Cartes de crédit pour étudiants

Quand on étudie au collège ou à l’université, l’une des choses les plus importantes que l’on doit faire afin de planifier adéquatement son futur n’est pas lié à sa réussite scolaire : c’est bâtir son dossier de crédit. Une fois que l’on obtient son diplôme, la « vraie vie » débute. Dans cette réalité, il est important d’avoir un bon dossier de crédit afin de louer un appartement, de financer l’achat d’une voiture et éventuellement, d’appliquer pour une hypothèque afin de financer l’achat d’une propriété. Avec un bon historique de crédit, il devient possible de pouvoir obtenir les meilleurs taux hypothécaires en vigueur sur le marché.

L’un des moyens les plus faciles afin de bâtir son dossier de crédit est de commencer à utiliser une carte de crédit alors qu’on est encore jeune adulte. En payant nos achats avec une carte de crédit (au lieu d’une carte de débit ou tout simplement de l’argent comptant), et en la remboursant à temps à chaque mois de facturation, on apprend à gérer son argent en plus d’établir un bon dossier de crédit auprès les deux agences d'évaluation du crédit Canadienne.


Avantages d’une carte de crédit pour étudiants

  • Il n’y a pas (ou peu) de frais annuels
  • Elle vous permettra de bâtir votre dossier de crédit
  • Elle vous permettra d’apprendre comment gérer votre argent

Limites d’une carte de crédit pour étudiants

  • Elle n’est pas accompagnée de nombreuses récompenses/autres avantages
  • Elles ont des taux d’intérêt élevés qui sont applicables pour les paiements en retards et les avances de fond
  • Si elle n’est pas utilisée de manière responsable, une carte de crédit peut être la cause de l’accumulation des dettes importantes

GRAPHIC: Vous devez avoir l’âge de majorité dans votre province afin de pouvoir faire une application pour l’obtention d’une carte de crédit. . (Assigned Tasso to create a map of Canada that has the legal age inside each province.)


Quand utiliser une carte de crédit pour étudiants?

Étant donné que la fonction d’une carte de crédit pour étudiants est de bâtir son dossier de crédit, il est important d’utiliser sa carte de crédit seulement lorsqu’on sait qu’on pourra rembourser le montant total des achats. La date de facturation est généralement à la fin du mois. Pour réussir cela, vous pouvez simplement utiliser votre carte de crédit pour payer quelques petites factures à chaque mois. Sinon, vous pourriez décider d’utiliser votre carte uniquement pour acheter des livres à bon prix réduits sur internet. Par contre si vous savez bien gérer votre argent, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour quasiment tous vos achats quotidiens… tant et aussi longtemps que vous remboursez le montant total de la dette à la fin du mois.

La majorité des cartes de crédit pour étudiants offrent également avec la possibilité d’obtenir des avances de fonds. Par contre, on ne vous conseil pas d’utiliser cette option trop souvent car les taux d’intérêts pour ce type de transaction sont très élevés et vous pouvez rapidement accumuler encore plus de dettes. En fait, les intérêts sur les avances de fonds s’accumulent immédiatement après la transaction.


Comment utiliser une carte de crédit étudiante de manière responsable?

C’est facile à dire : « il est important de rembourser les achats que vous avez fait avec votre carte de crédit à la fin de chaque mois ». Qu’est-ce que cela implique réellement? Lorsqu’on est encore étudiant, il est rare qu’on doive gérer des gros montants d’argent. Il est donc important de commencer à se faire la main, et la meilleure façon de le faire c’est en réalisant un budget mensuel.

Un budget est simplement un outil qui permet de bien comparer les entrées d’argent notre compte de banque et les dépenses mensuelles. Par exemple, l’argent qui « rentre » constitue les chèques de paie de votre emploi à temps partiel ou vos pourboires. L’argent qui « sort » représente toutes vos dépenses (votre loyer, vos factures, votre épicerie, vos dépenses liées à vos déplacements, vos autres dépenses liées à vos loisirs, etc.).

Voici une situation à titre d’exemple. Supposons que vous travaillez à temps partiel en même temps que vous prenez des cours à l’école et que votre salaire moyen est de 600$. Vous vivez encore chez vos parents, alors vous n’avez pas de loyer à payer, mais vos parents vous demandent une contribution de 100$ par mois pour votre part de l’épicerie. Vous devez également payer vos frais d’assurance automobile, votre essence et votre téléphone cellulaire. Vous aimez aussi vous acheter de nouveaux vêtements, parfois un bon café le matin et sortir avec vos amis. Puisque vous savez à quel point il est important d’économiser votre argent, vous mettez de côté 10% de vos chèques de paie.

Voici à quoi pourrait ressembler votre budget:

Revenu: $600.00
Dépenses:
Épicerie - $100.00
Assurance automobile - $125.00
Gaz - $100.00
Téléphone cellulaire - $75.00
Loisirs - $140.00
Économies: - $60.00
Il vous reste alors…: $0.00

Comme vous pouvez l’observer, votre budget est assez serrer. Or, si vous décidez de vous procurer une carte de crédit pour étudiants et l’utiliser pour payer certaines transactions, vous pourrez commencer à bâtir votre dossier de crédit. Le meilleur conseil qu’on peut vous donner quant à l’utilisation de votre nouvelle carte de crédit est le suivant :

Ne dépensez jamais plus d’argent que vous ne pouvez vous le permettre. Cette règle d’or est importante afin de pouvoir rembourser le montant total de vos dépenses à la fin de chaque mois.

Dans l’exemple du haut, il serait préférable de se procurer une carte de crédit avec une limite de 500$, afin d’éviter d’être tenté par des achats farfelues. Par la suite, vous pouvez décider de payer ce que vous voulez avec votre carte de crédit, sachant que vous aurez suffisamment d’argent pour rembourser la balance de votre carte de crédit.

Si vous désirez être strict avec votre carte de crédit étudiante, vous pouvez décider de l’utiliser simplement pour payer votre gaz (100$) et votre facture de téléphone cellulaire (75$). Dans ce cas, soyez toujours conscient du montant d’argent que vous avez dépensez avec votre carte de crédit et tentez de garder ces dépenses à environ 175$. Il est très important de s’assurer d’avoir ce montant dans votre compte de banque pour pouvoir payer votre facture à la fin du mois et éviter de nuire à votre historique de paiement en oubliant de rembourser la totalité de la dette sur la carte.

Le concept de l’emprunt à crédit est d’emprunter de l’argent et de le rembourser par après. En utilisant une carte de crédit et en la remboursant à la fin de chaque mois, votre institution bancaire pourra témoigner auprès des agences d’évaluation de votre bon historique de crédit. En utilisant une carte de crédit étudiante de manière responsable dès le début, vous pouvez vous bâtir un bon dossier de crédit et convaincre les futurs prêteurs que vous êtes une personne responsable à qui ils peuvent faire confiance.