Processus d’approbation d’un prêt hypothécaire
L'approbation d'un prêt hypothécaire constitue l'une des étapes la plus importantes du processus d'achat d'un logement. Si vous n'avez pas été préapprouvé, vous entamerez le processus d'approbation de votre prêt hypothécaire après avoir présenté votre offre d'achat et que celle-ci ait été acceptée. Votre offre d'achat sera conditionnelle au financement, ce qui signifie que vous devez obtenir l'approbation de votre prêt hypothécaire avant de pouvoir aller de l'avant avec l'achat de votre logement.
Le processus d'approbation hypothécaire est similaire à une pré-approbation hypothécaire : vous devrez fournir à votre courtier en hypothèques ou à votre prêteur des détails spécifiques sur la maison que vous achetez, ainsi que des informations sur votre revenu et votre mise de fonds.
Le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire
Le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire est similaire à celui de la pré–approbation hypothécaire. Vous devez fournir au prêteur des détails sur le type de propriété que vous achetez, en plus des informations sur votre revenu personnel et votre mise de fonds.
Vous aurez probablement à fournir les documents suivants :
Informations sur l’emploi:
- Salaire actuel de l’emploi tel qu’indiqué sur un relevé T4, relevé de paye ou une lettre signée par votre employeur.
- Toutes autres sources de revenus comme des placements, revenus de location ou des revenus générés comme travailleur indépendant.
Informations sur la mise de fonds :
- Si vous utilisez vos propres fonds : relevés d’épargnes, d’investissement ou de placement pour les 90 derniers jours
- Si vous utilisez le Régime d’accès à la propriété: preuve de retrait des REER
- Si vous utilisez de l’argent offert par un membre de votre famille: une lettre indiquant qu’il ne s’agit pas d’un prêt
Informations financières :
- Le montant du dépôt qui a suivit votre offre d’achat
- Un inventaire de vos actifs et vos passifs tels que vos investissements et votre prêt automobile
- Un spécimen chèque pour les retraits mensuels
Détails sur la propriété :
- L’adresse
- La date de vente prévue
- Taxes municipales, frais de condos et une estimation des frais de chauffage
- Une copie de l’annonce de la maison
- Une copie de l’offre d’achat acceptée indiquant le prix exact d’achat
- Une copie de l'évaluation de la propriété, de l’inspection et/ou d'un test de sol
- Le nom de votre avocat, son adresse et son numéro de téléphone
Une fois que votre courtier ou prêteur aura toutes les informations nécessaires, ils enverront la demande à l’institution financière qui déboursera le prêt hypothécaire. Le prêteur étudiera ensuite votre dossier afin de déterminer si votre demande correspond à leurs exigences. Si le prêteur est satisfait, que vos finances et la propriété respectent leurs critères, ils approuveront votre prêt hypothécaire. Le délai d’approbation est d’environ 4 à 8 heures.
Le refus d’une demande de prêt hypothécaire
Si votre application pour un prêt hypothécaire n’est pas approuvée, il y a plusieurs étapes que vous pouvez considérer :
- Vous pouvez être endossé par un parent ou un ami (cosignataire).
- Vous pouvez chercher un prêt hypothécaire alternatif avec une compagnie de fiducie ou un prêteur privé. Ces compagnies sont spécialisées dans le prêt hypothécaire pour les gens qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire dans une des institutions traditionnelles comme une banque, une caisse ou un courtier hypothécaire.
L'un des éléments à prendre en compte au cours de la procédure d'approbation d'un prêt hypothécaire est le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez, par exemple fixe ou variable, à court terme ou à long terme, etc. Dans le contexte actuel des prêts hypothécaires, où les taux sont actuellement élevés mais où des baisses de taux se profilent à l'horizon, cette question peut s'avérer quelque peu délicate.