Comparez les devis d'assurance automobile et économisez dès aujourd'hui
En moins de cinq minutes, comparez en ligne des devis d'assurance automobile personnalisés auprès des principaux fournisseurs canadiens. Votre taux le moins cher n'est qu'à quelques pas.
Derniers devis d'assurance automobile bon marché des utilisateurs de Ratehub.ca
Des milliers de Canadiens nous consultent chaque semaine, cherchant des moyens d'économiser sur leur prochaine police d'assurance automobile. Tout comme nous les avons aidés à comparer le marché facilement, nous pouvons faire de même pour vous. Voici quelques exemples de devis d'assurance automobile que les utilisateurs de Ratehub.ca ont reçus en février 2024 - pour découvrir à quel point vous pourriez payer peu, profitez de notre service de comparaison gratuit et découvrez vos économies potentielles dès aujourd'hui.
- 79 $/mois
Homme de 47 ans
au volant d'un Chevrolet Equinox 2020 avec CAA
- 121 $/mois
Femme de 61 ans
au volant d'un Hyundai Elantra 2017 avec Onlia
- 150 $/mois
Homme de 37 ans
au volant d'un Honda CR-V 2019 avec Heartland Farm Mutual
- 196 $/mois
Femme de 52 ans
au volant d'un Ford F150 2022 avec Economical
Notre fierté
1 200 000
utilisateurs mensuels
11
ans d'activité
Plus de 1M
de meilleurs choix effectués
Partenaire de confiance
des principales institutions financières du Canada
Pourquoi devrais-je comparer les devis d'assurance automobile?
Matt Hands, vice-président, Assurance
En 2021, nous avons interrogé plus de 1 500 Canadiens pour en savoir plus sur le comportement d'achat d'assurance automobile dans le pays. 76 % des titulaires de polices prétendaient être confiants dans la couverture qu'ils avaient en place - ils ne se sentaient ni surassurés ni sous-assurés. De plus, 65 % du groupe ont déclaré être satisfaits du taux qu'ils payaient actuellement.
Mais qu'en est-il de ceux qui ne se sentaient pas de cette façon? Comparer les devis d'assurance automobile en ligne est l'un des meilleurs moyens de vous assurer que votre police répond à tous vos besoins en matière de couverture au taux le plus bas possible.
Alors que 64 % des Canadiens déclarent laisser leur police se renouveler automatiquement lorsque le moment vient (ce qui laisse des économies potentielles sur la table), 51 % affirment également ne pas aimer comparer les devis d'assurance automobile parce que cela prend trop de temps, et ils ne pensent pas trouver une meilleure offre. C'est simplement faux - avec nous, vous pouvez économiser des centaines de dollars chaque année en consacrant quelques minutes de votre journée.
64 %
des Canadiens laissent leur police d'assurance automobile se renouveler automatiquement.
51 %
des Canadiens pensent que comparer les devis d'assurance automobile prend trop de temps et est inefficace.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance automobile?
Avant tout, c'est la loi. L'assurance automobile est une exigence pour toute personne qui souhaite conduire une voiture au Canada. La couverture est là pour vous protéger contre toutes sortes d'implications financières, telles que les réparations de véhicules après une collision ou les réclamations de responsabilité après un accident.
Au Canada, conduire un véhicule non assuré est une infraction grave - vous pourriez recevoir une amende importante ou même une suspension de permis. Vous devrez également fournir une preuve d'une police d'assurance automobile avant de pouvoir immatriculer votre véhicule.
Comment fonctionne l'assurance automobile au Canada?
Bien que l'assurance auto soit légalement obligatoire à l'échelle du Canada, les exigences en matière de couverture pour une police d'assurance automobile standard varient d'une province à l'autre (et cela dépend fortement de savoir si la province fonctionne selon un système d'assurance public ou privé).
La Colombie-Britannique, la Saskatchewan et le Manitoba sont des marchés d'assurance publique où vous achetez une assurance automobile auprès du gouvernement (avec la possibilité d'acheter une couverture supplémentaire auprès d'assureurs privés). L'Alberta, l'Ontario et les provinces de l'Atlantique ont des compagnies d'assurance automobile privées qui sont en concurrence pour votre entreprise, c'est pourquoi comparer les devis d'assurance automobile en ligne est une stratégie efficace pour découvrir des taux plus bas. Le Québec, en revanche, dispose d'un système hybride qui offre les taux d'assurance auto les moins chers. Là-bas, vous achetez une couverture contre les blessures du gouvernement et les dommages matériels d'un assureur privé.
Bien que chaque province fixe une norme minimale de couverture, la plupart des gens achètent une police d'assurance plus complète. En fait, dans chaque province, vous pouvez personnaliser les couvertures et les montants de votre police pour mieux répondre à vos besoins personnels.
Une autre chose à comprendre à propos de l'assurance automobile au Canada concerne les différences entre les systèmes de réclamation en cas d'accident. Plusieurs provinces ont adopté un système d'assurance sans culpabilité dans lequel vous ne traitez qu'avec votre propre compagnie d'assurance lorsque vous demandez une indemnisation financière pour une collision à laquelle vous avez participé (indépendamment de la responsabilité). L'autre système est un système fondé sur la responsabilité civile - beaucoup considèrent cela comme inefficace, car vous devrez traiter avec l'assureur du conducteur responsable pour demander une indemnisation.
Quelles que soient les règles de votre province, ne pas avoir la bonne police d'assurance automobile en place vous laissera financièrement vulnérable si vous êtes impliqué dans un incident. Assurez-vous donc de comprendre la couverture dont vous avez besoin lorsque vous magasinez pour une assurance automobile.
Types d'assurance automobile au Canada
Bien que les types d'assurance automobile que vous devez avoir varient d'une province à l'autre, vous aurez la possibilité de personnaliser votre police avec des options supplémentaires, peu importe où vous vous trouvez. Voici un bref aperçu des principales couvertures au Canada.
Responsabilité civile envers les tiers
Avantages accident
Automobiliste non assuré
Indemnisation directe des dommages matériels
Collision
Complète
Rajouts facultatifs
Comment l'assurance automobile diffère d'une province à l'autre
L'assurance automobile fonctionne différemment en fonction de l'endroit où vous vous trouvez dans le pays. Dans le tableau ci-dessous, nous détaillons les principales différences dans chaque province, y compris les systèmes publics et privés, ainsi que les couvertures obligatoires et facultatives.
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Combien coûte l'assurance automobile au Canada?
Voici un tableau affichant le coût moyen de l'assurance automobile au Canada. Votre taux d'assurance automobile variera en fonction d'une multitude de facteurs, mais cela peut vous donner une idée de la différence des devis moyens d'assurance automobile dans chaque province. Pour connaître le coût exact que vous paierez pour votre couverture automobile, assurez-vous de comparer les taux d'assurance automobile avec nous.
Source : Bureau d'assurance du Canada (2019), données GISA et MSA pour les assureurs privés (2018), Rapport annuel de la SGI (2018), Rapport annuel de la MPI (2017), Société de l'assurance automobile du Québec (SAAQ) et Plan de service de la ICBC (2019).
Comment les devis d'assurance automobile sont-ils calculés au Canada?
Âge du conducteur
Le taux le plus élevé de décès spécifique à l'âge dans les accidents de véhicules de tourisme au Canada a été constaté chez les jeunes de 16 à 24 ans. Les conducteurs jeunes ont tendance à voir des primes plus élevées.
Emplacement
En règle générale, vivre dans des zones rurales entraînera des taux d'assurance moins chers. Les villes avec de grandes populations ont tendance à avoir des taux de criminalité élevés et des rues animées, ce qui se traduit par des primes plus coûteuses.
Couverture d'assurance
Il n'est pas surprenant que l'ajout de garanties facultatives et l'augmentation des limites de votre police entraînent une prime d'assurance automobile plus élevée. La tranquillité d'esprit supplémentaire ne vient pas sans un coût.
Genre du conducteur
Statistique Canada a constaté que les hommes étaient près de deux fois plus susceptibles de mourir dans une collision de véhicule que les femmes. Toutes les provinces n'utilisent pas le genre comme facteur de tarification, mais beaucoup le font, ce qui entraîne bien sûr des taux plus élevés pour les conducteurs masculins.
Antécédents de conduite
En règle générale, plus vous avez d'expérience en tant que conducteur, plus vous serez en sécurité. Mais si vous avez plusieurs condamnations sur votre dossier de conduite attendez-vous à voir des primes d'assurance automobile plus élevées.
Activité de conduite
Il n'est pas surprenant que plus de temps passé sur la route augmente la probabilité de déposer une réclamation. Plus votre trajet quotidien est long, plus votre prime sera élevée. Et une façon de réduire votre prime est simplement de conduire moins.
Remises applicables
Différents assureurs offrent différents types de remises, alors assurez-vous de demander votre admissibilité. Regrouper plusieurs polices sous un seul fournisseur, par exemple, est un excellent moyen d'économiser.
Type de véhicule
Plus votre véhicule est coûteux à réparer ou à remplacer, plus votre assurance sera coûteuse. Mais cela ne s'arrête pas là - les voitures dont le taux de vol et le taux d'accident sont élevés voient également leurs primes augmenter.
Quelles conditions du marché influent sur les taux d'assurance automobile?
Il existe plusieurs conditions du marché qui ont un impact sur le prix que les Canadiens paient pour leur assurance automobile, et malheureusement, beaucoup d'entre elles échappent largement au contrôle du public. Les assureurs surveillent les tendances de ces conditions et utilisent leurs enseignements comme base pour les changements dans leur modèle de tarification. Ci-dessous, nous abordons quelques conditions majeures du marché auxquelles vous devez être attentif.
Inflation
En décembre 2023, l'IPC du Canada a augmenté de 3,4 % par rapport à l'année précédente, tandis que les primes d'assurance automobile ont connu une augmentation de 7,5 %. À mesure que le coût de la vie devient plus cher, l'assurance ne sera pas immunisée contre ses effets.
Vols de véhicules
Selon l'Équité Association, les taux de vol de voitures ont atteint des sommets historiques en 2022, avec une augmentation de 48 % en Ontario. Avec la tendance à la hausse des vols de véhicules, les assureurs factureront davantage les clients pour couvrir le risque.
Fraude à l'assurance
Selon le Bureau d'assurance du Canada, la fraude à l'assurance coûte aux Canadiens plus d'un milliard de dollars de primes supplémentaires. Certains exemples courants de fraude comprennent les accidents organisés et les déclarations inexactes de réparations de voitures.
Frais de réparation
Les pièces de véhicules, les réparations et l'entretien ont connu une augmentation de 7,3% d'une année à l'autre dans l'IPC d'octobre 2023. De plus, les avancées technologiques ont également rendu plus coûteux pour les assureurs de couvrir les réparations et les demandes de remplacement.
Problèmes de chaîne d'approvisionnement
Si la chaîne d'approvisionnement est ralentie, les véhicules mettent plus de temps à être réparés, obligeant les assureurs à verser davantage de fonds. Par exemple, des voitures de location peuvent être nécessaires pendant une période prolongée pendant qu'un conducteur attend que sa voiture soit réparée.
Augmentation du nombre de conducteurs
À mesure que de plus en plus de personnes commencent à conduire au Canada, cela augmente la probabilité d'accidents sur la route. Il est inévitable que les assureurs doivent verser davantage d'indemnités, entraînant une augmentation des primes pour tous.
Comment obtenir les devis d'assurance automobile les moins chers
Comparez les devis
Alors que deux fournisseurs peuvent offrir les mêmes couvertures, le prix de l'assurance automobile peut varier considérablement. Pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible, assurez-vous de comparer le marché.
Regroupez vos polices
Les compagnies d'assurance apprécient les clients fidèles. En regroupant votre assurance automobile et habitation sous le même assureur, vous pouvez vous attendre à une réduction substantielle.
Obtenez un taux de groupe
De nombreux assureurs offrent des réductions aux membres d'organisations professionnelles ou de groupes d'affiliation, il est donc judicieux de demander des économies (au sens propre).
Suivez un cours
Les cours de conduite accrédités feront de vous un meilleur conducteur et peuvent également conduire à des taux d'assurance automobile moins chers. Les assureurs voient les diplômés comme des titulaires de police à plus faible risque.
Maintenez un dossier de conduite propre
Les collisions responsables et les condamnations au volant restent sur votre dossier d'assurance pendant des années et font augmenter vos taux - si vous conduisez en toute sécurité sur une longue période, vous paierez les taux d'assurance automobile les plus bas.
Installez des dispositifs de sécurité
Les compagnies d'assurance cherchent toutes à réduire le risque d'une réclamation. Vous pourriez bénéficier d'une réduction de taux en installant des dispositifs antivol ou en optant pour une voiture équipée des dernières fonctionnalités de sécurité.
Augmentez votre franchise
La franchise est ce que vous payez lorsque quelque chose arrive à votre voiture avant que la compagnie d'assurance ne couvre le reste. Augmenter votre franchise réduira votre prime annuelle.
Payez annuellement
Payer l'intégralité de votre prime en une fois tend à être moins cher à long terme, comparé à des paiements mensuels multiples. Cela s'explique par le fait que les assureurs aiment voir un engagement envers la police.
Suivez votre conduite
Selon une enquête de Ratehub.ca, seuls 12 % des Canadiens ont essayé la télématique (l'assurance basée sur l'utilisation). Si ce n'est pas déjà fait, opter pour la télématique (communement connue sous son acronyme anglais, UBI) peut entraîner d'importantes économies.
Maintenez un dossier de conduite propre
Les collisions responsables et les condamnations au volant restent sur votre dossier d'assurance pendant des années et font augmenter vos taux - si vous conduisez en toute sécurité sur une longue période, vous paierez les taux d'assurance automobile les plus bas.
Comparez les devis d'assurance automobile bon marché (gratuitement).
Maintenant que vous avez appris comment les devis sont créés et quels facteurs influent sur vos taux, il est temps de voir combien vous pouvez économiser sur l'assurance automobile dès aujourd'hui.
Idées fausses sur l'assurance automobile
Dans une enquête réalisée en 2021, nous avons présenté des idées fausses courantes sur l'assurance automobile à plus de 1 500 Canadiens, leur demandant d'accepter ou de refuser les déclarations - toutes étaient en réalité fausses.
Nous avons constaté que les Canadiens étaient assez bien informés, mais qu'il y avait encore de nombreuses lacunes en ce qui concerne la compréhension du fonctionnement de l'assurance automobile à travers le pays - le répondant moyen avait raison environ la moitié du temps. Cliquez sur les flèches pour en savoir plus.