Meilleures Cartes de Crédit de Remise en Argent au Canada pour 2018

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch mars 6, 2018 / 2 Comments

La nouvelle année amène une nouvelle opportunité pour être financièrement productif. Ce janvier, vous devriez évaluer votre situation financière et jeter un coup d’œil aux produits que vous utiliserez pour l’année suivante: Avez-vous le taux hypothécaire le plus bas possible? Votre compte d’épargne a-t-il le taux d’intérêt le plus élevé? Qu’en est-il des cartes de crédit – tirent-elles le maximum de vos dépenses régulières?

Une carte de crédit à remise en argent est un excellent moyen de gagner des retours sur vos achats quotidiens. Les meilleures cartes de crédit remboursent un petit pourcentage de chaque achat effectué sur la carte, soit en crédit sur votre compte, soit en espèces sur votre compte bancaire.

Chaque carte offre différents pourcentages de remise pour des catégories de dépenses particulières, de sorte que la meilleure carte pour vous dépend de votre profil de dépenses individuel. Heureusement, vous pouvez comparer plusieurs cartes côte-à-côte avec la Calculatrice de carte de crédit Récompenses de Ratehub.ca.

Les meilleures cartes de crédit de remise en argent au Canada


Cartes de remise en argent avec frais annuels

Visa Infinite Momentum Scotia

Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels: 99 $ (renoncé pour la première année)
  • Obtenez 4% de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% sur les achats en pharmacie et les paiements de factures récurrents et 1% sur tous les autres achats

La Visa Infinite Momentum Scotia est la meilleure carte de paiement pour ceux qui dépensent beaucoup sur l’essence, l’épicerie, les factures récurrentes et les achats en pharmacie – pensez couples, familles et grands ménages. Vous gagnerez 4% de remise en argent sur le gaz et l’épicerie, 2% sur les achats de pharmacie et les paiements de factures récurrentes, et 1% sur tout le reste.

La remise en argent est remboursée annuellement et peut être appliquée à votre relevé de carte de crédit ou déposée dans un compte-chèques ou un compte d’épargne admissible à la Banque Scotia.

Carte sélecte RemiseSimple d’American Express

Carte sélecte RemiseSimple d’American Express

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  • Frais annuels: 99 $
  • Obtenez 10% de remise en argent sur les achats admissibles de gaz, d’épicerie et de restaurant durant les six premiers mois (jusqu’à 300 $ de remise en argent)
  • Obtenez 2% de remise en argent sur tous les achats après cela, sans aucune limite sur combien vous pouvez gagner
  • Taux d’intérêt de 1,99% sur les transferts de solde effectués au cours des six premiers mois

La carte sélecte RemiseSimple d’American Express offre présentement la meilleure offre de bienvenue sur le marché: une remise en argent de 10% sur tous les achats de gaz, d’épicerie et de restaurant admissibles au Canada durant les six premiers mois après l’adhésion (jusqu’à 300 $ en espèces). Après la fin du tarif d’accueil, vous recevrez 2% de remise en argent sur tout achat, sans limite de montant à ce tarif. La carte a des frais annuels de 99 $.

Avec aucun rendement basé sur des échelons par catégorie de dépenses, la carte sélecte RemiseSimple offre le meilleur rendement global concurrentiel. Si vous cherchez à rembourser votre dette existante, il offre également un faible taux d’intérêt de lancement de 1,99% sur tous les soldes de cartes de crédit transférés à la carte dans les six premiers mois, sans frais de transfert de solde facturés sur la transaction. Même s’il ne s’agit pas d’une carte de crédit de voyage, il s’agit d’une couverture d’assurance complète, y compris les soins médicaux d’urgence et d’accident, le retard de vol, la perte de bagages, la collision de location de voiture.

Récompenses MBNA World Elite

Récompenses MBNA World Elite

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  • Frais annuels: 89 $
  • Obtenez 2 points MBNA par 1 $ dépensé (2% de remise en argent)
  • 10 000 points bonus avec le premier achat admissible (valeur: 100 $)

La carte Récompenses MBNA World Elite est un bon choix si vous recherchez une carte de crédit avec des frais annuels moins élevés. À 89 $ par année, cette carte de crédit est plus abordable, mais le revenu personnel minimum requis est de 80 000 $ ou 150 000 $ pour un ménage.

Avec la Récompenses MBNA World Elite, vous ne gagnerez pas d’argent directement. Au lieu de cela, vous gagnerez des points à un taux de deux points pour chaque dollar dépensé. Il n’y a aucune limite sur combien de points vous pouvez gagner, et les points n’ont aucune date d’expiration. Chaque point a une valeur approximative de 0,01 $ par point. Lorsque vous effectuez votre premier achat, vous gagnerez un bonus de 10 000 points.

La carte de crédit Récompenses MBNA World Elite comprend également les avantages standard du programme World Elite, y compris la protection des prix, un service de conciergerie et des offres globales.

Enfin, cette carte de crédit ne lésine pas sur l’assurance, couvrant l’assurance accident de voyage, l’assurance interruption de voyage, l’assurance bagages perdue, l’assurance location de voiture / collision, la garantie zéro, la garantie de prix et la garantie d’achat.


Cartes de remise en argent gratuites

Carte RemiseSimple d’American Express

Carte RemiseSimple d’American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 5% de remise en argent sur les achats admissibles dans les stations-service, les épiceries et les restaurants pendant les six premiers mois (jusqu’à 250 $ de remise en argent)
  • Obtenez 1,25% de rabais sur tous les autres achats une fois que le taux de bienvenue finira.

La carte RemiseSimple d’American Express est une carte de crédit sans frais qui donne aux utilisateurs un retour de 1,25% sur tous les achats sans aucune limite. En plus de ce taux de remise en argent régulier, les nouveaux utilisateurs gagneront également 5% sur le gaz, l’épicerie et les restaurants pendant les six premiers mois de possession de la carte (jusqu’à un maximum de 250 $).

Cette carte de crédit a un taux d’intérêt de 19,99% sur les achats réguliers et de 22,99% sur les transferts de solde et les avances de fonds. Pour les nouveaux titulaires de cartes de crédit, la carte RemiseSimple d’American Express offre un taux de lancement spécial pour les nouveaux utilisateurs qui souhaitent transférer un solde – 1,99% pour les six premiers mois. L’option de transfert de solde est disponible uniquement lorsque vous vous inscrivez, et il n’y a aucun de frais pour ce taux réduit.

Bien que cette carte de crédit offre moins d’assurance que les cartes comparables exigeant des frais, vous êtes toujours couvert contre les accidents de voyage, les locations de voiture, les dommages et la couverture de vos achats, incluant la responsabilité zéro, la garantie prolongée et l’assurance d’achat.

Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2% de réduction sur les achats dans trois catégories de votre choix et 0,5% sur tout le reste
  • Aucune limite sur la remise en argent que vous pouvez gagner

Nouvelle venue dans le domaine du remboursement par carte de crédit, la carte de crédit prépayée Tangerine s’est révélée être une carte de crédit sans frais populaire, principalement en raison de sa flexibilité. Avec cette carte de crédit, vous gagnez 2% de réduction sur deux ou trois catégories de votre choix. Les catégories possibles sont les épiceries, les restaurants, le gaz, la pharmacie, les hôtels, les rénovations, les factures, le stationnement et les transports en commun.

Cette carte de crédit est gratuite, sans exigence de revenu minimum et sans frais pour les détenteurs de cartes supplémentaires, ce qui la rend accessible à la plupart des Canadiens. Les achats effectués sur cette carte de crédit sont soumis à un taux d’intérêt de 19,95%, tout comme les avances de fonds. Il n’y a pas d’option de transfert de solde sur cette carte de crédit.

L’inconvénient du style sans fioritures de la carte de crédit Remise Tangerine est qu’il n’y a pas d’avantages d’assurance associés à cette carte de crédit.

Carte MasterCard BMO Remises

Carte MasterCard BMO Remises

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 4% de rabais sur tous vos achats pour les 4 premiers mois (jusqu’à 125 $ de remise en argent)
  • Après la fin de l’offre de bienvenue, gagnez 1% de réduction sur tous les achats
  • Jusqu’à 25% de remise en argent sur les locations chez National Car Rental et Alamo Rent A Car participantes

La troisième sur notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais est la carte MasterCard BMO Remises. Comme nous l’avons mentionné, cette carte de crédit n’a pas de frais annuels et nécessite seulement un revenu annuel de 15 000 $ par année pour être admissible. Avec cette carte de crédit, vous recevrez une remise en argent de 1% sur tous les achats, sauf durant les quatre premiers mois, lorsque vous recevrez une remise de 4% jusqu’à un maximum de 125 $. Cette carte de crédit facture le taux d’intérêt standard de 19,99% sur achats et 22,99% sur les avances de fonds et les frais de transfert de solde.

La MasterCard BMO Remises offre une variété d’avantages non disponibles parmi plusieurs autres cartes de crédit, incluant un rabais de 25% sur les locations de voiture dans les succursales National Car Rental et Alamo Rent a Car avec aucuns frais pour les titulaires de carte additionnelles. Vos achats sont également protégés par une extension de garantie, une assurance responsabilité zéro et une assurance achats.

ECHO Remises MasterCard

ECHO Remises MasterCard

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  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 1,5% de remise en argent sur l’essence, l’épicerie et certains achats en ligne (jusqu’à 25 000 $ par année)
  • 1% de remise en argent illimitée sur tout le reste
  • Demandez pour votre argent dès que vous accumulez 25 $

Offerte par la Banque Nationale, la carte ECHO Remises MasterCard est une carte de crédit sans frais pour les acheteurs en ligne. Avec cette carte de crédit, vous bénéficiez d’une réduction de 1,5% sur le gaz, l’épicerie et la plupart des achats en ligne, et d’un additionnel 1% sur tous les autres achats. Il n’y a aucune limite sur combien d’argent vous faites, et vous pouvez appliquer pour recevoir votre argent dès que vous accumulez 25 $.

Il n’y a aucune exigence de revenu pour la carte ECHO Remises MasterCard, et vous pouvez vous attendre à payer 19,99% sur tout achat en cours non-payé avant la période de grâce standard de 21 jours. Avec la carte ECHO Remises MasterCard, vous bénéficiez également d’une protection des achats de 90 jours à compter de la date d’achat et d’une garantie prolongée jusqu’à une année supplémentaire – le complément parfait pour vos habitudes d’achats en ligne.

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  • Geneviève Blanchet-Émond

    Bonjour,
    Est-ce mauvais pour la cote de crédit d’avoir 2 cartes de crédit, mais d’en utiliser seulement une?

    • Ratehub

      Salut Geneviève,

      Non, généralement cette situation n’aura pas de mauvais impacts sur votre cote de crédit. De plus, il est généralement conseillé de garder la carte de crédit la plus vieille ouverte pour ne pas perdre votre historique de crédit associé à cette carte.