Meilleures Cartes de Crédit Sans Frais au Canada pour 2018 – 2019

by Kerri-Lynn McAllister janvier 24, 2019 / No Comments

Payer des frais annuels pour une carte de crédit ne fait pas l’affaire de tous, mais cela ne signifie pas nécessairement qu’en prenant une carte sans frais, vous devez renoncer aux avantages et aux récompenses des cartes avec frais.

Au Canada, plusieurs cartes de crédit sans frais annuels sont assez avantageuses grâce aux remises en argent, aux primes de voyages, au taux d’intérêt bas, aux offres de transfert de solde ou d’exonération de frais de conversion en devises étrangères. En fait, bon nombre des cartes de notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais de 2018 ont également été retenues cette année.

Pour savoir si une carte correspond à vos habitudes de consommation, comparez plusieurs cartes côte à côte avec le calculateur de points récompenses de cartes de crédit de Ratehub.

Les meilleures cartes de crédit sans frais au Canada pour 2019

Carte de crédit Meilleurs atouts Avantages
Carte RemiseSimple d’American Express Taux fixe de remise en argent 2,5 % de remise en argent pendant 3 mois; 1,25 % par la suite
Carte de crédit Remises Tangerine Remises en argent 2 % de remise dans les catégories choisies, 0,5 % sur tout le reste
Carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA Points voyages 2 points dans 3 catégories, 1 point sur tout le reste
Carte de crédit Azur d’American Express Points voyages 1,25 point sur tous les achats
Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA Transferts de solde Taux d’intérêt annuel promotionnel de 2,99 %
Carte de crédit Essentielle American Express Faible taux d’intérêt Taux d’intérêt faible de 8,99%


Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent, sans frais annuels

Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 5% de remise en argent sur les achats admissibles dans les stations-service, les épiceries et les restaurants pendant les six premiers mois (jusqu’à 250 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de remise sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

La carte RemiseSimple d’American Express est une excellente carte de remise sans frais annuels, offrant une remise en argent de 1,25 % sur tous les achats. Au cours des trois premiers mois, les nouveaux titulaires de cette carte peuvent obtenir une remise en argent de 2,5 % sur tous les achats (jusqu’à concurrence de 150 $).

Pourquoi on aime cette carte :

Une fois le taux de bienvenue terminé, il n’y a aucune limite sur le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner au taux standard de 1,25 %. Ce taux fixe de remise en argent facilite la gestion de vos récompenses. De plus, les transferts de solde sont offerts (en option) à 1,99 % pendant les six premiers mois.

Avantages supplémentaires :

Tous les détenteurs de carte American Express ont accès aux offres de prévente de billets et de places réservées pour les concerts, de projections de films et d’événements gastronomiques, ainsi qu’à d’autres offres spéciales via le programme American Express Invites. Cette carte offre également une garantie prolongée (qui double la garantie du fabricant), et bien qu’il s’agisse d’une carte avec remises en argent, elle inclut également une assurance accident de voyage de 100 000 $.


Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Remise en argent remboursée mensuellement comme un crédit de compte, ou déposé dans un compte d’épargne Tangerine
  • Aucune limite sur le montant que vous pouvez obtenir

La carte de crédit Remises Tangerine est une alternative intéressante de carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels, qui offre une remise en argent de 2 % dans deux catégories de dépenses au choix (sur un total de 10 catégories) et une remise en argent de 0,5 % sur tous les autres achats. Si vous choisissez de déposer vos remises dans un compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie de dépenses rapportant une remise en argent de 2 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte permet de gagner facilement des remises en argent dans les catégories où vous dépensez le plus. Il n’y a aucune limite quant au montant de la remise en argent que vous pouvez accumuler, et les récompenses sont remboursées chaque mois (contrairement à une fois par an pour la plupart des cartes) sous forme de crédit sur votre relevé de compte ou de dépôt dans votre compte d’épargne Tangerine. Vous pouvez modifier à tout moment vos catégories de dépenses préférées parmi les options suivantes : épicerie, restaurants, essence, pharmacie, divertissement, ameublement, hôtels et motels, factures récurrentes, rénovations, transport en commun et stationnement.

Avantages supplémentaires :

Bien que cette carte soit dépourvue de couverture d’assurance, des cartes supplémentaires gratuites sont disponibles pour les utilisateurs autorisés du compte, et les nouveaux détenteurs de carte peuvent bénéficier d’un taux promotionnel de transfert de solde de 1,95 % pendant les six premiers mois.


Les meilleures cartes de crédit primes-voyages, sans frais annuels

Carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2 points de récompense ‡ pour chaque dollar dépensé en achats d’essence, d’épicerie et de restaurant admissibles (jusqu’à 5 000 $ par an pour chaque catégorie)
  • Obtenez 1 point par dollar pour tout le reste

La carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA vous permet d’obtenir 2 points pour chaque dollar admissible dépensé au poste d’essence, en épicerie et au restaurant, avec un plafond annuel de 5 000 $ dans chaque catégorie. Tous les autres achats rapportent un point par dollar dépensé. Présentement, cette carte offre deux primes supplémentaires : La première vous permet d’obtenir 2 500 points en prime suite à votre premier achat admissible dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. La deuxième vous permet de recevoir 2 500 points en prime à l’inscription aux relevés électroniques dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Ces deux offres sont conditionnelles.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus du fait qu’elle soit sans frais, les primes supplémentaires qui vous permettent d’obtenir 5 000 points à dépenser rendent cette carte encore plus intéressante. Les points en prime sont flexibles et peuvent être échangés contre des voyages, des articles de marque renommée, des cartes-cadeaux chez les détaillants participants, des remises en argent et des dons de bienfaisance.

Avantages supplémentaires :

Cette carte offre une gamme complète d’assurance voyage comprenant une assurance accidents de voyage, une assurance interruptions de voyage, une assurance contre les pertes ou les retards de bagages, et une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.


Carte de Crédit Azur

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 1,25 points Azur par dollar sur tous les achats
  • Obtenez 10 000 points si vous faites des achats d’une valeur totale de 500 $ au cours de vos trois premiers mois
  • Échangez pour des voyages, des marchandises, des cartes-cadeaux ou des crédits

Bien que les cartes de crédit primes-voyages soient généralement assujetties à des frais annuels, la carte de crédit Azur est exempte de frais et offre une récompense de 1,25 point Azur pour chaque dollar d’achats portés à la carte (soit un rendement équivalent à 1,25 %). Vous pouvez obtenir 10 000 points Azur si vous portez 500 $ d’achats à votre carte pendant les trois premiers mois suivant votre adhésion (valeur : 100 $). Les récompenses peuvent être échangées dès que vous atteignez le seuil de 10 000 points, et par la suite par tranche de 5 000 points.

Pourquoi on aime cette carte : Bien qu’elle ne soit pas assujettie à des frais annuels, cette carte offre un certain nombre d’avantages, tels que l’absence de période d’interdiction, de restrictions de sièges ou d’exigences d’achat anticipé. En outre, elle n’exige aucun revenu minimum annuel.

Avantages supplémentaires : Une carte supplémentaire gratuite, plus une assurance accident de voyage de 100 000 $.


Les meilleures cartes sans frais pour consolider et rembourser des dettes

Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 2,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets
  • Taux d’intérêt d’achat de 14,99%

La carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA est un nouvel ajout à notre liste de 2019. Elle offre un taux promotionnel de 2,99 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois. Cela signifie que vous ne paierez aucun intérêt pendant six mois. Après la fin de la période promotionnelle, le taux d’intérêt sur les transferts de solde passe à 14,99 %. Le taux d’intérêt sur les achats est également de 14,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

À l’instar de la carte de crédit Essentielle American Express, cette carte présente le double avantage de proposer un faible taux d’intérêt sur les achats (comparativement aux cartes de crédit récompenses standard), plus une offre de transfert de solde au taux de 2,99 %.

Avantages supplémentaires :

Protection anti-fraude et service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24.


Carte de crédit Essentielle d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt faible de 8,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Pour les nouveaux arrivants: spéciale de 1,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois (disponible au moment de la demande en ligne)
  • Accès au programme American Express Invites

Si vous souhaitez consolider et rembourser vos dettes de carte de crédit à un taux moindre, la carte de crédit Essentielle American Express offre un taux d’intérêt de 1,99 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois. Alors que de nombreuses cartes font grimper le taux d’intérêt sur les transferts de solde une fois la période promotionnelle écoulée (parfois jusqu’à 24 %), la carte de crédit Essentielle American Express n’augmente qu’à 8,99 % après les six premiers mois. Cette carte offre un taux d’intérêt standard de 8,99 % sur les achats, sur les transferts de solde et sur les avances de fonds.

Pourquoi on aime cette carte :

Avec tous les avantages sans frais supplémentaires qu’offre American Express, il peut être intéressant de continuer d’utiliser cette carte une fois que votre dette est complètement acquittée. Et si vous ne payez pas votre solde de carte de crédit chaque mois, le faible taux d’intérêt de 8,99 % peut empêcher votre dette de faire « boule de neige ».

Avantages supplémentaires :

Bien qu’elle ne soit pas assujettie à des frais annuels, cette carte donne accès au programme American Express Invites comprenant des avant-premières de films, des préventes de billets pour des concerts et des événements gastronomiques spéciaux. Cette carte comprend également une assurance accidents de voyage.


La meilleure carte à taux d’intérêt réduit, sans frais annuels

Carte de crédit Essentielle American Express

Outre son offre attrayante de transfert de solde, la carte de crédit Essentielle American Express présente le taux d’intérêt fixe le plus bas du marché actuel, à 8,99 % sur les achats, sur les avances de fonds et sur les transferts de solde.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte est accessible pour plusieurs, avec une exigence réduite de revenu minimum (15 000 $). Elle offre présentement le taux d’intérêt fixe le plus bas du marché, et elle n’est assujettie à aucun frais annuel.

Avantages supplémentaires :

Vous bénéficiez du programme American Express Invites et d’une assurance accidents de voyage.