Comment évaluer les points récompense d’une carte de crédit

Quand on parle des cartes de crédit avec remises en argent, les récompenses sont simples à déterminer. Généralement, c’est un pourcentage du montant en argent que vous dépensez avec la carte. Par exemple, vous pouvez profiter d’un retour de 1% pour chaque dollar d’achat. Par contre, les cartes à récompenses ne sont pas aussi faciles à évaluer vu que vous gagnez des points et non de l’argent comptant. Au fur et à mesure que les points s’accumulent dans votre compte, vous pouvez ensuite les échanger contre des biens et services, tels que des vols, des hôtels ou des produits électroniques. Mais comment savoir quelles cartes vous donnera le meilleur rendement pour vos habitudes de dépense?

Quelle est la valeur des points de carte de crédit? Cela dépend.

Pour trouver la carte de crédit qui offre les meilleures récompenses, nous devons déterminer combien de points vous recevrez pour chaque dollar dépensé. Nous devons aussi déterminer la valeur des biens et services que peut vous procurer ces points. Par exemple, 10,000 points qui peuvent être échangés pour $250 en voyages valent plus que 10,000 points qui peuvent être échangés pour $100 de marchandises. Votre préférence personnelle joue aussi un rôle dans la valeur des points. Par exemple, aimeriez-vous plutôt recevoir de la marchandise au Gap qu’un vole avec Air Canada? Vous devez gardez cela à l’esprit lorsque vous magasinez pour la carte de crédit à récompenses qui répond le mieux à vos besoins.

Vous voulez trouver la meilleure carte de crédit à récompenses?

Nous pouvons vous aider à comparer celles qui répondent le mieux à vos besoins.

Commencez avec l’information critique

1. Combien de points recevez-vous par dollar dépensé : Soyez avertit que ce ne sont pas tous les types d’achats qui vous procurent le même nombre de point. Les points que vous gagnez dépendent de la carte de crédit que vous avez et la catégorie d’achat que vous faites. Par exemple, si vous utilisez une carte Capital One Aspire Travel Rewards de Mastercard pour n’importe quel achat, vous recevrez 2 points par dollar dépensé. D’un autre coté, avec la carte American Express Gold de Scotiabank, on vous donne 4 points par dollar dépensé en essence, en épicerie, en restaurant ou bien en cinéma, mais l’on vous donne qu’un seul point par dollar sur tous les autres types d’achat.

2. Ce que ces points peuvent vous procurer : Le fournisseur de carte de crédit vous spécifiera aussi combien de point vous devez accumuler pour acheter un produit spécifique. C’est ici que la valeur d’un point devient compliquée à évaluer.

Par exemple, avec Aeroplan, un vol aller-retour de Toronto à Los Angeles vous coutera 25,000 points, mais vous aurez aussi à payer les taxes et les frais supplémentaires. Quelle est donc la valeur de ce vol? Dépendant du jour et de l’heure, ce vol coute entre $550 et $850. Les taxes doivent être payés en argent comptant. Pour déterminer la valeur des points Aeroplan pour le vol jusqu’à Los Angelas, nous utiliserons un prix approximatif de $700. Les taxes d’Aeroplan pour un tel vol coute environ $180. Pour déterminer la valeur du point Aeroplan, nous devons d’abord soustraire les taxes du prix du vol pour déduire la valeur net de 25,000 points : $700-$180=$520. Vu que les taxes doivent être payées de plus des points, 25,000 points vaut $520. Pour trouver la valeur d’un point Aeroplan, nous divisons $520/25,000=$0.0208.

Le cinéma est un autre scénario où un certain nombre de points n’équivaut pas nécessairement à une certaine valeur en argent. Par exemple, 1,000 points Scène Scotiabank vous donneront le droit à un film gratuit, au cinéma, IMAX ou 3D. Dans ce cas, on peut dire qu’un minimum de 1,000 points Scène vaut 1 billet d’amission général au cinéma, mais ne peuvent pas être utilisés pour un billet d’une valeur supérieure.

Vu que la valeur des points peut variée drastiquement par type de carte de crédit, nous avons analysé une liste des plus importants fournisseurs de cartes de crédit et programmes (c’est important de considérer combien de points sont donné pour chaque dollar dépensé) :

Carte Valeur des points Article blog
Aeroplan $0.0120 À venir
Capital One Aspire Travel $0.02 À venir
RBC Avion $0.0114 À venir
Scene Points $0.014 À venir
Starwood Preferred Guest $0.0223 À venir
TD Points $0.005 À venir

Suivre la formule

Pour comparer la valeur de différents programmes de récompenses, gardez à en tête la question suivante :

En terme de pourcentage, quelle est la récompense par dollar dépensé?

Pour répondre à cette question, suivez les étapes suivantes.

  1. Déterminez le nombre de points gagnés par dollar dépensé
  2. Déterminez la valeur d’un seul point (Valeur de la récompense/ Point requis pour recevoir la récompense)
  3. Multipliez la valeur d’un seul point par les points gagnés par dollar dépensé

Par exemple, supposons que vous avez une carte de crédit American Express Gold de Scotiabank qui vous offre 4 points pour chaque dollar dépensé en essence, en épicerie, en restaurant et en cinéma, et 30,000 points vous donnent une valeur en voyage de $300.

  1. Points gagnés par dollar dépensé : 4
  2. Valeur d’un seul point: ($300/30,000 = $0.01)
  3. Valeur d’un dollar dépensé: $0.01 x 4 = $0.04 or 4%

La carte de crédit American Express Scotiabank Gold vous offre 4% pour chaque dollar dépensé en essence, en épicerie, en restaurant ou en cinéma. Comment se compare votre carte de crédit?