Le marché canadien des cartes de crédit a vu de profonds changements en 2017. Les programmes de récompenses ont été modifiés, les cartes populaires ont été supprimées et une nouvelle carte qui change les règles du jeu est entrée sur le marché.
Les cartes de crédit assorties de primes voyages continuent d’être très populaires auprès des Canadiens – qui ne veut pas voyager gratuitement? Le problème est qu’il y a tellement de cartes et de programmes différents qu’il peut être difficile de déterminer quel est le meilleur pour vous.
Pour faciliter les choses, nous mettons en évidence les meilleures cartes de crédit de voyage au Canada pour 2018.
Les meilleures cartes de crédit voyages au Canada selon Ratehub.ca
- Meilleure choix qualité-prix pour carte à prime de Voyages: American Express Or de la Banque Scotia
- Meilleur vice-champion: MasterCard BMO World Elite
- Meilleure nouvelle carte de récompenses: Carte Cobalt American Express
- Meilleure carte à primes d’hôtel:carte de crédit Starwood Preferred Guest d’American Express
- Aucuns frais de transaction à l’étranger:Visa Preferred Home Trust
- Meilleures cartes à primes voyages gratuites:carte de crédit Ciel Bleu, carte American Express de la Banque Scotia
Meilleure choix qualité-prix pour carte à prime de voyages
Carte American Express Or de la Banque Scotia
Carte American Express Or de la Banque Scotia
- Frais annuels: 99 $
- Gagnez 15 000 points bonus (valeur: 150 $) lorsque vous effectuez 1 000 $ d’achats quotidiens au cours des 3 premiers mois
- Obtenez 4 points-bonis Scotia sur l’essence, l’épicerie, le divertissement et les restaurants; 1 point par dollar sur tout le reste
- Accès au salon VIP depuis l’aéroport avec adhésion au programme Priority Pass
Avec un gain de 4% dans le gaz, l’épicerie, les restaurants et les divertissements, l’American Express Or de la Banque Scotia continue d’être l’une des meilleures cartes à primes voyages au Canada. La prime de 15 000 que vous obtenez pour 1 000 $ d’achats quotidiens au cours des trois premiers mois a une valeur de 150 $ que vous pouvez échanger pour tout type de voyage (vols, hôtels, locations de voitures, croisières, forfaits vacances) ainsi que pour des cartes-cadeaux et de la marchandise provenant de détaillants comme Apple et Best Buy.
Lorsque vous réservez votre voyage, vous pouvez choisir d’utiliser l’agence de voyages Récompenses Scotia à service complet, ou imputer vos frais de voyage à votre carte et échanger des points plus tard pour couvrir les coûts. Il n’y a pas de restrictions de voyage – vous pouvez réserver n’importe où, n’importe quand, et utiliser des points pour couvrir toutes les taxes et frais. Il y a plusieurs avantages supplémentaires, y compris une assurance voyage complète, un service de conciergerie, l’adhésion Priority Pass (renouvelée annuellement), la protection des prix, et bien plus encore.
Meilleur vice-champion
Carte MasterCard BMO World Elite
Carte MasterCard BMO World Elite
- Frais annuels: 150 $ (supprimé pour la première année)
- Obtenez 3 points de récompense BMO par dollar sur vos achats de voyage, de repas et de divertissement; 2 points par dollar sur tout le reste
- Gagnez 35 000 points bonus (valeur: 250 $) lors de votre premier achat
- Accès VIP au salon de l’aéroport avec adhésion au programme Priority Pass incluse, plus 4 laissez-passer gratuits par an
La MasterCard BMO World Elite est une autre carte de récompenses de voyage populaire. Cette carte vous donne trois points Récompenses BMO par dollar dépensé sur les voyages, les restaurants et les divertissements, et deux points par dollar pour tout le reste.
La carte comprend un certain nombre de caractéristiques, y compris un abonnement au programme Priority Pass standard avec quatre laissez-passer gratuits par année, vous donnant accès à un salon d’aéroport VIP dans plus de 400 villes dans le monde (valeur de 200 $). Cela vient également avec une assurance voyage complète, et aucune date d’interdiction.
Les frais annuels de 150 $ de la carte sont annulés pour la première année pour les nouveaux comptes ouverts avant le 30 avril 2018.
Note: Mis à jour pour inclure les changements au programme BMO Récompenses effectifs à compter du 15 janvier 2018.
Meilleure nouvelle carte de récompenses
Carte Cobalt American Express
Carte Cobalt American Express
- Frais annuels: 120 $ (chargé à 10 $ par mois)
- Obtenez 5 points par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés, les bars, les épiceries et la livraison de nourriture
- Obtenez 2 points par dollar dépensé en essence, en taxi, en transport en commun et en voyage (aérien, maritime, ferroviaire ou routier, plus les hôtels)
- Obtenez 1 point par dollar sur tous les autres achats
Lorsque la carte Cobalt American Express a été introduite, de nombreux Canadiens pensaient que la carte révolutionnariserait le marché pour le mieux. Obtenez 5 points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants, les épiceries et la livraison de nourriture était une approche très agressive. Les frais mensuels de 10 $ étaient également des frais uniques, car ils ressemblaient davantage à un service d’abonnement où les titulaires de carte pouvaient gagner des points supplémentaires avec leurs dépenses mensuelles tout en étant en mesure d’annuler n’importe quand sans pénalité.
Il est à noter que les points d’adhésion gagnés sont inférieurs à ceux des autres cartes American Express, mais ils demeurent quand même utiles. Pour chaque tranche de 1 000 points, vous pouvez échanger 10 $ en frais de déplacement, ce qui vous donne un rendement de 5% sur les achats de nourriture et de boissons. Les échanges non liés au voyage vous paie 7 $ pour chaque 1 000 points – ou un rendement de 3,5% – ce qui est comparable à certaines des meilleures cartes de remboursement. En outre, vous pouvez transférer vos points Récompenses de Membres aux points Starwood (SPG) selon un ratio de 2:1.
Meilleure carte à primes d’hôtel
Carte de crédit entreprise Starwood Preferred Guest
Carte de crédit Starwood Preferred Guest d’American Express
- Frais annuels: 120 $
- Obtenez 2 points par dollar sur les achats dans les hôtels SPG/Marriott; 1 point par dollar sur tout le reste
- Profitez d’un week-end gratuit lorsque vous atteignez 40 000 $ d’achats chaque année
La plupart des cartes de voyage sont centrés sur des vols flexibles ou des récompenses de voyage, mais la carte de crédit Starwood Preferred Guest d’American Express est pour les hôtels. Ce qui rend le programme Starwood Preferred Guest (SPG) si attrayant est le fait que tous les hôtels ont un numéro de catégorie et nécessitent un nombre fixe de points pour obtenir une nuit gratuite. Ce bonus de 20 000 inscriptions pourrait valoir deux nuits dans un hôtel de catégorie 4 ou cinq nuits dans un hôtel de catégorie 2. La valeur de ces séjours peut être très lucrative, rendant la taxe annuelle plus facile à accepter.
Rappelez-vous: Marriott a acheté Starwood, donc les programmes de récompense individuels peuvent maintenant être combinés. Vous pouvez transférer vos points Starwood vers Récompenses Marriott avec un ratio de 1:3. Cela vous donne accès à encore plus d’options pour utiliser vos points. Vous pouvez également transférer vos Starpoints à plus de 30 programmes de fidélité des compagnies aériennes à un ratio de 1:1. Pour chaque 20 000 Starpoints que vous transférez à une compagnie aérienne, vous gagnerez 5 000 points, ce qui vous rapportera 1:1:25.
Aucun frais d’échange de devises étrangères
Visa Preferred Home Trust
Visa Preferred Home Trust
- Aucuns frais annuels
- 0% de conversion en devises étrangères sur les achats à l’étranger
- Gagnez 1% de remise en argent sur tous les achats, pas de limite sur le montant que vous pouvez gagner
- Pas disponible pour les résidents du Québec
Home Trust est principalement connu pour ses services de prêts hypothécaires, mais leur portefeuille de cartes de crédit a augmenté au cours des dernières années. La Visa Preferred Home Trust a été lancé l’an dernier avec peu de publicité, mais c’est l’une des meilleures cartes de voyage au Canada, car elle n’a aucuns frais annuels et ne vous facture pas pour les échanges à devises étrangères – lorsque vous faites un achat dans un pays étranger ou avec une autre devise que CAD / USD, la plupart des cartes vous charge un supplément de 2,5% à 3%.
Avant l’introduction de cette carte, seul la Visa de Amazon.ca offrait aucun frais pour échanges à devises étrangères sans frais annuels, mais elle a été suspendue au début de 2017. Les titulaires de carte ont bénéficié de droits acquis, mais les nouveaux candidats n’ont pas eu de chance. La Visa Preferred Home Trust répond à un besoin sur le marché. Alors, si vous magasinez beaucoup avec une devise étrangère, considérez cette carte. Notez que la Visa Preferred Home Trust n’est pas disponible pour les résidents du Québec.
Meilleures cartes à primes voyages gratuites
Carte de crédit Azur
Carte de crédit Azur
- Aucuns frais annuels
- Obtenez 1,25 points Azur par dollar dépensé sur tous les achats
- Échangez pour des voyages, des marchandises, des cartes-cadeaux ou des rapports de solvabilité
La carte de crédit Azur offre beaucoup de flexibilité et un excellent taux de rémunération pour une carte de voyage sans frais: 1.25 points Azur pour chaque dollar dépensé sur la carte. Chaque 100 points vaut 1 $. Les points peuvent être échangés avec des incréments de 5 000 points, commençant à 10 000 points (pour une valeur de 100 $).
Cette carte est comparable à ses homologues premium: Il n’y a pas de dates d’interdiction, et vous pouvez réserver par l’intermédiaire de n’importe quelle compagnie aérienne, transporteur ou agence de voyage. Vous pouvez également réserver votre voyage en premier et appliquer vos points pour couvrir le coût plus tard – jusqu’à un an après votre achat. Il comprend également une couverture d’assurance accident de voyage pouvant atteindre 100 000 $.
Vous pouvez également gagner des points bonus en parrainant des amis. Pour chaque recommandation approuvée, vous recevrez 5 000 points Azur.
Carte American Express de la Banque Scotia
Carte American Express de la Banque Scotia
- Aucuns frais annuels
- Obtenez 1 point-boni Scotia par dollar sur tous les achats
- Gagnez 5 000 points-bonis avec vos premiers 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
- Échangez pour des voyages, des marchandises, des cartes-cadeaux ou des rapports de solvabilité
Sans frais annuels pour les extras ou les privilèges, la carte American Express de la Banque Scotia fonctionne à la fois comme une carte autonome ou comme une carte de sauvegarde pour les collectionneurs de Récompenses Scotia existants. Chaque dollar dépensé sur la carte vous rapporte un point-boni Scotia échangeable contre des voyages (vols, hôtels, croisières, locations de voiture et forfaits vacances), des marchandises (incluant les catalogues Apple et Best Buy), des cartes-cadeaux ou des crédits pour votre relevé de carte mensuel.
Pour une carte sans frais, elle a une couverture d’assurance voyage élevée: assurance médicale d’urgence (jusqu’à 1 million de dollars pour un maximum de huit jours consécutifs), assurance interruption de voyage et assurance accident. Voyage (lorsque vous facturez au moins 75% des frais de déplacement sur votre carte), et pour les dommages causés par une collision ou la perte d’une voiture de location (jusqu’à 48 jours consécutifs pour les véhicules de moins de 65 000 $).
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