Meilleures Cartes de Crédit à Faible Taux d’intérêt au Canada en 2019

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch janvier 31, 2019 / No Comments

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont une solution idéale pour les personnes qui ont des difficultés à rembourser chaque mois le solde de leur carte de crédit. Les taux des cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont inférieurs à ceux des cartes de crédit classiques (par exemple, 12,99 % au lieu de 19,99 %), ce qui permet de réduire les intérêts accumulés si vous ne parvenez pas à rembourser votre solde tous les mois.

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont également utiles comme carte de crédit de rechange, ou carte de crédit « d’urgence ». Si, par exemple, vous deviez réserver un vol d’urgence avec votre carte de crédit à faible taux d’intérêt, vous n’auriez pas à payer des centaines de dollars en frais d’intérêt dans le cas où vous vous ne rembourseriez pas votre achat durant la période de grâce de 21 jours.

Nous avons dressé la liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt en 2019. Bon nombre des cartes figurant sur cette liste étaient déjà présentes dans notre liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt en 2018. Elles figurent à nouveau dans notre liste car les offres qu’elles proposent sont toujours aussi concurrentielles. Voici un tableau comparatif avec une brève description de chaque carte de crédit.

Meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada en 2019

Carte de crédit Taux d’intérêt (TIA) Frais annuels
Carte de crédit Essentielle American Express 8,99 % 0 $
Carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA 8,99 % 39 $
Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA 12,99 % 0 $
Carte Mastercard BMO à taux préférentiel 12,99 % 20 $
Carte Visa minima Scotia 12,99 % 29 $


Carte de crédit Essentielle American Express

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt faible de 8,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Pour les nouveaux arrivants: spéciale de 1,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois (disponible au moment de la demande en ligne)
  • Accès au programme American Express Invites

La carte de crédit Essentielle American Express ne comporte aucun frais annuel et propose un taux d’intérêt fixe de 8,99 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Le revenu annuel minimum requis pour bénéficier de cette carte est de 15 000 $. Si vous avez des soldes impayés sur d’autres cartes de crédit, vous pouvez les transférer sur cette carte et bénéficier d’un taux d’intérêt promotionnel de 1,99 % pendant les 6 premiers mois. Cette offre est accessible aux nouveaux titulaires de carte seulement.

Pourquoi on aime cette carte :

La carte Essentielle American Express offre le taux d’intérêt fixe le plus bas au Canada : 8,99 % sur les achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Elle n’est assujettie à aucun frais annuel, ce qui signifie qu’il est tout à votre avantage de demander cette carte de crédit et de la conserver dans votre portefeuille en cas d’achats urgents.

Avantages supplémentaires :

En tant que titulaire de cette carte, vous bénéficiez du programme American Express Invites, permettant d’accéder à des offres exclusives de magasinage, des événements spéciaux, et la possibilité d’éviter les files d’attente de certains concerts et spectacles.


Carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA

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  • Frais annuels: 39 $
  • Taux d’intérêt faible de 8,99% sur les achats et les avances de fonds
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 0% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets

La carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA est la seule autre carte de crédit de cette liste à proposer un taux d’intérêt de 8,99 % sur les achats et les transferts de solde (les avances de fonds sont à un taux standard de 24,99 %). Cette carte comporte des frais annuels de 39 $, mais elle ne requiert aucun revenu annuel minimum. Si vous avez des dettes existantes, il vous est possible de les transférer sur la carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA à un taux d’intérêt de 0 % (plus 1 % de frais de transfert, ou 7,50 $ au minimum) pendant les 6 premiers mois.

Pourquoi on aime cette carte :

En plus de proposer un faible taux d’intérêt sur les achats courants, cette carte de crédit offre une option de transfert de solde à un taux d’intérêt très bas qui est effectif pendant 6 mois. Contrairement à certaines cartes de crédit, vous pouvez profiter du taux promotionnel de transfert de solde jusqu’à 90 jours après l’ouverture de votre compte.

Avantages supplémentaires :

Cette carte de crédit offre une protection anti-fraude et un service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24, ainsi que diverses options d’assurance si vous réservez un voyage ou effectuez des achats avec cette carte.


Carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA

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  • Aucuns frais annuels
  • Taux d’intérêt annuel promotionnel de 0% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets
  • Taux d’intérêt d’achat de 12,99%

La carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA ne comporte aucun frais annuel et son taux d’intérêt est nettement inférieur à celui de la plupart des autres cartes de crédit (12,99 % contre 19,99 %). Le faible taux d’intérêt de cette carte, ainsi que l’option de transfert de solde à un taux de 0 % pendant 6 mois (plus 1 % de frais de transfert, ou 7,50 $ au minimum), font de cette carte de crédit un ajout précieux à votre arsenal bancaire. Aucun revenu annuel minimum n’est requis pour cette carte de crédit.

Pourquoi on aime cette carte :

Si vous aimeriez effectuer un transfert de solde, la plupart des cartes de crédit requièrent que vous le fassiez lors de votre demande de carte. La carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA, quant à elle, vous donne la latitude de faire une demande de transfert dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Ce délai supplémentaire vous donne une marge de manœuvre confortable pour planifier la stratégie de remboursement de votre dette.

Avantages supplémentaires :

Bien que la carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA propose moins d’avantages exclusifs que d’autres cartes de crédit payantes, elle offre tout de même une protection anti-fraude, un service à la clientèle disponible tous les jours 24 heures sur 24, et l’accès à plus d’un million de guichets automatiques dans le monde.


Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

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  • Frais annuel de $20
  • Taux d’intérêt aussi bas que 12.9 %
  • Protection gratuite contre vols et fraudes et la garantie prolongée

La carte Mastercard BMO à taux préférentiel comporte des frais annuels de 20 $, et un taux d’intérêt de 11,90 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte de crédit est de 15 000 $. L’offre de bienvenue de la carte Mastercard BMO à taux préférentiel propose un taux d’intérêt de 3,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois (auquel s’ajoute 1 % de frais de transfert).

Pourquoi on aime cette carte :

Bien que le taux d’intérêt sur les achats courants soit supérieur à celui des autres cartes de cette liste, la carte Mastercard BMO à taux préférentiel offre l’avantage de simplifier votre expérience bancaire si vous êtes déjà client chez BMO. La période promotionnelle de transfert de solde est également plus longue que celle offerte par les autres cartes de crédit (9 mois au lieu de 6), ce qui vous laisse plus de temps pour rembourser votre dette.

Avantages supplémentaires :

Lorsque vous effectuez des achats avec la carte Mastercard BMO à taux préférentiel, vous bénéficiez d’une assurance achats et d’une garantie prolongée gratuite qui double la garantie du fabricant jusqu’à un an. Vous avez également droit à la protection Responsabilité zéro, qui vous protège contre les achats non autorisés effectués avec la carte de crédit.


Carte Visa minima Scotia

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  • Frais Annuels de $29
  • 0.99% de taux d’intérêt sur les transfert de balance pour les six premiers mois
  • Taux d’intérêt de 12.99%
  • 25% de rabais sur les locations de voiture Avis

Si vous êtes déjà client de la Banque Scotia et que vous recherchez une carte de crédit à faible taux d’intérêt proposant une offre pratique et concurrentielle, la carte Visa minima Scotia est le choix idéal. Bien que cette carte de crédit comporte certaines restrictions, tel qu’un revenu annuel minimum de 12 000 $ et des frais annuels de 29 $, elle a également beaucoup à offrir.

La carte Visa minima Scotia offre un taux d’intérêt fixe de 12,99 % sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Si vous avez un solde à transférer lors de votre demande de carte de crédit, vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt de 0,99 % pendant 6 mois.

Pourquoi on aime cette carte :

Le taux d’intérêt est le même que ce soit pour les achats, les avances de fonds ou les transferts de solde, ce qui est un atout majeur de cette carte de crédit. Vous n’avez pas à vous demander si une avance de fonds coûte plus cher qu’un achat ou un transfert de solde : le taux est le même pour tous ces services.

Avantages supplémentaires :

Le carte Visa minima Scotia offre le même haut niveau de service à la clientèle et de protection anti-fraude que l’on peut s’attendre de la Banque Scotia. Elle offre aussi un avantage supplémentaire : jusqu’à 25 % de rabais sur les locations de voiture AVIS Rent A Car; un réel atout si vous voyagez souvent.