Taux préférentiel au Canada

Le taux préférentiel au Canada aujourd'hui, le 8/10/2025, est actuellement de 4.7%. Le taux préférentiel, également appelé taux de prêt préférentiel, est le taux d'intérêt annuel que les principales banques et institutions financières du Canada utilisent pour fixer les taux d'intérêt des prêts et des lignes de crédit variables, y compris les prêts hypothécaires à taux variable.

Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour de la BdC. Bien que ces taux soient différents, ils sont étroitement liés. Lorsque la Banque du Canada modifie le taux directeur, les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en l'espace de quelques jours.

Qu'est-ce que le taux préférentiel ?

Lorsque vous demandez un prêt à taux d'intérêt variable, votre prêteur vous accorde un taux d'intérêt annuel lié au taux préférentiel de la banque. Tous les types de prêts sont basés sur ce taux, y compris certains prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les lignes de crédit personnelles et même certaines cartes de crédit. Le taux préférentiel est le point d'ancrage sur lequel reposent les autres taux d'intérêt. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt varie également.

Septembre 2025 : Mise à jour sur le marché hypothécaire

La Banque du Canada a abaissé son taux de financement à un jour à 2,50 % le 17 septembre 2025. Cela représente une baisse cumulative de 250 points de base depuis que la Banque a amorcé ses réductions en juin 2024, ramenant ce taux de référence de son sommet de 5 %. À la suite de cette décision, le taux préférentiel canadien passera à 4,70 %, ce qui réduira les coûts d’emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit hypothécaire et les autres produits liés au taux préférentiel.

• Mise à jour de l'immobilier :En août 2025, le marché immobilier canadien a affiché sa meilleure performance pour un mois d’août depuis 2021, poursuivant ainsi la reprise amorcée au printemps. Selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), 40 257 propriétés ont changé de mains au cours du mois, soit une hausse de 1,1 % par rapport à juillet et de 1,9 % par rapport à l’année précédente. Malgré l’augmentation des ventes, les prix des maisons n’ont pas connu de progression marquée, ce qui favorise l'abordabilité. Le prix moyen national s’est établi à 664 078 $ en août, en hausse de 1,8 % sur un an, mais pratiquement inchangé par rapport à juillet. L’indice des prix des propriétés MLS de l'ACI, qui reflète mieux le marché en excluant les valeurs extrêmes, a affiché un recul annuel de 3,4 % et est resté stable d’un mois à l’autre. L’offre a également augmenté en août, avec 75 959 nouvelles inscriptions, en hausse de 2,6 % par rapport à juillet et de 6,1 % par rapport à l’année précédente. Comme les nouvelles inscriptions ont surpassé les ventes, le ratio ventes/nouvelles inscriptions a légèrement reculé à 51,2 %, ce qui demeure confortablement dans la fourchette de 45 % à 65 % définie par l'ACI comme représentative d’un marché équilibré. Le nombre de mois d’inventaire s’est établi à 4,4, le plus bas depuis janvier, tout en reflétant un marché toujours stable. Shaun Cathcart, économiste principal de l'ACI, a souligné que l’arrivée de nouvelles inscriptions stimule généralement les ventes à l’automne et que, si les taux d’intérêt baissent en septembre, les transactions pourraient s’accélérer davantage.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada atteignent leur plus haut niveau en août depuis 2021

• Mise à jour de l'IPC :

  Les données les plus récentes sur l’inflation canadienne révèlent que le ralentissement observé en juillet dans la hausse des prix à la consommation n’a pas duré. En août, l’indice des prix à la consommation (IPC) a affiché une augmentation annuelle de 1,9 %, selon Statistique Canada. Ce rebond s’explique en grande partie par une diminution moins prononcée des prix de l’essence, lesquels ont baissé de 12,7 %, comparativement à une chute de 16,1 % le mois précédent.

  En excluant l’énergie, le taux d’inflation s’élève à 2,4 %, un chiffre légèrement inférieur à la moyenne de 2,5 % observée au cours des trois mois antérieurs. Les prix des aliments ont également poursuivi leur progression, enregistrant une hausse de 3,5 % en août, contre 3,4 % en juillet, contribuant ainsi à maintenir une pression haussière sur l’indice global.

  Le secteur du logement, qui constitue l’un des principaux vecteurs de l’inflation, a connu un certain apaisement. L’augmentation annuelle des coûts liés à l’habitation est descendue de 3,0 % à 2,6 %, un recul attribuable à un ralentissement de la hausse des loyers (de 5,1 % à 4,5 %) ainsi qu’à une diminution des coûts d’intérêt sur les prêts hypothécaires, passés à 4,2 %.

  Par ailleurs, les indicateurs d’inflation de base — suivis de près par la Banque du Canada — ont montré des signes d'amélioration. L’indice des prix tronqué est passé de 3,1 % à 3,0 %, tandis que l’IPC médian est resté inchangé à 3,1 %.

  Pour plusieurs experts, ce rapport ouvre la porte à une nouvelle réduction du taux directeur par la Banque du Canada. La baisse de 25 points de base annoncée le 17 septembre pourrait ainsi être suivie d'autres ajustements, bien que toute décision dépendra de l’évolution des données économiques à venir.

Comment le taux d'intérêt préférentiel est-il fixé au Canada ?

Chaque banque fixe son propre taux d'intérêt préférentiel, mais les cinq grandes banques ont généralement toutes le même taux d'intérêt préférentiel. Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement au jour le jour de la BdC. Lorsque la BdC augmente le taux au jour le jour, il devient plus coûteux pour les banques d'emprunter de l'argent, et elles augmentent leurs taux préférentiels respectifs pour couvrir les coûts supplémentaires. Inversement, lorsque la Banque du Canada abaisse le taux au jour le jour, les banques réduisent généralement leur taux préférentiel dans les mêmes proportions.

Le taux préférentiel va-t-il augmenter au Canada ?

Du début de 2022 au premier semestre de 2023, le taux préférentiel a progressé régulièrement, en réponse aux efforts de la Banque du Canada pour juguler une inflation élevée. Durant cette période, la Banque a procédé à une série de dix hausses, portant son taux de financement à un jour à 5 % à la mi-2023. Le taux préférentiel a ainsi grimpé à 7,2 %.

Cependant, la tendance s’est inversée en juin 2024. Entre cette date et mars 2025, la Banque a procédé à sept baisses consécutives, ramenant son taux de référence de 5 % à 2,75 %. Après être demeuré stable à ce niveau tout au long du printemps et de l’été, la Banque a de nouveau réduit son taux le 17 septembre 2025, l’abaissant à 2,50 %. Par conséquent, le taux préférentiel canadien est désormais établi à 4,70 %, allégeant davantage le fardeau des emprunteurs à taux variable.

Comment le taux préférentiel affecte-t-il les taux hypothécaires au Canada ?

Il existe deux principaux types de taux hypothécaires au Canada : les taux fixes et les taux variables. Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire fixe, vous acceptez de payer le même taux pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, quelle que soit l'évolution du marché extérieur. Les hypothèques à taux fixe sont une bonne option si vous craignez que les taux hypothécaires augmentent, ou si vous voulez profiter de la stabilité de payer le même taux hypothécaire jusqu'à ce qu'il soit temps de renouveler.

Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire variable, le taux est exprimé comme le taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, votre taux hypothécaire augmente ou diminue du même montant. Les hypothèques variables sont généralement assorties d'un taux inférieur à celui des hypothèques à taux fixe au moment de la signature, mais il existe un risque que le taux augmente (ou diminue) pendant la durée de l'hypothèque. De nombreux prêteurs vous permettront de convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment, mais vous devrez payer le taux fixe à partir du moment où vous décidez de le convertir.

Prenons un exemple. Si le taux préférentiel est de 3,0 % et que vous obtenez un prêt hypothécaire à taux variable au taux préférentiel moins 0,8 %, votre taux d'intérêt effectif sera de 2,2 %.

Exemple 1 : Votre taux hypothécaire initial

taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = votre taux hypothécaire

3.00% - 0.80% = 2.20%

Le taux préférentiel peut augmenter et diminuer au fil du temps, et les prêts à taux variable augmenteront et diminueront avec lui. Pour reprendre cet exemple, si le taux préférentiel augmente de 0,25 % pour atteindre 3,25 %, le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire augmentera du même montant, pour atteindre 2,45 %.

Exemple 2 : Votre nouveau taux après une augmentation du taux préférentiel pendant la durée de votre prêt hypothécaire

nouveau taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = nouveau taux hypothécaire

3,25 % - 0,80 % = 2,45 % (nouveau taux hypothécaire)