Le Groupe Desjardins est l'une des plus grandes fédérations de coopératives de crédit au Canada et en Amérique du Nord. Bien qu'il fonctionne comme une coopérative, Desjardins opère de façon similaire à un grand prêteur national, offrant une gamme de produits hypothécaires à taux fixe et variable partout au Canada, avec une présence particulièrement forte au Québec.          

Les produits hypothécaires de Desjardins

Desjardins offre divers produits hypothécaires conçus pour répondre à différents besoins d'emprunt, que ce soit pour des emprunteurs à la recherche de versements stables ou des propriétaires souhaitant accéder de façon flexible à l'équité de leur maison. En plus des hypothèques traditionnelles à taux fixe et variable, Desjardins propose également des solutions de financement intégrées comme sa Marge de crédit Atout.

Hypothèques Desjardins à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe de Desjardins sont conçues pour les emprunteurs qui recherchent des versements stables et une protection contre les futures hausses de taux d'intérêt. Avec une hypothèque à taux fixe, votre taux d'intérêt et vos versements réguliers demeurent les mêmes pendant toute la durée de votre terme hypothécaire.

Les emprunteurs peuvent choisir entre une hypothèque fermée, qui offre généralement des taux plus bas mais limite les remboursements anticipés sans pénalités, ou une hypothèque ouverte, qui offre plus de flexibilité de remboursement au prix de taux d'intérêt plus élevés. Les hypothèques fermées à taux fixe sont offertes pour des termes allant de 6 mois à 10 ans, tandis que les options ouvertes à taux fixe sont disponibles pour des termes plus courts de 6 mois et 1 an.

Desjardins offre également des options de paiement flexibles, notamment des calendriers de versements hebdomadaires et bimensuels accélérés, ainsi que des privilèges de remboursement anticipé qui peuvent aider les emprunteurs à rembourser leur hypothèque plus rapidement.

Hypothèques Desjardins à taux variable (versements fixes ou variables)

Les hypothèques à taux variable de Desjardins peuvent intéresser les emprunteurs à l'aise avec une certaine fluctuation du marché en échange de coûts d'emprunt potentiellement moins élevés. Les taux hypothécaires variables sont liés au taux préférentiel du prêteur, ce qui signifie qu'ils peuvent augmenter ou diminuer selon les conditions du marché.

Les emprunteurs peuvent choisir entre des versements fixes ou des versements variables. Avec une hypothèque variable à versements fixes, les paiements réguliers restent les mêmes même si les taux d'intérêt fluctuent, tandis que les hypothèques à versements variables s'ajustent en fonction des changements au taux préférentiel du prêteur. La plupart des hypothèques fermées à taux variable sont offertes pour des termes de 5 ans, bien que des options ouvertes à court terme soient également disponibles pour les emprunteurs qui souhaitent plus de flexibilité.

Marge de crédit Atout

La Marge de crédit Atout de Desjardins est une marge de crédit hypothécaire (MCH) qui combine le financement hypothécaire avec un accès renouvelable à l'équité de votre propriété. Les propriétaires admissibles peuvent emprunter jusqu'à 65 % de la valeur de leur propriété par le biais de la portion MCH sans avoir à refinancer, tout en divisant leur financement en plusieurs « prêts liés » avec différents taux et modalités de remboursement.

Ce type de structure d'emprunt peut offrir plus de flexibilité qu'une hypothèque traditionnelle seule et peut convenir aux propriétaires qui souhaitent financer des rénovations, consolider des dettes à intérêt élevé ou accéder à des fonds pour des dépenses courantes, tout en ne payant des intérêts que sur le montant emprunté.

Est-il facile d'obtenir une hypothèque avec Desjardins?

Obtenir une hypothèque auprès de Desjardins est similaire à faire une demande auprès de la plupart des grands prêteurs canadiens. Bien que l'approbation dépende en fin de compte de votre profil financier global, les emprunteurs ayant un meilleur crédit et un revenu stable sont généralement plus susceptibles de se qualifier pour les taux les plus bas et les meilleures conditions hypothécaires. Desjardins examinera généralement les facteurs suivants :

• Votre cote de crédit et votre historique de crédit
• Votre revenu et la stabilité de votre emploi
• Vos ratios d'amortissement de la dette (le montant de dettes que vous portez déjà par rapport à votre revenu)
• Le montant de votre mise de fonds
• Le type et la valeur de la propriété que vous achetez

Desjardins offre des hypothèques à une gamme d'emprunteurs, notamment les premiers acheteurs, les propriétaires existants et certains travailleurs autonomes. Vous pouvez faire une demande directement auprès de Desjardins ou travailler avec un courtier hypothécaire pour comparer les options auprès de plusieurs prêteurs et potentiellement négocier un meilleur taux.

Quelles sont les options de remboursement anticipé de Desjardins?

Desjardins offre plusieurs options de remboursement anticipé qui peuvent aider les emprunteurs à rembourser leur hypothèque plus rapidement et à réduire les coûts en intérêts au fil du temps. Selon les modalités de votre hypothèque, vous pourrez peut-être :

• Effectuer des remboursements anticipés forfaitaires allant jusqu'à 15 % du montant initial de votre hypothèque chaque année sans frais de remboursement anticipé
• Augmenter vos versements hypothécaires réguliers jusqu'au double du montant initial
• Passer à des calendriers de versements hebdomadaires ou bimensuels accélérés
• Combiner plusieurs options de remboursement anticipé pour rembourser votre hypothèque plus rapidement

Pour les hypothèques ouvertes, il n'y a généralement aucune limite au montant que vous pouvez rembourser par anticipation sans pénalités. Des frais de remboursement anticipé peuvent s'appliquer si vous dépassez les limites prévues dans votre contrat hypothécaire, particulièrement pour les hypothèques fermées.

Renouveler une hypothèque Desjardins

Lorsque votre terme hypothécaire Desjardins tire à sa fin, vous recevrez une offre de renouvellement avec des taux et des modalités mis à jour. Avec une hypothèque fermée, vous pouvez habituellement renouveler sans pénalités durant les 4 derniers mois de votre terme, tandis que les hypothèques ouvertes permettent généralement des modifications en tout temps sans frais de remboursement anticipé. Desjardins permet aux emprunteurs de renouveler en ligne via AccèsD, par téléphone ou avec un conseiller hypothécaire.

Avant de renouveler, il est important de comparer les taux et de réévaluer vos objectifs financiers. Le renouvellement peut être un bon moment pour :

• Passer d'un taux fixe à un taux variable, ou vice-versa
• Ajuster la fréquence de vos versements ou la période d'amortissement
• Changer de prêteur pour obtenir un meilleur taux et de meilleures conditions

Que vous achetiez une propriété, renouveliez votre hypothèque ou compariez des taux fixes et variables, consulter plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver la combinaison de caractéristiques hypothécaires la mieux adaptée à vos objectifs financiers.