Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Impact des droits de douane américains sur le marché immobilier canadien

Le 2 avril 2025, les États-Unis ont annoncé de nouveaux tarifs douaniers qui affecteront le commerce mondial. Bien que le Canada ait été exempté des tarifs réciproques de 50 % imposés par les États-Unis à d'autres pays, il reste confronté à un tarif de 25 % sur les importations non couvertes par l'Accord Canada-États-Unis-Mexique (ACEUM), l'acier, l'aluminium, ainsi que les voitures et les pièces détachées d'origine étrangère. 

Ces développements ont provoqué d'importantes fluctuations sur les marchés mondiaux, notamment de fortes baisses des prix des actions et des rendements obligataires. Au Canada, le rendement des obligations d'État à 5 ans est tombé à son niveau le plus bas depuis 2022 le matin du 3 avril, ce qui a fait baisser les taux hypothécaires. Actuellement, les taux hypothécaires canadiens sont parmi les plus bas de ces dernières années, avec des prêts hypothécaires assurés à 3,74 % et des prêts hypothécaires non assurés à 3,99 %.

La Banque du Canada (BdC), dont on s'attendait initialement à ce qu'elle réduise les taux d'intérêt en réponse aux turbulences économiques, a plutôt choisi de maintenir les taux stables. La BdC surveille de près les conditions économiques mondiales, mais a opté pour la prudence et ne prévoit pas de baisse des taux dans l'immédiat.

Si la baisse des taux hypothécaires constitue un avantage pour les emprunteurs, le marché canadien de l'immobilier montre des signes de ralentissement. En février 2025, les ventes de logements ont chuté de 10,4 % par rapport à l'année précédente, en raison d'une baisse de l'activité des acheteurs et d'un fléchissement des prix.

Pour en savoir plus : Comment les droits de douane américains de 25 % pourraient-ils impacter les taux hypothécaires canadiens ?

Mise à jour du marché hypothécaire d'avril 2025

Mise à jour du marché hypothécaire d'avril 2025

Jusqu'à présent, l'année 2025 a été relativement lente pour le marché canadien de l'immobilier, les acheteurs s'étant repliés sur eux-mêmes en raison de l'incertitude liée aux nouvelles menaces de droits de douane américains. Si vous êtes à la recherche d'un taux hypothécaire au Canada, lisez ce qui suit pour obtenir des informations clés.

Les taux hypothécaires variables ont également baissé parallèlement au taux directeur. De nouvelles baisses de taux étant attendues en 2025, on peut s'attendre à une nouvelle pression à la baisse sur les taux hypothécaires. Les taux hypothécaires fixes sont liés au marché obligataire, et les rendements obligataires ont chuté à la suite de l'incertitude liée aux droits de douane. En conséquence, certains prêteurs ont réduit leurs taux hypothécaires fixes.

Si vous êtes à la recherche d'un taux hypothécaire au Canada, lisez ce qui suit pour obtenir des informations clés.

• Mise à jour sur l'immobilier : En mars 2025, les ventes de logements au Canada ont atteint leur niveau le plus bas depuis 2009, principalement en raison des craintes persistantes liées à la guerre commerciale. L'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a signalé une baisse de 9,3 % des ventes de logements à l'échelle nationale par rapport à mars 2024, avec 39 202 logements vendus. Il s'agit d'une baisse de 4,3 % par rapport à février et de 20 % par rapport au sommet atteint en novembre 2024. Bien que les prix des maisons aient connu une baisse modérée de 3,7 % d'une année à l'autre en mars, pour s'établir à 678 331 $, l'ACI ne s'attend pas à une correction importante dans un avenir rapproché. L'augmentation du stock disponible a conduit à un marché plus équilibré. En mars, le nombre de nouvelles inscriptions a augmenté de 13,1 % par rapport à la même période en 2024, avec 86 953 logements mis sur le marché. Cette augmentation, combinée à la diminution des ventes, a entraîné une baisse du ratio ventes/nouvelles inscriptions, qui est passé de 49,7 % en février à 45,9 % en mars. L'ACI considère qu'un ratio compris entre 45 % et 65 % indique un marché équilibré, où les acheteurs ne sont pas confrontés à une concurrence intense. Malgré cela, il existe encore des régions au Canada où les conditions sont plus favorables aux vendeurs, avec une demande élevée et des prix en hausse.

À lire également : Les ventes de logements au Canada en mars chutent à nouveau, sur fond de craintes persistantes concernant les tarifs douaniers

• Mise à jour sur l'IPC : Le dernier rapport de Statistique Canada sur l'indice des prix à la consommation (IPC), publié le 18 février 2025, montre que le taux d'inflation annuel du Canada a augmenté de 0,1 % d'un mois à l'autre pour s'établir à 1,9 % en janvier. L'inflation sous-jacente a été atténuée par un allégement temporaire de la taxe sur les produits et services (TPS) du 14 décembre 2024 au 15 février 2025. Cet allégement a permis de réduire les coûts dans des catégories clés telles que les boissons alcoolisées, les repas au restaurant et les produits pour enfants. Sans cette mesure, l'inflation aurait atteint 2,6 %, soit une augmentation significative par rapport au chiffre de 1,5 % enregistré en septembre. Les coûts des intérêts hypothécaires, qui contribuent de façon importante à l'IPC, ont ralenti pour atteindre une augmentation de 10,2 % d'une année à l'autre, reflétant l'effet des récentes réductions de taux de la Banque du Canada. Les prix des loyers ont connu une légère baisse de 0,1 % par rapport à décembre - la première baisse mensuelle depuis 2023. Les mesures de l'inflation de base, à savoir l'IPC trimestriel et l'IPC médian, ont toutes deux augmenté pour atteindre 2,7 %, soulignant la persistance des pressions sous-jacentes sur les prix. Compte tenu de ces signaux mitigés et des droits de douane américains potentiels sur les exportations canadiennes, les économistes s'attendent maintenant à ce que la Banque du Canada maintienne son taux de référence inchangé lors de sa prochaine réunion de politique générale, le 12 mars.
  
  À lire également : L'IPC canadien remonte à 1,9 % en janvier

Perspectives du marché du logement pour 2025

L'ACI a mis à jour ses prévisions en matière de logement pour 2025 et 2026. Alors que les prévisions de janvier de l'ACI annonçaient une reprise du marché du logement, les risques tarifaires croissants ont entraîné une baisse de la confiance des acheteurs, ce qui a conduit à un ralentissement des ventes de logements et à des augmentations de prix dans certaines régions. Il s'agit de la révision la plus importante entre les prévisions trimestrielles de l'ACI depuis la crise financière de 2008-2009. Pour 2025, l'ACI prévoit maintenant que 482 673 propriétés résidentielles seront vendues, ce qui représente une baisse minimale de 0,02 % par rapport à 2024. Il s'agit d'une forte révision à la baisse par rapport à la croissance de 8,6 % initialement prévue. Le prix moyen national des logements devrait diminuer de 0,3 % pour atteindre 687 898 $, soit environ 30 000 $ de moins que la prévision précédente. D'ici 2026, l'ACI s'attend à une légère reprise des ventes de maisons, avec une augmentation prévue de 2,9 % pour atteindre 496 487 unités vendues. Toutefois, pour la quatrième année consécutive, ce chiffre ne dépassera pas la barre des 500 000 unités vendues. Le prix moyen des logements au niveau national devrait augmenter de 1,2 %, pour atteindre 696 074 dollars en 2026. Compte tenu de la volatilité et de l'incertitude persistantes concernant les taux d'intérêt et les conditions commerciales, les prévisions de l'ACI restent très incertaines.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.