Les Meilleures Cartes de Crédit au Canada pour 2020

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch janvier 13, 2020 / No Comments

La « meilleure » carte de crédit n’existe pas; la meilleure pour vous dépend de votre situation financière. C’est peut-être celle qui vous fera économiser grâce à son faible taux d’intérêt, une offre de transfert de solde ou de ses remises en argent. Ou bien elle offrira une certaine valeur par des points récompense pouvant être échangés contre des voyages ou de la marchandise.

Aux côtés de nouvelles cartes proposées sur le marché, de nombreuses cartes présentes dans notre liste des meilleures cartes au Canada en 2019 figurent à nouveau sur notre liste de 2020, car elles continuent d’offrir des récompenses compétitives.

Pour savoir si les cartes ci-dessous correspondent à vos habitudes de consommation, comparez plusieurs cartes côte à côte avec le calculateur de cartes de crédit de Ratehub.

Sommaire (+)

Les meilleures cartes de crédit au Canada en 2020

Vous ne savez pas quelle carte choisir?

Laissez-nous vous aider!

Avec ma nouvelle carte, je veux:

Gagner des récompenses
Gagner des récompenses de voyage, des remises en argent ou des récompenses en magasin
Un faible taux d’intérêt
Payer moins d'intérêts sur mon solde de carte de crédit renouvelable ou existant
Bâtir mon crédit
Améliorer ou construire votre crédit

Meilleure cartes de crédit voyage pour usage courant

Carte American Express Or de la Banque Scotia

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  • Frais annuels: 120 $
  • Obtenez 5 points Scotia sur l’épicerie, le divertissement et les restaurants
  • Obtenez 3 points pour l’essence, le transport en commun et les services de diffusion en continu admissibles
  • Obtenez 1 point par dollar sur tous les autres achats
  • Obtenez 20 000 points en prime en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ au cours des 3 premiers mois
  • Aucun frais de change

La carte American Express Or Banque Scotia comporte une forte structure de récompenses et offre cinq Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé en épicerie, en divertissements et au restaurant (l’équivalent d’un retour de 5 % en primes de voyage) et trois points pour l’essence, le transport en commun et les services de diffusion en continu admissibles. Vous obtenez un point par dollar sur tous les autres achats. Les Points-bonis Scotia peuvent être échangés contre des voyages (y compris pour des vols avec n’importe quelle compagnie aérienne, des séjours à l’hôtel et des forfaits vacances). La carte est exempte de frais de transaction à l’étranger.

Pourquoi on aime cette carte

La carte American Express Or Banque Scotia représente vraisemblablement une formule complète pour ce qui est des cartes de crédit récompenses : elle offre entre 3 et 5 points dans plusieurs catégories de dépenses courantes (y compris l’épicerie et l’essence), il n’y pas de frais de transaction à l’étranger, son programme de points est flexible et elle offre une prime de bienvenue intéressante d’une valeur supérieure à 200 $.

Avantages des prestations d’assurance :

La couverture d’assurance de la carte American Express Or Banque Scotia est complète et comprend 1 000 000 $ en assurance médicale de voyage , 500 000 $ d’assurance accidents de voyage et une excellente assurance bagages (1 000 $ par voyage pour les bagages perdus, et 1 000 $ pour les bagages retardés, la couverture entre en vigueur après seulement 4 heures de retard).

Avantages supplémentaires :

La carte comprend une réduction de 30 % sur des salons d’aéroport du monde entier avec le programme Priority Pass (total : 65 $ US; des frais de 32 $ US par visite s’appliquent également) et un service de conciergerie gratuit disponible tous les jours 24 heures sur 24.


Meilleure carte de crédit de points de récompense voyage

Carte Cobalt American Express

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  • Frais annuels: 120 $ (chargé à 10 $ par mois)
  • Obtenez 5 points par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés, les bars, les épiceries et la livraison de nourriture
  • Obtenez 2 points par dollar dépensé en essence, en taxi, en transport en commun et en voyage (aérien, maritime, ferroviaire ou routier, plus les hôtels)
  • Obtenez 1 point par dollar sur tous les autres achats
  • Obtenez jusqu’à 30 000 points-bonis (une valeur de 300 $)

Pour une troisième année consécutive, la carte Cobalt American Express trône parmi les meilleures cartes de crédit au Canada grâce à sa grande variété de catégories de récompenses. Avec cette carte, vous accumulez cinq points-privilèges par dollar dépensé sur vos achats d’épicerie, de restaurants, bars, cafés et services de livraison de nourriture, deux points par dollar en vols, séjours à l’hôtel, transports en commun, taxis et Uber, et un point par dollar pour tout le reste.

Les frais annuels de 120 $ sont raisonnablement répartis à 10 $ par mois. À titre de nouveau titulaire de la carte, au cours de la première année, vous avez également droit à 2500 points en prime chaque mois que vous dépensez au moins 500 $.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus d’offrir un excellent rendement sur les achats courants et une prime de bienvenue, la carte Cobalt American Express se démarque par sa flexibilité lors de la réclamation pour des vols. Vous pouvez échanger des points contre des hôtels ou des vols sur n’importe quelle ligne aérienne à un tarif fixe de 1 000 points pour 10 $, soit optimiser le programme de voyage à points fixe d’AMEX afin de profiter de tarifs spéciaux et bonifier la valeur de vos points entre 50 % et 75 % sur des vols aller-retour à l’extérieur du Canada ou transférer vos points pour choisir parmi nos partenaires hôteliers tels que Marriott Bonvoy.

Avantages des prestations d’assurance :

Cette carte offre une gamme complète d’assurances comprenant une assurance voyage frais médicaux d’urgence (5 000 000 $ sur 15 jours), une assurance accidents de voyage (500 000 $), une assurance de 500 $ pour les retards de vol, les pertes et retards de bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location jusqu’à 85 000 $.

Avantages supplémentaires :

Grâce au programme American Express Invites, les titulaires de carte ont accès à des préventes de billets et à des places réservées pour les concerts, des avant-premières de films, des événements gastronomiques spéciaux et d’autres offres spéciales.


La meilleure carte de crédit primes-voyages

Carte MasterCard BMO World Elite

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  • Frais annuels: 150 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 3 points de récompense BMO par dollar pour vos achats de voyage, de repas et de divertissement; 2 points par dollar sur tout le reste
  • Gagnez 35 000 points bonus (valeur: 250 $) lors de votre premier achat
  • Accès VIP au salon de l’aéroport avec Priority Pass inclus, plus 4 laissez-passer gratuits par an

Avec la carte Mastercard BMO World Elite, vous obtenez trois points de récompense pour chaque dollar dépensé en voyages, en repas et en divertissements, et deux points par dollar pour le reste. Quand vous réclamez vos récompenses voyage pour des vols ou des forfaits de vacances, un point BMO = 0,007 $ (ou 0,7 %).

Cette carte de crédit haut de gamme comprend quatre laissez-passer gratuits par an offrant un accès dans plus de 1000 salons d’aéroport à travers le monde ainsi que l’une des primes de bienvenue les plus généreuses qui soient : vous obtenez 35 000 points lorsque vous réglez au moins 3000 $ d’achats sur votre carte au cours des trois premiers mois, en plus d’être exonéré des frais annuels de 150 $ la première année.

Pourquoi on aime cette carte :

Avec sa flexibilité et ses avantages, la carte Mastercard BMO World Elite excelle à plusieurs niveaux. Les points de récompense BMO peuvent servir à couvrir les taxes et les frais applicables, et vous pouvez voyager avec pratiquement n’importe quelle ligne aérienne sans période d’interdiction (BMO Récompenses offre également une garantie du meilleur prix sur les vols admissibles). La généreuse offre de bienvenue représente une somme totale de 400 $ en primes. De plus, grâce à l’accès aux salons d’aéroport (d’une valeur de 140 $ par an), vous voyagez toujours avec style.

Avantages des prestations d’assurance :

Cette carte offre une assurance voyage World Elite, qui comprend une assurance médicale de voyage jusqu’à 2 000 000 $ (jusqu’à 21 jours, moins de 65 ans), une couverture accidents de voyage de 500 000 $, une assurance retards de vols de 500 $, et plus encore.


La meilleure carte de crédit avec remises en argent

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels : 120 $ (exonérés la première année)
  • Obtenez 10 % de remise en argent sur les achats admissibles pendant les trois premiers mois (jusqu’à concurrence de 200 $)
  • 4 % sur les achats admissibles à l’épicerie et sur les paiements périodiques
  • 2 % sur les achats admissibles dans les stations-service et les transports en commun
  • Obtenez 1% sur tout le reste
  • Bénéficiez des avantages de VISA Infinite

La carte Visa Infinite Momentum Scotia offre un fantastique rendement sur les achats de la vie courante dans quatre catégories différentes. Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 4 % de remise en argent sur les achats d’épicerie et les factures récurrentes, 2 % sur l’essence et les transports en commun (incluant Uber et les taxis), et 1 % sur tous les autres achats. Cette carte comporte des frais annuels de 120 $, dont les nouveaux détenteurs sont exonérés la première année.

Pourquoi on aime cette carte :

D’abord et avant tout pour les impressionnantes récompenses sur les factures d’épicerie et autres factures récurrentes — aucune carte avec remises au pays ne surpasse ce taux.

Il y a aussi le fait que vous pouvez doubler le montant de la remise en argent sur la plupart de vos coûts de transports, et pas seulement l’essence. Et bien sûr, impossible de passer à côté de l’offre de bienvenue à deux niveaux. D’une valeur de 320 $, cette offre permet aux nouveaux titulaires de la carte d’accumuler 10 % de remise en argent sur tous les achats lors des trois premiers mois, en plus de bénéficier de l’exonération de frais annuels lors de la première année. Cette carte est aussi accompagnée d’avantages remarquables comme l’assurance pour appareils mobiles et l’accès aux récompenses Visa Infinite, qui comprend le service de conciergerie gratuit et l’accès à la série Rencontres à tables de Visa Infinite.

Avantages supplémentaires :

Même s’il s’agit d’une carte de crédit avec remise en argent, elle offre également une excellente couverture d’assurance en voyage, incluant l’assurance urgence médicale et accident en voyage, l’assurance interruption de voyage, l’assurance en cas de bagages retardés ou perdus, ainsi que l’assurance collision, perte et dommages pour véhicules de location.


Les meilleures cartes de crédit sans frais avec remises en argent

Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Recevez une carte-cadeau électronique de 50 $ lorsque vous postulez sur Ratehub.ca et que votre demande est approuvée.

La carte de crédit Remises Tangerine offre 2 % de remise en argent dans trois catégories de dépenses au choix (10 catégories en tout, comprenant les restaurants, les postes d’essence et les produits d’épicerie) et une remise de 0,5 % sur tout le reste.

Pourquoi on aime cette carte :

Ce taux de 2 % est l’un des taux de rendement les plus élevés des cartes de crédit sans frais. La possibilité de choisir vos catégories de dépenses et de bénéficier d’un remboursement mensuel de vos remises en argent (au lieu du remboursement annuel standard) sont également des avantages non négligeables.

Avantages supplémentaires :

Cette carte est une carte de crédit sans prétention, qui offre peu d’avantages secondaires.


La meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt et transfert de solde

La Vraie Ligne MD

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 0,99% sur les transferts de solde pour les 10 premiers mois complets
  • Taux d’intérêt d’achat de 14,99%

Nouvelle sur notre liste, la vraie ligne MD fait bénéficier ses détenteurs d’un taux d’intérêt promotionnel extrêmement bas de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les 10 premiers mois. Cette carte offre également un faible taux d’intérêt fixe de 14,99 % sur les achats et les transferts de solde (24,99 % pour les avances de fonds).

Pourquoi on aime cette carte :

La vraie ligne MD offre la possibilité de consolider et de rembourser des dettes à l’un des taux d’intérêt de transfert de salaire les plus bas au Canada. De plus, le taux promotionnel s’applique jusqu’à 90 jours après l’ouverture de votre compte, ce qui vous donne une marge de manœuvre supplémentaire pour planifier la stratégie de consolidation de votre dette. En outre, après la fin de la période promotionnelle de 6 mois, le taux d’intérêt passe à seulement 14,99 % (et non à 22,99 % comme la plupart des autres cartes de crédit).

Avantages supplémentaires :

Protection anti-fraude et service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24.


La meilleure carte de crédit sans frais de conversion de devises

Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia

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  • Frais annuel: 139 $
  • Aucun frais de change
  • Obtenez 30 000 points en prime en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Obtenez deux points Scotia pour chaque dollar d’achat dans une épicerie, un établisement de restauration ou de divertissement ou transport
  • Obtenez un point Scotia sur tous les autres achats admissibles.
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport (6 visites gratuites par année)

L’une des deux cartes de crédit émises par une banque au Canada sans frais de transaction étrangère (l’autre étant la carte American Express Or de la Banque Scotia), la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre également des avantages impressionnants, tel l’accès à des salons d’aéroport, et comme elle est émise par Visa, elle est donc plus susceptible d’être acceptée lorsque vous voyagez à l’extérieur de l’Amérique du Nord.

Du point de vue des récompenses sur les dépenses courantes, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous permet d’accumuler deux Points-bonis Scotia pour chaque dollar d’achats en épicerie, restaurants, divertissements (y compris les cinémas, les comédies musicales et pièces de théâtre, les concerts) et transports (autobus, métro, taxis, trains et traversiers). Vous obtenez un Point par dollar sur tous les autres achats. À titre de nouveau titulaire de cette carte de la Banque Scotia, vous recevrez jusqu’à 30 000 Points-bonis sur la première tranche de 1000 $ d’achats courants effectués au cours des trois premiers mois. 1 Point-boni Scotia vaut 0,01 $ lorsque vous réclamez un vol sur n’importe quelle ligne aérienne.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte comprend une assurance médicale en cas d’urgence et une assurance accidents de voyage, une assurance annulation et interruption de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes des bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec une voiture de location. Vous avez aussi droit à une carte supplémentaire gratuite.

Avantages supplémentaires :

Une carte supplémentaire gratuite. La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia comprend une assurance médicale en cas d’urgence et une assurance accidents de voyage, une assurance annulations et interruptions de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes des bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.


Meilleure carte de crédit Air Miles

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

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  • Frais annuels de 120 $ (exonération pour la première année)
  • Obtenez un mille de récompenses pour chaque tranche de 10 $ d’achats réglés avec votre carte de crédit
  • Offre de bienvenue : obtenez jusqu’à 3000 milles AIR MILES en prime
  • Accès à des salons d’aéroport VIP – 2 laissez-passer gratuits chaque année grâce au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey

Si vous aimez accumuler des milles AIR MILES, vous trouverez que posséder la carte BMO AIR MILES World Elite dans votre portefeuille permet d’en gagner beaucoup plus, tout en bénéficiant d’avantages pour vos voyages. Cette carte offre un généreux mille AIR MILES par 10 $ d’achats, la couverture de plus d’une douzaine d’assurances, et l’accès à des salons d’aéroport avec deux laissez-passer gratuits par année.

La carte AIR MILES World Elite est également accompagnée d’une offre de bienvenue pour les nouveaux titulaires qui comprend l’exonération des frais annuels la première année et jusqu’à 3000 milles AIR MILES en prime : 1000 milles après le premier achat réglé avec la carte de crédit et 2000 miles supplémentaires si vous réglez au moins 3000 $ d’achats durant les trois premiers mois suivants la date d’ouverture du compte.

Pourquoi on aime cette carte :

Quand vous effectuez vos achats chez un partenaire AIR MILES (tel que Rexall, Metro, Sobeys ou autre), vous pouvez doubler le nombre de milles AIR MILES en payant avec cette carte de crédit et en montrant votre carte d’adhérent AIR MILES. La carte AIR MILES World Elite offre également ce qui peut être qualifié de meilleure couverture d’assurance parmi les cartes de crédit AIR MILES, dont une protection jusqu’à concurrence de deux millions de dollars couvrant les frais médicaux à l’extérieur de la province ainsi qu’une couverture de vos effets personnels, rarement offerte par les cartes de crédit. L’inclusion de l’adhésion au programme Mastercard Experiences vous ouvre la porte de plus 1000 salons d’aéroport avec deux laissez-passer gratuits chaque année. Dernier argument, et non le moindre, l’offre de bienvenue est assez substantielle pour réserver deux vols courts courriers en Amérique du Nord.

Avantages supplémentaires :

Les détenteurs de la carte bénéficient d’un rabais de 15 % sur les billets de tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord.


Meilleure Carte de Crédit pour Étudiants

Carte MasterCard BMO Remises

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 1% Remise en argent
  • Obtenez 5 % de remise en argent sur les achats admissibles pendant les trois premiers mois (jusqu’à concurrence de 100 $)

La carte Mastercard BMO Remises est notre carte de crédit pour étudiants préférée parce qu’elle est sans flafla, parfaite pour s’initier au crédit. Elle offre un taux de remise de 1 % sur tous les achats, elle est gratuite, et comme elle s’adresse en premier aux étudiants, elle est facile à obtenir et sans seuil minimum de revenus.

Cette carte fait double office en vous aidant à vous bâtir un historique de crédit et à obtenir de récompenses sur vos dépenses courantes. Il faut cependant considérer que le taux d’intérêt est de 19,99 %, ce qui demeure assez élevé. Voilà pourquoi il faut s’en servir de manière responsable et régler sa facture mensuelle à temps et au complet.

Pourquoi on aime cette carte :

Sans catégorie de primes, sans frais annuels et sans programme complexe de points, elle permet aux étudiants de s’attarder à l’essentiel : régler le solde chaque mois et accumuler des remises en argent. Avec un taux de 5 % pendant les trois premiers mois, l’offre de bienvenue est alléchante. Enfin, contrairement à la plupart des cartes pour étudiants qui offrent un taux de 0,5 % sur la majorité des achats, cette carte vous permet d’accumuler 1 % sur tout.

Avantages supplémentaires :

Comme carte de crédit initiale, la carte Mastercard BMO Remises n’offre pas de nombreuses primes, mais elle offre une protection sur les achats, des garanties prolongées gratuites et jusqu’à 25 % de rabais à la location d’une voiture dans les centres de location National Location d’autos et d’Alamo participants.

Mentions honorables


Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2,5% de remise en remise en argent sur tous achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 150 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de remise sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

Même sans frais annuels, la carte RemiseSimple d’American Express parvient tout de même à offrir une remise en argent respectable de 1,25 % sur tous les achats. Vous bénéficiez d’un taux spécial de 2,5 % de remise en argent sur les achats (jusqu’à concurrence de 150 $) pendant les 3 premiers mois. Les remises en argent sont remboursées une fois par an sous forme de crédit au compte.

Pourquoi on aime cette carte :

Une fois le taux de bienvenue de 2,5 % terminé, il n’y a aucune limite sur le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner au taux standard de 1,25 %. Ce taux fixe de remise en argent facilite la gestion de vos récompenses. Cette carte est idéale comme carte de crédit secondaire grâce à l’absence de frais annuels.

Avantages supplémentaires :

Si vous devez rembourser une dette existante, la carte RemiseSimple d’American Express offre un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les soldes transférés au cours des 6 premiers mois. Cette carte de crédit ne comporte aucun frais de transfert de solde, mais l’offre n’est disponible qu’au moment de la demande en ligne. La carte RemiseSimple d’American Express comprend un service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24, une couverture d’assurance accidents de voyage, une carte supplémentaire gratuite et l’accès au programme American Express Invites.


Carte Visa minima Scotia

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  • Frais Annuels de $29
  • 0.99% de taux d’intérêt sur les transfert de balance pour les six premiers mois
  • Taux d’intérêt de 12.99%
  • 25% de rabais sur les locations de voiture Avis

Pour vous aider à consolider et à rembourser vos dettes de carte de crédit, la carte Visa minima Scotia propose une offre de bienvenue sur les transferts de solde avec un taux d’intérêt de 0,99 % pendant les 6 premiers mois. Le taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde est de 12,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Même avec des frais annuels de 29 $, cette carte peut vous faire économiser de l’argent grâce à son taux de transfert de solde extrêmement bas. Et contrairement aux autres cartes dont le taux d’intérêt grimpe jusqu’à 25 % dès la fin de l’offre de bienvenue, le taux d’intérêt de transfert de la carte Visa minima Scotia n’augmente qu’à 12,99 % après les 6 premiers mois. De plus, le taux d’intérêt des avances de fonds n’est que de 12,99 % (au lieu des 25 % habituels), ce qui peut s’avérer utile en cas d’urgence lorsque vous devez emprunter de l’argent.

Avantages supplémentaires :

Vous obtenez des rabais allant jusqu’à 25 % dans les agences de location de voitures Avis Rent a Car participantes dans le monde entier.

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