Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire de août 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier :Le marché immobilier canadien a montré des signes de résilience en août 2025, les ventes atteignant leur plus haut niveau pour ce mois depuis quatre ans. L'ACI a fait état de 40 257 transactions, en hausse de 1,1 % par rapport à juillet et de 1,9 % par rapport à l’année précédente, marquant un cinquième mois consécutif de progression depuis le ralentissement printanier. La croissance des prix, cependant, est demeurée plus modeste. Le prix moyen national des maisons s’est établi à 664 078 $ en août, une hausse de 1,8 % sur un an, mais pratiquement inchangé d’un mois à l’autre. L’indice des prix des propriétés MLS, qui donne une vision plus représentative en éliminant les extrêmes, a reculé de 3,4 % sur un an et est demeuré stable par rapport à juillet, suggérant que les prix se maintiennent plutôt que d’accélérer. Du côté de l’offre, davantage de vendeurs sont arrivés sur le marché : les nouvelles inscriptions ont augmenté de 6,1 % par rapport à l’année précédente pour atteindre 75 959, tandis que les inscriptions actives totales ont progressé de 8,8 % pour s’élever à 195 453, soit des niveaux conformes aux moyennes à long terme. Cet afflux a permis de maintenir l’équilibre malgré la hausse des ventes, le ratio ventes/nouvelles inscriptions s’étant légèrement détendu à 51,2 % et les mois d’inventaire étant restés à 4,4. Ces deux indicateurs reflètent un marché où ni les acheteurs ni les vendeurs ne détiennent un avantage marqué. Pour les mois à venir, l’arrivée de nouvelles inscriptions à l’automne et la possibilité d’une baisse du taux directeur pourraient rendre les conditions encore plus favorables aux acheteurs. Si tel est le cas, les ventes pourraient s’intensifier et prolonger la reprise graduelle du marché jusqu’à la fin de 2025.

• Mise à jour sur l'IPC :Les dernières données sur l’inflation au Canada montrent que le répit observé en juillet dans l’évolution des prix à la consommation n’était que temporaire, puisque l’’indice des prix à la consommation (IPC) a progressé de 1,9 % en glissement annuel en août. Selon Statistique Canada, cette hausse est principalement attribuable à une baisse moins marquée des prix de l’essence, qui ont reculé de 12,7 % en août, comparativement à une diminution de 16,1 % en juillet. Hors essence, l’inflation aurait été de 2,4 %, soit légèrement en deçà des 2,5 % enregistrés au cours des trois mois précédents. Les coûts alimentaires ont également contribué à la pression sur les prix, avec une hausse de 3,5 % après 3,4 % en juillet. Les coûts du logement, l’un des principaux moteurs de l’inflation, ont montré des signes de modération, passant de 3,0 % en juillet à 2,6 % en août. Cette évolution découle du ralentissement de la croissance des loyers, qui est passée de 5,1 % à 4,5 %, et de la baisse des coûts des intérêts hypothécaires à 4,2 %. Les mesures de l’inflation sous-jacente, suivies de près par la Banque, ont également affiché une légère amélioration : l’IPC tronqué a reculé de 3,1 % à 3,0 %, tandis que l’IPC médian est demeuré stable à 3,1 %. Les analystes estiment que ce rapport donne à la Banque du Canada la marge de manœuvre nécessaire pour abaisser encore ses taux, après la réduction de 25 points de base annoncée le 17 septembre, même si les décisions futures resteront tributaires des données.

Perspectives du marché du logement pour 2025

L'ACI a mis à jour ses prévisions en matière de logement pour 2025 et 2026. Alors que les prévisions de janvier de l'ACI annonçaient une reprise du marché du logement, les risques tarifaires croissants ont entraîné une baisse de la confiance des acheteurs, ce qui a conduit à un ralentissement des ventes de logements et à des augmentations de prix dans certaines régions. Il s'agit de la révision la plus importante entre les prévisions trimestrielles de l'ACI depuis la crise financière de 2008-2009. Pour 2025, l'ACI prévoit maintenant que 482 673 propriétés résidentielles seront vendues, ce qui représente une baisse minimale de 0,02 % par rapport à 2024. Il s'agit d'une forte révision à la baisse par rapport à la croissance de 8,6 % initialement prévue. Le prix moyen national des logements devrait diminuer de 0,3 % pour atteindre 687 898 $, soit environ 30 000 $ de moins que la prévision précédente. D'ici 2026, l'ACI s'attend à une légère reprise des ventes de maisons, avec une augmentation prévue de 2,9 % pour atteindre 496 487 unités vendues. Toutefois, pour la quatrième année consécutive, ce chiffre ne dépassera pas la barre des 500 000 unités vendues. Le prix moyen des logements au niveau national devrait augmenter de 1,2 %, pour atteindre 696 074 dollars en 2026. Compte tenu de la volatilité et de l'incertitude persistantes concernant les taux d'intérêt et les conditions commerciales, les prévisions de l'ACI restent très incertaines.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.