Calculez votre paiement hypothécaire
La calculatrice de paiements hypothécaires de Ratehub.ca vous donne une idée de vos paiements hypothécaires, de l'argent dont vous aurez besoin pour conclure la transaction et des frais de possession mensuels.
Questions fréquemment posées
Comment utiliser la calculatrice de paiement hypothécaire?
Pourquoi la mise de fonds change-t-elle automatiquement sur la calculatrice?
Quel est le montant du remboursement d'un prêt hypothécaire de 500 000 $ sur 30 ans ?
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement?
Les paiements hypothécaires sont-ils dus chaque mois ?
Comment calculer les mensualités d'un prêt hypothécaire?
La calculatrice prend-il en compte les abattements sur les droits de mutation ?
Les frais de clôture sont-ils inclus dans le résultat de mes paiements hypothécaires?
Pourquoi le résultat de la taxe de bienvenue change-t-il lorsque je sélectionne Toronto (Ontario) comme lieu d'achat?
VIDÉO : Annonce de mars 2026 de la Banque du Canada
Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
Ce qu’il faut retenir de la décision de la Banque du Canada du 18 mars 2026
Le 18 mars 2026, la Banque du Canada a choisi de garder son taux directeur à 2,25 % pour une troisième annonce de suite. Elle a précisé qu’elle préférait attendre avant d’apporter d’autres changements, le temps d’évaluer plus clairement les effets des tensions géopolitiques croissantes, surtout au Moyen-Orient, sur l’inflation et l’économie.
- Pour les ménages ayant un prêt hypothécaire, cette pause signifie que les taux variables ne changent pas à court terme, puisque les taux préférentiels des institutions financières demeurent inchangés. Les taux variables restent d’ailleurs assez concurrentiels, les meilleures offres tournant encore autour de 3,35 %, soit un creux qu’on n’avait pas revu depuis l’été 2022.
- À l’inverse, les taux fixes perdent un peu de terrain sur le plan de l’abordabilité. Comme ils évoluent en fonction des rendements obligataires, leur hausse récente a poussé les prêteurs à revoir leurs prix à la hausse. Les marchés ayant réduit leurs attentes de baisses de taux à venir au Canada comme aux États-Unis, les rendements ont progressé, entraînant les taux fixes avec eux. Le meilleur taux fixe assuré de cinq ans atteint maintenant 3,89 %, alors qu’il se situait à 3,79 % quelques semaines auparavant, en février.
- En regardant vers les prochains mois, la Banque du Canada continue d’adopter une posture prudente. Toutefois, un retour à des hausses de taux n’est plus complètement hors de question. Si l’inflation devait repartir, notamment en raison d’une montée des prix de l’énergie, la Banque pourrait être forcée d’intervenir plus tard cette année. Pour le moment, les emprunteurs profitent encore d’un contexte relativement stable, mais cette accalmie pourrait être temporaire.
Mise à jour du marché hypothécaire de mars 2026 (avril 2026)
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Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien est demeuré relativement inchangé en mars 2026, l'activité des ventes affichant peu d'élan malgré le coup de pouce habituel de la saison printanière. Selon l'Association canadienne de l'immeuble (ACI), les ventes résidentielles nationales ont légèrement reculé de 0,1 % par rapport à février et étaient en baisse de 2,3 % comparativement à l'année précédente. Du côté de l'offre, les nouvelles inscriptions sont demeurées limitées, en recul de 0,2 % d'un mois à l'autre, poursuivant la tendance à la faible activité des vendeurs. Cet équilibre entre une demande plus timide et une offre restreinte a maintenu des conditions de marché globalement stables. Le ratio national des ventes sur les nouvelles inscriptions (RVNI) s'est établi à 47,8 %, dans la fourchette de 45 % à 65 % qui indique généralement un marché équilibré. Les tendances des prix ont continué de s'orienter à la baisse, bien que le rythme du recul ait commencé à ralentir. L'indice des prix des propriétés MLS® a reculé de 0,4 % par rapport à février, une baisse moins prononcée que lors des mois précédents, tandis que les prix étaient en baisse de 4,7 % sur une base annuelle. Le prix moyen national des propriétés a atteint 673 084 $, marquant un modeste recul de 0,8 % par rapport à mars 2025. Entre-temps, les niveaux de stocks sont demeurés stables, à environ cinq mois d'inventaire, conformément aux normes à long terme et offrant aux acheteurs plus de flexibilité que lors des années récentes. Cependant, le total des inscriptions a atteint 167 524 propriétés, en hausse de seulement 1 % d'une année à l'autre, indiquant que l'offre n'a pas augmenté suffisamment pour modifier de façon significative la dynamique du marché.
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Mise à jour de l'IPC : Le taux d'inflation au Canada a légèrement rebondi en mars 2026, l'Indice des prix à la consommation (IPC) ayant augmenté de 2,4 % d'une année à l'autre, comparativement à 1,8 % en février. La hausse a été principalement attribuable à l'énergie, et plus particulièrement à l'essence, qui a progressé de 5,9 % sur un an et bondi de 21,2 % par rapport au mois précédent. Dans le même temps, la plupart des autres prix n'ont pas connu la même accélération. L'IPC excluant l'essence a ralenti à 2,2 %, ce qui suggère que l'inflation dans l'ensemble de l'économie demeure relativement stable. Certaines catégories ont même affiché une croissance plus lente en raison d'effets de base, les prix dans les restaurants ayant augmenté de 3,2 %, en net recul par rapport à 7,8 % en février. Les données révèlent également un écart dans les secteurs où les Canadiens ressentent les pressions. Les prix des épiceries demeurent élevés, en hausse de 4,4 % d'une année à l'autre, avec les légumes frais en progression de 7,8 %, ce qui maintient les coûts du quotidien à un niveau élevé. Par ailleurs, l'inflation liée au logement s'atténue dans l'ensemble à 1,7 % annuellement, soutenue par un ralentissement de la croissance des coûts d'intérêts hypothécaires (+0,3 %). L'IPC médian s'est maintenu à 2,3 % et l'IPC tronqué a légèrement reculé à 2,2 %, montrant que la croissance sous-jacente des prix est stable, mais ne diminue pas rapidement. Dans l'ensemble, les chiffres de mars indiquent que l'inflation est tirée vers le haut par des facteurs volatils comme l'énergie, plutôt que par une hausse généralisée des prix, ce qui donne à la Banque du Canada des raisons de demeurer prudente et de maintenir vraisemblablement ses taux inchangés pour l'instant.
Prévisions pour le marché immobilier canadien en 2026
L'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a révisé ses perspectives pour le marché immobilier canadien en 2026, dans un contexte de pressions renouvelées liées aux coûts d'emprunt et à l'incertitude économique. Les ventes résidentielles devraient afficher une croissance marginale en 2026, avec 474 972 propriétés qui devraient changer de mains, soit une hausse de 1 % par rapport à 2025. Cette croissance devrait être portée principalement par la Colombie-Britannique et l'Ontario, où l'activité a plus de marge de rebond après les ralentissements récents. En revanche, les provinces qui ont connu une demande plus forte au cours des années précédentes, en partie grâce aux gains démographiques, devraient maintenant voir peu de mouvement, voire de légères baisses. Du côté des prix, le prix moyen national est prévu en hausse de 1,5 % pour s'établir à 688 955 $. Pour ce qui est de l'avenir, l'ACI s'attend à une amélioration graduelle et prudente en 2027, avec des ventes résidentielles nationales projetées en hausse de 2,1 % pour atteindre 485 071 unités. Toutefois, ces perspectives demeurent très sensibles aux tendances des taux d'intérêt. Les prix des propriétés devraient progresser légèrement de 0,9 % pour s'établir à 695 094 $, les gains demeurant inférieurs au niveau de l'inflation. Dans l'ensemble, cela laisse entrevoir un marché immobilier qui se stabilise plutôt qu'il ne s'accélère, avec des prix moyens qui continuent de graviter près du seuil des 700 000 $ depuis plusieurs années consécutives.
Pourquoi utiliser une calculatrice de paiement hypothécaire ?
Lorsque l'on envisage d'acheter un logement, il est facile de se concentrer sur le prix d'achat final ou sur le montant du prêt hypothécaire. Mais le chiffre le plus important pour vous est en fait celui de vos remboursements réguliers. Après tout, vos paiements hypothécaires représentent le montant que vous devrez prélever sur votre chèque de paie chaque mois.
Qu’est-ce qu’un paiement hypothécaire ?
Votre paiement hypothécaire est la somme d'argent que vous devez payer chaque mois pour rembourser votre prêt hypothécaire et, en fin de compte, le solder. Votre versement hypothécaire couvre à la fois le principal (le montant réel du prêt) et les intérêts sur le prêt. Il peut également comprendre l'assurance prêt hypothécaire, parfois appelée assurance SCHL (exigée lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du coût de votre logement), les taxes foncières et d'autres frais. Lorsque vous commencez à effectuer des paiements, la plus grande partie sert à couvrir les intérêts, mais avec le temps, une plus grande partie de vos paiements servira à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire.
Quels facteurs peuvent affecter vos versements hypothécaires ?
Il existe plusieurs facteurs clés qui peuvent affecter le montant de vos versements hypothécaires. En voici quelques-uns :
- Le prix de votre logement : Cet élément déterminera le montant que vous devrez emprunter.
- Votre mise de fonds : Plus l’apport financier alloué à l’achat de votre logement est élevé, plus le montant emprunté sera faible. En conséquence, le montant de votre paiement hypothécaire mensuel sera moins élevé.
- Le montant total de votre hypothèque : Il s’agit du prix du logement que vous venez d’acquérir duquel est soustraite votre mise de fonds et auquel on ajoute, au besoin, l’assurance hypothécaire.
- Votre taux d’intérêt : Plus le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire est bas, moins vos paiements mensuels seront élevés. Ratehub.ca peut vous aider à trouver les meilleurs taux hypothécaires du jour afin que le montant de vos paiements soit aussi bas que possible. Lorsque vous aurez à choisir entre un taux hypothécaire variable et un taux fixe, souvenez-vous que les taux variables permettent généralement d’obtenir des versements hypothécaires moins élevés, car ils ont tendance à être plus bas. Une étude marquante publiée en 2001 a ainsi révélé que plus de 90 % des emprunteurs canadiens ayant conservé un taux hypothécaire variable pendant toute la durée de leur prêt ont payé moins d’intérêts que ceux qui ont conservé un taux fixe. Toutefois, si vous recherchez des conditions propices à la stabilité des mensualités de votre prêt hypothécaire, un taux fixe pourrait vous convenir davantage.
- Votre période d’amortissement : La période d’amortissement correspond au temps qu’il vous faudra pour rembourser intégralement votre hypothèque. Plus votre période d’amortissement est longue, moins vos paiements hypothécaires mensuels seront élevés. Cela dit, comme il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous finirez par payer plus d’intérêts.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire ?
Lorsque vous pensez à vos versements hypothécaires mensuels, il est également important de considérer ce dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire. Voici quelques-uns des éléments les plus importants que les prêteurs potentiels voudront voir :
- Une bonne cote de crédit : Vous devez avoir une cote de crédit de 680 ou plus pour pouvoir bénéficier des meilleurs taux hypothécaires et des mensualités les plus basses. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 560. Lisez la suite pour en savoir plus sur l'influence de votre cote de crédit sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire.
- Preuve de revenus : Vous devrez fournir une preuve de vos revenus sous la forme de talons de chèque de paie et/ou de documents fiscaux tels que votre avis de cotisation (ADC). Si vous avez récemment commencé un nouvel emploi, même avec une preuve de revenu, de nombreux prêteurs voudront voir que vous avez occupé le poste pendant au moins un an.
- La capacité à réussir le test de résistance hypothécaire : Vous devrez réussir un test de résistance hypothécaire, qui garantit que vous pouvez encore vous acquitter de vos paiements hypothécaires à un taux appelé « taux admissible minimal », fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), ou à votre taux contractuel + 2 %, le plus élevé des deux étant retenu. À la suite de la hausse historique du taux directeur de la Banque du Canada le 13 juillet 2022, même avec les taux hypothécaires les plus bas du marché, vous serez soumis à un test de résistance à votre taux contractuel + 2 %, car celui-ci sera toujours supérieur à 5,25 % (jusqu'à ce que les taux baissent à nouveau).
- La mise de fonds : Le montant de votre mise de fonds influe sur l’habitation que vous pouvez vous offrir ainsi que sur le montant de votre prêt hypothécaire et des mensualités correspondantes. Il détermine également si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire, qui est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur du logement que vous achetez. La mise de fonds minimum que vous devez verser dépend du logement que vous souhaitez acheter :
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Prix d'achat |
Mise de fonds minimale |
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Moins de 500 000 $ |
5 % |
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De 500 000 $ à 1,499 999 $ |
5 % des premiers 500 000 $ et 10 % de tout montant supérieur aux premiers 500 000 $ |
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1 500 000 $ ou plus |
20 % |
Comment réduire vos paiements hypothécaires ?
Il existe plusieurs façons de réduire les mensualités de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez réduire le prix d'achat, payer une mise de fonds plus importante, prolonger la période d'amortissement ou trouver un taux hypothécaire plus bas. Utilisez la calculatrice pour connaître le montant de vos mensualités dans différents cas de figure. N'oubliez pas que si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre période d'amortissement maximale est de 25 ans. Pour ce qui est de trouver un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable de demander l'aide d'un courtier hypothécaire.
Comment pouvez-vous rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement ?
Si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts. Cependant, toutes les méthodes requises pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement se traduiront par des paiements mensuels plus élevés, mais sur une période plus courte. Sachez que certains prêteurs peuvent inclure des pénalités de remboursement anticipé dans votre hypothèque, il est donc important de comprendre les petits caractères. Cela dit, voici quelques-uns des moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement :
- Accélérer le calendrier de remboursement de votre hypothèque : Passez à un plan de paiement plus fréquent. Par exemple, si vous faisiez des paiements mensuels, vous pourriez envisager de les faire toutes les deux semaines.
- Augmenter le montant de vos versements hypothécaires : Toute augmentation du montant mensuel de vos versements hypothécaires vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
- Faire un paiement forfaitaire : Si vous recevez une somme forfaitaire (remboursement d'impôt, héritage, prime, etc.) et que vous en avez les moyens, utilisez-la pour rembourser votre prêt hypothécaire.
Autres calculatrices hypothécaires
- Calculatrice de la capacité d'emprunt hypothécaire
- Calculatrice de la taxe de bienvenue
- Calculatrice d'assurance prêt hypothécaire (assurance SCHL)
- Calculatrice de refinancement hypothécaire
- Calculatrice de pénalités hypothécaires