Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire de novembre 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien a affiché de nouveaux signes de dynamisme en octobre 2025. D’après l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), les ventes résidentielles ont progressé de 0,9 % par rapport à septembre, poursuivant une tendance de reprise amorcée plusieurs mois plus tôt. Même si l’activité demeurait encore 4,3 % sous celle d’octobre 2024, le marché a continué d’évoluer dans un climat nettement plus porteur qu’en début d’année. L’offre de propriétés s’est légèrement contractée : les nouvelles inscriptions ont reculé de 1,4 % d’un mois à l’autre, ce qui a resserré les conditions alors que l’intérêt des acheteurs augmentait. Cette évolution a porté le ratio ventes/nouvelles inscriptions à 52,2 %, en hausse par rapport aux 51 % enregistrés en septembre. Bien que ce niveau corresponde toujours à un marché équilibré, l’augmentation graduelle du ratio révèle un contexte où la concurrence entre acheteurs se fait un peu plus sentir. Malgré cela, le nombre d’inscriptions actives demeurait 7,2 % supérieur à celui observé un an plus tôt, ce qui a empêché le marché d’adopter une dynamique réellement favorable aux vendeurs. L’inventaire est resté inchangé à 4,4 mois pour un quatrième mois consécutif — son plus bas point depuis janvier 2025. Les prix, de leur côté, montrent des signes d’apaisement. L’indice des prix MLS® a avancé de 0,2 % sur un mois, tandis que le recul annuel s’est réduit à 3 %, son plus faible depuis le printemps. Le prix moyen national s’est établi à 690 195 $, en baisse de 1,1 % sur un an. Même si les valeurs demeurent inférieures à celles de l’année précédente, la stabilisation graduelle et l’affaiblissement des baisses annuelles laissent entrevoir un marché qui pourrait se raffermir à l’approche de 2026.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada augmentent pour la sixième fois en octobre

• Mise à jour sur l'IPC :  L’inflation au Canada a légèrement diminué en octobre, offrant un certain répit aux foyers. D’après Statistique Canada, l’Indice des prix à la consommation a augmenté de 2,2 % sur un an, après une hausse de 2,4 % en septembre. Ce niveau reste toutefois un peu supérieur aux prévisions, qui anticipaient 2,1 %. Le recul s’explique surtout par une chute plus prononcée des prix de l’essence, en baisse de 9,4 % après un repli de 4,1 % le mois précédent. Sans cet effet, l’inflation aurait été plus élevée, à 2,6 %. Les catégories alimentaires et liées au logement ont évolué de façon contrastée. Les prix alimentaires ont ralenti à 3,4 %, signe d’un apaisement après plusieurs mois de hausses persistantes. Les loyers, à l’inverse, ont poursuivi leur montée et atteignent désormais 5,2 %. Les coûts d’intérêt hypothécaires ont continué de fléchir, tombant à 2,9 % à mesure que les taux d’emprunt se détendaient. Les services de téléphonie mobile ont aussi exercé une pression à la hausse, affichant une augmentation de 7,7 % en raison d’ajustements tarifaires chez plusieurs grands fournisseurs. Les indicateurs d’inflation sous-jacente se sont également légèrement contractés. L’IPC tronqué a baissé à 3,0 %, tandis que l’IPC médian a reculé à 2,9 %. Bien qu’ils se situent dans la fourchette cible de la Banque du Canada, ils demeurent légèrement supérieurs au niveau considéré comme confortable, ce qui indique que les pressions de fond se stabilisent plutôt qu’elles ne s’estompent complètement. Dans l’ensemble, les données publiées pour octobre suggèrent que la Banque du Canada devrait maintenir ses taux directeurs inchangés à court terme.

Perspectives du marché du logement pour 2025

L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) prévoit que la reprise du marché immobilier canadien se poursuivra en 2025, mais avec un léger ralentissement par rapport aux attentes précédentes. Selon ses plus récentes estimations, environ 473 093 propriétés devraient être vendues à travers les systèmes MLS®, soit une diminution de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen d’une maison au Canada devrait baisser de 1,4 %, pour s’établir à 676 705 $. Ce recul s’expliquerait principalement par une diminution des ventes de propriétés haut de gamme et un repli des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, malgré une croissance soutenue de 4 à 8 % dans la plupart des autres provinces. L’ACI attribue cette pause dans la reprise au contexte économique instable et aux fluctuations des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement freiné les acheteurs après un fort regain d’activité à la fin de 2024. Pour 2026, les perspectives s’annoncent plus favorables : les ventes résidentielles devraient augmenter de 7,7 % pour atteindre 509 479 transactions, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national progresserait quant à lui de 3,2 % pour s’établir à 698 622 $, tout près du seuil des 700 000 $. Même si le marché montre des signes de stabilisation, l’ACI avertit que les conditions demeurent incertaines, bien que moins volatiles qu’au début de l’année.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.