Meilleures Cartes de Crédit à Faible Taux d’intérêt au Canada en 2019

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch mai 16, 2019 / No Comments

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont une solution idéale pour les personnes qui ont des difficultés à rembourser chaque mois le solde de leur carte de crédit. Les taux des cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont inférieurs à ceux des cartes de crédit classiques (par exemple, 12,99 % au lieu de 19,99 %), ce qui permet de réduire les intérêts accumulés si vous ne parvenez pas à rembourser votre solde tous les mois.

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont également utiles comme carte de crédit de rechange, ou carte de crédit « d’urgence ». Si, par exemple, vous deviez réserver un vol d’urgence avec votre carte de crédit à faible taux d’intérêt, vous n’auriez pas à payer des centaines de dollars en frais d’intérêt dans le cas où vous vous ne rembourseriez pas votre achat durant la période de grâce de 21 jours.

Nous avons dressé la liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt en 2019. Bon nombre des cartes figurant sur cette liste étaient déjà présentes dans notre liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt en 2018. Elles figurent à nouveau dans notre liste car les offres qu’elles proposent sont toujours aussi concurrentielles. Voici un tableau comparatif avec une brève description de chaque carte de crédit.

Meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada en 2019

Carte de crédit Taux d’intérêt (TIA) Frais annuels
Carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA 10,99 % 39 $
Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA 14,99 % 0 $
Carte Mastercard BMO à taux préférentiel 12,99 % 20 $
Carte Visa minima Scotia 12,99 % 29 $


Carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA

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  • Frais annuels: 39 $
  • Taux d’intérêt faible de 10,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 1,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets

La Carte MastercardMD La Vraie LigneMD Or MBNA est l’une des rares cartes de crédit au Canada offrant un taux d’intérêt fixe dans le bas de fourchette à deux chiffres, soit 10,99 % sur les achats et les transferts de solde, avec un taux sur les avances de fonds plus conventionnel à 24,99 %. En plus d’un taux très bas, cette carte propose également un taux promotionnel de transfert de solde de 1,99 % pendant les six premiers mois pour les nouveaux demandeurs admissibles (des frais supplémentaires de 3 % du montant du transfert ou un minimum de 7,50 $ s’appliquent). C’est un attrait séduisant pour les titulaires désireux de consolider et des gérer facilement leurs dettes impayées avec une seule carte. Les frais annuels sont de 39 $ et aucun seuil minimal de revenu n’est exigé pour être admissible à cette carte de crédit.

Pourquoi on aime cette carte :

La Carte MastercardMD La Vraie LigneMD Or MBNA est la carte de crédit à taux faible par excellence : son taux fixe est l’un des plus bas au Canada (10,99 % sur les achats et les transferts de solde) et l’on peut profiter d’un intéressant taux promotionnel sur le transfert de solde (1,99 % pendant les six premiers mois). La cerise sur le gâteau : vous pouvez profiter de l’offre promotionnelle de transfert de solde jusqu’à 90 jours après l’ouverture du compte plutôt qu’immédiatement, contrairement à de nombreuses cartes de crédit.

Avantages supplémentaires :

Cette carte de crédit offre la protection antifraude jour et nuit, l’accès 24 h sur 24 au service à la clientèle et une gamme d’assurances si vous réservez votre voyage et réglez vos achats avec cette carte de crédit.


Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt d’achat de 14,99%
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 2,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets

Dans le diagramme de Venn des caractéristiques les plus recherchées par ceux qui désirent réduire leurs dettes de carte de crédit, la Carte MastercardMD La Vraie LigneMD MBNA possède plusieurs atouts. Elle ne comporte aucuns frais annuels, offre un taux d’intérêt sur les achats sous la moyenne à 14,99 % en plus de proposer un taux concurrentiel de 2,99 % pour les six premiers mois sur les transferts de solde (plus des frais de 3 % du montant transféré avec un minimum de 7,50 $) pour les titulaires de carte admissibles.

Pourquoi on aime cette carte :

D’abord et avant tout : pour son taux fixe de 14,99 % sur les achats, considérablement plus bas que le taux de 19,99 %, la norme pour la plupart des cartes, surtout quand on sait qu’il n’y a aucuns frais annuels. Cela contraste avec la plupart des cartes de crédit à taux faible qui comportent habituellement au moins des frais annuels.

Cette carte cous offre de la flexibilité, car vous pouvez profiter du taux d’intérêt sur le transfert de solde jusqu’à 90 jours après l’ouverture du compte. Grâce à ce temps supplémentaire, vous disposez d’une marge de manœuvre considérable pour planifier votre stratégie de remboursement de dette. De plus, comme la carte est émise par MasterCard, cela signifie qu’elle est acceptée dans la plupart des commerces.

Avantages supplémentaires :

La Carte MastercardMD La Vraie LigneMD MBNA n’offre pas des tonnes d’avantages comme plusieurs autres cartes de crédit à frais, mais elle vous fait bénéficier de la protection antifraude, de l’accès 24 h sur 24 au service à la clientèle et de l’accès à plus d’un million de guichets automatiques à travers le monde.


Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

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  • Frais annuel de $20
  • Taux d’intérêt aussi bas que 12.9 %
  • Protection gratuite contre vols et fraudes et la garantie prolongée

La carte Mastercard BMO à taux préférentiel comporte des frais annuels de 20 $, et un taux d’intérêt de 11,90 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte de crédit est de 15 000 $. L’offre de bienvenue de la carte Mastercard BMO à taux préférentiel propose un taux d’intérêt de 3,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois (auquel s’ajoute 1 % de frais de transfert).

Pourquoi on aime cette carte :

Bien que le taux d’intérêt sur les achats courants soit supérieur à celui des autres cartes de cette liste, la carte Mastercard BMO à taux préférentiel offre l’avantage de simplifier votre expérience bancaire si vous êtes déjà client chez BMO. La période promotionnelle de transfert de solde est également plus longue que celle offerte par les autres cartes de crédit (9 mois au lieu de 6), ce qui vous laisse plus de temps pour rembourser votre dette.

Avantages supplémentaires :

Lorsque vous effectuez des achats avec la carte Mastercard BMO à taux préférentiel, vous bénéficiez d’une assurance achats et d’une garantie prolongée gratuite qui double la garantie du fabricant jusqu’à un an. Vous avez également droit à la protection Responsabilité zéro, qui vous protège contre les achats non autorisés effectués avec la carte de crédit.


Carte Visa minima Scotia

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  • Frais Annuels de $29
  • 0.99% de taux d’intérêt sur les transfert de balance pour les six premiers mois
  • Taux d’intérêt de 12.99%
  • 25% de rabais sur les locations de voiture Avis

Si vous êtes déjà client de la Banque Scotia et que vous recherchez une carte de crédit à faible taux d’intérêt proposant une offre pratique et concurrentielle, la carte Visa minima Scotia est le choix idéal. Bien que cette carte de crédit comporte certaines restrictions, tel qu’un revenu annuel minimum de 12 000 $ et des frais annuels de 29 $, elle a également beaucoup à offrir.

La carte Visa minima Scotia offre un taux d’intérêt fixe de 12,99 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Si vous avez un solde à transférer lors de votre demande de carte de crédit, vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt de 0,99 % pendant 6 mois.

Pourquoi on aime cette carte :

Le taux d’intérêt est le même que ce soit pour les achats, les avances de fonds ou les transferts de solde, ce qui est un atout majeur de cette carte de crédit. Vous n’avez pas à vous demander si une avance de fonds coûte plus cher qu’un achat ou un transfert de solde : le taux est le même pour tous ces services.

Avantages supplémentaires :

Le carte Visa minima Scotia offre le même haut niveau de service à la clientèle et de protection anti-fraude que l’on peut s’attendre de la Banque Scotia. Elle offre aussi un avantage supplémentaire : jusqu’à 25 % de rabais sur les locations de voiture AVIS Rent A Car; un réel atout si vous voyagez souvent.

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