Les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch novembre 12, 2019 / No Comments

Selon le dicton, les comportements passés sont le meilleur indicateur des comportements futurs. C’est dans cette même logique que votre historique de crédit est ce que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. En d’autres termes, ils utilisent votre historique financier pour juger de la probabilité que vous puissiez rembourser vos dettes dans leur intégralité et à temps.

Si vous avez un historique de crédit mauvais ou aucun historique, soit que les prêteurs ne croient pas que vous serez consistent et opportun dans vos remboursements, ou ils n’ont rien pour évaluer vos risques. Ils ne sont certainement pas prêts à vous donner le bénéfice du doute. Néanmoins, il vaut la peine de vérifier votre cote de crédit parce qu’il peut être plus haut que vous pensiez.

Dans ce cas, comment allez-vous construire (ou reconstruire) votre historique de crédit? Pour cela, ils existent plusieurs cartes de crédit pour ceux avec un mauvais crédit, la plupart étant des cartes de crédit garanties.Les cartes de crédit garanties ou sécurisées diffèrent des autres cartes de crédit car elles vous obligent à fournir un dépôt de garantie égal ou supérieur à la limite de crédit offerte. Voici trois cartes, parmi celles que nous pensons être les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit ou pas de crédit du tout:

Refresh Secured Visa

  • Frais annuels : 49 $ (12,95 $, plus 3 $ par mois, pour un total de 48,99 $ par an)
  • Taux d’intérêt : 17,99 % sur les achats
  • La limite de crédit est déterminée par le montant du dépôt de sécurité, soit entre 200 $ et 10 000 $

Votre demande d’approbation pour une carte de crédit avec garantie a beau être quasi certaine, vous avez souvent besoin d’établir votre solvabilité avant de l’obtenir. Cela peut affecter temporairement votre cote de crédit, une chose à éviter quand on a un mauvais crédit ou quand on s’est fait refuser une carte de crédit récemment. C’est ce qui distingue la Carte Visa sécurisée Refresh Financial : elle ne comporte aucune vérification de crédit, éliminant le stress dans le processus de la demande.

Les activités reliées à cette carte sont rapportées aux bureaux de crédit et donc vous pouvez améliorer ou bâtir votre historique de crédit, à la condition que vous remboursiez votre solde au moment requis évidemment. Le taux annuel de cette carte est de 17,99% du solde restant, ce qui est inférieur au taux de 19,99% offert par la plupart des cartes de crédit. Les frais annuels sont de 49 $ et le dépôt de sécurité minimum est de 200 $.

De plus, les détenteurs de la carte Refresh Financial ont accès au cours en ligne Refresh f.i.t., en sept parties (uniquement disponibles en anglais, malheureusement) qui vous apprend à gérer votre argent et à prendre les meilleures décisions financières pour votre avenir. Vous pouvez aussi recevoir jusqu’à 100 $ si vous parrainez quelqu’un.

Carte Visa garantie de Home Trust

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  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de garantie
  • Les candidats qui ont été libérés de la faillite sont admissibles à tout moment
  • Les candidats qui sont dans une proposition de consommation peuvent postuler à tout moment
  • Non disponible au Québec
  • Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit sans frais annuels mais que vous ne vous qualifiez pas pour une carte de crédit non garantie, la carte Visa sécurisée Home Trust peut constituer une bonne option pour vous. Cette carte vous oblige à payer un dépôt de garantie égal au montant de la limite de crédit que vous souhaitez. Vous pouvez déposer aussi peu que 500 $ et jusqu’à 10 000 $. Cela vous offre l’opportunité de construire votre cote de crédit à un rythme qui vous est convenable. Si vous souhaitez utiliser la carte pour faire de petits achats afin de lentement récupérer la confiance des créanciers, mais que vous voulez toujours avoir la liberté de faire de plus gros achats, cette carte est idéale.

    Cette carte est disponible pour tous les résidents canadiens, sauf les résidents du Québec, et a une cote d’approbation de plus de 95%, de sorte que vous êtes presque garantie de l’obtenir même si vous avez fait faillite dans le passé (aussi longtemps que vous avez été déchargé). Cependant, étant donné que cette carte est conçue pour ceux qui ont une mauvaise cote de crédit ou aucun crédit, elle a un taux d’intérêt de 19,99% sur tous les achats et les avances de fonds afin de décourager les utilisateurs d’y avoir un solde impayé. Aussi, puisqu’elle n’est pas une carte prépayée, vous ne pouvez pas utiliser votre dépôt de garantie pour rembourser votre solde, mais une fois que vous fermez votre compte, il vous sera remis en entier.

    Sinon, si vous aimez la limite de crédit que cette carte offre, mais souhaiteriez avoir un taux d’intérêt plus bas, vous avez la possibilité de présenter une demande pour la carte Visa garantie avec frais annuels de Home Trust.

    la carte Visa garantie avec frais annuels de Home Trust

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    • Frais annuels: $59
    • Taux d’intérêt de 19,99%
    • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de garantie
    • Les candidats qui ont été libérés de la faillite sont admissibles à tout moment
    • Les candidats qui sont dans une proposition de consommation peuvent postuler à tout moment
    • Non disponible au Québec

    Cette carte comprend un taux d’intérêt de 14,9% et un tarif annuel de 59 $, que vous pouvez choisir de payer à 5 $ par mois. C’est une excellente alternative parce que les postulants sont tout aussi susceptibles d’être approuvés pour cette carte que pour celle qui n’a pas de frais annuels, mais son taux d’intérêt est inférieur de 5%. Cette carte serait le choix privilégié pour ceux qui cherchent à rétablir leur cote de crédit et qui se font confiance à ne pas avoir un solde dû trop souvent.

    Carte de credit à faible intérêts

    Il vaut la peine de savoir votre cote de crédit avant de soumettre une demande pour une carte de crédit parce qu’il peut être plus haut que vous pensiez. Si vous avez une cote de crédit de 600 ou plus, il est possible que vous pussiez qualifié pour une carte de crédit à faible intérêts et n’a pas besoin d’une carte de crédit garantie pour construire votre cote de crédit.

    La Carte Visa minima Scotia n’est pas une carte de crédit garantie et donc un dépôt de garantie n’est pas nécessaire. Avec un taux d’intérêt de 11,99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde, c’est une bonne carte pour obtenir une fois que vous avez amélioré votre pointage de crédit en utilisant une carte de crédit sécurisée. Si vous pensez que vous aurez occasionnellement un solde sur votre carte de crédit, une des meilleures cartes de crédit faible intérêts seraient une bonne option.

    Carte Visa minima Scotia

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    • Frais annuels: 29 $
    • Faible taux d’intérêt de 12.99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde
    • Taux d’intérêt de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois

    Notez que ce n’est pas une carte de crédit de récompenses. Cependant, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont généralement plus faciles à obtenir et les frais annuels de 29 $ et le faible revenu annuel minimum de 12 000 $ par personne le fait une option accessible pour nombreux de Canadiens. La carte offre également un taux d’intérêt de lancement de 1,99% sur les transferts de solde au cours des six premiers mois, ce qui le fait une excellente carte si vous cherchez à rembourser une dette de carte de crédit.

    Carte de crédit sans garantie ou avec garantie?

    Quand on pense à la carte de crédit typique, on pense à une carte de crédit sans garantie où vous envoyez une demande d’adhésion, et le prêteur analyse vos revenus, votre cote de crédit et plusieurs autres variables afin d’établir votre limite de crédit et si vous serez accepté. Il n’y aucune garantie à fournir, vous remboursez vos achats tous les mois, et dans certains cas vous obtenez des points ou des remises d’argent en prime.

    Par contre, si votre cote de crédit est basse, que vous n’avez aucun historique de crédit ou que vous avez été libéré d’une faillite, il se peut que vous ne puissiez vous qualifier pour une carte de crédit sans garantie. Alors, vous pourriez vous tourner vers une carte de crédit avec garantie.

    Une carte de crédit avec garantie est une carte garantie par un dépôt d’argent équivalent en général à une ou deux fois votre limite de crédit. Ce dépôt garantit le prêt auprès de l’émetteur de la carte qui conserve le montant aussi longtemps que vous détenez la carte de crédit. Comme la carte de crédit avec garantie est adossée par un dépôt, elle ne représente pas un très grand risque pour le prêteur, ce qui explique pourquoi à peu près tout le monde peut s’en procurer une, même les gens ayant un mauvais crédit – en plus, elle ne nécessite pas de revenu minimum. Pas étonnant que les cartes de crédit avec garantie soient les plus faciles à obtenir.

    Vous pouvez utiliser votre carte avec garantie comme une carte de crédit sans garantie. Vous pouvez effectuer des achats en ligne, réserver un voyage et vous en servir pour régler vos achats courants. De plus, comme une carte sans garantie, vous devez vous efforcer à régler le montant mensuel au complet chaque mois.

    Les activités financières des détenteurs des cartes de crédit avec garantie et sans garantie sont transmises aux bureaux de crédit, ce qui signifie que les deux genres de cartes peuvent servir à bâtir un historique de crédit. Par opposition, les activités reliées aux cartes de crédit prépayées et aux cartes de débit ne sont pas rapportées aux bureaux de crédit et donc, ne peuvent servir à bâtir ou rétablir votre crédit.


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