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Comparer Les Soumissions D'assurance Automobile

En moins de cinq minutes, comparez gratuitement en ligne des soumissions d'assurance automobile personnalisées provenant des meilleurs fournisseurs du Canada.

Introduction à l’assurance automobile canadienne

Pour conduire un véhicule au Canada, vous devez avoir une police d’assurance automobile valide en place en tout temps. Dans chaque province, les exigences relatives aux polices d’assurance automobile varient dépendamment si il s’agit d’un régime d’assurance public ou privé.

Cependant, vous devez avoir une assurance responsabilité civile minimale pour vous protéger financièrement si vous blessez quelqu’un ou endommagez sa voiture ou ses biens. Chaque province exige également une protection contre les accidents, qui vous offre, à vous et à toute personne blessée, une couverture pour les coûts médicaux ou de réadaptation découlant d’un accident.

La majorité des Canadiens choisissent de personaliser leur police au-delà des exigences provinciales minimales d’assurance-automobile. Par exemple, vous pouvez ajouter une assurance collision et une couverture complète à votre police et/ou augmenter votre assurance responsabilité civile au-delà du minimum.

Avant de finaliser votre contrat, assurez-vous de revoir toutes les options de protection offertes à vous dans votre province.

Réévaluer votre assurance automobile chaque année

Les compagnies d’assurance automobile changent constamment les prix. Établissez un rappel annuel pour comparer les différentes assurances automobile disponible avant votre renouvellement afin d’obtenir le meilleur prix.

Soumission d'assurance automobile

Comment comparer les soumissions d’assurance automobile sur Ratehub.ca

  • Étape 1 : Fournir certains renseignements

    Parlez-nous un peu de vous et de vos besoins de couverture

  • Étape 2 : Comparez les soumissions

    Nous vous présentons instantanément des douzaines de soumissions côte à côte provenant des meilleurs fournisseurs

  • Étape 3 : Économiser de l'argent

    Choisissez votre soumission et obtenez votre taux d’assurance en ligne ou par l’entremise d’un de nos courtiers agréés

Facteurs ayant un impact sur vos tarifs d’assurance automobile

Vous pensez peut-être que les prix de l’assurance automobile pour le même conducteur ou la même voiture seraient semblables pour tous les fournisseurs. Toutefois, chaque compagnie d’assurance automobile doit assumer ses propres coûts, en fonction des données de ses clients actuels et des demandes de règlement.

Le calcul du taux d’assurance comporte de nombreuses complexités subtiles, et de multiples facteurs contribuent à votre taux final. Selon les renseignements que vous fournissez dans votre profil de conduite, une compagnie d’assurance automobile classera votre potentiel de risque et calculera un taux personnalisé.

Malheureusement, certains facteurs sont hors de votre contrôle, mais il y a tout de même quelques-uns pour lesquels vous êtes entièrement aux commandes. Par conséquent, être bien informé pourrait vous faire économiser de l’argent sur votre police d’assurance-automobile. Voici sept facteurs que les compagnies d’assurance automobile considérent avant de vous offrir une soumission d’assurance automobile personnelle.

Données démographiques sur les conducteurs

Lieu de résidence

Type de véhicule

Antécédents de conduite

Activité de conduite

Type de couverture d’assurance

Rabais applicables

Facteurs que les entreprises ne peuvent pas utiliser dans le calcul de votre soumission d’assurance

Antécédents professionnels, faillite, situation de logement ou votre valeur nette ne sont pas des facteurs. Votre cote de crédit non plus, selon votre province. Et la couleur de la voiture? C’est un mythe.

Comment fonctionne la couverture d’assurance automobile (par province)

L’assurance-automobile est obligatoire dans toutes les provinces et tous les territoires. Cependant, il y a des différences selon l’endroit où vous vivez, et les taux d’assurance-automobile varient énormément en conséquence.

Dans la majeure partie du Canada, vous achetez une assurance automobile sur le marché privé, mais en Colombie-Britannique, au Manitoba et en Saskatchewan, l’assurance publique est offerte par le gouvernement provincial. Le Québec a sa propre réglementation où l’entité publique couvre les blessures ou les décès, et l’assurance privée couvre les dommages matériels.

La plupart des provinces ont un régime d’assurance sans égard à la faute. Sans égard à la faute veut dire que vous ne traitez qu’avec votre propre compagnie d’assurance, et non pas que vous ne pouvez pas être reconnu coupable. La Colombie-Britannique s’adaptera à l'assurance sans égard à la faute en mai 2021; l’Alberta débat actuellement de ses mérites. En Saskatchewan, le défaut de paiement est « sans égard à la faute », mais vous pouvez opter pour une protection en cas de responsabilité délictuelle qui permet à un conducteur d’intenter des poursuites en dommages-intérêts.

Ci-dessous, nous ventilons toutes les couvertures obligatoires et couverture d’assurance automobile facultative offerte.

Assurance automobile obligatoire

Responsabilité civile

Indemnités d’accident

Automobile non assurée

Indemnisation directe en cas de dommages matériels (certaines provinces)

Assurance automobile facultative

Collison

Complète

Formule tous risques

Risques spécifiés

Endossements

Assistance routière d’urgence

How much is car insurance across Canada?

Table

 

Ci dessous se trouve le tableau du coût moyen d’assurance automobile au Canada. Votre taux d’assurance-automobile variera selon la multitude de facteurs, mais au moins, cela vous donne une moyenne de ce que vous pouvez vous attendre à payer.

prime-dassurance-annuelle-moyenne-par-province

*Source : Bureau d’assurance du Canada : Ils calculent la prime moyenne dans chaque province en additionnant les primes totales et en les divisant par le nombre de véhicules personnels par province.

Obtenez-vous le meilleur prix pour votre assurance automobile?

En moins de cinq minutes, vous pouvez comparer plusieurs soumissions d’assurance-automobile des meilleurs assureurs du Canada pour voir si vous obtenez le meilleur tarif.

Comment obtenir les prix d’assurance automobile les plus bas

  1. Magasinez et comparez

    Les taux d’assurance-automobile varient grandement d’une entreprise à l’autre. Vous devez chercher quel assureur vous offrira la meilleure couverture.

  2. Contrats groupés

    Vous pourriez obtenir des rabais si vous regroupez vos régimes d’assurance, par exemple, en regroupant votre assurance automobile et votre assurance habitation avec la même compagnie d’assurance automobile.

  3. Augmentez votre franchise

    La franchise est ce que vous payez lorsqu’il arrive quelque chose à votre voiture, avant que la compagnie d’assurance paie le reste. L’augmentation de votre franchise peut réduire vos primes annuelles.

  4. Demandez des rabais

    De nombreux assureurs offrent des rabais aux membres d’organisations professionnelles ou de groupes d’affiliation – il est donc payant de poser des questions sur les relations de rabais.

  5. Versez des primes chaque année plutôt que mensuellement

    Si vous payez vos primes au début de l’année – ou même par semestre – vous finirez habituellement par payer moins que si vous payez mensuellement.

  6. Maintenir un bon dossier de conduite

    Les collisions et les condamnations pour conduite avec facultés affaiblies restent dans votre dossier d’assurance pendant des années et font grimper vos taux – si vous conduisez prudemment et de façon raisonnable et que vous respectez les règles de la route sur une longue période, vous paierez les taux les plus bas.

  7. Faites le suivi de votre conduite

    Avec l’assurance basée sur l’utilisation (UBI), vous pouvez obtenir des rabais pour bien conduire. En faisant le suivi de votre propre conduite en ligne, vous pouvez obtenir des rabais en ne conduisant pas loin ou souvent, et sur des statistiques avancées comme la prudence avec laquelle vous freinez et accélérez.

  8. Suivez un cours

    Les cours de conduite accrédités feront non seulement de vous un conducteur plus en sécurité, mais ils peuvent également entraîner des rabais de la part de nombreuses compagnies d’assurance.

FAQ

Foire aux questions sur les soumissions d’assurance automobile

Pourquoi mes prix d’assurance automobile sont-ils si élevés?

Comment puis-je trouver les taux d’assurance-automobile les plus bas?

L’assurance-automobile est-elle différente d’une province à l’autre?

De quoi ai-je besoin pour obtenir une assurance automobile au Canada?

Qui obtient l’assurance automobile la moins chère?

L’assurance automobile est-elle obligatoire au Canada?

Bio de l'auteur

Matt Hands, Directeur commercial, Assurances

Matt a commencé sa carrière chez CARPROOF où il a perfectionné ses compétences en marketing et analyse pendant plus de 3 ans. Matt a ensuite mis à profit sa riche expérience chez Ratehub.ca à Toronto, en travaillant avec des fournisseurs d'assurance, des agents et des courtiers pour faire croître et étendre le département assurances. Il est un leader d'opinion dans la communauté et une personne-ressource précieuse en matière d'assurance. Il a fait paraître dans les publications réputées, comme le Globe & Mail, le Toronto Star, le Huffington Post, Yahoo News et la radio d'information 680 à Toronto.

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