Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire de decembre 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien est demeuré globalement inchangé en novembre, les ventes nationales de maisons ayant légèrement reculé de 0,6 % par rapport à octobre, selon les plus récentes données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI). Cette légère baisse mensuelle évoque davantage une pause qu’un nouveau ralentissement, après plusieurs mois d’activité soutenue. Shaun Cathcart, économiste en chef de l’ACI, a décrit le marché comme étant en « phase d’attente » à l’approche de la fin de l’année. Malgré le ralentissement des ventes, l’équilibre global du marché s’est maintenu, les nouvelles inscriptions ayant diminué de 1,6 % d’un mois à l’autre. Cet équilibre s’est reflété dans le ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions, qui a légèrement augmenté, passant de 52,2 % en octobre à 52,7 %. Les ratios situés dans la fourchette basse des 50 % indiquent généralement un marché équilibré, ce qui confirme que ni les acheteurs ni les vendeurs ne bénéficient actuellement d’un avantage décisif. Les niveaux de stocks ont également peu varié, le nombre de mois de stocks à l’échelle nationale se maintenant à 4,4 mois, un niveau inchangé par rapport à la fourchette observée entre juillet et octobre. Ce chiffre demeure proche de la moyenne à long terme de cinq mois et se situe solidement dans la plage associée à des conditions de marché équilibrées. Les prix ont légèrement diminué en novembre. L’indice des prix des propriétés MLS® a reculé de 0,4 % d’un mois à l’autre, tandis que l’indice des prix des propriétés non désaisonnalisé a diminué de 3,7 % par rapport à novembre 2024. Le prix de vente moyen national a également fléchi de 2 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 682 219 $. À l’approche de 2026, les données dressent le portrait d’un marché immobilier stable, mais hésitant.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada restent stables en novembre

• Mise à jour sur l'IPC :  Le taux d’inflation du Canada est demeuré stable en novembre, l’indice des prix à la consommation (IPC) ayant progressé de 2,2 % en glissement annuel, soit le même niveau qu’en octobre. La diminution des pressions inflationnistes est principalement attribuable aux coûts liés au logement et aux services. Les prix de l’essence ont également contribué à contenir l’inflation, affichant une baisse de 7,8 % en glissement annuel. Toutefois, cette baisse a été moins prononcée que le mois précédent, ce qui a exercé une certaine pression à la hausse sur l’IPC global. À l’inverse, les prix des denrées alimentaires ont évolué fortement dans la direction opposée. Les prix des produits alimentaires ont augmenté de 4,7 % en glissement annuel en novembre, bien au-dessus du taux d’inflation global et en nette hausse par rapport à l’augmentation de 3,4 % observée en octobre. Les coûts du logement, l’un des principaux facteurs de l’inflation, ont continué de se modérer. L’inflation globale du logement a ralenti pour atteindre 2,3 % en glissement annuel, contre 2,5 % en octobre. Les coûts des intérêts hypothécaires ont augmenté de 3,2 % en glissement annuel en novembre, bien en deçà de leur sommet de près de 30 % atteint à la fin de 2023, et n’exercent plus la même pression à la hausse sur le panier de l’IPC. Les mesures de l’inflation sous-jacente ont également montré une amélioration. L’IPC médian est tombé à 2,8 %, contre 3,0 % en octobre, et l’IPC tronqué a suivi la même trajectoire, ce qui indique que les pressions sous-jacentes sur les prix s’atténuent progressivement. Dans un contexte de stabilisation de l’inflation et alors que les effets des précédentes baisses de taux continuent de se faire sentir, ce rapport renforce les attentes selon lesquelles la Banque maintiendra de nouveau ses taux lors de son annonce du 28 janvier et conservera probablement cette position pendant une grande partie de l’année 2026.

Perspectives du marché du logement pour 2026

L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) prévoit que la reprise du marché immobilier canadien se poursuivra en 2025, mais avec un léger ralentissement par rapport aux attentes précédentes. Selon ses plus récentes estimations, environ 473 093 propriétés devraient être vendues à travers les systèmes MLS®, soit une diminution de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen d’une maison au Canada devrait baisser de 1,4 %, pour s’établir à 676 705 $. Ce recul s’expliquerait principalement par une diminution des ventes de propriétés haut de gamme et un repli des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, malgré une croissance soutenue de 4 à 8 % dans la plupart des autres provinces. L’ACI attribue cette pause dans la reprise au contexte économique instable et aux fluctuations des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement freiné les acheteurs après un fort regain d’activité à la fin de 2024. Pour 2026, les perspectives s’annoncent plus favorables : les ventes résidentielles devraient augmenter de 7,7 % pour atteindre 509 479 transactions, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national progresserait quant à lui de 3,2 % pour s’établir à 698 622 $, tout près du seuil des 700 000 $. Même si le marché montre des signes de stabilisation, l’ACI avertit que les conditions demeurent incertaines, bien que moins volatiles qu’au début de l’année.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.