Bonis d’adhésion des cartes de crédit

Au Canada, nous sommes bien au courant des offres spéciales et des primes à l’achat. Les compagnies de carte de crédit nous attirent à l’aide d’offres du genre 2 pour 1 ou en offrant des cadeaux. Il arrive même que parfois, ils nous incitent à dépenser d’avantage pour pouvoir profiter d’une offre spéciale. Par contre, pour ceux qui dépensent de manière responsables, les bonis d’adhésion lors de l’obtention d’une carte de crédit peuvent être une bonne motivation pour un emprunteur qui n’a aucune dette au départ. Voici un aperçu des types de bonis d’adhésion que vous pouvez engendrer, et les aspects à considérer avant d’effectuer une demande pour une carte.


Types de bonis d’adhésion

Les types de primes d’inscription que vous verrez le plus souvent dépendent du genre de carte de crédit que vous désirez. Voici les offres spéciales des cartes de crédit les plus populaires.

1. Les points récompense voyage « air miles »

La plupart des cartes de crédit avec récompenses voyage offrent des bonis d’adhésion, souvent sous forme d’un montant de points récompenses ou de miles. Par exemple, la MasterCard World Aspire de Capital One vous donne 35,000 points lors de votre premier achat, ce qui équivaut à $350 (si vous économisez et vous échanger vos points pour un voyage d’une valeur de $600 et plus). Cette carte offre aussi 10,000 point à chaque anniversaire, ce qui équivaut à environ $100, et en plus si elle bien utilisé les frais mensuel réduisent de $120 à $20.

Le point important à considérer est la valeur réelle de ces points. Par exemple, même que deux cartes différentes offrent 30,000 points à l’inscription, l’une pourrait être équivalent à un vol gratuit tandis que l’autre peut vous procurer seulement le billet d’aller à la destination choisie. Assurez-vous de déterminer la valeur des points de chaque carte et faites le calcul pour savoir quelle carte sera plus avantageuse selon vos besoins.

2. Les vols d’accompagnateur

Si vous vous procurez une carte de crédit associée à une compagnie aérienne spécifique, ils offrent parfois des vols gratuits ou bien des vols à rabais pour un accompagnateur. La MasterCard Westjet World Elite de RBC est une carte qui offre non seulement un boni de $250 en dollars Westjet, mais aussi un vol d’accompagnateur annuel aller-retour à seulement 99$. Un billet d’accompagnateur signifie qu’un second billet d’avion peut être acheté pour le même vol afin de pouvoir amener en voyage un ami, ou un membre de votre famille. Notez qu’il est possible que l’on vous charge les frais de surcharge et des frais de taxes, même si le billet d’accompagnateur est soi-disant gratuit.

3. Exemption des frais annuels

L’une des seuls désavantages des cartes de crédit à récompenses sont les frais annuels qui coutent souvent entre $20 et $120. Heureusement, certains bonis d’adhésion offrent de réduire complètement ces frais pour la première année. Ceci augmente automatiquement la valeur de la carte parce que cela veut dire que vous profiterez gratuitement des récompenses pendant une année complète. La VISA Momentum de Scotia est une carte de remise en argent qui offre actuellement l’exemption de leurs frais annuels de $120 lors de la demande d’application.

4. Remise en argent

D’habitude, vous ne recevez que des remises en argent une fois par année ou quand vous atteignez une étape spécifique (exemple, vous recevez un cheque chaque fois que vous atteignez $50). Par contre, parfois vous verrez des cartes de crédit avec remises en argent qui vous offrent de l’argent comptant comme récompense au moment de l’adhésion même. Si cette carte a des frais annuels peu élevés, cette offre permet à la carte de se payer elle-même et cela en vaut la peine de la considérer comme option intéressante.

5. Marchandise

Vous avez surement remarqué que de plus en plus de banques offrent des cadeaux à leurs nouveaux clients sous forme d’électroniques tels qu’un Ipad ou un téléphone intelligent, simplement pour vous remercier d’avoir ouvert un compte avec eux. Certaines compagnies de carte de crédit font pareil. De plus, certaines inclus aussi des billets de cinémas, des certificats cadeau et plusieurs autres. La carte VISA SCENE de Scotia est une des cartes de crédit les plus populaires, parce que vous recevez 4,000 points SCENE (ce qui équivaut à 4 films gratuits) lors de votre premier achat.

6. Rabais sur votre premier achat

L’une des façons les plus populaires que les détaillants ont pour attirer les magasineurs à se procurer une carte de crédit de magasin est de leurs offrir un rabais sur leur premier achat. L’un des détaillants les plus reconnus pour cette offre est Amazon.ca, avec leur carte de crédit VISA. Lors d’un achat à partir de leur site web, on vous suggèrera d’obtenir la carte VISA Amazon.ca pour profiter d’un rabais de $20 sur votre achat de plus de gagner 2 points à chaque dollar que vous dépensez à l’avenir. Cela peut sembler être une excellente idée à moment de passer à la caisse, surtout quand on vous montre le montant exact de récompenses que vous recevrez, mais à moins d’être un acheteur régulier sur ce site et que leurs récompenses soient extraordinaire, cela ne vaut probablement pas la peine. Les cartes de crédit des détaillants viennent avec des taux d’intérêt plus élevés que la plupart des autres cartes de crédit, donc vous feriez mieux d’éviter d’accumuler un solde que vous ne serez pas en mesure de rembourser.

7. Bonis d’adhésion d’un autre détaillant

Finalement, si vous choisissez d’appliquer pour une carte de crédit d’un autre vendeur (tel qu’un autre détaillant), vous le feriez probablement à cause des bonis d’adhésion qu’il vous offre. Certaines compagnies établissent un partenariat avec les compagnies de carte de crédit afin de pouvoir offrir des récompenses additionnelles pour attirer les clients. Amazon est un exemple de détaillant qui offre des applications en ligne pour un nombre limité de carte de crédit. En vous adhérant à cette carte via le site web d’Amazon, vous recevrez non seulement une carte de récompense avec un bonis d’adhésion standard, mais vous pourriez aussi profiter d’une carte cadeau Amazon d’une valeur qui se situe généralement entre $255 et $75.


Que devez vous considérer avant d’appliquer pour une carte de crédit afin de profiter des bonis d’adhésion

Avant de commencer a remplir le formulaire d’application de tous les cartes de crédit à boni que vous voyez, il y a plusieurs facteurs à considérer :

  • Vous devez posséder une bonne côte de crédit (parfois même excellente) pour qualifier pour une carte à récompenses. Sans quoi, vous pourriez être refusé, ce qui empirera d’avantage votre côte.
  • Vous devez tenir un solde peu élever, voir inexistant, sur votre carte de crédit. Tenir un solde sur une carte de crédit qui requiert des frais annuels peu éliminer la valeur du boni d’adhésion et les récompenses que votre carte vous offre.
  • Chaque application que vous envoyez requiert une enquête de crédit. Chaque fois que vous faites une soumission pour une carte de crédit votre côte de crédit en prend un coup, donc c’est important de ne faire que des applications pour les cartes que vous désirer le plus.
  • C’est très important de lire les modalités et conditions. Certains bonis d’adhésion vous sont donnés immédiatement tandis que d’autres ne sont offerts que lors de votre premier achat ou après avoir dépensé un certain montant d’argent dans un délai spécifique. Si vous n’atteignez pas ces conditions, vous ne recevrez pas votre boni.

Si l’idée d’être propriétaire de plusieurs cartes de crédit à récompenses avec boni d’adhésion semble être une bonne idée, il y a un autre point à considérer est le montant de crédit qui est disponible à vous et ce que doit en penser les prêteurs. Même si vous n’atteignez pas un solde de $17,000, il est tout de même inscrit dans votre dossier que vous avez $17,000 de crédit à votre disposition. Avec une telle pile de cartes de crédit, cela peut être dommageable pour vous d’appliquer pour d’avantage de crédit, parce que même si vous êtes en mesure de rembourser le solde sur une de vos cartes, rien ne garanti que vous serriez capable de rembourser tout vos cartes de crédit si elles était tous remplies à craquer. Si vous n’utilisez pas vos cartes à leur capacité maximale, vous pouvez considérer baisser votre limite de crédit, surtout si vous avez déjà plusieurs cartes dans votre portefeuille.

La bonne nouvelle est que nous avons révisé les modalités et conditions de chaque carte de crédit pour déterminer la valeur de leurs bonis d’adhésion et nous avons inclus la valeur en dollars de plus des conditions pour qualifier pour ces cartes et avons créer un tableau sur notre site. Vous voulez toujours prendre une décision intelligente par rapport à la fréquence que vous appliquez pour une carte de crédit. Un emprunteur responsable peut être récompensé avec des bonis d’adhésion qui en valent vraiment la peine. Souvenez-vous tout de même que si vous avez tendance à tenir un solde sur vos carte de crédit, il vous sera plus avantageux de vous procurer une carte de crédit à bas intérêt au lieu d’une carte de crédit à récompenses. En fessant ceci, vous êtes assurer que les frais annuels et les frais d’intérêt n’annulent pas la valeur des récompenses que vous recevrez.