Trouvez les meilleures soumissions d'assurance vie entière au Canada

L'assurance vie entière est l'une des principales catégories de couverture au Canada, et toute personne souscrivant une assurance vie doit y réfléchir sérieusement. Cependant, savoir si l'assurance vie entière est la bonne option pour vous n'est pas une question simple.

Lorsque vous avez besoin d'une couverture pour une période limitée, comme la durée de votre hypothèque, ou jusqu'à ce que vos enfants grandissent, l'assurance vie temporaire est probablement le meilleur choix. Cependant, si vous souhaitez que votre famille reçoive une prestation de décès lorsque vous mourrez, même à un âge avancé, alors l'assurance vie entière est la voie à suivre.

Voici deux autres raisons pour lesquelles l'assurance vie entière devrait être considérée :

Planification successorale - Un usage principal de l'assurance vie entière est pour la planification successorale. Lorsqu'une personne décède au Canada sans partenaire, on suppose qu'elle a disposé de tous ses biens matériels au prix du marché, juste avant de décéder. En conséquence, des impôts sur les gains en capital seront dus, et leur succession devra soumettre une déclaration de revenus finale et payer ces impôts. Si vous possédez des actifs importants qui ont pris de la valeur, comme des parts dans une entreprise ou un bien d'investissement, cette plus-value sera imposée à votre décès. Sans la prestation de décès d'une assurance vie, cela pourrait obliger votre famille à vendre ces actifs pour payer la facture fiscale. L'assurance vie entière peut être le produit parfait pour protéger votre famille contre cette éventualité, leur permettant d'hériter des actifs en totalité.

Investissement à vie - Bien sûr, l'assurance vie entière vous offre également une valeur de rachat. C'est le montant qui vous serait payé si vous renonciez à la police, mais c'est aussi un actif contre lequel vous pouvez emprunter, au lieu de prendre une ligne de crédit non garantie – une caractéristique utile que vous n'obtiendrez pas avec une police d'assurance vie temporaire. Cependant, si vous pensez principalement à l'assurance vie entière comme moyen de faire des investissements à long terme pour votre famille, il est fortement recommandé de vous renseigner également sur l'assurance vie universelle. Ce ne sera pas toujours une meilleure option, mais la couverture universelle présente des avantages sérieux dans ce domaine.

Comme pour toutes les grandes décisions financières, la meilleure chose à faire est de vous informer et de magasiner. Vous avez déjà beaucoup travaillé sur la partie éducation, donc l'étape suivante est de comparer les soumissions d'assurance vie et de trouver le meilleur tarif pour vos besoins de couverture.

Alors que les plans d'assurance vie temporaire peuvent expirer, l'assurance vie entière n'expire pas, à condition que vous continuiez à effectuer vos paiements réguliers à temps. La police versera une prestation à vos bénéficiaires à votre décès. La police reste en vigueur toute votre vie, c'est pourquoi elle est également appelée assurance vie permanente.

Toutes les compagnies d'assurance vie dédiées offrent une forme d'assurance vie entière, mais les petites compagnies, ou les compagnies d'assurance détenues par une banque, peuvent uniquement offrir de l'assurance vie temporaire. La plupart des polices d'assurance vie entière sont vendues par les trois grandes compagnies d'assurance vie du Canada : Sun Life, Canada Vie et Manuvie. Les trois grandes compagnies d'assurance vie offrent également les produits d'assurance vie entière les plus flexibles, ainsi que des polices d'assurance vie universelle.

Si vous êtes intéressé par les fournisseurs appartenant à des banques, vous ne pourrez peut-être obtenir qu'une forme de base d'assurance vie entière, comme une assurance à terme jusqu'à 100 ans ou une assurance vie garantie.

La meilleure option entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière dépend de vos besoins personnels. L'assurance vie temporaire est moins coûteuse et peut vous couvrir pendant une période critique de votre vie. D'autre part, l'assurance vie entière est plus chère, mais elle vous couvre jusqu'à la mort. Pensez à vos bénéficiaires et à quand ils auront besoin de votre soutien financier, mais pensez aussi à quand ils ne dépendront plus financièrement de vous.

Vous pouvez généralement accéder à l'argent de votre police d'assurance vie entière par un retrait, un prêt ou en renonçant à la police.

Un retrait de la police signifie que vous retirez une quantité limitée d'argent tandis que contracter un prêt signifie que vous empruntez de l'argent de la police avec intérêt. Renoncer à la police complètement vous permet d'accéder à l'argent accumulé et d'utiliser l'argent comme vous le souhaitez.

Assurez-vous de bien réfléchir car il peut y avoir des inconvénients à accéder à la valeur de rachat de votre police d'assurance vie entière. Par exemple, les retraits pourraient ne pas être exempts d'impôts si vous dépassez votre limite et vous pourriez réduire considérablement votre prestation de décès. Les prêts pourraient avoir des taux d'intérêt élevés tandis que renoncer à votre police tôt pourrait entraîner des frais coûteux. Considérez pourquoi vous avez acheté la police d'assurance vie entière en premier lieu et si vous avez encore besoin de la protection.

La réponse n'est pas simple et dépendra de votre tolérance au risque et de vos ambitions d'investissement. Cela dépend vraiment de votre budget et de vos objectifs d'investissement, car les faibles taux de rendement peuvent ne pas compenser les primes élevées. Le principal avantage est que la police verse un rendement garanti, mais elles sont coûteuses et ne conviennent pas à la plupart des gens.

En tant qu'investissement, une police d'assurance vie entière vous offre une couverture et vous rapporte des intérêts au fil du temps dans un compte de valeur en espèces. Ce type d'investissement peut convenir le mieux aux personnes à haute valeur nette et aux parents ayant des dépendants financiers à vie.

Oui, tout comme l'assurance vie variable et universelle, une police d'assurance vie entière a une valeur en espèces intégrée. Une fois que vous avez commencé à accumuler de la valeur en espèces dans votre police d'assurance vie entière, vous pourriez utiliser les fonds pour :

• Payer votre prime de police

• Contracter un prêt à un taux inférieur à ceux offerts par les banques

• Créer un portefeuille d'investissement qui maintient et accumule de la richesse

• Compléter votre revenu de retraite

Une police d'assurance vie entière vient avec une valeur en espèces « garantie » qui croîtra selon une formule déterminée par la compagnie d'assurance. Le montant garanti sera calculé sur le montant de couverture de votre police. Plus votre prime est élevée, plus la valeur en espèces est importante.

L'assurance pour frais finaux est un type de couverture spécialement conçu pour couvrir les dépenses de fin de vie. Cela inclut les frais de funérailles et d'enterrement, les factures médicales et les obligations fiscales. Vous pouvez souscrire une police d'assurance vie entière avec une couverture pour frais finaux qui sera versée à votre décès pour couvrir toute dépense liée.

Oui, vous pouvez emprunter contre toute police d'assurance vie permanente qui accumule une valeur en espèces réelle. Le processus d'emprunt contre une police d'assurance vie est en fait un moyen rapide et facile d'accéder à des liquidités lorsque vous en avez besoin.

Essentiellement, un prêt sur police est créé qui emprunte contre votre prestation de décès, et votre compagnie d'assurance utilise votre police d'assurance vie entière comme garantie pour le prêt. Gardez à l'esprit que ce prêt n'est pas sans intérêt, car votre compagnie d'assurance ajoutera des intérêts au solde, qui s'accumulent que le prêt soit payé mensuellement ou non.

Il est préférable de demander à votre compagnie d'assurance comment fonctionne le processus d'emprunt, y compris le plan de remboursement et les exigences en matière d'intérêts.