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Obtenir un financement hypothécaire au Canada

Obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire est l’une des étapes les plus importantes dans le processus d’achat d’une propriété. Si vous n’êtes pas pré–approuvé, vous débuterez votre processus d’approbation suite au dépôt d’une offre d’achat ayant déjà été acceptée par le vendeur. L’offre d’achat sera conditionnelle à votre obtention du financement.

Le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire est similaire à celui de la pré–approbation hypothécaire. Vous devez fournir au prêteur des détails sur le type de propriété que vous achetez en plus des informations sur votre revenu personnel et votre mise–de–fond.

Vous aurez probablement à fournir les documents suivants :

Informations sur l’emploi:

  • Salaire actuel de l’emploi tel qu’indiqué sur un relevé T4, relevé de paye ou une lettre signée par votre employeur.
  • Toutes autres sources de revenus comme des placements, revenus de location ou des revenus générés comme travailleur autonome.

Informations sur la mise–de–fond:

  • Si vous utilisez vos propres fonds : relevés d’épargnes, d’investissement ou de placement pour les 90 derniers jours.
  • Si vous utilisez le Régime d’accès à la propriété: preuve de retrait des REER
  • Si vous utilisez de l’argent offert par un membre de votre famille: une lettre indiquant qu’il ne s’agit pas d’un prêt.

Informations financières:

  • Le montant du dépôt qui a suivit votre offre d’achat
  • Un inventaire de vos actifs et vos passifs tels que vos investissements et votre prêt automobile
  • Un spécimen chèque pour les retraits mensuels

Détails sur la propriété:

  • L’adresse
  • La date de vente prévue
  • Taxes municipales, frais de condos et une estimation des frais de chauffage
  • Une copie de l’annonce de la maison
  • Une copie de l’offre d’achat acceptée indiquant le prix exact d’achat.
  • Une copie de l'évaluation de la propriété, de l’inspection et/ou d'un test de sol.
  • Le nom de votre avocat, son adresse et son numéro de téléphone

Une fois que votre courtier ou prêteur aura toutes les informations nécessaires, ils enverront la demande à l’institution financière qui déboursera le prêt hypothécaire. Le prêteur étudiera ensuite votre dossier afin de déterminer si votre demande correspond à leurs exigences. Si le prêteur est satisfait, que vos finances et la propriété respectent leurs critères, ils approuveront votre prêt hypothécaire. Le délai d’approbation est d’environ 4 à 8 heures.


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Le refus d’une demande de prêt hypothécaire

Si votre application pour un prêt hypothécaire n’est pas approuvée, il y a plusieurs étapes que vous pouvez considérer :

  1. Vous pouvez être endossé par un parent ou un ami (cosignataire).
  2. Vous pouvez chercher un prêt hypothécaire alternatif avec une compagnie de fiducie ou un prêteur privé. Ces compagnies sont spécialisées dans le prêt hypothécaire pour les gens qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire dans une des institutions traditionnelles comme une banque, une caisse ou un courtier hypothécaire.