Ontario calculatrice hypothécaire

Votre région La première étape est de choisir votre ville. Ensuite vous pourrez trouver les meilleurs taux hypothécaires.

Notre calculatrice hypothécaire calcul le montant des versements à partir des taux hypothécaire de Ontario. Également, elle inclus la taxe de bienvenue, les impôts fonciers et l'assurance prêt (SCHL)

Prix demandé

Allez-y
 1er étape
Compléter avec la valeur de la propriété qui vous intérèsse, et Allez-y.
Acompte Acompte Au Canada, l'acompte minimum doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Pour tous acomptes représentant moins de 20% de la valeur de la propriété, le propriétaire est obligatoirement tenu de se porter acquéreur d'une assurance, généralement appelée l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
Soustraire
Assurance prêt hypothécaire Assurance prêt hypothécaire L'assurance prêt hypothécaire, généralement offerte par la SCHL, protège le prêteur dans le cas où le propriétaire responsable de l'hypothèque n'est plus en mesure d'effectuer ses versement hypothécaires. Cette assurance prêt est obligatoire pour toutes les hypothèques où un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété à été verser. L'assurance prêt représente un pourcentage du montant de l'hypothèque. Additionner
Montant du prêt hypothécaire Égalant $- $- $- $-
Période d'amortissement Période d'amortissement Le nombre d'années qui faudra au propriétaire de la résidence pour compléter tous ces versements hypothècaire. Au Canada, la période d'amortissement maximum est de 25 ans sur la majorité des hypothèques. Une période d'amortissement plus longue permet au propriétaires de réduire le montant leurs versement hypothécaires, cependant vous allez voir accroître le total des intérêts à payer durant la période du prêt hypothécaire.  
 
2ème étape
Choississez une période d'amortissement
Taux hypothécaire Taux hypothécaire Le taux d'intérêt que vous allez payer sur la balance de votre hypothèque est déterminé par le type de taux et votre fournisseur. Pour voir comment les taux varient selon le type et le fournisseur hypothécaire, cliquez sur le lien ''trouvez votre taux'' à droite.  
 
 3ème étape
Choisissez un taux hypothécaire pour calculer le paiement correspondant.
Type d'hypothèque Type d'hypothèque Le type d'hypothèque inclus la durée du contrat du prêt (un terme entre 1 et 10 ans), et le type du taux (variable ou fixe). Le terme dicte le nombre d'années auquel le taux est en vigueur, les conditions du prêt et le taux applicable par l'institution financière qui agit en tant que prêteur. Le type de taux hypothécaire peut être fixe pour la durée du terme, ou variable fluctuant avec le taux préférentiel de la Banque du Canada. L'Association Canadienne des Conseillers Hypothécaires Accrédités (ACCHA) à trouver que les hypothèque à taux fixe sont les plus populaires, et représentent 66% de tous les hypothèques.          

Montant des versements

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Obtenir
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Versements hypothécaires Le montant des versements hypothécaires est calculé selon le montant de l'hypothèque, le type de taux (fixe ou variable), le durée du terme du contrat hypothécaire, la période d'amortissement et la fréquence des versements. La règle générale dictée par la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement (SCHL) suggère que les coûts totaux de logement ne devraient pas dépasser 32% du revenu brut mensuel de votre ménage.  
Taxe de bienvenue: $-
 
4ème étape
Si nécessaire, faites la mise-à-jour de votre profil pour calculer les frais de la taxe de bienvenue
Profil
Provinciale: Provinciale Les frais reliés à la taxe de bienvenue représentent habituellement un pourcentage du prix d'achat de la propriété, et sont redevables obligatoirement lors de l'achat d'une propriété au Canada. Ces frais sont applicables dans toutes les provinces, mais les montants varient d'une province à l'autre. Additionner
 
Municipale: Municipale En plus des frais de droit de cession, certaines municipalités (la ville de Toronto par exemple) demandent une taxe additionnelle calculée à partir d'un pourcentage de la valeur d'achat de la propriété. Additionner
 
Rabais: Rabais Si vous acheter votre première maison en Colombie-Britannique ou en Ontario, vous qualifiez pour un rabais sur les frais de droit de cession. Soustraire
 
Explorez le menu déroulant pour mieux comprendre votre choix d'hypothèque

Acompte requis
Combien d'argent comptant aurais-je besoin une fois ma maison vendue?

Lorsque viens le temps d’acheter une propriété, votre budget doit pouvoir supporter une multitude de frais en plus de votre acompte. Le montant de ces coûts varient à cause de nombreux facteurs tel le type de résidence (un condo ou une maison, par exemple) et l’emplacement géographique de la propriété.

Cet outil vous permettra d’estimer ces coûts, pour que vous puissez ajuster votre budget en conséquence.

Dépenses, espèces nécessaires

  • Acompte $-
  • TPS sur l'assurance prêt hypothécaire $-
  • Taxe de bienvenue $-
  • Frais juridiques $-
  • Titre d'assurance $-
  • Frais attachés au certificat de préclusion $-
  • Montant en argent comptant requis $-

Autres considérations financières

  • Frais d'inspection immobilière 300 $ - 500 $
  • Frais d'évaluation 300 $

Frais mensuels
Est-ce que mes prêts et dépenses mensuelles entrent dans mon budget?

Coûts

  • Versements hypothécaires $-
  • Impôt foncier
  • Versements mensuels des dettes
  • Factures d'électricité, chauffage, etc.
  • Frais de condo
  • Assurance habitation
  • Téléphone
  • Cable
  • Internet
  • Total $-

Risques - taux d'intérêts
Quel serait l'impact d'un plus haut taux sur mes versements?

Lorsque vous déterminez le coût de votre future maison en fonction de votre budget, il est important d’évaluer vos options sur une vision à long terme. Le taux hypothécaire sur lequel vos versements sont calculés aujourd’hui peut bien changer, soit être plus grand ou plus bas quand viendra le temps de négocier un renouvellement hypothécaire.

Les calculs suivant vous montreront le montant de la dette qui restera à payer à la fin du terme.

Montant de la dette hypothécaire

  • Montant de l'hypothèque, en date d'aujourd'hui $-
  • Moins: montant du capital payé au cours des années du prêt $-
  • Montant qui reste encore à payer à la fin des années du terme hypothécaire: $-

Avec ce montant à payer, nous calculons ensuite les montants des versement correspondant aux différents scénarios de taux hypothécaires:

Taux d’intérêts sur achats Versement
Scénario choisit
Sélectionnez un scénario $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (2000 - 2010) 3,89 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1990 - 2000) 7,23 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1980 - 1990) 11,92 % $-

Cet diagramme vous permet de visualiser de manière approximative la variation des taux hypothécaires fixe sur 5 ans au cours des dernières 35 années.

Taux Hypothecaires 5-ans Fixe

Plan de remboursement
Comment seront mes versements au fil des ans?

Année Total payé Capital payé Intérêts payés Balance

Trouvez un taux

Institution financière Taux Sélectionnez
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Taux personnalisé Sélectionnez

Calculatrice hypothécaire de l’Ontario

Lorsque vous calculez le montant de votre hypothèque et vos versements mensuels, vous devez prendre en compte une variété de régulations, taxes et frais. Certaines de ces variables sont les mêmes à travers le Canada, alors que d’autres peuvent varier dépendamment de la province dans laquelle vous acheter la maison ou vous habitez.


Régulations, taxes et frais à travers le Canada

La majorité des régulations sur les hypothèques est décidé par le ministre des finances, Jim Flaherty, incluant les lois sur la mise de fonds minimale, la période maximale d’amortissement, et l’assurance hypothécaire par défaut ou l’assurance SCHL. Des régulations spécifiques sont incluses dans la calculatrice hypothécaire de l’Ontario et sont listés ici-bas:

  • Le mise de fonds minimale au Canada est de 5% pour les maisons d’une valeur inférieure à 1 000 000$ ou 20% pour des maisons plus chères
  • La période maximale d’amortissement de 25 ans pour des hypothèques ayant moins une mise de fonds inférieure à 20% ou 35 ans pour des hypothèques avec une mise de fonds supérieure à 20%
  • L’assurance obligatoire par default ou l’assurance du SCHL doit être acquis pour des maisons avec une mise de fonds entre 5% et 20%. Pour plus d’information visiter la page Ratehub.ca sur l’assurance du SCHL


Régulations, taxes et frais spécifiques à l’Ontario

La plupart des taxes et frais sont fixes au niveau provincial et même municipal. En Ontario, les acheteurs sont responsables de l’obtention des taux hypothécaires, du paiement de la PST et de l’assurance SCHL, ainsi que de toutes les taxes de bienvenue. Pour ceux qui achètent à Toronto, des taxes de bienvenue municipaux additionnels seront appliquées.


Taux hypothécaires en Ontario

Les courtiers hypothécaires et certains prêteurs peuvent chargés des taux hypothécaires différents dépendamment de la province. Ratehub.ca à une page exhaustive des meilleurs taux hypothécaires en Ontario, qui peuvent être aussi recherchés en utilisant la calculatrice de paiement en Ontario ici haut.


PST sur l’assurance hypothécaire par défaut ou l’assurance SCHL applicable en Ontario

Au même titre que l’assurance SCHL est ajoutée sur la balance de votre hypothèque et payée en même temps que vos versements mensuels tout au long de votre période d’amortissement, la PST sur l’assurance doit être payée en espèces au moment de la clôture de l’achat de votre propriété. La calculatrice hypothécaire de Ratehub.ca Ontario calcul automatiquement cette taxe et l’affiche dans son menu “ Montant nécessaire: quel montant de plus aurai-je besoin lors de la clôture de l’achat de ma maison”.


Taxes de bienvenue en Ontario

La taxe de bienvenue en Ontario est calculée comme un pourcentage de la valeur de la propriété en utilisant le prix d’achat comme un estimé. La taxe de bienvenue est minimale avec des taux variants entre 0,5 et 2 pour cent de la valeur de la propriété dépendamment du prix d’achat. Pour plus d’information sur les taux et calculs regardez la page Ratehub.ca sur la taxe de bienvenue en Ontario.


Remboursement de la taxe de bienvenue en Ontario

Le gouvernement de l’Ontario donne un remboursement maximum de 2 000$ pour les premiers acheteurs de maison pour compenser les frais inopportun de la taxe de bienvenue. En se basant sur le taux de la taxe de bienvenue en Ontario, ce remboursement couvre l’entièreté des frais de taxe de bienvenue pour des propriétés d’une valeur allant jusqu’à 227 500$. Visiter notre page sur le remboursement de la taxe de bienvenue en Ontario pour plus d’information et les conditions d’admission.