Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Colombie-Britannique

Nous magasinons les meilleurs taux des courtiers hypothécaires, des prêteurs et des banques en Colombie-Britannique, en vigueur, pour vous gratuitement! Nos tableaux de comparaison de la liste actuelle des taux en CB sont mis à jour sur une base quotidienne. Pour comparer une certaine catégorie, cliquez sur "voir tous" pour plus de détails.

La Colombie-Britannique en bref

Population : 5 millions - 3e rang au Canada après l'Ontario et le Québec
Revenu moyen des ménages : 69 995 $
Pourcentage de propriétaires : 68%

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 4 juin 2025

Le 4 juin 2025, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,75 %, prolongeant ainsi la pause amorcée en avril. Cette décision fait suite à une série de sept baisses de taux entre juin 2024 et mars 2025, qui ont réduit le taux de 225 points de base par rapport à son sommet de 5 %.

• Le maintien du taux intervient dans un contexte d'inflation sous-jacente élevée et d'incertitude économique croissante liée aux droits de douane américains. L'inflation globale (hors taxes) a atteint 2,3 % en avril, et l'inflation sous-jacente a dépassé 3 %, ce qui suggère une persistance des pressions sous-jacentes sur les prix.
• Le taux préférentiel canadien restant à 4,95 %, les coûts d'emprunt resteront stables pour les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable, les utilisateurs de marges de crédit hypothécaire et les autres emprunteurs dont les prêts sont indexés sur le taux préférentiel.
• Les taux hypothécaires fixes restent sous la pression du marché obligataire. Le rendement des obligations à 5 ans du gouvernement canadien est actuellement d'environ 2,8 %, ce qui limite la capacité des prêteurs à proposer de nouvelles baisses de taux. Le taux hypothécaire fixe assuré à 5 ans le plus bas disponible est de 3,84 %.
• Pour les épargnants, les comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé et les CPG continuent d'offrir des rendements stables, car les produits d'investissement sensibles aux taux restent inchangés après la décision de la Banque.
• Pour l'avenir, l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) prévoit que la Banque pourrait réduire ses taux de 50 points de base supplémentaires avant la fin de l'année. Cependant, compte tenu des risques d'inflation qui persistent et de l'évolution de la conjoncture économique, la Banque a fait part de son intention d'adopter une approche prudente en matière d'ajustements supplémentaires des taux.

Marché du logement en Colombie-Britannique : Mise à jour de mai 2025

Selon les dernières données sur le logement de l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) publiées le 15 avril 2025, la Colombie-Britannique a connu une baisse d'activité en avril. Les ventes ont diminué de 14,6 % d'une année à l'autre, 6 447 propriétés ayant changé de mains. Entre-temps, le prix moyen des maisons dans la province a diminué de 5,8 %, s'établissant à 946 138 $.

Du côté de l'offre, les nouvelles inscriptions ont diminué de 5,5 % d'une année à l'autre, 17 808 maisons ayant fait leur entrée sur le marché. Le nombre de mois d'inventaire, qui reflète l'offre à long terme de logements, est passé à 6,6 mois, soit une augmentation de 1,9 mois par rapport à la même période l'an dernier. Cela indique des conditions plus favorables pour les acheteurs, car les logements restent plus longtemps sur le marché, ce qui leur donne plus d'options.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI) a diminué de 3,8 points de pourcentage pour atteindre 36,2 % en avril, ce qui indique un marché d'acheteurs vigoureux. L'ACI considère qu'un rapport ventes/nouvelles inscriptions se situant entre 45 % et 65 % est équilibré, qu'un rapport supérieur à 65 % est un marché de vendeurs et qu'un rapport inférieur à 45 % est un marché d'acheteurs.

Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada stagnent en avril, les acheteurs restant en retrait

Comment obtenir le meilleur prêt hypothécaire en Colombie-Britannique ?

Grâce à des paysages magnifiques, à des villes parmi les plus agréables à vivre au monde et à une économie locale et touristique dynamique, la Colombie-Britannique est le siège d'un secteur hypothécaire et immobilier dynamique. Vous y trouverez toutes les cinq grandes banques et de nombreuses banques et coopératives de crédit nationales, ainsi que des banques et coopératives de crédit locales comme la VanCity Savings Credit Union et la Coastal Capital Savings Credit Union. Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires actuellement disponibles en Colombie-Britannique, consultez les tableaux de taux ci-dessus.

Cependant, l'hypothèque avec le taux le plus bas n'est pas toujours la meilleure pour vous. Le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Il est essentiel de magasiner et de consulter un courtier en hypothèques qui peut vous fournir des conseils et une orientation experts et personnalisés, et ce, gratuitement.

Quels sont les facteurs qui influencent le taux hypothécaire que j'obtiens ?

Le 29 janvier 2025, la Banque du Canada a annoncé une réduction de 0,25 % de son taux de prêt à un jour, le ramenant à 3,00 %. Il s'agit de la sixième baisse de taux consécutive, totalisant une réduction de 200 points de base depuis juin 2024.

• Cette réduction était largement attendue après que le rapport sur l'inflation de décembre ait montré que le taux principal avait baissé à 1,8 %. La Banque du Canada a structuré ses perspectives autour d'un scénario sans droits de douane américains, avec une croissance du PIB attendue à 1,8 % en 2025 et une inflation proche de l'objectif de 2 %.
• Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable et des marges de crédit hypothécaires (HELOC) en bénéficieront, car le taux préférentiel de la plupart des prêteurs tombera à 5,2 %. Pour une maison de prix moyen, cela se traduit par une économie mensuelle d'environ 87 dollars.
• Les hypothèques à taux fixe sont influencées par les mouvements du marché obligataire plutôt que par les réductions de taux de la Banque du Canada. Les rendements des obligations à cinq ans se situant autour de 2,87 %, on s'attend à ce que les prêteurs réduisent les taux des prêts hypothécaires fixes.
• Pour les emprunteurs ayant des prêts personnels, des prêts automobiles ou des lignes de crédit liés au taux préférentiel, la baisse des taux abaissera leurs taux d'intérêt, ce qui réduira les montants à rembourser ou permettra d'accélérer le remboursement des prêts.
• La baisse des taux diminuera les rendements des produits d'épargne basés sur le taux préférentiel, tels que les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et les certificats de placement garanti (GIC).
• La Banque du Canada s'est montrée plus prudente quant aux réductions futures, prévoyant deux réductions supplémentaires d'un quart de point en 2025 avant que les taux ne se stabilisent entre 2,5 % et 2,75 %. Toutefois, si les droits de douane américains de 25 % sont imposés, la banque centrale pourrait devoir ajuster sa politique de réduction des taux.
  
  

Tendances historiques des taux hypothécaires en Colombie-Britannique

Les taux hypothécaires en Colombie-Britannique augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Jetez un coup d'œil à ce graphique interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas du pays au cours des dernières années pour vous faire une idée de la comparaison historique entre les taux actuels et ceux d'aujourd'hui.

Droits de mutation de la Colombie-Britannique

Si vous achetez une propriété en Colombie-Britannique, vous devrez payer la taxe provinciale sur les transferts fonciers. Cette taxe est parfois oubliée par les acheteurs, alors qu'il s'agit de l'un des principaux frais de clôture liés à l'achat d'une maison.

En Colombie-Britannique, la taxe de transfert de propriété est basée sur le coût de la propriété, avec un taux marginal d'imposition qui augmente avec le prix d'achat.

Remise aux acheteurs d'une première maison en Colombie-Britannique

Les acheteurs d'un premier logement en Colombie-Britannique peuvent bénéficier d'un remboursement total ou partiel de la taxe de transfert de propriété de la Colombie-Britannique pour les achats de biens immobiliers d'une valeur inférieure à 525 000 $. La taxe complète peut donner droit à un remboursement si le prix est inférieur à 500 000 $, tandis qu'un remboursement partiel peut s'appliquer aux maisons dont la valeur est comprise entre 500 000 $ et 525 000 $.

Il est préférable de s'adresser à un courtier en hypothèques de la Colombie-Britannique pour déterminer votre éligibilité. Pour en savoir plus sur les autres possibilités offertes aux acheteurs d'une première maison, lisez notre guide des mesures incitatives pour les acheteurs d'une première maison au Canada.

Période de protection de l'acheteur en Colombie-Britannique

Le 21 juillet 2022, le gouvernement de la Colombie-Britannique a introduit une période de protection de l'acheteur qui permet aux acheteurs de se retirer d'un achat résidentiel jusqu'à trois jours ouvrables après la signature d'un contrat. L'objectif de cette législation est de s'assurer que les acheteurs ont la possibilité de faire inspecter leur logement, d'obtenir un financement ou de faire preuve de diligence raisonnable. Si, après avoir fait preuve de diligence raisonnable, vous souhaitez renoncer à la transaction, vous devrez payer des frais d'annulation relativement faibles, à savoir 0,25 % du prix d'achat, ou 250 $ par tranche de 100 000 $. À titre d'exemple, les frais d'annulation pour l'achat d'une maison d'un million de dollars s'élèvent à 2 500 dollars. La période de protection de l'acheteur est entrée en vigueur le 1er janvier 2023.

Pour plus d'informations, consultez ces pages et articles utiles !

• Calculateur d'abordabilité hypothécaire
• Calculatrice des versements hypothécaires
• Taux hypothécaires variables ou fixes

Sources :

1. Statistique Canada
2. ACI
3. BCREA
4. Statistique Canada
5. Province de la Colombie-Britannique