Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire de juillet 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : Le marché immobilier canadien a continué de gagner du terrain en juillet 2025, enregistrant un quatrième mois consécutif de progression des ventes. D’après les données de l’Association canadienne de l’immobilier (ACI), 45 973 transactions ont été conclues à l’échelle nationale, représentant une hausse de 6,6 % sur un an et de 3,8 % par rapport à juin. Depuis mars, le nombre de ventes a crû de 11,2 %, porté principalement par l’activité dans le Grand Toronto. Malgré cette montée en puissance, les prix sont demeurés relativement stables, favorisant les acheteurs. Le prix moyen d’une propriété s’est établi à 672 784 $, ce qui représente une légère progression de 0,6 % par rapport à l’an dernier et de 1,3 % comparé au mois précédent. L’indice MLS, qui reflète mieux les tendances du marché, n’a pas bougé d’un mois à l’autre et reste en baisse de 3,4 % sur un an. L’offre, quant à elle, est restée constante. On a enregistré 88 616 nouvelles inscriptions en juillet, un total pratiquement identique à celui de juin. Cette stabilité permet aux acheteurs de conserver un éventail de choix, même si la demande commence à exercer une pression accrue sur le marché. Le ratio ventes/inscriptions a atteint 52 %, indiquant une tendance vers un resserrement, tout en demeurant dans les paramètres d’un marché équilibré. Le nombre total de propriétés disponibles était de 202 500, ce qui équivaut à 4,4 mois d’offre – un niveau légèrement inférieur à la moyenne historique de cinq mois. Selon Valérie Paquin, présidente de l’ACI, le marché a défié les attentes saisonnières habituelles, affichant une vigueur inattendue durant l’été. Si cette cadence se maintient, l’automne pourrait marquer une accélération plus rapide que prévu de l’activité immobilière.

• Mise à jour sur l'IPC : L’inflation a ralenti à 1,7 % au Canada en juillet, selon les dernières données de Statistique Canada. Ce repli s’explique en grande partie par une baisse marquée des prix de l’essence, qui ont chuté de 16,1 % par rapport à l’an dernier, après une diminution de 13,4 % en juin. La fin de la taxe carbone fédérale en avril a aussi joué un rôle important dans la réduction de l’IPC : sans cette suppression, l’inflation aurait atteint 2,5 %. Malgré cet apaisement global, le coût de la vie continue d’augmenter dans plusieurs secteurs clés. Les prix des aliments poursuivent leur envolée : les Canadiens paient désormais 27,1 % de plus à l’épicerie qu’en juillet 2020. Les coûts de logement grimpent aussi, avec une hausse des loyers de 5,1 % sur un an, faisant progresser l’indice du logement de 3 % — sa première hausse depuis février. Les propriétaires ont toutefois bénéficié d’un léger répit, les taux d’intérêt hypothécaires étant passés de 5,6 % en juin à 4,8 % en juillet. Si l’inflation globale ralentit, les mesures de base, comme l’IPC médian et tronqué, restent proches de 3 %, indiquant que les tensions sous-jacentes persistent. Ce contexte rend la tâche délicate pour la Banque du Canada, qui doit jongler entre le soutien à une économie en perte de vitesse et la prudence face au risque de voir l’inflation repartir à la hausse. Sa prochaine décision pourrait dépendre des données de l’IPC attendues le 16 septembre.

Perspectives du marché du logement pour 2025

L'ACI a mis à jour ses prévisions en matière de logement pour 2025 et 2026. Alors que les prévisions de janvier de l'ACI annonçaient une reprise du marché du logement, les risques tarifaires croissants ont entraîné une baisse de la confiance des acheteurs, ce qui a conduit à un ralentissement des ventes de logements et à des augmentations de prix dans certaines régions. Il s'agit de la révision la plus importante entre les prévisions trimestrielles de l'ACI depuis la crise financière de 2008-2009. Pour 2025, l'ACI prévoit maintenant que 482 673 propriétés résidentielles seront vendues, ce qui représente une baisse minimale de 0,02 % par rapport à 2024. Il s'agit d'une forte révision à la baisse par rapport à la croissance de 8,6 % initialement prévue. Le prix moyen national des logements devrait diminuer de 0,3 % pour atteindre 687 898 $, soit environ 30 000 $ de moins que la prévision précédente. D'ici 2026, l'ACI s'attend à une légère reprise des ventes de maisons, avec une augmentation prévue de 2,9 % pour atteindre 496 487 unités vendues. Toutefois, pour la quatrième année consécutive, ce chiffre ne dépassera pas la barre des 500 000 unités vendues. Le prix moyen des logements au niveau national devrait augmenter de 1,2 %, pour atteindre 696 074 dollars en 2026. Compte tenu de la volatilité et de l'incertitude persistantes concernant les taux d'intérêt et les conditions commerciales, les prévisions de l'ACI restent très incertaines.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.