Taux préférentiel au Canada
Points clés
1. Le taux préférentiel du Canada est actuellement de 4,95 %, influencé par le taux directeur de la Banque du Canada, également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour.
2. Le taux préférentiel a une incidence sur les prêts et les lignes de crédit variables, y compris les prêts hypothécaires à taux variable. Lorsque la Banque du Canada modifie son taux directeur, les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence.
3. Le marché de l’habitation a connu une hausse d’activité en juin, les ventes de maisons ayant augmenté de 3,5 % par rapport à la même période l’an dernier.
Le taux préférentiel au Canada aujourd'hui, le 11/08/2025, est actuellement de 4.95%. Le taux préférentiel, également appelé taux de prêt préférentiel, est le taux d'intérêt annuel que les principales banques et institutions financières du Canada utilisent pour fixer les taux d'intérêt des prêts et des lignes de crédit variables, y compris les prêts hypothécaires à taux variable.
Taux préférentiel vs. taux directeur de la Banque du Canada
Variations du taux préférentiel au Canada : 2010 - 2024
Date d'entrée en vigueur | Taux préférentiel | Changement |
30 juillet 2025 | 4.95% | 0.00% |
4 juin 2025 | 4.95% | 0.00% |
16 avril 2025 | 4.95% | 0.00% |
12 mars 2025 | 4.95% | -0.25% |
29 janvier 2025 | 5.20% | -0.25% |
11 décembre 2024 | 5.45% | -0.50% |
23 octobre 2024 | 5.95% | -0.50% |
4 septembre 2024 | 6.45% | -0.25% |
24 juillet 2024 | 6.70% | -0.25% |
5 juin 2024 | 6.95% | -0.25% |
12 juillet 2023 | 7.20% | 0.25% |
8 juin 2023 | 6.95% | 0.25% |
25 janvier 2023 | 6.70% | 0.25% |
8 décembre 2022 | 6.45% | 0.50% |
27 octobre 2022 | 5.95% | 0.50% |
Show more
25 octobre 2018
8 septembre 2022 | 5.45% | 0.75% |
14 juillet 2022 | 4.70% | 1.00% |
2 juin 2022 | 3.70% | 0.50% |
14 avril 2022 | 3.20% | 0.50% |
3 mars 2022 | 2.70% | 0.50% |
30 mars 2020 | 2.45% | -0.50% |
17 mars 2020 | 2.95% | -0.50% |
5 mars 2020 | 3.45% | -0.50% |
25 octobre 2018 | 3.95% | 0.25% |
12 juillet 201 | 3.70% | 0.25% |
18 janvier 2018 | 3.45% | 0.25% |
7 septembre 2017 | 3.20% | 0.25% |
13 juillet 2017 | 2.95% | 0.25% |
16 juillet 2015 | 2.70% | -0.15% |
28 janvier 2015 | 2.85% | -0.15% |
9 septembre 2010 | 2.75% | 0.25% |
21 juillet 2010 | 2.75% | 0.25% |
2 juin 2010 | 2.50% | 0.25% |
Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour de la BdC. Bien que ces taux soient différents, ils sont étroitement liés. Lorsque la Banque du Canada modifie le taux directeur, les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en l'espace de quelques jours.
Qu'est-ce que le taux préférentiel ?
Lorsque vous demandez un prêt à taux d'intérêt variable, votre prêteur vous accorde un taux d'intérêt annuel lié au taux préférentiel de la banque. Tous les types de prêts sont basés sur ce taux, y compris certains prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les lignes de crédit personnelles et même certaines cartes de crédit. Le taux préférentiel est le point d'ancrage sur lequel reposent les autres taux d'intérêt. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt varie également.
VIDÉO : Annonce de la Banque du Canada du 30 juillet 2025
Juillet 2025 : Mise à jour sur le marché hypothécaire
La Banque du Canada a maintenu son taux de financement à un jour à 2,75 % en juillet 2025. De juin 2024 à mars 2025, la Banque avait réduit son taux directeur de 225 points de base, après qu’il ait atteint un sommet de 5 %.
Avec une inflation globale (hors taxes) de 1,9 % en juin et une inflation sous-jacente qui dépasse les 3 %, la banque centrale a décidé de suspendre son cycle de baisses de taux. Bien que l’économie canadienne montre des signes de ralentissement, la Banque demeure prudente, citant l’incertitude persistante sur le commerce mondial et les pressions tarifaires comme principaux risques pour les perspectives d’inflation. Ces facteurs laissent la porte ouverte à de futurs ajustements de taux, selon l’évolution de la conjoncture économique.
-
-
-
Mise à jour de l'immobilier :Le point sur l’immobilier : Le marché immobilier canadien a affiché des signes de reprise en juin 2025, alors que les ventes résidentielles à l’échelle nationale ont augmenté de 3,5 % depuis l'année dernière, pour atteindre 47 871 unités. L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) a qualifié cette progression de modeste, à la suite d’un printemps plutôt morose. La reprise a été particulièrement marquée dans la région du Grand Toronto, où les ventes ont bondi de 17,3 % depuis avril. Malgré ce regain d’activité, les prix des propriétés ne se sont pas redressés au même rythme. Le prix moyen des logements au pays a reculé de 1,3 % par rapport à l’année précédente, pour s’établir à 691 643 $, bien qu’il ait affiché une légère hausse mensuelle de 1,5 %. L’indice des prix des propriétés MLS, qui permet de neutraliser les valeurs extrêmes, a enregistré une baisse annuelle de 3,7 %. L’ACI s’attend à ce que cet écart de prix se resserre dans les mois à venir, à mesure que le marché se remettra du ralentissement marqué observé l’an dernier. Du côté de l’offre, celle-ci demeure élevée comparativement à l’an dernier, avec 97 093 nouvelles inscriptions en juin — une hausse de 8,2 % sur un an, mais un repli de 2,9 % par rapport au mois précédent. Le resserrement de l’offre conjugué à la progression des ventes contribue à rapprocher le marché de conditions plus équilibrées. Le ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions est passé de 47,3 % en mai à 50,1 %, se situant ainsi à l’intérieur de la fourchette d’équilibre établie par l’ACI, soit entre 45 % et 65 %. Malgré les incertitudes persistantes liées aux pressions économiques externes, notamment les tensions commerciales avec les États-Unis, l’ACI estime que le marché immobilier canadien amorce graduellement la phase de reprise tant attendue, portée par des taux d’intérêt faibles, des données fondamentales solides et une demande refoulée.
-
-
- Mise à jour de l'IPC :L’inflation au Canada a légèrement augmenté en juin, l’indice des prix à la consommation (IPC) ayant progressé de 1,9 % depuis l'année dernière, selon Statistique Canada. Il s’agit d’une hausse par rapport aux 1,7 % enregistrés en avril et en mai, marquant ainsi un troisième mois consécutif où l’inflation demeure sous la barre des 2 %. Cette légère accélération reflète principalement la hausse des prix des véhicules, en particulier des voitures neuves, touchées par l’imposition d’un droit de douane de 25 % par les États-Unis. Si l’augmentation du coût des véhicules a contribué à faire grimper l’inflation globale, les consommateurs ont continué de bénéficier d’un allègement dans d’autres secteurs. Le prix de l’essence a reculé de 13,4 % sur un an, une baisse moins marquée que celle de 15,5 % observée en mai. L’inflation alimentaire a également ralenti, passant de 3,3 % en mai à 2,8 %, notamment grâce à la diminution du prix des légumes frais. Les prix des repas au restaurant ont légèrement diminué, pour s’établir à 3,2 %. L’inflation liée au logement a poursuivi sa tendance à la baisse, affichant une hausse de 2,9 % en juin, comparativement à 3 % en mai et 3,4 % en avril. Les intérêts hypothécaires ont diminué pour un 22e mois consécutif, affichant une hausse annuelle de 5,6 %, contre 6,2 % en mai. Les loyers, pour leur part, ont légèrement augmenté, atteignant 4,6 %. Malgré les progrès réalisés sur le plan de l’inflation globale, les mesures de l’inflation sous-jacente privilégiées par la Banque du Canada demeurent élevées. L’IPC médian s’est établi à 3,1 % en juin (contre 3,0 % en mai), tandis que l’IPC tronq est resté stable à 3,0 %. Combinés à des données solides sur l’emploi et à la possibilité de nouveaux droits de douane américains, ces éléments devraient inciter la Banque du Canada à maintenir ses taux directeurs inchangés lors de sa prochaine décision prévue le 30 juillet.
Comment le taux d'intérêt préférentiel est-il fixé au Canada ?
Chaque banque fixe son propre taux d'intérêt préférentiel, mais les cinq grandes banques ont généralement toutes le même taux d'intérêt préférentiel. Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement au jour le jour de la BdC. Lorsque la BdC augmente le taux au jour le jour, il devient plus coûteux pour les banques d'emprunter de l'argent, et elles augmentent leurs taux préférentiels respectifs pour couvrir les coûts supplémentaires. Inversement, lorsque la Banque du Canada abaisse le taux au jour le jour, les banques réduisent généralement leur taux préférentiel dans les mêmes proportions.
Le taux préférentiel va-t-il augmenter au Canada ?
Du début de 2022 jusqu’au premier semestre de 2023, le taux préférentiel a progressé régulièrement, en réponse aux efforts de la Banque du Canada pour contenir une inflation élevée. Durant cette période, la Banque a procédé à dix hausses successives de son taux directeur, le portant à 5 % à la mi-2023. Cela a fait grimper le taux préférentiel à 7,2 %.
Cependant, la tendance s’est inversée en juin 2024. Au 12 mars 2025, la Banque avait réduit son taux directeur à sept reprises consécutives, le faisant passer de 5 % à 2,75 %, pour une baisse totale de 225 points de base. En avril, juin et juillet 2025, elle a maintenu son taux à 2,75 %. Grâce à ces récentes décisions, le taux préférentiel est resté stable à 4,95 %, offrant un répit bienvenu aux emprunteurs.
Comment le taux préférentiel affecte-t-il les taux hypothécaires au Canada ?
Il existe deux principaux types de taux hypothécaires au Canada : les taux fixes et les taux variables. Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire fixe, vous acceptez de payer le même taux pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, quelle que soit l'évolution du marché extérieur. Les hypothèques à taux fixe sont une bonne option si vous craignez que les taux hypothécaires augmentent, ou si vous voulez profiter de la stabilité de payer le même taux hypothécaire jusqu'à ce qu'il soit temps de renouveler.
Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire variable, le taux est exprimé comme le taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, votre taux hypothécaire augmente ou diminue du même montant. Les hypothèques variables sont généralement assorties d'un taux inférieur à celui des hypothèques à taux fixe au moment de la signature, mais il existe un risque que le taux augmente (ou diminue) pendant la durée de l'hypothèque. De nombreux prêteurs vous permettront de convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment, mais vous devrez payer le taux fixe à partir du moment où vous décidez de le convertir.
Prenons un exemple. Si le taux préférentiel est de 3,0 % et que vous obtenez un prêt hypothécaire à taux variable au taux préférentiel moins 0,8 %, votre taux d'intérêt effectif sera de 2,2 %.
Exemple 1 : Votre taux hypothécaire initial
taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = votre taux hypothécaire
3.00% - 0.80% = 2.20%
Le taux préférentiel peut augmenter et diminuer au fil du temps, et les prêts à taux variable augmenteront et diminueront avec lui. Pour reprendre cet exemple, si le taux préférentiel augmente de 0,25 % pour atteindre 3,25 %, le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire augmentera du même montant, pour atteindre 2,45 %.
Exemple 2 : Votre nouveau taux après une augmentation du taux préférentiel pendant la durée de votre prêt hypothécaire
nouveau taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = nouveau taux hypothécaire
3,25 % - 0,80 % = 2,45 % (nouveau taux hypothécaire)
Questions fréquemment posées
Quel est le taux préférentiel actuel du Canada ?
Le taux préférentiel au Canada aujourd'hui, le 11 08 2025 ,est actuellement 4.95%.*
* Le taux préférentiel au Canada indiqué ci-dessus est automatiquement vérifié et mis à jour quotidiennement afin d'en garantir l'exactitude.
Qu'est-ce que le taux préférentiel par rapport au taux de la Banque du Canada ?
Le taux de la Banque du Canada, également appelé taux du financement à un jour, taux directeur ou taux d'intérêt directeur, est le taux auquel les institutions financières s'empruntent des fonds entre elles (et parfois auprès de la Banque du Canada) pour répondre à leurs besoins à court terme. Ce taux est le principal outil dont dispose la Banque pour piloter les coûts d'emprunt, influencer la croissance économique et gérer l'inflation.
Le taux préférentiel, quant à lui, est fixé indépendamment par chaque institution financière. Toutefois, il suit de près le taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la Banque du Canada augmente ou diminue son taux, les banques ajustent généralement leur taux préférentiel dans la même direction. Cela a un impact direct sur les coûts d'intérêt des produits à taux variable, tels que les prêts hypothécaires à taux variable, les lignes de crédit immobilier et certains prêts personnels ou professionnels.
Quel est le lien entre le taux d'intérêt préférentiel et le taux directeur de la Banque du Canada ?
Les banques et les autres prêteurs empruntent de l'argent auprès de diverses sources, dont la Banque du Canada elle-même (par le biais de ses facilités de prêt), et les uns auprès des autres sur le marché du financement au jour le jour. Lorsque la Banque du Canada augmente le coût des emprunts sur ces marchés en relevant le taux cible du financement au jour le jour, il devient plus coûteux pour les institutions financières d'obtenir les fonds qu'elles prêtent aux consommateurs et aux entreprises. Elles réagissent en augmentant leurs taux préférentiels pour couvrir les coûts accrus.
Inversement, lorsque la Banque du Canada abaisse son taux directeur, les emprunts deviennent moins chers pour les banques et les prêteurs, qui réduisent généralement leurs taux préférentiels en conséquence.
Quel sera le taux préférentiel au Canada en 2025 ?
En juillet 2025, le taux préférentiel au Canada demeure à 4,95 %, à la suite de la décision de la Banque du Canada de maintenir son taux de financement à un jour à 2,75 % pour une troisième annonce consécutive. Cette décision survient après sept baisses successives entre juin 2024 et mars 2025, totalisant une réduction de 225 points de base.
La Banque a adopté une approche plus prudente au cours des derniers mois, en raison des pressions inflationnistes persistantes — l’inflation globale ayant atteint 1,9 %, et l’inflation sous-jacente, plus de 3 % en juin. Bien que l’évolution du taux préférentiel demeure incertaine, la Banque a indiqué que tout ajustement supplémentaire dépendra des données à venir sur l’inflation, de l’incidence des politiques commerciales et de la vigueur de l’économie canadienne.
Le taux d'intérêt préférentiel influence-t-il les taux hypothécaires ?
Oui, surtout pour les hypothèques à taux variable. Les taux variables sont généralement fixés au taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage. Lorsque le taux préférentiel augmente, le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire variable augmente également, et vice versa. Les taux hypothécaires fixes, quant à eux, sont davantage influencés par les mouvements du marché obligataire que par le taux préférentiel.
Toutes les banques ont-elles le même taux préférentiel ?
Techniquement, chaque institution financière fixe son propre taux d'intérêt préférentiel, et les banques ne sont pas tenues d'avoir un taux uniforme. Toutefois, dans la pratique, les taux préférentiels proposés par les grandes banques canadiennes sont généralement identiques ou très proches. Cela s'explique par le fait que les banques ont tendance à suivre en tandem les modifications apportées par la Banque du Canada au taux du financement à un jour et qu'elles se surveillent les unes les autres pour rester compétitives.
Le taux préférentiel va-t-il augmenter au Canada ?
Du début de l'année 2022 au premier semestre 2023, le taux préférentiel a augmenté régulièrement en réponse aux efforts de la Banque du Canada pour contrôler l'inflation élevée. Au cours de cette période, la Banque du Canada a mis en œuvre une série de 10 hausses de taux, portant son taux de prêt au jour le jour à 5 % à la mi-2023. Cela a entraîné une hausse du taux préférentiel à 7,2 %.
Cependant, la tendance s'est inversée en juin 2024. Au 12 mars 2025, la Banque avait procédé à sept baisses consécutives de son taux directeur, le ramenant de 5 % à 2,75 %, soit une réduction totale de 225 points de base. En avril 2025 et juin 2025, la Banque du Canada a maintenu son taux au jour le jour à 2,75 %. À la suite de ces récentes décisions, le taux préférentiel est resté stable à 4,95 %, offrant un soulagement bien nécessaire aux emprunteurs.