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Comparer les soumissions d’assurance de condos

En moins de cinq minutes, comparez gratuitement en ligne les soumissions d’assurance condos personnalisées des meilleurs fournisseurs du Canada.

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Un aperçu de l’assurance condos au Canada

Bref historique de l’assurance condo

Le premier développement de condominiums au Canada a eu lieu en 1967, dans un complexe de maisons en rangée connu sous le nom de Brentwood Village à Edmonton, en Alberta. Depuis, la popularité des développement de condominiums a explosé, surtout dans les grandes régions métropolitaines. En 2017 (données du dernier recensement), environ 1,9 million de ménages canadiens vivaient dans des condominiums. Parmi ce groupe, les deux tiers sont propriétaires, tandis que 615 570 Canadiens les louent.

Près du tiers des habitants de Vancouver vivent dans un condo (connu comme copropriétés en Colombie-Britannique). À Toronto, à Calgary et à Edmonton, le pourcentage est d’environ 20% et à Montréal, au Québec et à Ottawa, il est d’un peu moins de 15%.

Au fur et à mesure que la demande de logements augmente, ces chiffres augmentent avec le nombre de personnes qui s’installent dans les villes. Les condos permettent aux promoteurs et aux urbanistes de maximiser l’espace tout en luttant contre la pénurie de logements dans les grandes villes comme Toronto.

Ce que vous devez savoir sur l’assurance condo

En général, un individu ou une famille possède un condo, alors que le bâtiment et toutes ses commodités sont partagés. Dans le domaine de l’assurance, la responsabilité de la couverture s’applique à votre logement en copropriété et à votre responsabilité civile personnelle. Par exemple, si quelqu’un glisse et se blesse dans votre unité, la responsabilité est à vous. Toutefois, s’ils glissent dans le hall d’entrée, la responsabilité est celle de l’immeuble.

La couverture des aires communes comme les ascenseurs, le hall d’entrée et l’immeuble lui-même est assurée par la société de copropriété. La Société aura probablement aussi une couverture pour certaines parties de votre unité qui sont au cœur de l’immeuble, comme vos fenêtres.

Cependant, un peu comme votre propre assurance, l’assurance de la société ne couvre pas tout; il y a certaines limites.

Soumissions d’assurance condo

Comment comparer les soumissions d’assurance condo sur Ratehub.ca

  • Étape 1 : Fournir certains renseignements

    Parlez-nous un peu de vous et de vos besoins de couverture

  • Étape 2 : Comparez les soumissions

    Nous vous présentons instantanément des douzaines de soumissions côte à côte provenant des meilleurs fournisseurs

  • Étape 3 : Économiser de l'argent

    Choisissez votre soumission et obtenez votre taux d’assurance en ligne ou par l’entremise d’un de nos courtiers agréés

Comment fonctionne l’assurance habitation

Une police d’assurance condo complète typique comprend les éléments suivants :

Couverture de votre contenu : Protection de vos biens personnels à l’intérieur de votre logement. L’assurance-contenu protège tout, de vos meubles et vêtements à votre téléviseur et à vos planchers de bois franc, jusqu’à concurrence d’un montant précis.

Responsabilité civile : Elle couvre également votre responsabilité, tel que les dommages à la propriété d’une autre personne (par exemple, une unité voisine) ou si vous causez une blessure à quelqu’un dans votre unité. L’assurance responsabilité civile personnelle vous protégera contre les réclamations jusqu’à concurrence d’un montant déterminé dans votre police.

Frais de subsistance supplémentaires : Cette protection vous permet de vous réinstaller temporairement à la suite d’une perte assurée. Par exemple, des dommages au sein de votre unité ou d’une unité voisine rendent la présence dans votre condo dangereuse.

Si vous louez votre condo, prenez l’assurance du propriétaire pour couvrir toute perte de revenu potentielle.

Lorsque vous possédez un condo, vous possédez également une part de l’immeuble et de la propriété elle-même. Les frais de copropriété peuvent couvrir l’entretien, les services publics et une partie de l’assurance de l’immeuble.

Par l’entremise du syndicat de copropriété, tous les propriétaires assument la responsabilité conjointe de leur assurance. Par exemple, si un visiteur glisse et tombe, se blessant dans une zone commune comme le stationnement, l’assurance du syndicat de copropriété serait utilisée et non la vôtre.

Utilisez la liste ci-dessous pour obtenir de plus amples renseignements sur la couverture complète d’assurance condo :

Couverture de la propriété

Immeuble et unité en copropriété

Améliorations des unités

Protection supplémentaire de l’unité (couverture de contingence)

Biens personnels

Perte d’unité

Frais de subsistance supplémentaires

Assurance responsabilité civile

Responsabilité civile personnelle

Assurance responsabilité civile bâtiment

Ajouts et avenants de couverture communs

Couverture évaluation des pertes

Assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants

Eau terrestre

Refoulement des égouts

Vol d’identité

Quel est le coût moyen d’une assurance de condo?

En moyenne, prévoyez payer de 30 $ à 50 $ par mois ou de 400 $ à 600 $ par année selon de nombreux facteurs comme l’emplacement, l’âge de l’immeuble et les risques.

Facteurs qui ont un impact sur les primes d’assurance de votre condo

De nombreux facteurs impactent le prix que vous payez pour une assurance condo. Un assureur devra connaître les détails uniques de votre logement et du bâtiment, comme son âge, les matériaux de construction et même le coût estimatif de tout votre contenu assurable.

Plus ils sont détaillés, plus ils peuvent être précis dans l’évaluation du risque, des probabilités et du coût.

Plus les risques sont grands, plus les réparations et les remplacements peuvent coûter cher, plus les primes d’assurance de votre condo seront élevées.

Au moment de déterminer vos primes, les fournisseurs d’assurance condo tiendront compte des facteurs suivants :

Type de propriété

Cote de crédit

Coût de remplacement

Emplacement

Construction interne

Rénovations et améliorations

Historique des réclamations antérieures

Animaux de compagnie

Usage spécial

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Comment obtenir une assurance bon marché pour les condos

  1. Magasinez et comparez

    Chez Ratehub.ca, nous éliminons les appels téléphoniques monotones et visites à de nombreux bureaux de courtage qui répètent sans cesse les mêmes informations. En entrant vos renseignements, nous pouvons vous donner en quelques minutes plusieurs soumissions d’assurance condo des meilleurs fournisseurs d’assurance habitation au Canada.

  2. Contrats groupés

    Les assureurs accordent souvent un rabais aux consommateurs qui obtiennent à la fois leur assurance condo et leur assurance automobile. Si vous le pouvez, essayez d'avoir votre condo et votre voiture protégées par le même assureur.

  3. Systèmes d’alarme surveillé

    Si vous avez installé un système d’alarme surveillé qui assure la communication entre votre système de sécurité à domicile et la station centrale de votre fournisseur de services de sécurité, vous pourriez bénéficier d’un rabais. Cela ne comprend généralement pas vos propres caméras et l’éclairage des détecteurs de mouvement. Pour obtenir le rabais, vous devez avoir une station centrale qui protège votre maison.

  4. Augmentez votre franchise

    Une franchise standard d’assurance habitation est de 500 $. Si vous augmentez votre franchise, le montant que vous devez payer avant que la compagnie d’assurance ne paie le reste, elle réduira souvent votre prime mensuelle.

  5. Rénovations

    Si vous améliorez votre unité avec des finis plus coûteux, allant des appareils ménagers aux comptoirs, il en coûtera plus cher à remplacer, et vous paierez donc probablement plus cher. Si vous ou votre immeuble apportez des améliorations à vos prises de courant ou à vos toilettes, il vaut la peine d’en informer votre assureur pour voir s’il pourrait y avoir une réduction.

  6. Demandez des rabais

    Un nouvel emploi peut signifier l’adhésion à un syndicat, des rabais de groupe ou des rabais d’entreprise. Un retraité peut aussi économiser sur l’assurance condo. Nous vous recommandons de faire un examen annuel pour voir quels rabais peuvent s’appliquer à vous à mesure que les choses changent.

  7. Restez fidèle

    Plus longtemps vous demeurez fidèle à votre assureur condo, plus ils vous récompenseront en vous offrant des rabais, surtout si vous demeurez sans réclamation.

  8. Améliorez votre cote de crédit

    Si votre assureur surveille votre cote de crédit, assurez-vous de payer vos factures à temps et de surveiller le solde de votre carte de crédit - le fait de se rapprocher du maximum pourrait nuire à votre cote.

Foire aux questions sur l’assurance condo

L’assurance condo couvre-t-elle les appareils électroménagers?

L’assurance condo couvre-t-elle les évaluations spéciales?

Combien coûte une assurance condo?

Quand est-ce que je ne suis pas couvert par mon assurance condo?

L’assurance condo est-elle obligatoire?

Comment fonctionnent les demandes de réclamation d’assurance condo?

Ai-je besoin d’une assurance condo pour Airbnb?

Bio de l'auteur

Matt Hands, Directeur commercial, Assurances

Matt a commencé sa carrière chez CARPROOF où il a perfectionné ses compétences en marketing et analyse pendant plus de 3 ans. Matt a ensuite mis à profit sa riche expérience chez Ratehub.ca à Toronto, en travaillant avec des fournisseurs d'assurance, des agents et des courtiers pour faire croître et étendre le département assurances. Il est un leader d'opinion dans la communauté et une personne-ressource précieuse en matière d'assurance. Il a fait paraître dans les publications réputées, comme le Globe & Mail, le Toronto Star, le Huffington Post, Yahoo News et la radio d'information 680 à Toronto.

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