Les Meilleures Cartes de Crédit au Canada pour 2019

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch janvier 3, 2019 / No Comments

Une nouvelle année est synonyme de nouvelles opportunités pour trouver les meilleures cartes de crédit au Canada adaptées à vos habitudes de consommation et à vos préférences en matière de récompenses. La « meilleure » carte de crédit n’existe pas; la meilleure pour vous dépend de votre situation financière. C’est peut-être celle qui vous fera économiser grâce à son faible taux d’intérêt, une offre de transfert de solde ou de ses remises en argent. Ou bien elle offrira une certaine valeur par des points récompense pouvant être échangés contre des voyages ou de la marchandise.

Aux côtés de nouvelles cartes proposées sur le marché, de nombreuses cartes présentes dans notre liste des meilleures cartes au Canada en 2018 figurent à nouveau sur notre liste de 2019, car elles continuent d’offrir des récompenses compétitives.

Pour savoir si les cartes ci-dessous correspondent à vos habitudes de consommation, comparez plusieurs cartes côte à côte avec le calculateur de cartes de crédit de Ratehub.

Les meilleures cartes de crédit au Canada en 2019


Les meilleures cartes de crédit avec récompenses

Carte American Express Or de la Banque Scotia

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  • Frais annuels: 99 $
  • Gagnez 15 000 points bonus (valeur: 150 $) lorsque vous effectuez 1 000 $ d’achats quotidiens au cours des 3 premiers mois
  • Obtenez 4 points-bonis Scotia sur l’essence, l’épicerie, le divertissement et les restaurants; 1 point par dollar sur tout le reste
  • Accès au salon VIP depuis l’aéroport avec adhésion au programme Priority Pass

La carte American Express Or Banque Scotia possède une structure de récompenses très riche et offre quatre Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé dans quatre catégories différentes : essence, épicerie, divertissement et restaurants (soit l’équivalent d’un rendement de 4 %). Pour tous les autres achats, vous obtenez un point par dollar. Les Points-bonis Scotia peuvent être échangés contre des voyages (vols, hôtels, locations de voitures, croisières, forfaits vacances), des cartes-cadeaux ou des produits de grands détaillants comme Best Buy et Apple. Cette carte comporte des frais annuels de 99 $. Pour les nouveaux comptes ouverts avant le 28 février 2019, vous pouvez gagner 15 000 Points-bonis (valeur : jusqu’à 150 $) si vous effectuez des achats courants d’une valeur de 1 000 $ au cours des 3 premiers mois.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus de proposer l’un des taux de rémunération les plus élevés au Canada, cette carte offre également un programme de récompenses vraiment flexible. Les points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes, frais et suppléments d’un voyage. Il n’y a pas de période d’interdiction et vous pouvez voyager avec n’importe quel transporteur. Vous pouvez effectuer vos réservations auprès du Service de voyages Points-bonis de Scotia, une agence offrant des services complets. Vous pouvez également faire vos réservations vous-même. Au moment de payer, vous pouvez soit utiliser des points immédiatement pour couvrir le coût des achats, soit choisir d’imputer le tout sur votre carte et le payer plus tard avec des points. Les Points-bonis Scotia peuvent également être convertis en points SCÈNE (et vice versa), échangeables contre des billets de cinéma, des repas et des téléchargements via Cineplex.

Avantages des prestations d’assurance :

La couverture d’assurance de la carte American Express Or Banque Scotia est complète et comprend 1 000 000 $ en assurance médicale de voyage , 500 000 $ d’assurance accidents de voyage et une excellente assurance bagages (1 000 $ par voyage pour les bagages perdus, et 1 000 $ pour les bagages retardés, la couverture entre en vigueur après seulement 4 heures de retard).

Avantages supplémentaires :

La carte comprend une réduction de 30 % sur des salons d’aéroport du monde entier avec le programme Priority Pass (total : 65 $ US; des frais de 32 $ US par visite s’appliquent également) et un service de conciergerie gratuit disponible tous les jours 24 heures sur 24.


Carte Cobalt American Express

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  • Frais annuels: 120 $ (chargé à 10 $ par mois)
  • Obtenez 5 points par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés, les bars, les épiceries et la livraison de nourriture
  • Obtenez 2 points par dollar dépensé en essence, en taxi, en transport en commun et en voyage (aérien, maritime, ferroviaire ou routier, plus les hôtels)
  • Obtenez 1 point par dollar sur tous les autres achats

Après des débuts remarqués, la carte Cobalt American Express conserve sa place parmi les meilleures cartes de crédit au Canada en 2018 et 2019, grâce à sa grande variété de catégories de récompenses. Avec cette carte, vous gagnez cinq points-privilèges par dollar dépensé en « nourriture et boissons » (épicerie, restaurants, bars, cafés et livraisons de nourriture), deux points par dollar dépensé en « déplacements et transports en commun » (transports en commun, taxis et Uber, hôtels, et voyages en avion, train, bateau ou voiture) et un point par dollar pour tout le reste. Les points-privilèges peuvent également être échangés contre des cartes-cadeaux, des produits de détaillants tels qu’Amazon.ca ou Ticketmaster.ca, ou pour couvrir les frais admissibles figurant sur votre relevé de carte de crédit.

Pourquoi on aime cette carte :

Sa structure unique de récompenses échangeables. Pendant la première année d’adhésion à la carte, vous pouvez gagner 2 500 points en prime pour chaque mois où vous effectuez au moins 500 $ nets d’achats avec celle-ci (jusqu’à 30 000 points par an). Les frais annuels de 120 $ de cette carte ont une structure de facturation unique : ils sont raisonnablement répartis à 10 $ par mois. Vous pouvez échanger vos points en toute simplicité contre des séjours à l’hôtel ou des vols, avec la possibilité de couvrir la totalité des taxes et des frais d’un vol, avec n’importe quelle compagnie aérienne, et sans période d’interdiction.

Avantages des prestations d’assurance :

Cette carte offre une gamme complète d’assurances comprenant une assurance voyage frais médicaux d’urgence (5 000 000 $ sur 15 jours), une assurance accidents de voyage (500 000 $), une assurance de 500 $ pour les retards de vol, les pertes et retards de bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location jusqu’à 85 000 $.

Avantages supplémentaires :

Grâce au programme American Express Invites, les titulaires de carte ont accès à des préventes de billets et à des places réservées pour les concerts, des avant-premières de films, des événements gastronomiques spéciaux et d’autres offres spéciales.


La meilleure carte de crédit avec remises en argent

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels: 99 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 10% de remise en remise en argent sur tous achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 200 $ de remise en argent)
  • Une fois le taux de bienvenue terminé, obtenez 4% de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% sur les achats de pharmacie et les paiements de factures récurrents, et 1% sur tous les autres achats
  • Recevez les avantages de VISA Infinite

La carte Visa Infinite Momentum Scotia offre un taux de rendement élevé sur les catégories de dépenses courantes. Avec cette carte, vous obtenez une remise en argent de 4 % sur l’essence et les achats d’épicerie, 2 % sur les achats effectués dans les pharmacies et sur les paiements récurrents, et 1 % sur tous les autres achats. L’offre de bienvenue vous permet de bénéficier d’une remise en argent de 10 % sur les achats courants effectués pendant les 3 premiers mois (jusqu’à concurrence de 200 $). Cette carte comporte des frais annuels de 99 $, qui sont exonérés la première année pour les nouveaux demandeurs. Les remises en argent sont remboursées une fois par an et peuvent être appliquées sur votre relevé de carte de crédit ou déposées dans un compte chèques ou un compte d’épargne de la Banque Scotia.

Pourquoi on aime cette carte :

La popularité des cartes de crédit avec remises en argent s’explique facilement : les récompenses dont vous pouvez bénéficier sont concrètes. Le taux de récompenses par paliers est profitable à toute personne qui consacre une grande partie de son budget à certaines des dépenses quotidiennes les plus courantes telles que l’essence, l’épicerie, les factures récurrentes et les achats dans les pharmacies. Cette carte comprend plusieurs avantages offerts aux titulaires de cartes Visa Infinite, tels qu’un service de conciergerie gratuit et un accès à la Collection d’hôtels de luxe Visa Infinite et à la série Rencontres à table Visa Infinite.

Avantages supplémentaires :

Bien qu’il s’agisse d’une carte de crédit avec remise en argent, elle propose une gamme complète d’assurances voyages comprenant une assurance soins médicaux d’urgence et accidents, une assurance interruptions de voyage, une assurance pertes et retards de bagages et une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.


Les meilleures cartes de crédit sans frais avec remises en argent

Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2,5% de remise en remise en argent sur tous achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 150 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de remise sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

Même sans frais annuels, la carte RemiseSimple d’American Express parvient tout de même à offrir une remise en argent respectable de 1,25 % sur tous les achats. Vous bénéficiez d’un taux spécial de 2,5 % de remise en argent sur les achats (jusqu’à concurrence de 150 $) pendant les 3 premiers mois. Les remises en argent sont remboursées une fois par an sous forme de crédit au compte.

Pourquoi on aime cette carte :

Une fois le taux de bienvenue de 2,5 % terminé, il n’y a aucune limite sur le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner au taux standard de 1,25 %. Ce taux fixe de remise en argent facilite la gestion de vos récompenses. Cette carte est idéale comme carte de crédit secondaire grâce à l’absence de frais annuels.

Avantages supplémentaires :

Si vous devez rembourser une dette existante, la carte RemiseSimple d’American Express offre un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les soldes transférés au cours des 6 premiers mois. Cette carte de crédit ne comporte aucun frais de transfert de solde, mais l’offre n’est disponible qu’au moment de la demande en ligne. La carte RemiseSimple d’American Express comprend un service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24, une couverture d’assurance accidents de voyage, une carte supplémentaire gratuite et l’accès au programme American Express Invites.


Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Remise en argent remboursée mensuellement comme un crédit de compte, ou déposé dans un compte d’épargne Tangerine

La carte de crédit Remises Tangerine offre 2 % de remise en argent dans trois catégories de dépenses au choix (10 catégories en tout, comprenant les restaurants, les postes d’essence et les produits d’épicerie) et une remise de 0,5 % sur tout le reste.

Pourquoi on aime cette carte :

Ce taux de 2 % est l’un des taux de rendement les plus élevés des cartes de crédit sans frais. La possibilité de choisir vos catégories de dépenses et de bénéficier d’un remboursement mensuel de vos remises en argent (au lieu du remboursement annuel standard) sont également des avantages non négligeables.

Avantages supplémentaires :

Cette carte est une carte de crédit sans prétention, qui offre peu d’avantages secondaires.


La meilleure carte de crédit primes-voyages

Carte MasterCard BMO World Elite

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  • Frais annuels: 150 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 3 points de récompense BMO par dollar pour vos achats de voyage, de repas et de divertissement; 2 points par dollar sur tout le reste
  • Gagnez 35 000 points bonus (valeur: 250 $) lors de votre premier achat
  • Accès VIP au salon de l’aéroport avec Priority Pass inclus, plus 4 laissez-passer gratuits par an

Comme la plupart des cartes de crédit haut de gamme, la carte Mastercard BMO World Elite propose une offre de bienvenue généreuse : vous obtenez 35 000 points en prime après avoir dépensé 3 000 $ sur la carte au cours des 3 premiers mois. Les frais annuels de 150 $ sont également exonérés la première année. Avec cette carte, vous gagnez 3 points BMO Récompenses pour chaque dollar dépensé en voyages, en repas et en divertissements, et 2 points par dollar pour le reste. Les points peuvent être échangés contre des voyages (vols, hôtels, forfaits vacances, locations de voitures), des cartes-cadeaux ou des articles.

Pourquoi on aime cette carte :

Avec ses avantages et sa flexibilité, la carte Mastercard BMO World Elite est l’une des cartes de crédit primes-voyages les plus avantageuses du marché. Les points peuvent être utilisés pour couvrir les taxes et frais de voyage, et vous pouvez voyager avec n’importe quelle compagnie aérienne sans période d’interdiction. La carte comprend un abonnement annuel Mastercard Airport Experiences qui offre un accès à des salons d’aéroport du monde entier, ainsi que 4 laissez-passer gratuits par an.

Avantages des prestations d’assurance :

Cette carte offre une assurance voyage World Elite, qui comprend une assurance médicale de voyage jusqu’à 2 000 000 $ (jusqu’à 21 jours, moins de 65 ans), une couverture accidents de voyage de 500 000 $, une assurance retards de vols de 500 $, et plus encore.


La meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt

Carte de crédit Essentielle d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt faible de 8,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Pour les nouveaux arrivants: spéciale de 1,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois (disponible au moment de la demande en ligne)
  • Accès au programme American Express Invites

La carte de crédit Essentielle American Express offre le taux d’intérêt fixe le plus bas sur les achats : 8,99% (soit la moitié du taux habituel des cartes de crédit récompense), et elle ne comporte aucun frais annuel.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus d’être exempte de frais annuels, cette carte se distingue par son taux d’intérêt fixe le plus bas du marché (8,99 %) sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Alors que la plupart des cartes de crédit à faible taux d’intérêt ne proposent que très peu d’avantages, cette carte donne accès à des préventes de billets et des places réservées pour les concerts, des avant-premières de films et des événements gastronomiques spéciaux, ainsi que d’autres offres spéciales par son programme American Express Invites, et un service clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24.

Avantages supplémentaires :

Vous pouvez rembourser vos dettes de cartes de crédit à un taux d’intérêt compétitif de 1,99 % sur les transferts de solde pendant les 6 premiers mois. Si vous voyagez en transport public (avion, train, autobus ou bateau) et que vous payez vos billets avec la carte, vous bénéficiez d’une assurance accidents de voyage pouvant atteindre 100 000 $.


Les meilleures cartes de crédit avec transfert de solde

MasterCard Platine Plus MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 2,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets
  • Taux d’intérêt d’achat de 14,99%

Nouvelle sur notre liste, la carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA fait bénéficier ses détenteurs d’un taux d’intérêt promotionnel extrêmement bas de 2,99 % sur les transferts de solde pendant les 6 premiers mois. Cette carte offre également un faible taux d’intérêt fixe de 14,99 % sur les achats et les transferts de solde (24,99 % pour les avances de fonds).

Pourquoi on aime cette carte :

La carte Master Card Gold Gold de MBNA offre la possibilité de consolider et de rembourser des dettes à l’un des taux d’intérêt de transfert de salaire les plus bas au Canada. De plus, le taux promotionnel s’applique jusqu’à 90 jours après l’ouverture de votre compte, ce qui vous donne une marge de manœuvre supplémentaire pour planifier la stratégie de consolidation de votre dette. En outre, après la fin de la période promotionnelle de 6 mois, le taux d’intérêt passe à seulement 14,99 % (et non à 19,99 % comme la plupart des autres cartes de crédit).

Avantages supplémentaires :

Protection anti-fraude et service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24.


Carte Visa minima Scotia

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  • Frais Annuels de $29
  • 0.99% de taux d’intérêt sur les transfert de balance pour les six premiers mois
  • Taux d’intérêt de 12.99%
  • 25% de rabais sur les locations de voiture Avis

Pour vous aider à consolider et à rembourser vos dettes de carte de crédit, la carte Visa minima Scotia propose une offre de bienvenue sur les transferts de solde avec un taux d’intérêt de 0,99 % pendant les 6 premiers mois. Le taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde est de 12,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Même avec des frais annuels de 29 $, cette carte peut vous faire économiser de l’argent grâce à son taux de transfert de solde extrêmement bas. Et contrairement aux autres cartes dont le taux d’intérêt grimpe jusqu’à 25 % dès la fin de l’offre de bienvenue, le taux d’intérêt de transfert de la carte Visa minima Scotia n’augmente qu’à 12,99 % après les 6 premiers mois. De plus, le taux d’intérêt des avances de fonds n’est que de 12,99 % (au lieu des 25 % habituels), ce qui peut s’avérer utile en cas d’urgence lorsque vous devez emprunter de l’argent.

Avantages supplémentaires :

Vous obtenez des rabais allant jusqu’à 25 % dans les agences de location de voitures Avis Rent a Car participantes dans le monde entier.


La meilleure carte de crédit sans frais de conversion de devises

Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia

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  • Aucun frais de change
  • Obtenez 25 000 points en prime en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Obtenez deux points Scotia pour chaque dollar d’achat dans une épicerie, un établisement de restauration ou de divertissement ou transport
  • Obtenez un point Scotia sur tous les autres achats admissibles.
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport (6 visites gratuites par année)
  • Frais annuel: 139 $

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous permet de bénéficier de 2 Points-bonis Scotia pour chaque dollar d’achats en épicerie, restaurants, divertissements (y compris les cinémas, les comédies musicales et pièces de théâtre, les concerts) et transports (autobus, métros, taxis, limousines, trains et traversiers), et 1 point par dollar sur tous les autres achats. Pour les nouveaux comptes ouverts avant le 31 janvier 2019, vous pouvez gagner 25 000 Points-bonis (valeur : 250 $) lorsque vous effectuez des achats courants de 1 000 $ au cours des 3 premiers mois. Les frais annuels de 139 $ de cette carte sont exonérés la première année.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte est présentement la seule carte de crédit sans frais de conversion en devises étrangères offerte par l’une des six grandes banques du Canada. Ce petit extra fait partie du grand nombre d’avantages de cette carte, notamment l’accès au programme Priority Pass et six visites gratuites par an dans les salons d’aéroport du monde entier. À l’instar des autres cartes Visa Infinite, les titulaires de cette carte ont accès à la Collection d’hôtels de luxe Visa Infinite et à la série Rencontres à table Visa Infinite. En plus de cette solide offre de bienvenue, vous pouvez accumuler 10 000 Points-bonis supplémentaires si vous dépensez au moins 40 000 $ par an dans votre compte Visa Infinite Passeport Scotia.

Avantages supplémentaires :

Une carte supplémentaire gratuite. La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia comprend une assurance médicale en cas d’urgence et une assurance accidents de voyage, une assurance annulations et interruptions de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes des bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.

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