Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Principaux éléments de la mise à jour de la Banque du Canada du 10 décembre 2025

Le 10 décembre 2025, la Banque du Canada a annoncé qu’elle gardait son taux directeur à 2,25 %. Ce maintien prolonge la pause amorcée après une série de réductions successives et correspond au niveau le plus bas observé depuis 2022.

• Entre l’été 2024 et l’automne 2025, la banque centrale avait abaissé son taux à neuf reprises. Maintenant que le taux se situe au seuil inférieur de la fourchette jugée neutre, les décideurs estiment qu’une baisse supplémentaire risquerait de réactiver l’inflation. Le statu quo était donc largement anticipé par les marchés.
• Cette décision reflète un contexte économique plus robuste que prévu. Le marché du travail a ajouté 54 000 postes en novembre, faisant reculer le chômage à 6,5 %. La croissance du PIB au troisième trimestre, à 2,6 %, a elle aussi dépassé les attentes. L’inflation continue de se rapprocher de la cible de 2 %, l’IPC ayant atteint 2,2 % en octobre et les mesures fondamentales ralentissant graduellement. Ces signaux indiquent que l’économie absorbe bien la trajectoire actuelle des taux.
• Pour les emprunteurs à taux variable, la situation reste inchangée : le taux préférentiel demeure à 4,45 % et le meilleur taux variable de cinq ans tourne toujours autour de 3,45 %. Cette stabilité constitue une bonne nouvelle pour ceux qui magasinent un prêt variable, bien que certains prêteurs puissent réduire les escomptes offerts sur le taux préférentiel dans les semaines à venir.
• Les taux fixes, en revanche, ont continué d’augmenter. Comme ils dépendent des rendements des obligations du gouvernement du Canada — qui ont progressé après la publication de données vigoureuses sur la croissance et l’emploi — plusieurs institutions ont ajusté leurs taux à la hausse, d’environ 20 points de base. Le taux fixe le plus compétitif sur cinq ans se situe autour de 3,89 %, et une nouvelle hausse demeure possible si les rendements obligataires poursuivent leur élan.
• Quant aux perspectives, elles restent entourées d’incertitude. La Banque prévoit pour l’instant une période prolongée de stabilité, mais des facteurs externes — notamment les frictions commerciales mondiales et la renégociation prochaine de l’AEUMC — pourraient influencer la trajectoire future des taux. Une détérioration des conditions économiques ou une montée des tarifs douaniers pourrait forcer un ajustement de la politique monétaire.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de novembre 2025

Le 17 novembre 2025, l’Association canadienne de l’immeuble (ACI) a publié les données du marché immobilier pour octobre, qui montrent une croissance notable au Québec. Les ventes de maisons ont atteint 8 577 transactions, une hausse de 7,8 % par rapport à octobre 2024. Le prix moyen des propriétés a également progressé de 8,6 % sur un an pour atteindre 567 589 $.

Les nouvelles inscriptions ont affiché une augmentation annuelle de 8,2 %, avec 13 369 propriétés mises en marché. Malgré cet afflux, le nombre de mois d’inventaire — soit le temps nécessaire pour écouler toutes les inscriptions actives au rythme actuel — a diminué pour s’établir à 4,4 mois, comparativement à 4,7 un an plus tôt. Cela indique que la demande demeure suffisamment forte pour absorber l’offre entrante plus rapidement qu’elle n’est ajoutée.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) a légèrement reculé de 0,2 point de pourcentage pour s’établir à 64,2 %. Comme l'ACI considère qu’un ratio entre 45 % et 65 % correspond à un marché équilibré, le marché québécois reste près de la limite supérieure de cette fourchette. Malgré la légère baisse du RVNI, la diminution du stock indique un marché qui se resserre. Si l’offre nouvelle devait ralentir au cours des prochains mois, les conditions pourraient commencer à favoriser davantage les vendeurs.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada augmentent pour la sixième fois en octobre

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada