Taux hypothécaires offerts par les banques canadiennes

Comparez les taux hypothécaires des banques canadiennes et observez comment ils se situent par rapport aux meilleurs taux hypothécaires disponible sur le marché. Songez-vous à l'aide d'une banque ou d'un courtier hypothécaire, d'un taux fixe ou d'un taux variable, d'une durée d'un an ou dix ans? Ratehub.ca vous montre les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur. Nous sommes en mesure de vous fournir des conseils impartiaux et vous instruire sur l'obtention du meilleur prêt hypothécaire qui répond à vos besoins.

Mise à jour du marché du logement : avril 2024

Le marché du logement au Canada a été très volatile au cours des derniers mois, mais des signes précurseurs indiquent que l'activité de vente va reprendre alors que les attentes de réductions de taux plus tard dans l'année par la Banque du Canada s'intensifient. Les rendements obligataires restent difficiles à prévoir, car les investisseurs anxieux réagissent aux divers rapports économiques en provenance du Canada, des États-Unis et d'ailleurs. Après une brève dégringolade en décembre et en janvier, ils sont généralement à la hausse depuis lors, stimulés en partie par la position de la Réserve fédérale américaine selon laquelle les taux doivent rester élevés plus longtemps. Les taux hypothécaires fixes et variables restent historiquement élevés. Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire au Canada, voici quelques points à prendre en compte.

Mise à jour sur l'immobilier : Le 12 avril 2024, l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a publié les chiffres du mois de mars pour le marché du logement canadien. Les derniers chiffres révèlent que le marché du logement au Canada est resté relativement stable au cours du mois de mars.

Quelque 42 633 propriétés résidentielles ont changé de mains au Canada en mars, ce qui représente une légère augmentation annuelle de 1,7 % et dépasse à peine le total de février de 0,5 %. Les 76 021 habitations nouvellement inscrites en mars ont marqué une baisse de 1,6 % sur une base mensuelle, bien que ce chiffre soit en hausse de 10 % d'une année à l'autre, alors que l'offre se rétablit des creux historiques observés en 2023. Néanmoins, les conditions d'achat se sont légèrement resserrées, le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) ayant augmenté à 57,4 %, contre 55,6 % en février. L'ACI définit un ratio entre 45 et 65 % comme reflétant un marché du logement équilibré, un ratio supérieur ou inférieur à ce seuil indiquant respectivement des conditions de marché favorables aux vendeurs et aux acheteurs. Le prix moyen national des logements a augmenté de 2 % d'une année à l'autre pour atteindre 698 520 $ en mars.

Les taux affichés vs. les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires vs. taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais. En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparaison des taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.