Comparez les meilleurs taux hypothécaires des banques principales canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire de septembre 2025

Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous :

• Mise à jour de l'immobilier : En septembre 2025, le marché immobilier canadien a confirmé sa résilience, affichant le mois de septembre le plus actif depuis quatre ans, malgré un léger ralentissement. Les données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI) montrent que les ventes résidentielles ont reculé de 1,7 % par rapport à août, mettant fin à une séquence de cinq hausses mensuelles. Malgré ce repli, elles demeurent 5,2 % plus élevées qu’à la même période en 2024, ce qui témoigne d’une activité soutenue à travers le pays. L’offre et la demande se maintiennent dans une zone d’équilibre. Les nouvelles inscriptions ont diminué de 0,8 %, tandis que le ratio ventes/nouvelles inscriptions s’est fixé à 50,7 %, bien au centre de la plage jugée équilibrée. L’inventaire, à 4,4 mois, demeure inférieur à la moyenne historique de cinq mois, indiquant une tension modérée sur le marché. Le nombre total de propriétés disponibles à la vente a augmenté de 7,5 % en un an, signe que les vendeurs continuent de revenir graduellement. Côté prix, la stabilité domine. L’indice des prix MLS® n’a reculé que de 0,1 % par rapport à août et de 3,4 % sur douze mois. Le prix moyen national s’est établi à 676 154 $, une légère hausse de 0,7 % par rapport à l’année précédente. L’ACI anticipe que les faibles baisses de prix enregistrées sur un an devraient s’atténuer d’ici la fin de 2025, alors que les fortes corrections de 2024 ne feront plus partie des comparaisons. Dans l’ensemble, le marché canadien semble avoir absorbé les effets de la hausse des taux d’intérêt et évolue désormais dans une phase de stabilité durable.

• Mise à jour sur l'IPC :Les dernières données sur l’inflation au Canada montrent que le répit observé en juillet dans l’évolution des prix à la consommation n’était que temporaire, puisque l’’indice des prix à la consommation (IPC) a progressé de 1,9 % en glissement annuel en août. Selon Statistique Canada, cette hausse est principalement attribuable à une baisse moins marquée des prix de l’essence, qui ont reculé de 12,7 % en août, comparativement à une diminution de 16,1 % en juillet. Hors essence, l’inflation aurait été de 2,4 %, soit légèrement en deçà des 2,5 % enregistrés au cours des trois mois précédents. Les coûts alimentaires ont également contribué à la pression sur les prix, avec une hausse de 3,5 % après 3,4 % en juillet. Les coûts du logement, l’un des principaux moteurs de l’inflation, ont montré des signes de modération, passant de 3,0 % en juillet à 2,6 % en août. Cette évolution découle du ralentissement de la croissance des loyers, qui est passée de 5,1 % à 4,5 %, et de la baisse des coûts des intérêts hypothécaires à 4,2 %. Les mesures de l’inflation sous-jacente, suivies de près par la Banque, ont également affiché une légère amélioration : l’IPC tronqué a reculé de 3,1 % à 3,0 %, tandis que l’IPC médian est demeuré stable à 3,1 %. Les analystes estiment que ce rapport donne à la Banque du Canada la marge de manœuvre nécessaire pour abaisser encore ses taux, après la réduction de 25 points de base annoncée le 17 septembre, même si les décisions futures resteront tributaires des données.

Perspectives du marché du logement pour 2025

L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) prévoit que la reprise du marché immobilier canadien se poursuivra en 2025, mais avec un léger ralentissement par rapport aux attentes précédentes. Selon ses plus récentes estimations, environ 473 093 propriétés devraient être vendues à travers les systèmes MLS®, soit une diminution de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen d’une maison au Canada devrait baisser de 1,4 %, pour s’établir à 676 705 $. Ce recul s’expliquerait principalement par une diminution des ventes de propriétés haut de gamme et un repli des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, malgré une croissance soutenue de 4 à 8 % dans la plupart des autres provinces. L’ACI attribue cette pause dans la reprise au contexte économique instable et aux fluctuations des taux d’intérêt observées au début de 2025, qui ont temporairement freiné les acheteurs après un fort regain d’activité à la fin de 2024. Pour 2026, les perspectives s’annoncent plus favorables : les ventes résidentielles devraient augmenter de 7,7 % pour atteindre 509 479 transactions, le niveau le plus élevé depuis 2021. Le prix moyen national progresserait quant à lui de 3,2 % pour s’établir à 698 622 $, tout près du seuil des 700 000 $. Même si le marché montre des signes de stabilisation, l’ACI avertit que les conditions demeurent incertaines, bien que moins volatiles qu’au début de l’année.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.