Les meilleures cartes de crédit au Canada pour 2018

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch avril 4, 2018 / No Comments

Chaque année, Ratehub.ca compile une liste des meilleures cartes de crédit au Canada pour aider les consommateurs à trouver les cartes qui correspondent le mieux à leurs habitudes de dépenses et à leur mode de vie.

Tout comme les vêtements, les cartes de crédit ne sont pas standardisées. Nous l’avons déjà dit, alors considérez cela comme l’un des commandements de carte de crédit: la meilleure carte de crédit est celle qui vous permet d’économiser de l’argent ou de créer de la valeur, que ce soit avec des taux d’intérêt faibles, des miles et des récompenses, ou des points échangés pour de la marchandise, des cartes-cadeaux et des expériences (pensez tournée des vins, billets de concert ou une escapade au spa).

Pour voir comment les cartes correspondent à votre profil de dépenses, comparez plusieurs cartes côte à côte avec notre calculateur de récompenses de carte de crédit.

Les meilleures cartes de crédit au Canada de Ratehub.ca


Meilleures cartes de récompenses générales:

Carte American Express Or de la Banque Scotia

Carte American Express Or de la Banque Scotia

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  • Frais annuels: 99 $
  • Gagnez 15 000 points bonus (valeur: 150 $) lorsque vous effectuez 1 000 $ d’achats quotidiens au cours des 3 premiers mois
  • Obtenez 4 points-bonis Scotia sur l’essence, l’épicerie, le divertissement et les restaurants; 1 point par dollar sur tout le reste
  • Accès au salon VIP depuis l’aéroport avec adhésion au programme Priority Pass

La carte American Express Or de la Banque Scotia a l’un des taux de rémunération les plus élevés au Canada, vous donnant quatre points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé sur le gaz, l’épicerie, le divertissement et les restaurants – ça vous donne un retour de 4% en primes – et un point par dollar sur tous les autres achats. Les Récompenses Scotia peuvent être échangées contre des voyages (vols, hôtels, locations de voitures, croisières, forfaits vacances), des cartes-cadeaux et de la marchandise auprès de détaillants comme Apple et BestBuy. Les cinéphiles peuvent également convertir leurs points-bonis Scotia en points Scène, et vice versa.

Le programme de récompenses voyage sur cette carte est très flexible: les points peuvent être utilisés pour couvrir toutes les taxes, les frais et les suppléments. Il n’y a aucune date d’interdiction, et vous pouvez voyager sur n’importe quel transporteur. Vous pouvez réserver votre voyage vous-même ou utiliser l’agence de voyages à service complet de Scotia, et avoir la possibilité de payer votre voyage avec des points à l’avance, ou facturer le coût sur votre carte et échanger des points pour la couvrir plus tard. La carte comprend l’accès aux salons VIP de l’aéroport dans le monde entier avec le programme Priority Pass (renouvellement annuel), des services de conciergerie gratuits, une assurance voyage complète et l’accès aux American Express Invites.


Carte Cobalt American Express

Carte Cobalt American Express

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  • Frais annuels: 120 $ (chargé à 10 $ par mois)
  • Obtenez 5 points par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés, les bars, les épiceries et la livraison de nourriture
  • Obtenez 2 points par dollar dépensé en essence, en taxi, en transport en commun et en voyage (aérien, maritime, ferroviaire ou routier, plus les hôtels)
  • Obtenez 1 point par dollar sur tous les autres achats

Nouveau sur le marché en 2017, la carte Cobalt American Express offre l’interprétation la plus souple des catégories de primes, une structure de bonus lucrative et facilite l’échange de points. Avec cette carte, vous obtenez cinq points privilège par dollar sur les ” repas et boissons ” (épicerie, restaurants, bars, cafés et livraison de nourriture), deux points par dollar sur le ” voyage et transport en commun ” (transport en commun, taxis et Uber, hôtels, ou voyage par avion, rail, eau ou route), et un point par dollar sur tous les autres achats. Avec toutes les catégories de dépenses incluses, tout le monde peut être satisfait.

Si vous présentez une application avant le 30 janvier 2018, vous recevrez 10 000 points-privilèges lorsque vous effectuerez 3 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois. Lors de votre première année d’adhésion, gagnez 2 500 points bonus pour chaque mois que vous dépensez au moins 500 $ sur la carte – jusqu’à 30 000 points par année.

Les points-privilèges sont échangeables contre des vols et des hôtels, des cartes-cadeaux, des articles provenant de détaillants comme Amazon.ca ou Ticketmaster.ca, ou peuvent couvrir les frais admissibles sur votre relevé de carte de crédit. Vous aurez également accès à des billets prévente et des places réservées pour des concerts, des projections de films et des événements culinaires, ainsi que d’autres offres spéciales via American Express Invites.

Si vous souhaitez échanger vos points pour un voyage, vos points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes et les frais de vol de toute compagnie aérienne, sans dates d’interdiction. La carte comprend une série d’assurances comprenant les urgences médicales et les accidents de voyage, les retards de vol, la perte et le retard des bagages, ainsi que l’assurance collision/dommages pour les voitures de location. Les récompenses d’adhésion Amex peuvent également être converties en Starpoints SPG selon un ratio de 2: 1, de sorte que la catégorie de dépenses ” repas et boissons ” vous donne 2,5 Starpoints par dollar.


Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels: 99 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 4% de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% sur les achats de pharmacie et les paiements de factures récurrents, et 1% sur tous les autres achats
  • Recevez les avantages de VISA Infinite

La carte Scotia Momentum Visa Infinite est la meilleure carte de crédit de remise en argent pour réduire la valeur de vos dépenses courantes. Cette carte est idéale pour les couples, les personnes avec enfants, les grands ménages ou toute personne qui dépense beaucoup sur l’essence, l’épicerie, les factures récurrentes et les achats en pharmacie. Vous recevrez 4% de remise sur le gaz et l’épicerie, 2% sur les achats de pharmacie et les paiements de factures récurrentes, et 1% sur tous les autres achats.

Pour une carte de crédit de remise en argent, la Momentum Scotia offre des prestations d’assurance voyage étonnamment robustes : assurance accident et pour soins médicaux d’urgence, interruption de voyage, perte et retard des bagages, collision/pertes pour les voitures de location, responsabilité zéro, garantie prolongée et d’achat.

La remise en argent est remboursée annuellement et peut être appliquée vers votre relevé de carte de crédit ou déposée dans un compte-chèques ou un compte d’épargne admissible à la Banque Scotia. Les frais annuels de carte de 99 $ sont supprimés la première année pour les nouveaux comptes ouverts avant le 30 juin 2018.


Meilleure carte de remise en argent sans frais

Carte RemiseSimple d’American Express

Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 5% de remise en argent sur les achats admissibles dans les stations-service, les épiceries et les restaurants pendant les six premiers mois (jusqu’à 250 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de remise sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

La carte RemiseSimple d’American Express comporte aucuns frais annuels, un bonus de bienvenue avantageux et un taux de remise en argent stable qui facilite le calcul des retours. Avec cette carte, vous recevrez un rabais de 5% sur les achats dans les stations-service, épiceries et restaurants admissibles pour les six premiers mois (jusqu’à 250 $ de remise en argent). Après cela, vous recevrez un retour de 1,25% sur tous les achats, sans aucune limite sur combien vous pouvez gagner à ce taux. Le remboursement est remboursé une fois par an en crédit sur votre compte.

Ceci est une excellente carte pour ceux qui veulent un taux de rémunération simple, ou une carte de crédit complémentaire sans frais annuels. Si vous cherchez à rembourser votre dette existante tout en recevant des récompenses pour vos dépenses, la carte RemiseSimple offre un taux d’intérêt de lancement spécial de 1,99% sur les transferts de soldes au cours des six premiers mois.

Finaliste: Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Remise en argent remboursée mensuellement comme un crédit de compte, ou déposé dans un compte d’épargne Tangerine


Meilleure pour consolider et rembourser vos dettes de carte de crédit

MasterCard Platine Plus MBNA

MasterCard Platine Plus MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 0% sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois complets
  • Assurance accident de voyage et interruption de voyage

La MasterCard Platine Plus MBNA offre le meilleur taux d’intérêt sur le marché: 0% d’intérêt sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois – cela signifie que vous payez un centime d’intérêt sur le montant transféré pour une année entière. Vu que votre argent durement gagné ne sera pas perdu en centaines de dollars en frais d’intérêt, vous serez en mesure de rembourser votre dette plus rapidement.

La carte n’a aucuns frais annuels, mais notez qu’il y a des frais de 1% sur le montant transféré – cependant, cela demeure toujours beaucoup moins que ce que vous payerez avec le taux d’intérêt de 19,99% des cartes de crédit récompenses typiques. Comme avec toutes les cartes de crédit de transfert, vous devriez payer votre crédit avant que le taux de promotion expire et augmente jusqu’à 21,99% après 12 mois.


Meilleure carte de crédit à taux d’intérêt faible

Carte de crédit Essentielle d’American Express

Carte de crédit Essentielle d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt faible de 8,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Pour les nouveaux arrivants: spéciale de 1,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois (disponible au moment de la demande en ligne)
  • Accès au programme American Express Invites

Si vous transportez une balance sur votre carte de crédit d’un mois à l’autre, vous n’avez pas à chasser après les récompenses – vous ne devriez pas payer un taux d’intérêt élevé. La carte de crédit Essentielle d’American Express ne comporte aucuns frais annuels et offre présentement le plus bas taux d’intérêt fixe pour les achats et les avances de fonds à 8,99%, soit moins de la moitié du taux d’intérêt offert par une carte de crédit typique.

La plupart des cartes de crédit à faible inérêt offre peu de (ou aucune) récompenses, mais rejoindre la famille Amex signifie avoir accès à American Express Invites, qui comprend la prévente de billets et la réservation de sièges pour des concerts, des films et des évènements culinaires, ainsi que d’autres offres spéciales. Les Canadiens peuvent également avoir accès à des préventes pour certains concerts et événements aux États-Unis. Si vous voyagez avec un transporteur commun (avion, train, autobus ou bateau) et que vous chargez vos billets sur la carte, vous recevrez également une assurance accident de voyage de 100 000 $.

Si vous cherchez à payer une dette de carte de crédit à taux élevé, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt concurrentiel de 1,99% sur les transferts de solde pour les six premiers mois.


Meilleure carte de crédit à primes voyage

Carte MasterCard BMO World Elite

Carte MasterCard BMO World Elite

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  • Frais annuels: 150 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 3 points de récompense BMO par dollar pour vos achats de voyage, de repas et de divertissement; 2 points par dollar sur tout le reste
  • Gagnez 35 000 points bonus (valeur: 250 $) lors de votre premier achat
  • Accès VIP au salon de l’aéroport avec Priority Pass inclus, plus 4 laissez-passer gratuits par an

La MasterCard BMO World Elite vous donne trois points Récompenses BMO pour chaque dollar dépensé sur des achats de voyages, de restaurants et de divertissements et deux points par dollar sur tout le reste, qui sont échangeables contre des voyages (vols, hôtels, forfaits vacances, locations de voiture), des cartes-cadeaux ou de la marchandise. Comme bonus d’inscription, votre premier achat sur la carte vous rapportera 35 000 points bonus, ce qui équivaut à 250 $ en récompenses voyage.

La plus grande force de cette carte réside dans sa flexibilité et ses avantages: les points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes et les frais de déplacement. Cette carte comprend l’adhésion à Priority Pass, plus quatre passages complémentaires gratuits par an, vous donnant accès au salon VIP de l’aéroport dans plus de 400 villes dans le monde (valeur de 200 $ US). Vous êtes également couvert par l’assurance voyage World Elite, qui comprend jusqu’à 2,5 millions de dollars en assurance voyage et accident. La cotisation annuelle pour la carte est de 150 $ et est supprimé la première année pour les nouveaux comptes ouverts avant le 30 avril 2018.

Note: Mis à jour pour refléter les changements au programme BMO Récompenses en date du 15 janvier 2018.


Meilleure carte de crédit sans frais de change

Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia

Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia

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  • Aucun frais de change
  • Obtenez 25 000 points en prime en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Obtenez deux points Scotia pour chaque dollar d’achat dans une épicerie, un établisement de restauration ou de divertissement ou transport
  • Obtenez un point Scotia sur tous les autres achats admissibles.
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport (6 visites gratuites par année)
  • Frais annuel: 139 $

La Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia est la première carte émise d’une banque ‘Big 5’ sans frais de change. Avec une prime conditionnelle de 25 000 points bonis (valeur de $250) et six visites gratuites par année à des salons d’aéroport, cette carte est un bon choix pour les personnes cherchant une carte voyage primaire. Avec des récompenses de dépense compétitive de deux points Scotia pour chaque dollar d’achat dans une épicerie, un établissement de restauration ou de divertissement ou transport et un point Scotia sur tous les autres achats admissible, cette carte vous récompensez généreusement et vous laisse économiser beacusoup d’argents.

Home Trust Preferred Visa

Home Trust Preferred Visa

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  • Aucun frais annuel
  • Aucun frais de change
  • 1 % remise d’argent
  • Pas disponible au résidents de Québec

Maintenant que les cartes de crédits Chase ne sont pas disponibles, le Home Trust Preferred Visa est une des seules cartes sans frais de change et avec aucuns frais annuel. De plus, vous pouvez obtenir 1 % remise d’argent en utilisant cette carte. Notez que cette carte est disponible pour tous les résidents canadiens, sauf les résidents de Québec.

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