Cartes de crédit à récompenses

Les fournisseurs de carte de crédit développent constamment des nouveaux programmes avec avantagent pour susciter l’intérêt de clients potentiels. L’une des façons est d’offrir des cartes de crédit avec récompenses. Que ce soit des récompenses voyage, des remises d’argent comptant ou remises de marchandises gratuites, ces cartes de crédit offrent des avantages intéressants aux consommateurs qui les utilisent pour leurs achats.


Qu’est-ce qu’une carte de crédit à récompenses?

Une carte de crédit à récompenses offre des bénéfices tangibles à son titulaire. En retour de l’utilisation et l’adhésion à la carte, vos achats s’accumulent sous la forme de points, que vous pouvez éventuellement échanger contre un voyage, des billets d’avion ou des produits.

Gardez à l’esprit qu’afin d’accumuler et d’échanger vos points récompenses, votre compte de carte de crédit doit être en bonne état, dans le sens où vous ne devez pas avoir un compte en souffrance et vous effectuez vos paiements minimums à tous les mois.


Types de cartes de crédit à récompenses

Il y a plusieurs sortes de cartes de crédit à récompenses, mais il y en a certaines qui sont plus populaire que d’autres. Les cartes les plus vastement offertes sont les suivantes :

  • Cartes de crédit à récompenses voyage: Les cartes de crédit à récompenses voyage offrent des points chaque fois que vous faite un achat. Ces points peuvent ensuite être échangés pour un billet d’avion ou bien une chambre d’hôtel. Quand vous appliquez pour cette carte, le fournisseur vous expliquera combien de point vous recevrez selon le nombre de dollars dépensés et ce que ces points peuvent valoir sous forme de récompenses. De plus, certains fournisseurs de carte de crédit vous offrent un bonus à l’adhésion sous forme de points supplémentaires. Pour ce type de carte, il est important de savoir ce que vous pouvez vous procurer en échangeant les points que vous avez accumulés. Certaines cartes vous donnent le droit d’acheter des billets d’avion qu’avec une compagnie précise ou des sièges spécifiques. Le plus important est de s’assurer que les points que vous avez accumulés n’expirent pas, sinon vous risquez de les perdre.
  • Les cartes de crédit avec remises en argent: Les cartes de crédit avec remises en argent vous offrent un rabais sur l’argent que vous dépensez. Pour chaque dollar que vous mettez sur la carte de crédit, il n’est pas rare de recevoir entre 0.75% et 2.00% en retour d’argent comptant. Au Canada, le montant maximale de remise que vous pouvez recevoir pour vos achats d’essence, d’épicerie ou de restauration est de 4.00% et peu même allez jusqu’à 5.00% lors des promotions spéciales. En effet, l’avantage de faire appel à ces types de cartes est le fait que vos achats deviennent moins dispendieux que si vous utilisez de l’argent comptant ou bien une carte de débit pour régler vos factures. Soyez avertis, par contre, que ce ne sont pas tous les types d’achat qui ont la même valeur en remise. Par exemple, avec la carte VISA Momentum de Scotia, vous recevez un retour de 4.00% pour vos achats d’essence et d’épicerie, mais seulement 2.00% sur vos achats en pharmacie. De plus, certaines cartes de crédits stipulent qu’un maximum de remise en argent vous est alloué par année. Par exemple, la carte VISA infinite Momentum de Scotia offre 4.00% de retour pour un maximum de $25,000.00 d’essence et d’épicerie. Au dessus de ce montant, vous ne recevrez que 1.00% en remise en argent.

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  • Carte de crédit des magasins: Les cartes de crédit des magasins sont liées à des magasins spécifiques et n’offrent que des points qui peuvent être échangés pour leurs marchandises. Même que ces cartes de crédit offrent d’important rabais lors de l’adhésion, ils comportent des taux d’intérêts très élevés. Considérez plutôt une carte de crédit de magasins passepartout avec avantages supplémentaires offert auprès d’un magasin spécifique. Par exemple, la Mastercard Target de RBC offre 5.00% de remise en argent Target et 0.5% de remise sur le reste de vos achats.

Assurances liée à votre carte de crédit à récompenses

Les avantages associés aux cartes de crédit à récompenses ne se limitent par aux points, aux remises en argent ni à la marchandise gratuite que vous recevez avec vos achats. La plupart des cartes à récompenses viennent avec un vaste choix de produits d’assurance. Ceux-ci inclus l’assurance d’annulation de voyage, l’assurance de dommage et collision pour voiture de location et l’assurance médicale pour voyageurs. Ces produits ne viennent avec aucun frais supplémentaire et fournissent une couverture de valeur pour le titulaire de la carte. Trouvez plus d’information sur cette page.


Comparer coûts vs récompenses

Il est important de garder à l’esprit que les cartes à récompenses obligent l’acquittement de certains frais. Entre autre, les frais d’adhésion annuels et les frais d’intérêt sur le solde.

Les cartes de crédit avec frais mensuels vs cartes sans frais

Ce n’est pas toutes les cartes de crédit qui viennent avec des frais annuels, mais la plupart en ont. Dans ce cas, ce n’est pas assez de faire des achats avec la carte, vous devez aussi payer pour avoir accès aux privilèges qui viennent avec la carte. Si vous ne croyez pas utiliser la carte très souvent, ou ne tenez pas à profiter aux privilèges qu’elle offre, une carte de crédit avec frais annuels n’est peu être pas le meilleur choix. Vous pouvez plutôt considérer choisir une carte sans frais annuels qui vous offrira moins d’avantages. D’un autre coté, si vous êtes dévoué à utiliser cette carte de manière responsable, vous pouvez vous générez assez de récompenses pour couvrir les frais annuels applicables.

Les frais d’intérêts

Les cartes de crédit à récompenses mettent l’emphase sur les avantages qu’elles offrent aux clients, mais vous devez tout de même garder un œil ouvert sur les frais d’intérêt annuels qui s’y associent. Généralement, les cartes de crédit à récompenses chargent un taux plus élevé d’intérêts que les cartes de crédit régulières. Ceci aura peu d’importance si vous payez vos soldes au complet à tous les mois. Par contre, si vous tenez une balance sur votre carte, cela peu vous couter très cher. Les frais d’intérêts peuvent éliminer la valeur monétaire des avantages que vous gagnerez en utilisant la carte.

Étude de cas : Cartes à récompenses vs Cartes sans récompenses

Peter doit décider entre deux cartes VISA offerts par la CIBC. La première carte, la VISA select de CIBC, est une carte à faible intérêt sans récompenses et requiert un frais annuel de $29. La seconde est la VISA Dividende de CIBC n’a aucun frais annuel et offre 1.00% de remise en argent sur tous les achats. Supposons que Peter dépense $20,000 d’achats en une année et rembourse son solde en entier à tous les mois. Comment ces cartes se comparent-elles?

Dépenses annuelles Frais annuels Remise en argent Coûts totaux de Peter
Carte sans récompenses $20,000.00 $29.00 $0.00 -$29.00
Carte à récompenses $20,000.00 $0.00 $20,000 x 1.00% = $200.00 +$200.00

Dans cet exemple, Peter aura à payer $29.00 pour utiliser une carte de crédit sans récompenses tandis qu’il aurait gagné $200.00 s’il avait choisi la carte avec récompenses.


En conclusion : Si vous devez dépenser votre argent, vaut mieux en profiter!

Évidemment, ce n’est pas judicieux de dépenser de l’argent juste pour bénéficier des récompenses, surtout si vous devez tenir un solde et payer les frais d’intérêt. Ceci dit, si vous faite déjà des achats à l’aide de votre carte de crédit, vaut mieux en profiter pour accumuler des points récompenses. Chaque mois, 70% des canadiens paient leur solde de carte de crédit en entier, ce qui indique qu’ils ne paient pas de frais d’intérêt. Si vous faite partie de cette majorité de titulaire de cartes de crédit, cela n’a que du bons sens de vous faire récompenser pour l’utilisation responsable de votre carte de crédit.