Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Points clés de l’annonce de la Banque du Canada du 28 janvier 2026

En janvier 2026, la Banque du Canada a choisi de maintenir le cap. Lors de son annonce du 28 janvier, elle a laissé son taux directeur à 2,25 %, prolongeant pour une deuxième fois consécutive la pause amorcée le mois précédent.

• Cette décision fait suite à une période marquée par neuf baisses de taux entre juin 2024 et octobre 2025, qui ont ramené le taux de référence à son plus bas niveau depuis la mi-2022. Alors que l’inflation évolue désormais près de la cible de la Banque et que les risques économiques demeurent présents, le statu quo était largement attendu.
• Pour les emprunteurs à taux variable, l’impact est nul à court terme. Le taux préférentiel reste fixé à 4,45 %, ce qui signifie que les paiements hypothécaires et les frais d’intérêt demeurent stables. Les taux variables sur cinq ans les plus compétitifs se situent toujours autour de 3,35 %. Dans un contexte de pause prolongée, ces produits continuent d’offrir une certaine visibilité, même si les prêteurs peuvent ajuster les rabais consentis au fil du temps.
• Du côté des taux hypothécaires fixes, les perspectives de baisse demeurent limitées. Les rendements des obligations canadiennes à cinq ans gravitent autour de 2,8 % depuis décembre, maintenant les taux fixes assurés sur cinq ans parmi les plus bas autour de 3,84 %. Bien que ces niveaux soient nettement inférieurs à ceux observés en 2023 et 2024, une détente supplémentaire dépendrait d’un recul durable des rendements obligataires.
• Pour la suite, la Banque du Canada adopte une posture attentiste. Si le scénario privilégié demeure celui d’un maintien des taux, les décideurs restent attentifs aux risques de ralentissement liés aux tensions commerciales et à l’incertitude économique mondiale. Un affaiblissement plus marqué de la conjoncture ou un ralentissement supplémentaire de l’inflation pourrait éventuellement amener un ajustement de la politique monétaire.

Mise à jour du marché hypothécaire de janvier 2026

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : Le secteur immobilier canadien a affiché un début d’année plus calme en janvier 2026. Les ventes résidentielles ont diminué de 5,8 % par rapport à décembre et de 16,2 % comparativement à janvier 2025, selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI). Le ralentissement a été particulièrement marqué dans le Grand Golden Horseshoe en Ontario, où une tempête hivernale a limité les visites et retardé certaines transactions. À l’inverse, l’offre s’est accrue : les nouvelles inscriptions ont augmenté de 7,3 % d’un mois à l’autre, notamment dans des marchés comme Montréal, Québec, Calgary, la région métropolitaine de Vancouver et Victoria. Cette hausse a entraîné un recul du ratio ventes/nouvelles inscriptions à 45 %, contre 51,3 % à la fin de 2025, ce qui donne un léger avantage aux acheteurs. Les stocks ont poursuivi leur redressement, atteignant 140 680 propriétés inscrites, en hausse de 4,5 % sur un an, bien que toujours sous les moyennes saisonnières à long terme. Le nombre de mois d’inventaire s’est établi à 4,9 mois, près de l’équilibre historique. Les prix ont également fléchi : l’indice composite national MLS® a reculé de 0,9 % sur un mois et de 4,9 % sur un an, tandis que le prix moyen national s’est établi à 652 941 $, en baisse de 2,6 % par rapport à l’an dernier.

• Mise à jour sur l'IPC : L’inflation au Canada a légèrement diminué au début de 2026, l’Indice des prix à la consommation (IPC) ayant augmenté de 2,3 % sur un an en janvier, contre 2,4 % en décembre, selon Statistique Canada. Le recul de l’inflation globale s’explique surtout par l’essence : les prix à la pompe ont chuté de 16,7 % sur un an, une baisse plus marquée qu’en décembre. Toutefois, excluant l’essence, l’IPC a progressé de 3,0 %, inchangé par rapport au mois précédent, ce qui indique que les pressions sous-jacentes demeurent élevées. Comme le congé temporaire de TPS/TVH avait réduit les prix en janvier 2025, plusieurs catégories paraissent maintenant en forte hausse sur un an. Les repas au restaurant ont augmenté de 12,3 %, figurant parmi les principaux moteurs de l’inflation. Les boissons alcoolisées, les jouets et les vêtements pour enfants ont aussi enregistré des hausses notables. L’inflation liée au logement a poursuivi son ralentissement, en hausse de 1,7 % — une première sous la barre des 2 % en près de cinq ans. La croissance des loyers a ralenti à 4,3 %, tandis que les coûts d’intérêt hypothécaire ont augmenté de 1,2 %, prolongeant leur tendance à la baisse. Les mesures de base confirment également cette modération, avec l’IPC-médian à 2,5 % et l’IPC-tronqué à 2,4 %. Dans l’ensemble, le rapport de janvier indique que l’inflation se stabilise graduellement près de la cible.

Perspectives du marché du logement pour 2026

L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) prévoit que la reprise du marché immobilier canadien se poursuivra en 2025, mais avec un léger ralentissement par rapport aux attentes précédentes. Selon ses plus récentes estimations, environ 473 093 propriétés devraient être vendues à travers les systèmes MLS®, soit une diminution de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen d’une maison au Canada devrait baisser de 1,4 %, pour s’établir à 676 705 $. Ce recul s’expliquerait principalement par une diminution des ventes de propriétés haut de gamme et un repli des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, malgré une croissance soutenue de 4 à 8 % dans la plupart des autres provinces. L’ACI attribue cette pause dans la reprise au contexte économique instable et aux fluctuations des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement freiné les acheteurs après un fort regain d’activité à la fin de 2024. Pour 2026, les perspectives s’annoncent plus favorables : les ventes résidentielles devraient augmenter de 7,7 % pour atteindre 509 479 transactions, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national progresserait quant à lui de 3,2 % pour s’établir à 698 622 $, tout près du seuil des 700 000 $. Même si le marché montre des signes de stabilisation, l’ACI avertit que les conditions demeurent incertaines, bien que moins volatiles qu’au début de l’année.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.