variété d'options de rachat à chaque visite au cinéma. L'important est de comparer les programmes pour trouver celui qui vous conviendra le mieux.
Combien valent les points de récompenses?
La valeur des points de récompense varie selon votre carte et le type de récompenses que vous gagnez (points ou remises en argent). Pour les remises en argent, c’est simplement un pourcentage fixe de ce que vous dépensez avec la carte, soit de manière générale, soit dans des catégories spécifiques comme l'épicerie, l'essence ou les factures récurrentes. Pour les points, cependant, vous devrez suivre ces étapes pour trouver votre pourcentage de gain.
Comment échanger des récompenses de carte de crédit?
Que vous accumuliez des récompenses en argent ou des points, votre fournisseur devrait avoir un portail facilement accessible sur son application ou son site web à travers lequel vous pouvez échanger vos récompenses pour des voyages, des marchandises, des crédits de relevé, et plus encore (selon l'émetteur). Certaines cartes de crédit avec récompenses de voyage vous permettent même de transférer vos points à un taux de 1:1 vers des programmes de fidélité comme Air Miles.
Les points de carte de crédit expirent-ils?
En général, les points de carte de crédit n'expirent pas tant que votre compte reste en règle et que vous continuez à accumuler des points. Cependant, pour les programmes de fidélité comme Air Miles, vos points pourraient expirer si votre compte reste inactif pendant une certaine période (généralement entre un et deux ans), sauf si le programme de récompenses de votre carte de crédit prévoit une exception pour les titulaires de carte. Pour éviter que vos points n'expirent, il suffit de faire des transactions régulières sur votre compte pour le garder actif. Même une transaction par an (comme gagner ou échanger des points) devrait suffire à maintenir vos récompenses intactes.
Puis-je obtenir une carte de crédit récompenses si j'ai un mauvais crédit?
En général, les cartes de crédit récompenses nécessitent une « bonne » cote de crédit (environ 700 ou plus). Ces cartes offrent des avantages conçus pour encourager une utilisation fréquente de la carte, de sorte que les banques sont prudentes lorsqu'il s'agit de prêter à des personnes ayant un mauvais crédit ou un crédit peu développé.
Les meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada
Meilleure pour Épicerie et resto
sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 156 $ de frais annuels
- Gagner des récompenses
1pt – 5pts / dollar dépensé
- Prime de bienvenue
15 000 points en prime (une valeur de 150 $)
- Frais annuels
156 $
Avantages de la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express
Avantages | Détails | |
---|---|---|
Accès à des salons d’aéroport | Non compris(e) | Vous obtiendrez des laissez-passer gratuits pour les salons de l’aéroport. Le nombre de laissez-passer et de salons auxquels vous aurez accès variera. |
Exonération des frais de transaction à l’étranger | Non compris(e) | Supplément que les détenteurs de cartes de crédit paient pour les achats effectués dans une devise étrangère (généralement 2,5 %). |
Assurance accidents de voyage | 250 000 $ | Si vous subissez une perte à la suite d’une lésion corporelle accidentelle survenue alors que vous étiez à bord d’un transporteur public, vous pouvez bénéficier de cette couverture. |
Assurance médicale d’urgence pour les voyages | 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours (moins de 65 ans) | Si vous avez besoin de soins médicaux urgents lors d’un voyage en dehors de votre province de résidence, vous serez couvert pour tous les frais médicaux admissibles encourus. |
L’assurance voiture de location | PDSF jusqu'à 85 000 $, pour 48 jours | L’assurance des voitures de location par carte de crédit couvre généralement le vol, la perte et les dommages causés à votre véhicule de location en cas de collision accidentelle. |
Assurance annulation de voyage | Non compris(e) | Si vous devez annuler votre voyage avant même qu’il ne commence, vos frais de voyage prépayés seront couverts jusqu’à un montant maximum si la cause de l’annulation est éligible à l’assurance. |
Interruption de voyage | Non compris(e) | Si votre voyage doit être écourté ou retardé après la date de départ prévue, vous serez couvert jusqu’à concurrence d’un montant maximal pour une cause admissible d’interruption ou de retard. |
Assurance retard de vol | 500 $; retards de 4 heures ou plus | Si le départ de votre vol est retardé d’un certain nombre d’heures, un certain montant vous est remboursé pour les dépenses nécessaires et raisonnables. |
Assurance perte de bagages | 500 $ par voyage pour toutes les personnes | Si votre bagage enregistré ne peut être retrouvé par un transporteur public, vous serez remboursé d’une partie du coût de remplacement des biens personnels perdus. |
Assurance retard de bagages | 500 $; retards de 6 heures ou plus | Si votre bagage enregistré n’est pas livré dans un délai précis à votre arrivée, vous serez remboursé du coût de remplacement des articles essentiels. |
Cambriolage à l’hôtel ou au motel | Compris(e) | Pendant que vous êtes enregistré, elle protège vos effets personnels jusqu’à un certain montant lorsqu’ils sont laissés sans surveillance dans votre chambre. |
Assurance mobile | Jusqu'à 1 000 $ pour 90 jours | Elle rembourse une partie de votre téléphone cellulaire en cas de dommage ou de perte. La couverture de l’appareil est limitée à une certaine période après l’achat avec votre carte de crédit. |
Achat d’assurance | Jusqu'à 1 000 $ pour 90 jours | Elle protège automatiquement les nouveaux achats en les assurant pendant 90 jours à compter de la date d’achat en cas de perte, de vol ou de dommage. |
Protection prolongée | Jusqu'à une année supplémentaire | Elle double la durée de la garantie du fabricant ou la prolonge d’un an, la durée la plus courte étant retenue. |
Protection de prix | Compris(e) | Si, dans un certain délai après l’achat d’un article, son prix baisse ou si vous trouvez un article identique proposé à un prix de détail inférieur à celui que vous avez payé, vous serez remboursé de la différence. |
Autres avantages
- Au cours de votre première année à titre de nouveau titulaire de la Carte Cobalt, vous pouvez accumuler 1 250 points-privilègesMD à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre Carte. Vous pouvez ainsi accumuler jusqu’à 15 000 points en une année. C’est l’équivalent d’un maximum de 150 $ pour une escapade ou des billets de spectacle
- Obtenez 5 fois les points sur les achats admissibles dans les restos, bars et bistrots au Canada, y compris dans les épiceries et auprès des services de livraison de nourriture. Une limite de dépenses s’applique
- Obtenez 3 fois les points sur les abonnements à des services de diffusion en continu admissibles au Canada
- Obtenez 2 fois les points pour les achats admissibles d’essence, de transports en commun et de covoiturage au Canada
- Obtenez 1 point supplémentaire sur les réservations admissibles d’hôtel et de location de voiture effectuées par l’intermédiaire
services voyages d’Amex en ligne - Obtenez 1 point par tranche de 1 $ d’achats portés à la Carte partout ailleurs
- Profitez d’un accès à des réservations d’hôtel, arrivée à partir de midi (selon les disponibilités), départ tardif (selon les disponibilités) et d’un crédit allant jusqu’à 100 $US à utiliser pour des services portés au compte de la chambre, pour un séjour d’au moins 2 nuitées consécutives réservées auprès du programme The Hotel Collection des Services voyages American Express
- Virez des points à raison d’un pour un à divers programmes pour grands voyageurs et autres programmes de fidélisation
- Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
- Accès à des billets en prévente et réservés Avant-premièreMD pour certains de vos concerts et pièces de théâtre préférés, ainsi qu’à des offres et des événements spécialement conçus pour les titulaires de la Carte grâce à Amex ExperiencesMC
- American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Faire une demande maintenant ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, je/nous pourrais/pourrions être rémunéré/s par American Express, et cette rémunération pourrait être financière
Exigences d’éligibilité
Cote de crédit minimale: 725
Revenu minimum: N/A
Taux d’intérêt
Intérêt d’achat: 21,99 %
Avance de fonds: 21,99 %
Transfert de solde: N/A
La meilleure carte de récompenses sans frais sur les transactions à l’étranger
Meilleure pour Avantages de voyage
sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 150 $ de frais annuels
- Gagner des récompenses
1pt – 3pts / dollar dépensé
- Prime de bienvenue
25 000 points en prime (une valeur de 250 $)
- Frais annuels
150 $
Avantages de la Carte Visa Infinite* Passeport Banque Scotia
Avantages | Détails | |
---|---|---|
Accès à des salons d’aéroport | Inclut 6 visites par année | Vous obtiendrez des laissez-passer gratuits pour les salons de l’aéroport. Le nombre de laissez-passer et de salons auxquels vous aurez accès variera. |
Exonération des frais de transaction à l’étranger | Compris(e) | Supplément que les détenteurs de cartes de crédit paient pour les achats effectués dans une devise étrangère (généralement 2,5 %). |
Assurance accidents de voyage | 500 000 $ par personne (1 million $ au total) | Si vous subissez une perte à la suite d’une lésion corporelle accidentelle survenue alors que vous étiez à bord d’un transporteur public, vous pouvez bénéficier de cette couverture. |
Assurance médicale d’urgence pour les voyages | 2 000 000 $ pour 25 jours (moins de 65 ans) | Si vous avez besoin de soins médicaux urgents lors d’un voyage en dehors de votre province de résidence, vous serez couvert pour tous les frais médicaux admissibles encourus. |
L’assurance voiture de location | PDSF jusqu'à 65 000 $, pour 48 jours | L’assurance des voitures de location par carte de crédit couvre généralement le vol, la perte et les dommages causés à votre véhicule de location en cas de collision accidentelle. |
Assurance annulation de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par personne | Si vous devez annuler votre voyage avant même qu’il ne commence, vos frais de voyage prépayés seront couverts jusqu’à un montant maximum si la cause de l’annulation est éligible à l’assurance. |
Interruption de voyage | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Si votre voyage doit être écourté ou retardé après la date de départ prévue, vous serez couvert jusqu’à concurrence d’un montant maximal pour une cause admissible d’interruption ou de retard. |
Assurance retard de vol | Jusqu'à 500 $ de couverture par personne | Si le départ de votre vol est retardé d’un certain nombre d’heures, un certain montant vous est remboursé pour les dépenses nécessaires et raisonnables. |
Assurance perte de bagages | Maximum combiné de 1 000 $ | Si votre bagage enregistré ne peut être retrouvé par un transporteur public, vous serez remboursé d’une partie du coût de remplacement des biens personnels perdus. |
Assurance retard de bagages | Jusqu'à 1 000 $; retards de plus de 4 heures | Si votre bagage enregistré n’est pas livré dans un délai précis à votre arrivée, vous serez remboursé du coût de remplacement des articles essentiels. |
Cambriolage à l’hôtel ou au motel | Compris(e) | Pendant que vous êtes enregistré, elle protège vos effets personnels jusqu’à un certain montant lorsqu’ils sont laissés sans surveillance dans votre chambre. |
Assurance mobile | Non compris(e) | Elle rembourse une partie de votre téléphone cellulaire en cas de dommage ou de perte. La couverture de l’appareil est limitée à une certaine période après l’achat avec votre carte de crédit. |
Achat d’assurance | Limite à vie de 60 000 $ | Elle protège automatiquement les nouveaux achats en les assurant pendant 90 jours à compter de la date d’achat en cas de perte, de vol ou de dommage. |
Protection prolongée | Jusqu'à une année supplémentaire | Elle double la durée de la garantie du fabricant ou la prolonge d’un an, la durée la plus courte étant retenue. |
Protection de prix | Compris(e) | Si, dans un certain délai après l’achat d’un article, son prix baisse ou si vous trouvez un article identique proposé à un prix de détail inférieur à celui que vous avez payé, vous serez remboursé de la différence. |
Autres avantages
Obtenez jusqu’à 1 100 $* en économies et récompenses dans les 12 premiers mois, y compris jusqu’à 35 000 points Scène+ en prime et annulation des frais annuels la première année¹. Pour être admissible à ces offres, vous devez ouvrir un nouveau compte Visa Infinite Passeport Banque Scotia (le «compte») d’ici le 31 octobre 2024.
- Obtenez 3 fois plus de points Scène+¹ pour chaque dollar dépensé chez Sobeys, Safeway, IGA, Foodland et dans les établissements participants.
Coopératives et plus encore - Obtenez 2 fois plus de points Scène+¹ pour chaque dollar dépensé dans d’autres épiceries, restaurants, divertissements admissibles et options de transport quotidien admissibles (y compris les services de covoiturage, les autobus, les métros, les taxis et plus encore)
- De plus, obtenez 1 point Scène+ pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats courants admissibles.
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- 6 accès gratuit aux salons d’aéroport
- Couverture d’assurance voyage complète
- Services de conciergerie Visa Infinite*
- Collection d’hôtels Visa Infinite*
- Programme Visa Infinite* Restaurants et régions viticole
-
Les taux, frais et autres informations entrent en vigueur le 2 juillet 2024. Sous réserve de modifications.
Exigences d’éligibilité
Cote de crédit minimale: 725
Revenu minimum: 60 000 $/de frais annuels
Taux d’intérêt
Intérêt d’achat: 20,99 %
Avance de fonds: 22,99 %
Transfert de solde: 22,99 %
Meilleure carte de récompenses sans frais
Meilleure pour Dépenses variables
sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 0 $ de frais annuels
- Gagner des récompenses
0,5 % – 10 % / dollar dépensé
- Prime de bienvenue
100 $
- Frais annuels
0 $
Avantages de la Carte de crédit Remises Tangerine
Avantages | Détails | |
---|---|---|
Accès à des salons d’aéroport | Non compris(e) | Vous obtiendrez des laissez-passer gratuits pour les salons de l’aéroport. Le nombre de laissez-passer et de salons auxquels vous aurez accès variera. |
Exonération des frais de transaction à l’étranger | Non compris(e) | Supplément que les détenteurs de cartes de crédit paient pour les achats effectués dans une devise étrangère (généralement 2,5 %). |
Assurance accidents de voyage | Non compris(e) | Si vous subissez une perte à la suite d’une lésion corporelle accidentelle survenue alors que vous étiez à bord d’un transporteur public, vous pouvez bénéficier de cette couverture. |
Assurance médicale d’urgence pour les voyages | Non compris(e) | Si vous avez besoin de soins médicaux urgents lors d’un voyage en dehors de votre province de résidence, vous serez couvert pour tous les frais médicaux admissibles encourus. |
L’assurance voiture de location | Non compris(e) | L’assurance des voitures de location par carte de crédit couvre généralement le vol, la perte et les dommages causés à votre véhicule de location en cas de collision accidentelle. |
Assurance annulation de voyage | Non compris(e) | Si vous devez annuler votre voyage avant même qu’il ne commence, vos frais de voyage prépayés seront couverts jusqu’à un montant maximum si la cause de l’annulation est éligible à l’assurance. |
Interruption de voyage | Non compris(e) | Si votre voyage doit être écourté ou retardé après la date de départ prévue, vous serez couvert jusqu’à concurrence d’un montant maximal pour une cause admissible d’interruption ou de retard. |
Assurance retard de vol | Non compris(e) | Si le départ de votre vol est retardé d’un certain nombre d’heures, un certain montant vous est remboursé pour les dépenses nécessaires et raisonnables. |
Assurance perte de bagages | Non compris(e) | Si votre bagage enregistré ne peut être retrouvé par un transporteur public, vous serez remboursé d’une partie du coût de remplacement des biens personnels perdus. |
Assurance retard de bagages | Non compris(e) | Si votre bagage enregistré n’est pas livré dans un délai précis à votre arrivée, vous serez remboursé du coût de remplacement des articles essentiels. |
Cambriolage à l’hôtel ou au motel | Non compris(e) | Pendant que vous êtes enregistré, elle protège vos effets personnels jusqu’à un certain montant lorsqu’ils sont laissés sans surveillance dans votre chambre. |
Assurance mobile | Non compris(e) | Elle rembourse une partie de votre téléphone cellulaire en cas de dommage ou de perte. La couverture de l’appareil est limitée à une certaine période après l’achat avec votre carte de crédit. |
Achat d’assurance | Non compris(e) | Elle protège automatiquement les nouveaux achats en les assurant pendant 90 jours à compter de la date d’achat en cas de perte, de vol ou de dommage. |
Protection prolongée | Non compris(e) | Elle double la durée de la garantie du fabricant ou la prolonge d’un an, la durée la plus courte étant retenue. |
Protection de prix | Non compris(e) | Si, dans un certain délai après l’achat d’un article, son prix baisse ou si vous trouvez un article identique proposé à un prix de détail inférieur à celui que vous avez payé, vous serez remboursé de la différence. |
Autres avantages
- Recevez 10 % de plus en remises* sur vos achats courants
- Demandez la Carte de crédit Remises Tangerine d’ici le
31 octobre 2024 et vous recevrez 10 % de remises supplémentaires* (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. - Obtenez 2 % de remises en argent sur vos achats dans 2 catégories de votre choix et des remises en argent de 0,50 % sur tous vos autres achats courants.
- Déposez vos remises dans un Compte d’épargne Tangerine et obtenez une 3e catégorie de remises.
- Il n’y a aucune limite aux remises que vous pouvez accumuler sur vos achats courants.
Exigences d’éligibilité
Cote de crédit minimale: 660
Revenu minimum: 12 000 $/de frais annuels
Taux d’intérêt
Intérêt d’achat: 20,95 %
Avance de fonds: 22,95 %
Transfert de solde: 22,95 %
Meilleure carte de crédit premium et meilleure carte de crédit pour avantages de voyage
Meilleure pour Avantages premium
sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 799 $ de frais annuels
- Gagner des récompenses
1pt – 2pts / dollar dépensé
- Prime de bienvenue
100 000 points en prime (une valeur de 1 000 $)
- Bonus anniversaire
40 000 points (une valeur de 400 $)
- Frais annuels
799 $
Avantages de la Carte de Platine American Express
Avantages | Détails | |
---|---|---|
Accès à des salons d’aéroport | Accès gratuit; 1 400 salons | Vous obtiendrez des laissez-passer gratuits pour les salons de l’aéroport. Le nombre de laissez-passer et de salons auxquels vous aurez accès variera. |
Exonération des frais de transaction à l’étranger | Non compris(e) | Supplément que les détenteurs de cartes de crédit paient pour les achats effectués dans une devise étrangère (généralement 2,5 %). |
Assurance accidents de voyage | 500 000 $ par personne | Si vous subissez une perte à la suite d’une lésion corporelle accidentelle survenue alors que vous étiez à bord d’un transporteur public, vous pouvez bénéficier de cette couverture. |
Assurance médicale d’urgence pour les voyages | 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours (moins de 65 ans) | Si vous avez besoin de soins médicaux urgents lors d’un voyage en dehors de votre province de résidence, vous serez couvert pour tous les frais médicaux admissibles encourus. |
L’assurance voiture de location | PDSF jusqu'à 85 000 $, pour 48 jours | L’assurance des voitures de location par carte de crédit couvre généralement le vol, la perte et les dommages causés à votre véhicule de location en cas de collision accidentelle. |
Assurance annulation de voyage | 2 500 $ par personne, 5 000 $ par voyage | Si vous devez annuler votre voyage avant même qu’il ne commence, vos frais de voyage prépayés seront couverts jusqu’à un montant maximum si la cause de l’annulation est éligible à l’assurance. |
Interruption de voyage | 2 500 $ par personne, 6 000 $ par voyage | Si votre voyage doit être écourté ou retardé après la date de départ prévue, vous serez couvert jusqu’à concurrence d’un montant maximal pour une cause admissible d’interruption ou de retard. |
Assurance retard de vol | Jusqu'à 1 000 $; retards de plus de 4 heures | Si le départ de votre vol est retardé d’un certain nombre d’heures, un certain montant vous est remboursé pour les dépenses nécessaires et raisonnables. |
Assurance perte de bagages | Maximum combiné de 1 000 $ | Si votre bagage enregistré ne peut être retrouvé par un transporteur public, vous serez remboursé d’une partie du coût de remplacement des biens personnels perdus. |
Assurance retard de bagages | Jusqu'à 1 000 $; retards de 6 heures ou plus | Si votre bagage enregistré n’est pas livré dans un délai précis à votre arrivée, vous serez remboursé du coût de remplacement des articles essentiels. |
Cambriolage à l’hôtel ou au motel | Compris(e) | Pendant que vous êtes enregistré, elle protège vos effets personnels jusqu’à un certain montant lorsqu’ils sont laissés sans surveillance dans votre chambre. |
Assurance mobile | Non compris(e) | Elle rembourse une partie de votre téléphone cellulaire en cas de dommage ou de perte. La couverture de l’appareil est limitée à une certaine période après l’achat avec votre carte de crédit. |
Achat d’assurance | Jusqu'à 1 000 $ dans les 120 jours | Elle protège automatiquement les nouveaux achats en les assurant pendant 90 jours à compter de la date d’achat en cas de perte, de vol ou de dommage. |
Protection prolongée | Jusqu'à une année supplémentaire | Elle double la durée de la garantie du fabricant ou la prolonge d’un an, la durée la plus courte étant retenue. |
Protection de prix | Compris(e) | Si, dans un certain délai après l’achat d’un article, son prix baisse ou si vous trouvez un article identique proposé à un prix de détail inférieur à celui que vous avez payé, vous serez remboursé de la différence. |
Autres avantages
- Accédez à des expériences spéciales grâce à La Carte de PlatineMD
- Obtenez jusqu’à 140 000 points-privilègesMD, soit un maximum de 1 400 $ pour régler votre prochaine escapade. L’offre prend fin le 28 janvier 2025
- À titre de nouveau titulaire de La Carte de PlatineMD, obtenez une prime de bienvenue de 100 000 points lorsque vous portez à votre Carte 10 000 $ d’achats nets au cours des 3 premiers mois suivants votre adhésion. L’offre prend fin le 28 janvier 2025
- De plus, obtenez 40 000 points si vous effectuez un achat au cours des 14 à 17 mois suivant votre adhésion. L’offre prend fin le 28 janvier 2025
- Obtenez 2 points par tranche de 1 $ d’achats admissibles de repas et de services de livraison au Canada, 2 points par dollar d’achats de voyages admissibles portés à la Carte et 1 point par tranche de 1 $ d’autres achats portés à la Carte
- Crédit annuel pour voyage de 200 $ par l’intermédiaire des Services voyages en ligne American Express ou des Services voyages de La Carte de PlatineMD
- Profitez d’un crédit annuel pour repas de 200 $ à utiliser dans certains des meilleurs restaurants au Canada
- Obtenez une valeur supplémentaire de 200 $ ou plus grâce au programme Extras pour titulaires. Vous pouvez obtenir des crédits au compte pour les achats admissibles auprès des marques participantes
- Tirez le maximum de la Collection mondiale de salonsMC American Express qui vous donne accès à plus de 1 400 salons d’aéroport partout dans le monde. La Collection mondiale de salons inclut le réseau de Salons CenturionMD, les salons Plaza Premium et des centaines d’autres salons internationaux et nationaux qui amélioreront votre expérience de voyage
- Profitez de diverses façons d’utiliser vos points, notamment en les échangeant contre des crédits au compte pour régler tout achat admissible porté à votre Carte, de nouveaux voyages réservés auprès des Services voyages en ligne American Express dans le cadre du programme de voyage à points souples et des vols admissibles réservés dans le cadre du programme de voyage à points fixes
- Virez vos points à raison d’un pour un à divers programmes pour grands voyageurs et autres programmes de fidélisation
- Profitez d’avantages à titre gracieux d’une valeur moyenne de 600 $US dans plus de 1 500 établissements extraordinaires dans le monde lorsque vous effectuez une réservation dans le cadre du programme Fine Hotels + Resorts
- Les titulaires de La Carte de Platine peuvent profiter de l’accès à divers événements spéciaux et occasions uniques
- Profitez d’avantages supérieurs à l’aéroport Pearson de Toronto
- Vous aurez également accès aux programmes de fidélisation de nombreuses grandes entreprises hôtelières et sociétés de location de voitures. Nos partenaires comprennent Marriott International, Hilton Hotels & Resorts, Hertz et Avis.
- Les intérêts s’appliquent conformément à votre convention du titulaire, à l’encadré informatif et à la fiche d’information si le nouveau solde n’est pas réglé intégralement au plus tard à la date d’exigibilité du paiement. Tous les paiements doivent être reçus au plus tard à la date d’exigibilité du paiement figurant sur votre relevé mensuel
- American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Faire une demande maintenant ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, je/nous pourrais/pourrions être rémunéré/s par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.
Exigences d’éligibilité
Cote de crédit minimale: 725
Revenu minimum: 40 000 $/de frais annuels
Taux d’intérêt
Intérêt d’achat: N/A
Avance de fonds: N/A
Transfert de solde: N/A
Meilleure carte de récompenses pour les Air Miles
sur la base des dépenses 2 200 $/mois après 120 $ de frais annuels
- Gagner des récompenses
0,1pts – 0,3pts / dollar dépensé
- Prime de bienvenue
3 000 points en prime (une valeur de 315 $)
- Frais annuels
120 $
Avantages de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Avantages | Détails | |
---|---|---|
Accès à des salons d’aéroport | Compris(e) | Vous obtiendrez des laissez-passer gratuits pour les salons de l’aéroport. Le nombre de laissez-passer et de salons auxquels vous aurez accès variera. |
Exonération des frais de transaction à l’étranger | Non compris(e) | Supplément que les détenteurs de cartes de crédit paient pour les achats effectués dans une devise étrangère (généralement 2,5 %). |
Assurance accidents de voyage | Non compris(e) | Si vous subissez une perte à la suite d’une lésion corporelle accidentelle survenue alors que vous étiez à bord d’un transporteur public, vous pouvez bénéficier de cette couverture. |
Assurance médicale d’urgence pour les voyages | Compris(e) | Si vous avez besoin de soins médicaux urgents lors d’un voyage en dehors de votre province de résidence, vous serez couvert pour tous les frais médicaux admissibles encourus. |
L’assurance voiture de location | Compris(e) | L’assurance des voitures de location par carte de crédit couvre généralement le vol, la perte et les dommages causés à votre véhicule de location en cas de collision accidentelle. |
Assurance annulation de voyage | Compris(e) | Si vous devez annuler votre voyage avant même qu’il ne commence, vos frais de voyage prépayés seront couverts jusqu’à un montant maximum si la cause de l’annulation est éligible à l’assurance. |
Interruption de voyage | Compris(e) | Si votre voyage doit être écourté ou retardé après la date de départ prévue, vous serez couvert jusqu’à concurrence d’un montant maximal pour une cause admissible d’interruption ou de retard. |
Assurance retard de vol | Compris(e) | Si le départ de votre vol est retardé d’un certain nombre d’heures, un certain montant vous est remboursé pour les dépenses nécessaires et raisonnables. |
Assurance perte de bagages | Compris(e) | Si votre bagage enregistré ne peut être retrouvé par un transporteur public, vous serez remboursé d’une partie du coût de remplacement des biens personnels perdus. |
Assurance retard de bagages | Compris(e) | Si votre bagage enregistré n’est pas livré dans un délai précis à votre arrivée, vous serez remboursé du coût de remplacement des articles essentiels. |
Cambriolage à l’hôtel ou au motel | Compris(e) | Pendant que vous êtes enregistré, elle protège vos effets personnels jusqu’à un certain montant lorsqu’ils sont laissés sans surveillance dans votre chambre. |
Assurance mobile | Non compris(e) | Elle rembourse une partie de votre téléphone cellulaire en cas de dommage ou de perte. La couverture de l’appareil est limitée à une certaine période après l’achat avec votre carte de crédit. |
Achat d’assurance | Compris(e) | Elle protège automatiquement les nouveaux achats en les assurant pendant 90 jours à compter de la date d’achat en cas de perte, de vol ou de dommage. |
Protection prolongée | Compris(e) | Elle double la durée de la garantie du fabricant ou la prolonge d’un an, la durée la plus courte étant retenue. |
Protection de prix | Non compris(e) | Si, dans un certain délai après l’achat d’un article, son prix baisse ou si vous trouvez un article identique proposé à un prix de détail inférieur à celui que vous avez payé, vous serez remboursé de la différence. |
Autres avantages
- Offre de bienvenue : Obtenez 3 000 milles AIR MILES en prime! Ce qui suffit pour obtenir 310 $ de réduction sur vos achats en utilisant des milles Argent AIR MILES. De plus, l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année
- Accumulez des milles plus de 10x plus rapidement que les autres adhérents AIR MILES**:
- 3x les milles par tranche de 12 $ dépensés chez les partenaires AIR MILES participants;
- 2x les milles par tranche de 12 $ dépensés dans n’importe quelle épicerie admissible
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- *Des conditions s’appliquent
Exigences d’éligibilité
Cote de crédit minimale: 760
Revenu minimum: 80 000 $/de frais annuels
Taux d’intérêt
Intérêt d’achat: 20,99 %
Avance de fonds: 23,99 %
Transfert de solde: 23,99 %
Natasha Macmillan, Directrice des opérations bancaires courantes
Comment fonctionnent les cartes de crédit récompenses au Canada :
Qu'est-ce qu'une carte de crédit récompenses?
Les cartes de crédit avec récompenses offrent des « récompenses » sous forme de remises en argent, de points ou de milles pour chaque dollar que vous dépensez. Vous pouvez utiliser ces récompenses pour réduire le solde de votre relevé ou pour des fins telles que les voyages, l'achat de marchandises et de cartes-cadeaux, et plus encore (selon l'émetteur). L'utilisateur idéal pour une carte de crédit avec récompenses est quelqu'un qui paie systématiquement son relevé mensuel en entier. En effet, le fait de conserver un solde de carte de crédit génère des frais d'intérêt, ce qui peut réduire les économies potentielles accumulées grâce aux récompenses.
Il est important de noter que les cartes de crédit populaires offrent des récompenses supplémentaires pour certains types d'achats. Les codes de catégorie de commerçant jouent un rôle crucial en aidant les cartes à distinguer les dépenses effectuées dans une épicerie par rapport à celles effectuées dans un restaurant.
Types de récompenses de carte de crédit
1. Récompenses en remises en argent
Les récompenses en remises en argent sont exactement ce qu'elles semblent être : un pourcentage de remise en argent que vous obtenez pour chaque achat effectué avec votre carte. Vous pouvez appliquer cette remise en argent pour réduire le solde de votre relevé ou économiser sur vos prochains achats. La plupart des cartes de crédit avec remises en argent offrent des pourcentages plus élevés pour certaines catégories de dépenses, telles que l'épicerie, les restaurants ou les voyages. Cela signifie que vous pouvez gagner davantage si votre carte est alignée avec vos habitudes de consommation. L'un des principaux avantages des remises en argent est leur simplicité : contrairement aux points, votre solde de remises en argent est clair et exprimé en dollars et en cents.
2. Récompenses en points
Les récompenses en points fonctionnent de manière similaire aux remises en argent, mais nécessitent un peu plus de calcul pour déterminer leur véritable valeur (pour plus de détails, consultez la section FAQ). Comme les remises en argent, les cartes de crédit avec récompenses en points vous permettent de gagner des points en fonction de vos dépenses. Vous gagnez généralement plus de points pour certains types d'achats. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de points pour les échanger, vous pouvez généralement le faire via le portail en ligne ou l'application du fournisseur. Les options d'échange peuvent varier, allant des marchandises et cartes-cadeaux aux voyages et crédits de relevé, selon l'émetteur.
3. Récompenses de voyage
Les cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent la possibilité de gagner des milles, qui sont des récompenses associées aux cartes de crédit co-marquées comme la BMO Air Miles World Elite Mastercard. Pour chaque dollar dépensé avec ces cartes, vous accumulez des « milles » qui peuvent être échangés contre des réductions sur les voyages en avion ou même un vol gratuit, selon le nombre de milles que vous avez gagnés. Il est important de noter que le nombre de milles que vous collectez ne représente pas la distance que vous pouvez parcourir gratuitement. Il indique simplement combien de points vous avez accumulés. La valeur moyenne d'un mille est d'environ 0,01 $, bien que la valeur spécifique puisse varier en fonction du système de points de la carte.
4. Récompenses pour l'essence
Les cartes de crédit avec récompenses pour l'essence offrent un avantage unique pour ceux qui se trouvent fréquemment à la pompe. Ces cartes vous permettent de gagner des récompenses, généralement sous forme de points ou de remises en argent, chaque fois que vous faites le plein de votre voiture. Vous pouvez accumuler des récompenses avec chaque achat, que vous pouvez ensuite échanger contre des réductions sur de futurs achats d'essence. Au fil du temps, cela peut entraîner des économies significatives, faisant des cartes de récompenses pour l'essence une excellente option pour les navetteurs et les conducteurs cherchant à compenser leurs coûts de carburant. Une chose importante à noter avec les cartes de récompenses pour l'essence, c'est qu'elles peuvent également offrir des avantages supplémentaires, tels que des réductions sur l'assistance routière, l'entretien du véhicule ou d'autres achats liés au véhicule.
5. Cartes avec récompenses d'hôtel
Les cartes avec récompenses d'hôtel sont destinées aux voyageurs fréquents qui séjournent souvent dans des hôtels. Ces cartes vous permettent de gagner des points pour chaque dollar dépensé lors de séjours à l'hôtel admissibles. Les récompenses accumulées peuvent être utilisées pour des nuits d'hôtel gratuites, des surclassements de chambre et même des séjours gratuits dans les hôtels participants du réseau de la carte. De plus, de nombreuses cartes de crédit avec récompenses d'hôtel offrent des avantages tels que l'enregistrement anticipé, le départ tardif, le déjeuner gratuit, l'accès à des commodités exclusives de l'hôtel, et plus encore.
6. Cartes de crédit avec récompenses en magasin / de marque
Les cartes avec récompenses en magasin ou de marque peuvent aider les acheteurs à économiser et à améliorer leur expérience de magasinage avec un détaillant spécifique. Ces cartes vous permettent de gagner des récompenses, telles que des points de fidélité ou des rabais, à chaque achat effectué chez le détaillant spécifié. Ces cartes sont un excellent choix pour les acheteurs fréquents d'un détaillant qui souhaitent profiter d'offres et d'économies exclusives.
Programmes de récompenses de cartes de crédit populaires au Canada
Les programmes de récompenses des cartes de crédit ont un fort attrait. Étant donné qu'il existe une multitude d'options disponibles, il est important de comprendre comment chaque programme de récompenses fonctionne avant de sélectionner la carte de votre choix. Une compréhension approfondie de votre carte peut vous aider à mieux utiliser vos points. Voici un bref aperçu de certains des programmes de récompenses et de fidélité les plus populaires au Canada :
Récompenses Air Miles
Il y a de fortes chances que vous connaissiez bien le programme de récompenses Air Miles, car ce programme existe depuis longtemps et compte près de 10 millions de comptes actifs au Canada. Ce programme offre aux membres des récompenses Air Miles lorsqu'ils effectuent des achats chez les détaillants partenaires en utilisant une carte de crédit co-marquée Air Miles. Ces milles peuvent ensuite être échangés contre une large gamme de produits, tels que des vols gratuits, des séjours à l'hôtel, des cartes-cadeaux, des marchandises, et plus encore. Le programme Air Miles a changé ces dernières années, et il y a maintenant moins de partenaires avec lesquels accumuler des points. Vous pouvez gagner des points chez les partenaires Air Miles tels que Metro, Dollarama, Shell, Hello Fresh et d'autres. Vous gagnerez plus de points lorsque vous réservez via Air Miles Travel. Vous avez également la possibilité de choisir combien de Cash Miles vous souhaitez gagner par rapport aux Dream Miles, ce qui offre une grande personnalisation. Cependant, de nombreuses cartes de crédit Air Miles ont des taux de gain très bas.
Récompenses Aéroplan
Aéroplan est un programme de fidélité de récompenses de voyage géré par Air Canada, la plus grande compagnie aérienne du Canada. La valeur d'un point Aéroplan varie, mais en moyenne, un point vaut environ 2 cents. Les points sont les plus précieux pour les vols long-courriers en Amérique du Nord, selon notre analyse.
Les points Aéroplan sont accumulés en utilisant une carte de crédit Aéroplan pour les achats quotidiens, en volant avec Air Canada ou l'une de ses compagnies aériennes partenaires (United, Lufthansa, etc.), ou en effectuant des réservations admissibles ou des achats en magasin auprès des partenaires de la marque Aéroplan, tels que les locations de voitures Avis et Uber Eats. Les points Aéroplan peuvent être échangés contre des vols, des hébergements à l'hôtel, des cartes-cadeaux, et bien plus encore.
Valeur des points Aéroplan pour les vols, exemple avec un vol de Toronto à Vancouver :
17 000 points requis + 329 $ en argent pour les taxes/frais = 0,025 $ par point (2,5 cents)
Récompenses Membership Rewards d'American Express
Les Membership Rewards d'American Express sont exclusivement destinées aux titulaires de cartes American Express. Ce programme de récompenses accorde des points chaque fois que vous utilisez votre carte pour des achats. Les points Membership Rewards d'AMEX sont connus pour être facilement échangeables contre une variété de récompenses, y compris des vols, des expériences de voyage, des cartes-cadeaux et des marchandises, y compris les achats sur Amazon.
La valeur moyenne d'un point Membership Rewards d'American Express est de 1 cent par point, bien que les points aient souvent plus de valeur pour les vols en Amérique du Nord que pour d'autres trajets. Vous pouvez échanger des points via le programme Fixed Points Travel, où vous avez toujours besoin d'un nombre fixe de points pour le prix du billet des itinéraires de vol, et vous devez payer les taxes et les frais vous-même. Le nombre de points requis dépend de la longueur de votre voyage en miles.
Exemple de calcul : combien de points Amex vous avez besoin pour un vol
Points gagnés par 1 $ dépensé dans les restaurants/épiceries avec l'Amex Cobalt : 5 points
Valeur d'un point pour un vol de Toronto à Calgary avec Fixed Points : (40 000 points requis, coût du billet de base est de 324,38 $ + 154,37 $ en taxes/frais)
Valeur d'un point : 324,38 $ / 40 000 = 0,0081
Valeur de 1 $ dépensé avec l'Amex Cobalt
0,0081 $ x 5 points = 4,05 % de retour sur les dépenses
- 15 000 points (prix de billet de base maximum de 300 $) requis pour les vols Canada/États-Unis :
Calgary – Vancouver, Montréal – New York, Toronto – Montréal, Toronto – New York, Toronto – Ottawa - 20 000 points (prix de billet de base maximum de 300 $) requis pour les vols Canada/États-Unis à l'intérieur ou depuis une province/territoire canadien vers une province/territoire canadien/état américain adjacent (sauf l'Alaska).
- 40 000 points (prix de billet de base maximum de 700 $) requis pour les vols Canada/États-Unis : Depuis une province/territoire canadien vers une province/territoire canadien/état américain non adjacent (par exemple, Toronto à Vancouver).
- 60 000 points (prix de billet de base maximum de 900 $) requis pour les vols du Canada vers l'Europe.
- 50 000 points (prix de billet de base maximum de 800 $) requis pour les destinations de vacances (Canada vers l'Alaska, les Bermudes, les Caraïbes, l'Amérique centrale, Hawaï ou le Mexique).
- 100 000 points (prix de billet de base maximum de 1 700 $) requis pour les vols mondiaux : Du Canada vers l'Afrique, l'Asie, l'Australie, le Moyen-Orient, la Nouvelle-Zélande, l'Amérique du Sud ou le Pacifique Sud.
Récompenses BMO
Les options d'échange avec ce programme pour les voyages sont flexibles. En utilisant le programme Payer avec des points, vous pouvez réserver des vols, des hôtels et d'autres voyages avec n'importe quel fournisseur et échanger vos points Récompenses BMO comme crédit de relevé pour couvrir l'achat. Vos points ont toujours la même valeur avec cette méthode, soit 150 points = 1 $ (ou moins de 1 cent, soit 1 point = 0,0067 $), ce qui n'est pas la valeur la plus élevée, mais la flexibilité pour les échanges est un atout majeur. Par exemple, pour un vol de 300 $ de Toronto à New York, vous auriez besoin de 44 777 points. Vous pouvez également utiliser les Récompenses BMO pour des investissements à un taux de 15 000 points = 100 $, ce qui équivaut également à 0,0067 $ par point. Les échanges pour des marchandises ou des cartes-cadeaux ont une valeur légèrement inférieure, soit 200 points Récompenses BMO = 1 $ (1 point = 0,005 $).
Récompenses CIBC : Aventura Rewards
Aventura Rewards est un autre programme de récompenses flexible qui permet aux titulaires de cartes de crédit co-marquées Aventura de gagner des points. Bien que la valeur moyenne d'un point soit de 1 centime par point, les points de récompenses CIBC ne peuvent plus être transférés vers d'autres programmes comme Aéroplan, donc vous devrez réserver via le Centre de Récompenses CIBC. Les points Aventura valent en moyenne 1 cent par dollar.
Récompenses PC Optimum
Le programme de récompenses de fidélité PC Optimum fait partie du groupe Loblaws, qui inclut des magasins participants tels que Maxi (No Frills), Pharmaprix (Shoppers Drug Mart), et les stations d'essence Mobil et Esso. Les membres accumulent des points chaque fois qu'ils effectuent des achats admissibles chez un détaillant partenaire PC Optimum. Les points PC Optimum peuvent être échangés par tranches de 10 000 points, ce qui équivaut à 10 $, et peuvent être appliqués aux achats en magasin et aux rabais sur l'essence. Les cartes PC Optimum offrent une grande valeur si vous faites fréquemment vos achats chez leurs partenaires et dans leurs stations-service.
Avec la carte PC World Elite Mastercard, le retour chez Loblaws est le suivant :
Points gagnés par 1 $ dépensé : 30
Valeur d'un point : (10 $ / 10 000 points = 0,001 $)
Valeur de 1 $ dépensé : 0,001 $ x 30 = 3 % de retour sur 1 $ dépensé
Récompenses Scene+
Scene+ a certainement évolué pour devenir un système de points complet au cours des dernières années. Scene+ vous permet de gagner et d'échanger des points en dépensant dans plusieurs épiceries, cinémas Cineplex, restaurants, magasins partenaires, et même en réservant des voyages via Scene+ Travel. La valeur des points est fixe pour les voyages, ce qui facilite le processus d'échange, mais vous pourriez passer à côté de valeurs de points plus élevées. 1 point Scene vaut 1 cent lorsqu'il est échangé pour des voyages.
Retour sur les achats d'épicerie avec la Scotiabank Passport Visa Infinite:
1 point Scene = 1 cent lorsqu'il est échangé pour des voyages
(Par exemple, vous avez besoin de 30 000 points pour obtenir 300 $ pour l'achat d'un billet d'avion)
Donc, pour les achats d'épicerie dans les magasins partenaires, votre retour est :
3 points x 0,01 $ = 3 % de retour
Avantages supplémentaires des cartes de crédit récompenses
Les cartes de crédit avec récompenses peuvent aller au-delà des points et des remises en argent pour offrir une gamme d'avantages et de privilèges supplémentaires. Ces avantages peuvent améliorer votre expérience globale avec la carte de crédit et ajouter une valeur significative à votre adhésion. Voici trois avantages courants à considérer :
- Accès aux salons d'aéroport : De nombreuses cartes de crédit avec récompenses offrent un accès gratuit ou à prix réduit aux salons d'aéroport, vous offrant ainsi plus de confort pendant que vous attendez votre vol.
- Assurance pour la location de voiture : Avec la couverture d'assurance pour la location de voiture, ces cartes de crédit récompenses peuvent vous faire économiser de l'argent sur les frais d'assurance lorsque vous louez une voiture.
- Rabais exclusifs : Les cartes de crédit récompenses proposent souvent des rabais exclusifs et des offres spéciales auprès de commerçants partenaires, vous aidant ainsi à économiser sur les dépenses quotidiennes.
Comment maximiser vos récompenses de carte de crédit
1. Payez vos factures en entier et à temps
Cela a été dit auparavant, mais cela vaut la peine de le répéter : pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit avec récompenses, il est crucial de payer vos relevés en entier chaque mois. Cela garantit que les frais d'intérêt ne dépassent pas les avantages de vos récompenses, vous permettant de profiter de vos économies et d'obtenir vraiment le meilleur de votre carte.
2. Profitez des offres de bienvenue
La plupart des cartes de récompenses offrent des primes de bienvenue attractifs, vous permettant de gagner gros si vous atteignez un seuil de dépenses spécifique dans une période promotionnelle donnée (généralement les trois premiers mois environ). Planifiez stratégiquement pour effectuer des achats plus importants pendant cette période afin de profiter de ces offres, ce qui peut rapidement augmenter vos points ou vos remises en argent.
3. Dépensez dans les catégories accélérées
De nombreuses cartes de crédit récompenses proposent des catégories de dépenses « accélérées » qui offrent des taux de points ou de remises en argent plus élevés que la moyenne. Ces catégories peuvent inclure l'épicerie, l'essence, les voyages, les factures récurrentes et plus encore, selon la carte. Choisissez une carte avec des catégories accélérées qui correspondent à vos habitudes de dépenses pour maximiser vos récompenses.
4. Empilez vos cartes
Pour ceux qui peuvent gérer plusieurs cartes, une stratégie courante consiste à avoir plusieurs cartes de récompenses, chacune servant des objectifs différents. Par exemple, vous pouvez conserver une carte avec récompenses de voyage spécifiquement pour les achats de voyage, tandis qu'une carte avec remise en argent quotidienne offrant des taux de gain élevés sur l'essence et l'épicerie devient votre choix principal pour les dépenses hebdomadaires. Cette approche vous permet de maximiser les récompenses dans chaque catégorie de dépenses.
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