Les Meilleures Cartes de Crédit au Canada pour 2020

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch janvier 13, 2020 / No Comments

La « meilleure » carte de crédit n’existe pas; la meilleure pour vous dépend de votre situation financière. C’est peut-être celle qui vous fera économiser grâce à son faible taux d’intérêt, une offre de transfert de solde ou de ses remises en argent. Ou bien elle offrira une certaine valeur par des points récompense pouvant être échangés contre des voyages ou de la marchandise.

Aux côtés de nouvelles cartes proposées sur le marché, de nombreuses cartes présentes dans notre liste des meilleures cartes au Canada en 2019 figurent à nouveau sur notre liste de 2020, car elles continuent d’offrir des récompenses compétitives.

Pour savoir si les cartes ci-dessous correspondent à vos habitudes de consommation, comparez plusieurs cartes côte à côte avec le calculateur de cartes de crédit de Ratehub.

Sommaire (+)

Les meilleures cartes de crédit au Canada en 2020

Vous ne savez pas quelle carte choisir?

Laissez-nous vous aider!

Avec ma nouvelle carte, je veux:

Gagner des récompenses
Gagner des récompenses de voyage, des remises en argent ou des récompenses en magasin
Un faible taux d’intérêt
Payer moins d'intérêts sur mon solde de carte de crédit renouvelable ou existant
Bâtir mon crédit
Améliorer ou construire votre crédit

La meilleure carte de crédit primes-voyages

Carte MasterCard BMO World Elite

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  • Frais annuels: 150 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 3 points de récompense BMO par dollar pour vos achats de voyage, de repas et de divertissement; 2 points par dollar sur tout le reste
  • Gagnez 35 000 points bonus (valeur: 250 $) lors de votre premier achat
  • Accès VIP au salon de l’aéroport avec Priority Pass inclus, plus 4 laissez-passer gratuits par an

Avec la carte Mastercard BMO World Elite, vous obtenez trois points de récompense pour chaque dollar dépensé en voyages, en repas et en divertissements, et deux points par dollar pour le reste. Quand vous réclamez vos récompenses voyage pour des vols ou des forfaits de vacances, un point BMO = 0,007 $ (ou 0,7 %).

Cette carte de crédit haut de gamme comprend quatre laissez-passer gratuits par an offrant un accès dans plus de 1000 salons d’aéroport à travers le monde ainsi que l’une des primes de bienvenue les plus généreuses qui soient : vous obtenez 35 000 points lorsque vous réglez au moins 3000 $ d’achats sur votre carte au cours des trois premiers mois, en plus d’être exonéré des frais annuels de 150 $ la première année.

Pourquoi on aime cette carte :

Avec sa flexibilité et ses avantages, la carte Mastercard BMO World Elite excelle à plusieurs niveaux. Les points de récompense BMO peuvent servir à couvrir les taxes et les frais applicables, et vous pouvez voyager avec pratiquement n’importe quelle ligne aérienne sans période d’interdiction (BMO Récompenses offre également une garantie du meilleur prix sur les vols admissibles). La généreuse offre de bienvenue représente une somme totale de 400 $ en primes. De plus, grâce à l’accès aux salons d’aéroport (d’une valeur de 140 $ par an), vous voyagez toujours avec style.

Avantages des prestations d’assurance :

Cette carte offre une assurance voyage World Elite, qui comprend une assurance médicale de voyage jusqu’à 2 000 000 $ (jusqu’à 21 jours, moins de 65 ans), une couverture accidents de voyage de 500 000 $, une assurance retards de vols de 500 $, et plus encore.
 

 

Les meilleures cartes de crédit sans frais avec remises en argent

Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Recevez une carte-cadeau électronique de 50 $ lorsque vous postulez sur Ratehub.ca et que votre demande est approuvée.

La carte de crédit Remises Tangerine offre 2 % de remise en argent dans trois catégories de dépenses au choix (10 catégories en tout, comprenant les restaurants, les postes d’essence et les produits d’épicerie) et une remise de 0,5 % sur tout le reste.

Pourquoi on aime cette carte :

Ce taux de 2 % est l’un des taux de rendement les plus élevés des cartes de crédit sans frais. La possibilité de choisir vos catégories de dépenses et de bénéficier d’un remboursement mensuel de vos remises en argent (au lieu du remboursement annuel standard) sont également des avantages non négligeables.

Avantages supplémentaires :

Cette carte est une carte de crédit sans prétention, qui offre peu d’avantages secondaires.


La meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt et transfert de solde

La Vraie Ligne MD

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 0,99% sur les transferts de solde pour les 10 premiers mois complets
  • Taux d’intérêt d’achat de 14,99%

Nouvelle sur notre liste, la vraie ligne MD fait bénéficier ses détenteurs d’un taux d’intérêt promotionnel extrêmement bas de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les 10 premiers mois. Cette carte offre également un faible taux d’intérêt fixe de 14,99 % sur les achats et les transferts de solde (24,99 % pour les avances de fonds).

Pourquoi on aime cette carte :

La vraie ligne MD offre la possibilité de consolider et de rembourser des dettes à l’un des taux d’intérêt de transfert de salaire les plus bas au Canada. De plus, le taux promotionnel s’applique jusqu’à 90 jours après l’ouverture de votre compte, ce qui vous donne une marge de manœuvre supplémentaire pour planifier la stratégie de consolidation de votre dette. En outre, après la fin de la période promotionnelle de 6 mois, le taux d’intérêt passe à seulement 14,99 % (et non à 22,99 % comme la plupart des autres cartes de crédit).

Avantages supplémentaires :

Protection anti-fraude et service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24.


La meilleure carte de crédit sans frais de conversion de devises

Carte Visa Infinite Passport Banque Scotia

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  • Frais annuel: 139 $
  • Aucun frais de change
  • Obtenez 30 000 points en prime en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Obtenez deux points Scotia pour chaque dollar d’achat dans une épicerie, un établisement de restauration ou de divertissement ou transport
  • Obtenez un point Scotia sur tous les autres achats admissibles.
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport (6 visites gratuites par année)

L’une des deux cartes de crédit émises par une banque au Canada sans frais de transaction étrangère (l’autre étant la carte American Express Or de la Banque Scotia), la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre également des avantages impressionnants, tel l’accès à des salons d’aéroport, et comme elle est émise par Visa, elle est donc plus susceptible d’être acceptée lorsque vous voyagez à l’extérieur de l’Amérique du Nord.

Du point de vue des récompenses sur les dépenses courantes, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous permet d’accumuler deux Points-bonis Scotia pour chaque dollar d’achats en épicerie, restaurants, divertissements (y compris les cinémas, les comédies musicales et pièces de théâtre, les concerts) et transports (autobus, métro, taxis, trains et traversiers). Vous obtenez un Point par dollar sur tous les autres achats. À titre de nouveau titulaire de cette carte de la Banque Scotia, vous recevrez jusqu’à 30 000 Points-bonis sur la première tranche de 1000 $ d’achats courants effectués au cours des trois premiers mois. 1 Point-boni Scotia vaut 0,01 $ lorsque vous réclamez un vol sur n’importe quelle ligne aérienne.

Pourquoi on aime cette carte :

Cette carte comprend une assurance médicale en cas d’urgence et une assurance accidents de voyage, une assurance annulation et interruption de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes des bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec une voiture de location. Vous avez aussi droit à une carte supplémentaire gratuite.

Avantages supplémentaires :

Une carte supplémentaire gratuite. La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia comprend une assurance médicale en cas d’urgence et une assurance accidents de voyage, une assurance annulations et interruptions de voyage, une assurance retards de vols, une assurance retards et pertes des bagages, ainsi qu’une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.

Meilleure carte de crédit Air Miles

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

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  • Frais annuels de 120 $ (exonération pour la première année)
  • Obtenez un mille de récompenses pour chaque tranche de 10 $ d’achats réglés avec votre carte de crédit
  • Offre de bienvenue : obtenez jusqu’à 3000 milles AIR MILES en prime
  • Accès à des salons d’aéroport VIP – 2 laissez-passer gratuits chaque année grâce au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey

Si vous aimez accumuler des milles AIR MILES, vous trouverez que posséder la carte BMO AIR MILES World Elite dans votre portefeuille permet d’en gagner beaucoup plus, tout en bénéficiant d’avantages pour vos voyages. Cette carte offre un généreux mille AIR MILES par 10 $ d’achats, la couverture de plus d’une douzaine d’assurances, et l’accès à des salons d’aéroport avec deux laissez-passer gratuits par année.

La carte AIR MILES World Elite est également accompagnée d’une offre de bienvenue pour les nouveaux titulaires qui comprend l’exonération des frais annuels la première année et jusqu’à 3000 milles AIR MILES en prime : 1000 milles après le premier achat réglé avec la carte de crédit et 2000 miles supplémentaires si vous réglez au moins 3000 $ d’achats durant les trois premiers mois suivants la date d’ouverture du compte.

Pourquoi on aime cette carte :

Quand vous effectuez vos achats chez un partenaire AIR MILES (tel que Rexall, Metro, Sobeys ou autre), vous pouvez doubler le nombre de milles AIR MILES en payant avec cette carte de crédit et en montrant votre carte d’adhérent AIR MILES. La carte AIR MILES World Elite offre également ce qui peut être qualifié de meilleure couverture d’assurance parmi les cartes de crédit AIR MILES, dont une protection jusqu’à concurrence de deux millions de dollars couvrant les frais médicaux à l’extérieur de la province ainsi qu’une couverture de vos effets personnels, rarement offerte par les cartes de crédit. L’inclusion de l’adhésion au programme Mastercard Experiences vous ouvre la porte de plus 1000 salons d’aéroport avec deux laissez-passer gratuits chaque année. Dernier argument, et non le moindre, l’offre de bienvenue est assez substantielle pour réserver deux vols courts courriers en Amérique du Nord.

Avantages supplémentaires :

Les détenteurs de la carte bénéficient d’un rabais de 15 % sur les billets de tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord.

Mentions honorables


Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2,5% de remise en remise en argent sur tous achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 150 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de remise sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

Même sans frais annuels, la carte RemiseSimple d’American Express parvient tout de même à offrir une remise en argent respectable de 1,25 % sur tous les achats. Vous bénéficiez d’un taux spécial de 2,5 % de remise en argent sur les achats (jusqu’à concurrence de 150 $) pendant les 3 premiers mois. Les remises en argent sont remboursées une fois par an sous forme de crédit au compte.

Pourquoi on aime cette carte :

Une fois le taux de bienvenue de 2,5 % terminé, il n’y a aucune limite sur le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner au taux standard de 1,25 %. Ce taux fixe de remise en argent facilite la gestion de vos récompenses. Cette carte est idéale comme carte de crédit secondaire grâce à l’absence de frais annuels.

Avantages supplémentaires :

Si vous devez rembourser une dette existante, la carte RemiseSimple d’American Express offre un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les soldes transférés au cours des 6 premiers mois. Cette carte de crédit ne comporte aucun frais de transfert de solde, mais l’offre n’est disponible qu’au moment de la demande en ligne. La carte RemiseSimple d’American Express comprend un service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24, une couverture d’assurance accidents de voyage, une carte supplémentaire gratuite et l’accès au programme American Express Invites.


Carte Visa minima Scotia

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  • Frais Annuels de $29
  • 0.99% de taux d’intérêt sur les transfert de balance pour les six premiers mois
  • Taux d’intérêt de 12.99%
  • 25% de rabais sur les locations de voiture Avis

Pour vous aider à consolider et à rembourser vos dettes de carte de crédit, la carte Visa minima Scotia propose une offre de bienvenue sur les transferts de solde avec un taux d’intérêt de 0,99 % pendant les 6 premiers mois. Le taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde est de 12,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Même avec des frais annuels de 29 $, cette carte peut vous faire économiser de l’argent grâce à son taux de transfert de solde extrêmement bas. Et contrairement aux autres cartes dont le taux d’intérêt grimpe jusqu’à 25 % dès la fin de l’offre de bienvenue, le taux d’intérêt de transfert de la carte Visa minima Scotia n’augmente qu’à 12,99 % après les 6 premiers mois. De plus, le taux d’intérêt des avances de fonds n’est que de 12,99 % (au lieu des 25 % habituels), ce qui peut s’avérer utile en cas d’urgence lorsque vous devez emprunter de l’argent.

Avantages supplémentaires :

Vous obtenez des rabais allant jusqu’à 25 % dans les agences de location de voitures Avis Rent a Car participantes dans le monde entier.

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