Trouvez les meilleures cartes de crédit de American Express sans affecter votre cote de crédit

Les meilleurs cartes de crédit American Express au Canada en 2023

Lorsqu'il s'agit d'avantages et de récompenses de premier ordre, American Express n'a pratiquement pas d'égal. De plus, le nombre d'entreprises canadiennes qui acceptent les cartes American Express est plus élevé que jamais, ce qui fait que c'est le moment idéal pour en envisager une. American Express est peut-être la plus petite des trois grandes sociétés de cartes de crédit au Canada (les autres étant Visa et Mastercard), mais elle est aussi la seule à émettre ses propres cartes de crédit plutôt que de dépendre d'une banque ou d'une coopérative de crédit. 

Voici notre sélection des meilleures cartes American Express au Canada. 

Meilleure carte American Express

L'avis de Ratehub.ca

Ce qui fait la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express la meilleure carte de crédit avec récompenses au Canada, c'est son impressionnante gamme de catégories de primes. Les utilisateurs peuvent obtenir cinq points par dollar pour l'épicerie, les restaurants, les bars et les livraisons de nourriture, trois fois les points pour les abonnements à des services de diffusion en continu admissibles au Canada, deux points par dollar pour le transport, et un point par dollar pour tout le reste.  

Bien que les frais annuels de la carte soient un peu plus élevés que la moyenne (156 $), le calendrier de paiement de 12,99 $ par mois les rend faciles à gérer. De plus, au cours de votre première année avec la carte, vous pouvez accumuler 1 250 points pour chaque mois au cours duquel vous dépensez 750 $, jusqu'à concurrence de 15 000 points.

Outre son offre de bienvenue généreuse et ses valeurs en points, la Carte CobaltᴹᴰAmerican Express offre également des options flexibles d'échange de points pour les voyageurs. 

Les utilisateurs ont le choix entre :

• échanger des points contre des séjours à l'hôtel ou des vols sur pratiquement n'importe quelle compagnie aérienne à un taux fixe de 10 $ pour 1000 (1 cent par point)
• utiliser le programme de voyage à points fixes d'AMEX pour obtenir des taux d'échange spéciaux et potentiellement gagner jusqu'à 50-75 % de valeur de point en plus sur les vols aller-retour au départ du Canada
• transférer des points à des partenaires hôteliers sélectionnés comm Marriott Bonvoy
• utiliser le programme Pay with Points (c.a.d. Payez avec des points) pour utiliser vos points pour des achats réguliers avec la carte, comme l'essence et l'épicerie

Meilleure carte American Express avec remise en argent

L'avis de Ratehub.ca

Sans frais annuels, avec une généreuse prime de bienvenue et sans limite de remboursement, la Carte RemiseSimpleᴹᴰ d’American Express devrait attirer l'attention de tous ceux qui recherchent une carte de crédit avec remise en argent à taux fixe solide avec quelques avantages supplémentaires. 

Les nouveaux utilisateurs qui demandent la carte peuvent obtenir un crédit de relevé de 10 $ pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous effectuez au moins 300 $ d'achats (pour une valeur totale pouvant aller jusqu'à 100 $). Il n'y a pas non plus de frais annuels pour les détenteurs de cartes supplémentaires, ce qui vous permet de gagner encore plus en ajoutant des utilisateurs supplémentaires à votre compte. Et si vous avez un ami ou un membre de votre famille qui aimerait avoir sa propre carte, une recommandation réussie vous rapportera 750 $ de plus en remises en argent.   

Bien que la carte Carte RemiseSimpleᴹᴰ soit assortie de la protection des achats et de l'assurance-achat habituelles pour les cartes de ce type, elle présente une caractéristique qui la distingue de ses concurrents : l'assurance accident de voyage de 100 000 $ - une rareté parmi les cartes non liées au voyage qui ne comportent pas de frais annuels.  

Les avantages : 

• Pas de frais annuels pour les titulaires de la carte principale ou des cartes 
• Prime de bienvenue - vous pouvez obtenir un crédit de relevé de 10 $ pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous effectuez au moins 300 $ d'achats (pour une valeur totale pouvant aller jusqu'à 100 $). 
• Gagnez une remise en argent supplémentaire de 750 $ pour un recommandation réussi - une prime énorme lorsque vous le combinez avec les gains potentiels de l'offre de bienvenue
• Offre une assurance accident de voyage de 100 000 $ - une rareté parmi les cartes de crédit sans frais pour les voyages

Les inconvénients :

• Le taux d'accumulation standard de la carte de 1,25 % n'est pas particulièrement intéressant par rapport à d'autres cartes de remise en argent sans frais
• Peu de flexibilité en matière d'échange - les remises en argent ne peuvent être appliquées qu'une fois par an sous forme de crédit sur relevé

Meilleure carte American Express de voyage

L'avis de Ratehub.ca

Si vous êtes un adepte d'American Express à la recherche d'une carte de voyage assortie d'une prime de bienvenue intéressante, la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ devrait vous intéresser. 

Cette carte offre un nombre respectable de deux points par dollar dépensé dans les stations-service, les pharmacies et les épiceries admissibles au Canada. Vous obtiendrez également deux points par dollar dépensé pour des achats de voyage admissibles (vols, hôtels, locations de voiture, croisières et autres). Pour échanger vos points, il vous suffit de vous connecter à votre compte pour obtenir un crédit sur votre relevé. 

L'une des excellentes caractéristiques de la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ est sa généreuse offre de bienvenue  - obtenez une prime de bienvenue pouvant atteindre 60 000 points-privilègesᴹᴰ.

Un autre élément qui rend les points de fidélité American Express si attrayants est le fait que vous pouvez les transférer vers d'autres programmes, notamment les programmes Starwood Preferred Guest, Asia Miles et Delta SkyMiles. De plus, les points American Express n'expirent pas, ce qui vous permet de les transférer uniquement lorsque vous en avez besoin. Lorsque vous voyagez à l'étranger, la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ ne manque pas d'avantages. 

Vous bénéficierez également d'une adhésion gratuite à Priority Pass - l'un des plus grands programmes indépendants de salons d'aéroport au monde. Profitez de rafraîchissements gratuits et du Wi-Fi en attendant votre vol dans une atmosphère calme et spacieuse. En outre, vous pourrez profiter de quatre visites gratuites par année civile dans les salons Plaza Premium à travers le Canada. L'inscription est obligatoire et des frais s'appliquent. De plus, la carte est assortie d'une assurance voyage complète, qui vous couvre en cas d'urgence médicale hors de la province ou du pays, d'annulation ou interruption de voyage, de retard de vol, et plus encore. 

En prime, les grands voyageurs qui se rendent aux États-Unis recevront un crédit de 50 $ CAD sur leur relevé lorsque les frais de demande ou de renouvellement de la carte NEXUS sont portés à leur Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ. 

Les avantages :

• Deux fois par dollar dépensé dans les stations-service, les pharmacies et les épiceries admissibles au Canada, et pour les achats de voyage admissibles (vols, hôtels, locations de voiture, croisières et autres)
• Prime de bienvenue - obtenez une prime de bienvenue pouvant atteindre 60 000 points-privilègesᴹᴰ.
• Une Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ supplémentaire gratuite (d'une valuer de 50 $) vous permet d'accumuler plus de points encore plus rapidement
• Un crédit de voyage annuel de 100 $ CAD, qui compense les frais annuels de la carte
• Transfert de points 1:1 vers un certain nombre de programmes de fidélité (Aeroplan, Avios, etc.)
• Adhésion gratuite à Priority Pass, qui vous donne accès à un vaste réseau de salons d'aéroport dans le monde entier
• Assurance voyage complète
• Crédit de déclaration NEXUS de 50 $ CAD

Les inconvénients :

• Les frais annuels de 250 $ peuvent être prohibitifs pour certains utilisateurs

Meilleure carte d'entreprise American Express

L'avis de Ratehub.ca 

La Carte entreprise Edgeᴹᴰ American Expressᴹᴰ devrait être la carte de crédit de prédilection de tout propriétaire de petite entreprise pour obtenir d'excellentes récompenses sur ses dépenses mensuelles de bureau et rationaliser ses dépenses. Cette carte offre un programme de récompenses simple et flexible, avec des récompenses accumulées sur tous les achats et aucune restriction sur la façon dont les récompenses peuvent être échangées.  

Les avantages :

• Offre de bienvenue généreuse - obtenez jusqu'à 67 0000 points Membership Rewards en prime de bienvenue.
• Taux de gain élevé sur les dépenses professionnelles courantes
• Accès à des avantages professionnels exclusifs, notamment une assurance voyage, une protection des achats et des économies sur les fournitures de bureau
• Un maximum de 99 cartes d'employés supplémentaires peut être ajouté au compte du titulaire principal, ce qui est considérablement plus élevé que les autres cartes de crédit d'entreprises. 

Les inconvénients :

• American Express est acceptée chez de nombreux détaillants, mais pas chez tous. Visa et Mastercard sont plus facilement acceptées. 

Meilleure carte de prestige American Express

L'avis de Ratehub.ca 

Lors qu'il s'agit d'avantages supplémentaires, la Carte de Platine American Express est dans une classe à part et peut facilement être classée comme la meilleure carte de crédit haut de gamme au Canada. Bien que ses frais annuels soient élevés, la Carte de Platine American Express offre toutes les avantages qui en valent la peine, ce qui en fait la carte de crédit rêvée des voyageurs. 

Les avantages :

• Prime de bienvenue très lucrative - obtenez jusqu’à 100 000 points (1 000 $ valeur).
• Taux de gain élevé sur les achats de repas et de voyages 
• Pas de revenu minimum requis - une rareté pour une carte de ce calibre
• Accès gratuite aux salons d'aéroport avec un nombre illimité de laissez-passer pour les salons Priority Pass et Centurion 
• Service de conciergerie dédié 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
• Crédit annuel de 200 $ pour les voyages
• Couverture d'assurance voyage de premier ordre et avantages VIP à l'aéroport Pearson de Toronto, y compris l'accès a la porte électronique du service de contrôle de sécurité prioritaire à l'aéroport Pearson, le service de voiturier gratuit (habituellement 25 $ de frais) et une réduction de 15 % sur le stationnement sous forme de crédit sur le relevé de compte
• Status d'hôtelier Gold amélioré auprès de Marriott Bonvoy, Radisson Rewards et Hilton Honors, et privilèges de location de voiture auprès de Hertz et Avis 
• Transfert de points 1:1 vers plusieurs programmes de fidélisation

Les inconvénients :

• Les frais annuels de 799 $ sont très élevés et pourraient constituer un obstacle pour certains titulaires de carte

Notre guide des cartes de crédit American Express

Points de fidélité American Express Membership Rewards 

Le programme de fidélité Membership Rewards d'American Express est souvent considéré comme le meilleur au Canada en raison de son excellent rapport qualité-prix et de la souplesse de ses options d'échange. 

Selon que vous optez pour la carte American Express Cobalt, Or ou Platine, les points de récompense (c.a.d. points-privilèges) que vous accumulez peuvent être échangés contre un grand nombre des choses : 

• Programme de voyage à points souples : il vous permet d'échanger des points contre pratiquement tous les frais de voyage (y compris les vols, les séjours à l'hôtel, les forfaits vacances et les locations de voiture) par tranches fixes de 1 000 points pour 10 dollars. Vous pouvez porter les frais de voyage à votre carte de crédit et appliquer les points à l'achat rétroactivement à une date ultérieure pour compenser le coût. 
  • Les cartes American Express Cobalt, Or ou Platine sont toutes éligibles. 

• Programme de voyage à points fixes : Il vous permet d'échanger des points contre des vols aller-retour au départ du Canada, conformément à un tableau. Ce tableau répartit les destinations potentielles en six régions, chacune nécessitant un nombre de points déterminé (par exemple, 60 000 points pour un vol vers l'Europe ou 100 000 points pour un vol vers le Moyen-Orient). Bien que un peu moins intuitif que le programme de voyage à points souples mentionné plus haut, vous pouvez obtenir une valeur bien supérieure (entre 1,75 cents et 2 cents par point) à condition de réserver le bon vol et d'utiliser le tableau à votre avantage. 

• Transferts entre compagnies aériennes : Cette option vous permet de transférer vos points (souvent dans un rapport 1:1) vers un certain nombre de programmes de fidélité, notamment Aéroplan et British Airways Avios. Bien gérés, ces transferts peuvent ouvrir la voie à d'autres possibilités de maximiser la valeur de vos points en tirant parti de la puissance d'autres programmes de fidélité, et pas seulement celui d'Amex. 
  • Les cartes Or ou Platine sont éligibles (la carte American Express Cobalt ne l'est pas)
    
    
• Transferts d'hôtels : Comme pour les programmes de fidélité des compagnies aériennes, vous pouvez transférer les points accumulés avec votre carte American Express vers les programmes Marriott Bonvoy ou Hilton Honours.  
  • Les cartes American Express Cobalt, Or et Platine sont toutes éligibles. 
    
    
• Autres récompenses (les cartes American Express Cobalt, Or or Platine sont toutes éligibles)
  • Ticketmaster : 2 000 points pour 20 $ (1 cent par point)
  • Cartes-cadeaux : (varie mais se situe en moyenne autour de  0,7-0,8 cents par point)
  • Crédits de relevé : 1 000 points pour 7 $ (0,7 cents par point)

Partenariats avec les cartes de crédit American Express 

American Express a toujours été assez sélectif dans partenariats, les partenariats actuels d'American Express en matière de cartes de crédit sont les suivants : 

• AIR MILES : De même, American Express propose trois cartes de crédit AIR MILES : la Carte AIR MILES American Express, la Carte de Platine AIR MILES American Express et la Carte Prestige AIR MILES American Express. Chaque carte est assortie d'une prime de bienvenue de quelques milles AIR MILES gratuits (davantage à mesure que vous montez en grade) et vous permet d'accumuler des milles de récompense AIR MILES. 
• Marriott Bonvoy : La Carte Marriott Bonvoy American Express est assortie d'une prime de bienvenue de 50 000 points Bonvoy gratuits (3 nuits gratuites dans des hôtels admissibles) et est associée à la plus grande chaîne hôtelière du monde. Vous gagnerez également 5 points Bonvoy pour chaque dollar dépensé dans les hôtels Marriott International (qui comprend plus de deux douzaines de marques hôtelières majeures, dont Starwood Hotels, Ritz-Carlton, entre autres) et 2 points pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats portés à la carte.  
• Scotiabank : Actuellement, la Banque Scotia est la seule banque au Canada à offrir des cartes de crédit American Express. L'une des cartes de crédit American Express les plus populaires au Canada est la Carte American Express Or de la Banque Scotia, qui vous permet d'accumuler jusqu'à cinq fois plus de points pour chaque dollar dépensé chez certains détaillants. La Banque Scotia offre également la Carte American Express, qui permet d'obtenir un point fixe pour chaque dollar dépensé. 
• Holt Renfrew : La Carte Holt Renfrew d'American Express (MAINTENANT DISCONTINUÉ) ne comporte pas de frais annuels et vous permet d'obtenir 1,4 point de récompense Holt Renfrew pour pratiquement chaque dollar porté à la carte dans les magasins Holt Renfrew. Vous pouvez également obtenir 1 point de récompense Holt Renfrew pour chaque dollar dépensé ailleurs, et vous recevrez des invitations à des événements Holt Renfrew exclusifs. 

Quelle est la difference entre une carte de paiement et une carte de crédit? 

American Express a la particularité d'être le dernier grand fournisseur à proposer des carte de paiement et des cartes de crédit.  

La principale caractéristique qui les distingue est la possibilité de reporter un solde. Alors que les cartes de crédit vous permettent de le faire tout en accumulant des intérêts, les cartes de paiement exigent généralement que vous remboursez l'intégralité de votre dette chaque mois. De ce fait, vous ne subirez pas d'intérêts composés ni de dettes comme vous le feriez avec une carte de crédit. Un autre avantage d'une carte de paiement est qu'elle n'est pas assortie d'une limite de dépenses préétablie, comme c'est le cas pour les cartes de crédit. Cela vous permet d'effectuer des achats importants selon vos besoins sans craindre d'épuiser votre carte et de nuire à votre crédit. Elle n'affectera non plus votre taux d'utilisation de crédit, car les agences d'évaluation de crédit ne prennent pas en compte les soldes des cartes de paiement dans ce calcul. Ces deux types de cartes peuvent néanmoins vous aider à développer votre crédit. 

Cela dit, n'interprétez pas cela comme une autorisation de dépenser autant que vous le souhaitez avec la carte. Vous aurez toujours un plafond dicté par l'utilisation de votre carte et vos antécédents de crédit, entre autres. Souvent, vous pourrez vérifier à l'avance si un achat que vous avez l'intention d'effectuer sera approuvé en appelant votre fournisseur ou en vous connectant à votre compte en ligne. 

Que se passe-t-il si vous ne payez pas l'intégralité du solde de votre carte de paiement à temps? 

Vous devrez payez des frais de retard, ce qui peut être aussi préjudiciable à votre crédit que le non-paiement d'une facture de carte de crédit. Avec les cartes de crédit, vous êtes autorisé à effectuer un paiement minimum pour régler votre facture chaque mois. Avec les cartes de paiement, c'est tout ou rien. Si vous ne payez pas la totalité de la facture, vous serez pénalisé. 

C'est pourquoi les conditions d'éligibilité pour les cartes de paiement sont souvent beaucoup plus strictes que pour les cartes de crédit. Alors que certaines cartes de crédit sont conçues pour les personnes dont le crédit n'est pas excellent, les cartes de paiement exigent un côte de crédit bon à excellent pour être approuvés. 

Si vous souhaitez obtenir une carte de paiement, American Express propose actuellement la Carte Aéroplan. 

Qu'est-ce que le programme Avant-premièreᴹᴰ offert par American Express?

Avant-première offert par American Express est un programme d'avantages et de récompenses que l'on trouve sur toutes les cartes de crédit American Express, quelle que soit la catégorie ou les frais annuels. Il permet aux membres d'obtenir un accès spécial à des billets en prévente et à des places réservées pour des concerts et des pièces de théâtre de premier plan. 

Places réservées

Lorsqu'il s'agit de concerts très demandés, il n'est pas agréable de devoir cliquer plusieurs fois sur le bouton « rafraîchir » pour obtenir des bonnes places pour vous et vos amis. Avec AMEX Avant-première, cependant, des blocs entiers de places sont réservés spécifiquement pour que les membres puissent acheter à l'avance. Ainsi, vous n'êtes pas en concurrence avec autant d'autres fans pour obtenir des billets convoités, et vous avez plus de chances d'obtenir le meilleur siège de la salle. 

Préventes de billets

Les billets pour les grands concerts étant de plus en plus difficiles à obtenir, l'accès aux préventes est essentiel si vous voulez être sûr de ne rien manquer. Les préventes de billets AMEX Avant-première vous permettent d'entrer dans la salle avant la mise en vente générale, ce qui vous donne une longueur d'avance bien nécessaire.  

Échange de points contre des billets

L'une des grandes caractéristiques de ce programme est la possibilité d'échanger vos points-privilèges (c.a.d. points de récompense) contre des billets d'événement par l'intermédiaire de Ticketmaster.

Il vous suffit de sélectionner l'option « Points-privilèges d'American Express » comme mode de paiement au moment du règlement et d'entrer les renseignements relatifs à votre carte. Vous pouvez utiliser vos points pour payer une partie de vos billets ou la totalité, selon le nombre de points que vous avez accumulés, mais vous devez utiliser un minimum de 2 000 points. 

Votre carte sera débitée du montant total, mais un crédit correspondant aux points utilisés sera porté à votre compte dans les 48 heures.