Les meilleures cartes de crédit voyage au Canada pour 2022

La carte Mastercard BMO Ascend World Elite est une carte populaire auprès des grands voyageurs qui ont tendance à dépenser beaucoup d’argent pour leurs billets d’avion et leurs sorties. Avec cette carte, vous gagnez 3 points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé en voyages, en repas et en divertissements, et 2 points par dollar pour le reste. Si vous dépensez 3 000 $ sur la carte au cours des 3 premiers mois, vous obtenez 35 000 points en prime (valeur de 250 $). Les points peuvent être échangés contre des vols, des hôtels, des forfaits vacances et des locations de voiture. Les frais annuels de 150 $ sont exonérés la première année pour les nouveaux détenteurs de cette carte.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte offre de nombreux avantages et beaucoup de flexibilité. Elle permet d’échanger des points contre des vols sur toutes les compagnies aériennes sans aucune période d’interdiction (les points peuvent également être utilisés pour couvrir les taxes et les frais). En outre, la carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre présentement l’une des meilleures offres de bienvenue du marché, avec l’exonération des frais annuels la première année, 35 000 points en prime, et une prime à durée limitée de 100 $ lorsque vous dépensez 100 $ en achats de voyage au cours des 6 premiers mois (valeur combinée de 500 $).

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

Cette carte offre une assurance voyage Ascend World Elite qui comprend une assurance voyage soins médicaux d’urgence de 2 000 000 $ (jusqu’à 21 jours, moins de 65 ans) et une couverture accidents de voyage de 500 000 $.

Avantages supplémentaires :

La carte Mastercard BMO Ascend World Elite comprend un abonnement annuel Mastercard Airport Experiences (plus 4 laissez-passer gratuits par an) qui offre un accès aux salons d’aéroport VIP du monde entier, équvalant à 140 $ en valeur ajoutée.

La Carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA est une carte de voyage sans frais qui vous fait gagner 2 points pour chaque dollar dépensé en achats d’essence, d’épicerie et de restaurant admissibles (jusqu’à 5 000 $ par an pour chaque catégorie) et 1 point par dollar pour tout le reste.

Les points peuvent être utilisés pour réserver un vol sur n’importe quelle ligne aérienne, incluant taxes et frais, sans période d’interdiction. Lorsqu’échangé pour un voyage, 1 point MBNA vaut 0,01 $, soit 1 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte ne comporte aucuns frais annuels, mais offre quand même une grande flexibilité et la possibilité de gagner des points en prime dans 3 catégories de dépenses différentes. Entre outre, les détenteurs de cette carte peuvent bénéficier d’une prime de bienvenue de 5 000 points (valeur : 50 $) après avoir porté 500 $ ou plus d’achats admissibles au compte dans les 90 jours suivant son ouverture et/ou 5 000 points en prime lors de leur inscription aux relevés électroniques en ligne dans les 90 premiers jours. Il n’y a aucune période d’interdiction pour les voyages, et les points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes et les frais.

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

Bien qu’elle soit exempte de frais annuels, la carte Mastercard Platine Plus récompenses MBNA offre un solide forfait d’assurance comprenant une couverture contre les accidents de voyage, une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location, et une assurance annulations de voyage (2 000 $) dans le cas du décès d’un membre de la famille immédiate et que vous devez rentrer chez vous.

La carte Cobalt American Express continue de s’établir comme l’une de meilleures cartes de voyage au Canada en 2020. Elle permet d’accumuler cinq points par dollar dépensé sur la « bouffe et boisson » et deux points par dollar sur les « voyages et transports ». Vos points valent 0,01 $ lorsque vous les échangez pour des séjours à l’hôtel ou pour des vols sur n’importe quelle ligne aérienne.

L’offre de bienvenue de la carte Cobalt, qui vaut environ 300 $, est un autre élément fantastique. Vous recevrez aussi 2 500 points en prime chaque mois que vous dépensez au moins 500 $ au cours de la première année à titre de nouveau détenteur de carte, jusqu’à un maximum de 30 000 points.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus de son généreux taux et de ses 30 000 points en prime de l’offre de bienvenue, la carte Cobalt American Express permet à ses détenteurs d’avoir accès au lucratif programme de voyage à points fixes d’AMEX. En accédant à ce programme, vous pouvez bonifier la valeur de vos points entre 50 % et 75 % sur des vols aller-retour à l’extérieur du Canada sur n’importe quelle ligne aérienne. Les frais annuels de la carte Cobalt sont faciles à gérer, car vous payez des frais mensuels de 10 $ plutôt que payer le montant total de 120 $ en une seule fois.

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

Cette carte offre une gamme complète d’assurances comprenant une assurance voyage soins médicaux d’urgence (5 000 000 $ pour 15 jours), une assurance accidents de voyage (250 000 $), une assurance sur les retards de vol (500 $) et une assurance pertes et retards de bagages (500 $ par voyage). L’assurance voitures de location de la carte Cobalt American Express couvre les collisions, les pertes et les dommages, avec un PDSF de 85 000 $ (qui est plus avantageux que le prix suggéré standard de 65 000 $).

Avantages supplémentaires :

Les titulaires de cette carte ont accès à des offres spéciales via le programme American Express Invites, comprenant des préventes de billets et des places réservées pour des concerts, des avant-premières de films et des événements gastronomiques, ainsi que des services de conciergerie disponibles tous les jours 24 heures sur 24.

La carte American Express Or de la Banque Scotia offre d’impressionnantes récompenses sur vos achats courants. Vous obtenez cinq Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé dans les épiceries, les restaurants et en produits de divertissement, trois points par dollar d’achats d’essence, de transports en commun et de services de diffusion en continu, et un point par dollar sur tout le reste. Les nouveaux titulaires de la carte de Banque Scotia peuvent accumuler jusqu’à 20 000 points en prime après avoir effectués 1 000 $ d’achats au cours de trois premiers mois.

Comme les cartes American Express Or de la Banque Scotia et Cobalt American Express ci-dessus sont très similaires, le choix peut s’avérer difficile. Mais chacune d’entre elles comporte des avantages propres.

La carte American Express Or de la Banque Scotia est plus avantageuse pour les récompenses sur les catégories de bonification comme l’essence et les divertissements, et n’exige aucuns frais d’opérations en devises. De son côté, la carte American Express Cobalt offre davantage de points sur les voyages, une offre de bienvenue plus élevée, et l’accès au profitable programme de voyage à points fixes d’AMEX.

Pourquoi on aime cette carte

En plus de sa forte structure de récompenses, qui permet d’obtenir certains des meilleurs rendements sur les dépenses liées à la nourriture et au transport, les points gagnés avec la carte American Express Or Banque Scotia sont flexibles. Il n’y a aucune restriction sur les dates de voyage ou les compagnies aériennes, et les points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes et les frais. Vous pouvez choisir de réserver votre voyage par l’intermédiaire de l’agence de voyage de Scotia ou faire vos réservations vous-même et utiliser les points pour couvrir les frais.

Puisqu’il n’y a plus de frais de transaction à l’étranger pour cette carte, vous n’aurez pas à vous inquiéter des frais supplémentaires lorsque vous effectuez des achats à l’étranger (ce qui sera utile en particulier lorsque vous voyagez aux États-Unis, où AMEX est largement acceptée). La prime de bienvenue de 20 000 points peut également vous aider à accélérer vos projets de voyage.

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

En réservant votre voyage avec cette carte, vous êtes couvert jusqu’à 1 000 000 $ pendant 25 jours pour les soins médicaux d’urgence en voyage. Cette carte comprend également une assurance accidents de voyage de 500 000 $, une assurance dommages et collision avec voiture de location, une protection contre les vols à effraction dans les hôtels, et une assurance retards de bagages de 1 000 $ par voyage qui entre en vigueur après seulement 4 heures.

Avantages supplémentaires :

La carte offre une remise de 30 % sur un abonnement annuel au programme Priority Pass, qui vous permet d’accéder aux salons VIP d’aéroport dans plus de 100 pays dans le monde. Le prix d’abonnement réduit est de 65 $ US par année et chaque visite dans un salon coûte 27 $ US. Les titulaires de la carte American Express Or Banque Scotia bénéficient également d’un service de conciergerie disponible tous les jours 24 heures sur 24.

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est l’une des rares cartes de crédit offertes aux résidents du Québec à ne pas prélever de frais sur les paiements en devises étrangères. Cela signifie que si vous effectuez un achat dans une devise autre que le dollar canadien, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires pour la conversion des devises (alors que la plupart des cartes ajoutent des frais de 2 à 3 % sur les achats effectués en devises étrangères). En termes de points récompenses, vous obtenez 2 Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé en épicerie, au restaurant, en divertissement (comprenant les cinémas, les concerts, les comédies musicales et les pièces de théâtre) et en transport (autobus, métros, taxis, limousines, trains et traversiers). Pour tous les autres achats, vous obtenez 1 point par dollar dépensé. Les frais annuels de cette carte sont de 139 $.

Pourquoi on aime cette carte :

Les frais de conversion en devises étrangères de 0 % sont la cerise sur le sundae d’une carte riche en avantages, en primes de dépenses et en flexibilité. Si vous dépensez 1 000 $ sur la carte au cours des 3 premiers mois, vous obtenez 30 000 Points-bonis Scotia (valeur : 30 $). La carte comprend un abonnement au programme Priority Pass et 6 visites gratuites par an dans les salons d’aéroport VIP du monde entier. Vous pouvez échanger vos points contre des vols avec n’importe quelle compagnie aérienne sans période d’interdiction, et réserver votre voyage par l’intermédiaire de l’agence de voyages de la Banque Scotia ou faire vos réservations vous-même.

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est maintenant l’une des deux cartes de la Banque Scotia sans aucun frais de transaction à l’étranger, mais demeure la seule qui soit émise par Visa (l’autre étant la carte American Express Or Banque Scotia). Visa est plus largement acceptée à l’échelle internationale.

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

Cette carte offre les mêmes avantages en matière d’assurance voyage que la carte American Express Or Banque Scotia mentionnée précédemment, soit 1 000 000 $ en assurance soins médicaux d’urgence et 500 000 $ en assurance accidents de voyage, une assurance annulations et interruptions de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes de bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.

Avantages supplémentaires :

Si vous effectuez au moins 40 000 $ d’achats par an sur la carte, vous obtenez 10 000 Points-bonis Scotia supplémentaires. Vous bénéficiez également d’un accès gratuit aux salons d’aéroport offerts par le programme Priority Pass.

La carte de crédit Marriott Bonvoy d’American Express est spécialement conçue pour les récompenses d’hôtel, ce qui en fait une excellente carte secondaire relativement aux autres cartes de récompenses voyage figurant sur cette liste. Avec cette carte, vous obtenez 5 points pour chaque dollar dépensé en achats éligibles dans les établissements Marriott International, ainsi que 2 points par dollar sur tous les autres achats. Les points peuvent être échangés contre des nuitées gratuites dans plus de 7 000 hôtels et complexes hôteliers du monde entier. Cette carte comporte des frais annuels de 120 $. Comme prime additionnelle, les nouveaux titulaires de cette carte peuvent bénéficier de 50 000 points en prime après avoir effectué 1 500 $ d’achats sur la carte au cours des 3 premiers mois.

Pourquoi on aime cette carte :

La récente fusion des programmes de récompenses Marriott comprend plus de 7 000 hôtels à travers le monde. Vous pourrez donc certainement trouver un hôtel qui vous convient. Les chaînes hôtelières comprennent les établissements Starwood Hotels and Resorts, W Hotels, St. Regis, Ritz Carlton, Sheraton et Delta. L’excellente offre de bienvenue en points récompenses contribue à renforcer la place de cette carte de crédit sur cette liste.

Avantages de l’assurance voyage de la carte :

Cette carte offre une couverture de 500 $ pour chacune des assurances suivantes : vols à effraction dans les hôtels, pertes ou vols de bagages et retards de vol. Vous bénéficiez également d’une couverture accidents de voyage jusqu’à 500 000 $, à condition d’acheter vos billets avec cette carte.

Avantages supplémentaires :

À la date anniversaire de l’ouverture de votre compte, vous bénéficierez d’une nuitée gratuite dans les hôtels et complexes hôteliers éligibles du monde entier. Si vous effectuez 30 000 $ d’achats sur la carte chaque année, vous passerez également au statut Bonvoy Élite Gold.

La valeur des points ci-dessus s’applique uniquement pour des échanges de points dans le cadre de voyage, comme des vols ou des séjours à l’hôtel (par opposition à une valeur lors d’échange de points pour des remises en argent, des produits ou des cartes cadeaux. Pour certains programmes, nous fournissons également la valeur moyenne estimée, comme pour Aéroplan, CIBC Aventura et Aéroplan, car la valeur des points peut varier selon la région où vous vous envolez et la période de vol.

Pourquoi obtenir une carte de crédit de voyage?

Si vous voyagez souvent (que ce soit pour le travail ou par plaisir), apporter une bonne carte de crédit de voyage peut grandement vous faciliter la vie.

Les cartes de voyage vous permettent de profiter d’aubaines et d’économiser sur certaines dépenses comme les vols, l’hébergement et la location de voitures grâce à l’accumulation et à l’échange de points ou de milles. De plus, la plupart des cartes de voyage viennent aussi avec quelques avantages comme l’accès à des salons VIP, l’enregistrement gratuit des bagages à l’aéroport, des surclassements de chambre d’hôtel et des services d’embarquement prioritaire, pour ne nommer que ceux-ci.

Les meilleures cartes de voyage offrent également des forfaits d’assurance complets qui vous couvrent en cas d’urgence médicale, d’annulation ou de retard de vol, de perte ou de collision de voiture de location et plus encore.

Comment présenter une demande de carte de crédit de voyage

La première chose que vous devrez faire avant de présenter une nouvelle demande de carte de crédit est de vérifier si vous répondez aux critères d’admissibilité. Même si chaque carte et chaque fournisseur peuvent avoir des exigences différentes, vous aurez besoin:

• De votre résidence ou citoyenneté canadienne
• D’un dossier de crédit canadien
• De l’âge de majorité dans votre province ou territoire de résidence
• De votre revenu annuel (cela dépendra du revenu minimal requis de la carte)

Lorsque vous serez prêt à présenter une demande en ligne, vous n’avez qu’à cliquer sur le portail de candidature sur le site Web de votre fournisseur et suivre les étapes suivantes :

• Lire et confirmer les détails, les modalités et les conditions de la carte que vous avez choisie.
• Fournir les renseignements personnels demandés (ce qui comprend généralement votre nom complet, votre numéro d’assurance sociale, votre date de naissance, votre adresse de résidence, votre numéro de téléphone et votre adresse courriel)
• Fournir des renseignements financiers comme votre revenu annuel ainsi que toutes vos dépenses mensuelles récurrentes.
• Confirmer votre identité en fournissant des photos d’une pièce d’identité émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire
• Prenez un petit moment pour revoir les renseignements que vous avez fournis, puis envoyez votre demande.

Il est important de prendre note qu’une demande de carte de crédit implique presque toujours une vérification approfondie de votre solvabilité. Bien que cela puisse faire descendre votre cote de crédit de quelques points, vous les récupérerez facilement après quelques mois d’utilisation responsable de votre crédit. Cependant, un trop grand nombre de demandes de cartes de crédit et d'enquêtes de crédit peuvent endommager sérieusement votre crédit et réduire vos chances de voir vos demandes de cartes de crédit, d’hypothèque ou de tout autre prêt être approuvées dans le futur.

Les avantages à rechercher dans une carte de crédit de voyage

Lorsque vous magasinez une carte de crédit de voyage, les premières choses qui attirent votre attention sont probablement la prime de bienvenue et les points/miles (à juste titre), mais ce ne sont pas les seules caractéristiques que vous devriez prendre en compte.

La plupart des cartes de voyage sont également assorties d'avantages supplémentaires, ce qui peut être un facteur décisif lorsque vous devez choisir entre deux cartes dont la valeur en points est tout aussi intéressante.

Découvrez ci-dessous quelques-uns des avantages les plus courants auxquels vous devriez prêter attention :

L'accès aux salons d'aéroport

De nombreuses cartes de voyage vous offrent l'adhésion à un programme de salons d'aéroport et/ou un certain nombre de laissez-passer gratuits par an. Il n'y a rien de mieux que de pouvoir se détendre avant un vol dans un environnement calme et peu fréquenté. De plus, la valeur en espèces peut parfois compenser les frais annuels de la carte.

Aucuns frais de conversion en devises étrangères

Les frais de conversion en devises étrangères peuvent s'accumuler lorsque vous utilisez votre carte dans un autre pays et gruger rapidement votre budget voyage. Une carte qui ne vous fait pas payer ces 2,5 % supplémentaires sur chaque achat vous fera économiser beaucoup d'argent à long terme.

L'enregistrement gratuit des bagages

Il est courant que les cartes de voyage proposent un premier bagage enregistré gratuit pour vous et un certain nombre d'invités. Comme l'enregistrement des bagages dans un aéroport coûte généralement entre 30 $ et 60 $, cette seule caractéristique vous permettra d'économiser de l'argent avant même d'avoir pris l'avion.

Assurance voyage

Bien entendu, aucune carte de voyage digne de ce nom ne serait complète sans une assurance voyage.

L'étendue de cette couverture dépend de la carte, mais en général, la plupart des cartes couvrent des événements tels que les soins médicaux d'urgence, la perte ou le vol de bagages, les retards ou les annulations de vols, etc.

Comment calculer la valeur des points de voyage

Comme toutes les valeurs d'échange ne sont pas égales, la connaissance d'une méthode générale de calcul des points ou des miles peut être d'une aide précieuse lorsque vous essayez de déterminer la valeur de vos récompenses.

Voici un calcul simple à utiliser :

Valeur monétaire du rachat x 100 / nombre de points nécessaires = coût par point

Par exemple, si vous prenez un vol de Toronto à Halifax, et que cela vous coûte 300 $ avant taxes (ou 15 000 points Aéroplan), vous utiliserez la formule suivante :

300 $ x 100 / 15 000 = 0,02 $ par point