Meilleures Cartes de Crédit de Remise en Argent au Canada pour 2019

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch août 16, 2019 / 4 Comments

Au Canada, il existe deux principaux types de cartes de crédit avec récompenses : les cartes de crédit avec remises en argent et les cartes de crédit primes-voyages. Tel que leur nom le laisse entendre, les cartes de crédit avec remises en argent remboursent un petit pourcentage de vos achats, soit sous forme de crédit sur votre relevé de carte de crédit, soit en espèces dans votre compte bancaire.

Les cartes de crédit avec remises disponibles au Canada offrent différents taux de remboursement selon les types de dépenses. Il est donc judicieux de choisir une carte adaptée à vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous parcourez des centaines de kilomètres par semaine pour aller au travail et que vous dépensez des milliers de dollars en essence chaque année, une carte de crédit avec remises qui offre un taux élevé sur l’essence constitue un excellent moyen d’optimiser vos dépenses.

Les cartes de crédit avec remises peuvent être très lucratives, vous permettant de gagner des centaines de dollars chaque année, mais il est important d’en choisir une qui correspond à vos habitudes de consommation. Nous avons élaboré une liste des meilleures cartes de crédit avec remises en argent pour 2019. De nombreuses cartes faisant partie de la liste des meilleures cartes de crédit avec remises en argent de 2018 en font encore partie en 2019, et certaines d’entre elles ont même bonifié leur offre avec des primes promotionnelles et d’autres récompenses.

Les meilleures cartes de crédit de remise en argent au Canada


Cartes de remise en argent avec frais annuels

Visa Infinite TD Remises

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  • Frais annuels : 120 $ (exonérés la première année)
  • Obtenez 10 % de remise en argent sur les achats admissibles pendant les trois premiers mois (jusqu’à concurrence de 200 $)
  • Obtenez une remise en argent de 3% sur les dépenses d’essence, d’épicerie, et les paiements récurrents de factures, et 1 % sur tous les autres achats

Les achats d’essence, de l’épicerie et les factures récurrentes (telles qu’Internet et câble) représentent les plus importantes dépenses de la famille canadienne moyenne. Bonne nouvelle : la carte Visa Infinite TD Remises offre ces trois catégories de remises bonifiées à 3 %. Pour tous les autres achats, vous obtenez une remise de 1 %.

À titre de nouveau détenteur de cette carte, vous obtenez 10 % de remise sur tous les achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à concurrence de 200 $ de remise). La carte comporte des frais annuels de 120 $ (remise complète la première année), mais elle offre aussi plusieurs avantages supplémentaires en plus des remises en argent, dont des assurances médicales de voyage et l’assistance routière gratuite.

Pourquoi on aime cette carte :

Peu de carte de crédit vous permettent de d’obtenir un taux de remise aussi élevé, et en plus, les frais annuels sont exonérés la première année pour les nouveaux titulaires, le tout d’une valeur de 320 $.

L’assistance routière incluse avec la carte est également l’une de nos caractéristiques préférées. Généralement 100 $ par année, l’assistance routière gratuite de la carte offre aux propriétaires de voiture une couverture pour le remorquage d’urgence, la recharge de batterie et plus encore.

Avantages supplémentaires :

Tel que mentionné, cette carte offre l’assistance routière, un immense avantage pour les propriétaires de véhicule. De plus, la carte comporte une assurance médicale d’urgence en voyage, le service de concierge et la possibilité de réclamer les dollars de remise en tout temps (à condition que le montant soit d’au moins 25 $).


Carte Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels : 120 $ (exonérés la première année)
  • Obtenez 4% sur les dépenses d’épicerie et les paiements récurrents de factures
  • Obtenez 2% sur les dépenses d’essence et d’épicerie et le transport en commun
  • Obtenez 1% sur tout le reste
  • Bénéficiez des avantages de VISA Infinite

La carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes avec remises disponibles au Canada en 2019. Cette carte offre des remises de 4 % sur les achats en épicerie et sur les paiements récurrents, une remise de 2 % sur l’essence et les transports en commun (y compris les taxis et Uber) et 1 % sur tous les autres achats.

La carte Visa Infinite Momentum Scotia comporte des frais annuels de 120 $ qui sont exonérés la première année. Le taux d’intérêt de cette carte de crédit est de 20,99 %. Pour être admissible à cette carte, votre revenu annuel personnel doit être de 60 000 $, ou de 100 000 $ en tant que famille.

Pourquoi on aime cette carte :

La meilleure caractéristique de la carte est sans doute sa capacité à vous redonner 4 % en argent sur toutes vos factures d’épicerie, ce qu’aucune autre carte avec remise ne peut rivaliser. La remise de 4 % sur les factures récurrentes est également une bonne caractéristique, surtout du fait que celles-ci sont considérées presque comme un paiement automatique facturé à votre carte chaque mois (pensez câble, factures de téléphone, assurance, services de diffusion en continu, etc.).

La catégorie transport en commun signifie que vous obtenez 2 % sur vos frais de déplacement, peu importe la façon dont vous vous déplacez, que ce soit par Uber ou par métro! Enfin, la carte vient avec une assurance appareil mobile qui couvre les frais de réparation téléphonique à condition que vous ayez acheté l’appareil (ou payé le contrat) avec votre carte.

Avantages supplémentaires :

La carte Visa Infinite Momentum Scotia offre d’autres avantages non négligeables, tels qu’un service de conciergerie gratuit disponible tous les jours 24 heures sur 24, ainsi qu’un accès gratuit à la Collection d’hôtels de luxe VISA Infinite et à la série Rencontres à table VISA Infinite. Cette carte de crédit offre également une couverture d’assurance complète comprenant une assurance frais médicaux et accidents de voyage, une assurance interruption de voyage, une assurance contre les retards ou les pertes de bagages, et une assurance pertes et dommages/collision avec voiture de location.


Carte sélecte RemiseSimple d’American Express

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  • Frais annuels: 99 $
  • Obtenez 5 % de remise en argent sur les achats admissibles pendant les six premiers mois (jusqu’à concurrence de 300 $)
  • Obtenez 2 % de remise en argent sur tous vos achats après les six premiers mois, et sans aucune limite quant au montant que vous pouvez accumuler
  • Taux d’intérêt de 1,99 % sur les transferts de solde effectués au cours des six premiers mois

La carte sélecte RemiseSimple d’American Express comporte des frais annuels de 99 $ mais n’exige aucun revenu minimum pour y être admissible. Le taux d’intérêt sur les achats est de 19,99 %, et les frais d’avances de fonds et de transferts de solde sont de 22,99 %. Vous obtenez 2 % de remise en argent sur tous vos achats, sans aucune limite quant au montant que vous pouvez accumuler. Les cartes supplémentaires sont également gratuites, de sorte que toute la famille puisse gagner des récompenses.

Pourquoi on aime cette carte :

Présentement, la carte sélecte RemiseSimple d’American Express offre 5 % de remise en argent sur tous les achats effectués pendant les six premiers mois, jusqu’à un maximum de 300 $. Cette offre, combinée aux cartes supplémentaires gratuites et à l’absence d’une limite maximale sur les remises en argent, fait de cette carte de crédit le choix idéal pour les personnes qui dépensent beaucoup.

Avantages supplémentaires :

Comme la plupart des cartes haut de gamme, la carte sélecte RemiseSimple d’American Express offre une vaste couverture d’assurance, notamment pour les soins médicaux d’urgence en voyage, les retards de vol, les pertes de bagages, les pertes et dommages en cas de collision avec une voiture de location, et les accidents de voyage.


Cartes de remise en argent gratuites


Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2% de réduction sur les achats dans trois catégories de votre choix et 0,5% sur tout le reste
  • Aucune limite sur la remise en argent que vous pouvez gagner

Sérieuse candidate au titre de la meilleure carte de crédit avec remises en argent et sans frais annuels, la carte de crédit Remises Tangerine vous permet d’obtenir 2 % de remises en argent dans trois catégories au choix. Les catégories sont les suivantes :

  • Épicerie
  • Restaurants
  • Essence
  • Pharmacie
  • Divertissement
  • Ameublement
  • Hôtels et motels
  • Factures
  • Rénovations
  • Transport en commun et stationnement (comprenant les péages routiers et les taxis, conformément aux conditions générales de Tangerine)

Vous obtenez 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats. Le taux d’intérêt fixe de cette carte est de 19,95 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Pour y être admissible, votre revenu annuel personnel doit être d’au moins 12 000 $. Il n’y a aucune limite sur les remises en argent que vous pouvez accumuler, et les cartes de crédit supplémentaires sont gratuites.

Pourquoi on aime cette carte :

La carte de crédit Remises Tangerine est bien appréciée des consommateurs car elle peut être personalisée pour chaque client – vous pouvez choisir les catégories dans lesquelles vous dépensez le plus. On vous encourage aussi à accumuler vos remises en argent. En choisissant de déposer vos remises en argent sur votre carte de crédit, vous pouvez choisir deux catégories de 2 % de remise en argent. Et si vous choisissez de déposer vos remises en argent dans un compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir trois catégories et accumuler davantage de remises. En outre, les remises en argent sont déposées chaque mois sur vos relevés de carte de crédit ou dans votre compte d’épargne Tangerine, de sorte que vous n’ayez pas à attendre une année complète avant de tirer profit de votre épargne.

Avantages supplémentaires :

La Banque Tangerine a toujours été une solution de banque en ligne sans prétention; il n’est donc pas surprenant que leur carte de crédit n’offre pas d’avantages superflus.


Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2,5 % de remise en argent pendant les 3 premiers mois sur les achats admissibles en poste d’essence, en épicerie et au restaurant (remise maximale de 150 $)
  • Obtenez 1,25 % de remise en argent sur tous les autres achats une fois le taux de bienvenue terminé

La carte RemiseSimple d’American Express est une bonne option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une carte de crédit avec remises en argent sans avoir à payer de frais annuels. Avec cette carte de crédit, vous obtenez 1,25 % de remise en argent sur tous vos achats, sans aucune limite quant au montant de la remise en argent que vous pouvez accumuler. Les cartes de crédit supplémentaires sont gratuites et le taux d’intérêt sur les achats est de 19,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

Vous obtenez 2,5 % de remise en argent les trois premiers mois, sur tous vos achats jusqu’à concurrence de 150 $. Cette carte de crédit offre également une option intéressante de transfert de solde : un taux de 1,99 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois. La carte RemiseSimple d’American Express est un bon choix comme première carte de crédit pour ceux qui veulent des remises en argent sans frais annuels.

Avantages supplémentaires :

Bien que cette carte de crédit ne comporte aucun frais annuel, elle vous donne accès à une couverture d’assurance comprenant l’assurance accident de voyage, la protection zéro responsabilité, la garantie prolongée et l’assurance-achat. Vous bénéficiez également du programme American Express Invite qui permet d’accéder à des offres de prévente et de billets réservés, d’accès aux salons privés, et des offres exclusives pour pièces de théâtre et spectacles.


Carte MasterCard BMO Remises

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 5 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à concurrence de 100 $)
  • Une fois l’offre de bienvenue terminée, obtenez 1 % de remise en argent sur tous vos achats
  • Jusqu’à 25% de remise en argent sur les locations chez National Car Rental et Alamo Rent A Car participantes

La carte Mastercard BMO Remises est une carte sans frais annuels qui offre 1 % de remise en argent sur tous les achats, sans aucune restriction ou limite. Votre revenu annuel personnel doit être d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Le taux d’intérêt sur les achats est de 19,99 %.

Pourquoi on aime cette carte :

La carte Mastercard BMO Remises n’offre pas le meilleur potentiel de gains, mais leur offre spéciale de bienvenue de 5 % de remise en argent sur tous les achats des trois premiers mois en vaut la peine. Examinez donc attentivement vos prochaines dépenses avant de l’écarter.

Avantages supplémentaires :

Vous obtenez jusqu’à 25 % de rabais en réservant une voiture de location avec votre carte Mastercard BMO Remises dans les centres de location de National Location d’autos et d’Alamo Rent A Car. Vous bénéficiez également d’une garantie prolongée et d’une assurance achats.


Mention honorable

ECHO Remises MasterCard

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  • Frais annuels de 30 $
  • Obtenez 1,5% de remise en argent sur l’essence, l’épicerie et certains achats en ligne (jusqu’à 25 000 $ par année)
  • 1% de remise en argent illimitée sur tout le reste
  • Demandez pour votre argent dès que vous accumulez 25 $

Cette carte de crédit moins connue, proposée par la Banque Nationale, fait partie de nos choix en raison de ses frais annuels moindres (30 $), de l’exemption de revenu minimum (0 $) et de son taux intéressant de remise en argent de 1,5 % sur les achats effectués en ligne, dans les épiceries et les postes d’essence. Vous obtenez également 1 % de remise en argent sur tout le reste.

Pourquoi on aime cette carte :

La carte ECHO Remises Mastercard vous permet d’appliquer votre remise en argent non pas annuellement ni trimestriellement, mais dès que vous accumulez votre première récompense de 25 $.

Avantages supplémentaires :

Cette carte de crédit offre divers avantages supplémentaires, notamment une assurance achats contre le vol et les dommages pendant les 90 premiers jours suivant l’achat, une protection responsabilité zéro pour les transactions frauduleuses et une garantie prolongée.


La meilleure carte de crédit avec remise en argent au Canada – Notre choix

La meilleure carte de crédit avec remise en argent selon nous est la carte Visa Infinite Momentum Scotia. Si votre revenu atteint le seuil minimum et que les frais annuels de 99 $ vous conviennent, cette carte de crédit offre le programme de remise en argent le plus avantageux, en particulier si vous êtes admissible à l’offre de bienvenue.

Si vous ne souhaitez pas payer de frais annuels, la carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures alternatives. Grâce aux possibilités de personnalisation, cette carte convient à tout type de consommateur et le faible revenu minimum requis la rend accessible à la plupart des Québécois.