Taux préférentiel au Canada

Le taux préférentiel au Canada aujourd'hui, le 24/10/2025, est actuellement de 4.7%. Le taux préférentiel, également appelé taux de prêt préférentiel, est le taux d'intérêt annuel que les principales banques et institutions financières du Canada utilisent pour fixer les taux d'intérêt des prêts et des lignes de crédit variables, y compris les prêts hypothécaires à taux variable.

Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour de la BdC. Bien que ces taux soient différents, ils sont étroitement liés. Lorsque la Banque du Canada modifie le taux directeur, les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en l'espace de quelques jours.

Qu'est-ce que le taux préférentiel ?

Lorsque vous demandez un prêt à taux d'intérêt variable, votre prêteur vous accorde un taux d'intérêt annuel lié au taux préférentiel de la banque. Tous les types de prêts sont basés sur ce taux, y compris certains prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les lignes de crédit personnelles et même certaines cartes de crédit. Le taux préférentiel est le point d'ancrage sur lequel reposent les autres taux d'intérêt. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt varie également.

Septembre 2025 : Mise à jour sur le marché hypothécaire

La Banque du Canada a abaissé son taux de financement à un jour à 2,50 % le 17 septembre 2025. Cela représente une baisse cumulative de 250 points de base depuis que la Banque a amorcé ses réductions en juin 2024, ramenant ce taux de référence de son sommet de 5 %. À la suite de cette décision, le taux préférentiel canadien passera à 4,70 %, ce qui réduira les coûts d’emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit hypothécaire et les autres produits liés au taux préférentiel.

• Mise à jour de l'immobilier :  Le marché immobilier canadien a affiché une remarquable stabilité en septembre 2025, atteignant son niveau d’activité le plus élevé pour ce mois depuis quatre ans, malgré un léger ralentissement par rapport à août. Selon les données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), les ventes résidentielles à l’échelle nationale ont reculé de 1,7 % sur un mois, interrompant une séquence de cinq hausses consécutives. Elles demeurent néanmoins 5,2 % supérieures à celles observées en septembre 2024, faisant de ce mois le plus actif depuis 2021. Dans l’ensemble du pays, les conditions du marché sont demeurées équilibrées. Les nouvelles inscriptions ont légèrement diminué de 0,8 %, tandis que le ratio ventes/nouvelles inscriptions s’est établi à 50,7 %, un niveau considéré comme sain et représentatif d’un marché équilibré (entre 45 % et 65 %). L’offre de propriétés reste limitée, avec un stock moyen de 4,4 mois, toujours inférieur à la moyenne à long terme de cinq mois. Le nombre total de maisons mises en vente a progressé de 7,5 % par rapport à l’an dernier, indiquant que l’activité du côté des vendeurs suit le rythme de la demande toujours présente. Sur le plan des prix, la tendance reste relativement stable. Après les baisses enregistrées plus tôt en 2025, les valeurs se sont maintenues depuis le printemps. L’indice des prix des propriétés MLS® n’a fléchi que de 0,1 % d’un mois à l’autre et de 3,4 % sur douze mois. Le prix moyen national, quant à lui, a légèrement augmenté pour s’établir à 676 154 $, soit 0,7 % de plus qu’un an auparavant. L’ACI anticipe que ces légères baisses annuelles continueront de s’atténuer d’ici la fin de 2025, à mesure que les fortes corrections de 2024 cesseront d’influencer les comparaisons. En somme, le marché semble avoir absorbé l’effet des taux d’intérêt élevés et retrouvé un nouveau point d’équilibre.

Pour en savoir plus : Les ventes de maisons au Canada atteignent leur plus haut niveau en quatre ans pour le mois de septembre

• Mise à jour de l'IPC : Les données les plus récentes sur l’inflation canadienne révèlent que le ralentissement observé en juillet dans la hausse des prix à la consommation n’a pas duré. En août, l’indice des prix à la consommation (IPC) a affiché une augmentation annuelle de 1,9 %, selon Statistique Canada. Ce rebond s’explique en grande partie par une diminution moins prononcée des prix de l’essence, lesquels ont baissé de 12,7 %, comparativement à une chute de 16,1 % le mois précédent. En excluant l’énergie, le taux d’inflation s’élève à 2,4 %, un chiffre légèrement inférieur à la moyenne de 2,5 % observée au cours des trois mois antérieurs. Les prix des aliments ont également poursuivi leur progression, enregistrant une hausse de 3,5 % en août, contre 3,4 % en juillet, contribuant ainsi à maintenir une pression haussière sur l’indice global. Le secteur du logement, qui constitue l’un des principaux vecteurs de l’inflation, a connu un certain apaisement. L’augmentation annuelle des coûts liés à l’habitation est descendue de 3,0 % à 2,6 %, un recul attribuable à un ralentissement de la hausse des loyers (de 5,1 % à 4,5 %) ainsi qu’à une diminution des coûts d’intérêt sur les prêts hypothécaires, passés à 4,2 %. Par ailleurs, les indicateurs d’inflation de base — suivis de près par la Banque du Canada — ont montré des signes d'amélioration. L’indice des prix tronqué est passé de 3,1 % à 3,0 %, tandis que l’IPC médian est resté inchangé à 3,1 %. Pour plusieurs experts, ce rapport ouvre la porte à une nouvelle réduction du taux directeur par la Banque du Canada. La baisse de 25 points de base annoncée le 17 septembre pourrait ainsi être suivie d'autres ajustements, bien que toute décision dépendra de l’évolution des données économiques à venir.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2025

L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) a publié une mise à jour de ses prévisions, indiquant que la reprise du marché immobilier au pays devrait se poursuivre en 2025, mais à un rythme plus modéré que prévu. Selon ses estimations, environ 473 093 propriétés devraient être vendues par l’entremise des systèmes MLS® l’an prochain, ce qui représente une légère baisse de 1,1 % par rapport à 2024. Le prix moyen national devrait pour sa part reculer de 1,4 %, pour s’établir à 676 705 $. Cette diminution serait principalement attribuable à la baisse des ventes de propriétés haut de gamme et au ralentissement des prix en Ontario et en Colombie-Britannique, malgré une croissance soutenue — entre 4 % et 8 % — dans la majorité des autres provinces. L’ACI explique ces prévisions un peu plus prudentes par le « chaos tarifaire » du début de 2025 et par un regain d’incertitude économique, deux facteurs ayant temporairement freiné l’élan des acheteurs après la forte reprise observée à la fin de 2024. Pour 2026, l’association prévoit une reprise marquée : les ventes résidentielles à l’échelle nationale grimperaient de 7,7 % pour atteindre 509 479 unités, soit leur plus haut niveau depuis 2021. Le prix moyen devrait également augmenter de 3,2 %, atteignant 698 622 $, maintenant ainsi la moyenne nationale tout près du seuil des 700 000 $.

Comment le taux d'intérêt préférentiel est-il fixé au Canada ?

Chaque banque fixe son propre taux d'intérêt préférentiel, mais les cinq grandes banques ont généralement toutes le même taux d'intérêt préférentiel. Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement au jour le jour de la BdC. Lorsque la BdC augmente le taux au jour le jour, il devient plus coûteux pour les banques d'emprunter de l'argent, et elles augmentent leurs taux préférentiels respectifs pour couvrir les coûts supplémentaires. Inversement, lorsque la Banque du Canada abaisse le taux au jour le jour, les banques réduisent généralement leur taux préférentiel dans les mêmes proportions.

Le taux préférentiel va-t-il augmenter au Canada ?

Du début de 2022 au premier semestre de 2023, le taux préférentiel a progressé régulièrement, en réponse aux efforts de la Banque du Canada pour juguler une inflation élevée. Durant cette période, la Banque a procédé à une série de dix hausses, portant son taux de financement à un jour à 5 % à la mi-2023. Le taux préférentiel a ainsi grimpé à 7,2 %.

Cependant, la tendance s’est inversée en juin 2024. Entre cette date et mars 2025, la Banque a procédé à sept baisses consécutives, ramenant son taux de référence de 5 % à 2,75 %. Après être demeuré stable à ce niveau tout au long du printemps et de l’été, la Banque a de nouveau réduit son taux le 17 septembre 2025, l’abaissant à 2,50 %. Par conséquent, le taux préférentiel canadien est désormais établi à 4,70 %, allégeant davantage le fardeau des emprunteurs à taux variable.

Comment le taux préférentiel affecte-t-il les taux hypothécaires au Canada ?

Il existe deux principaux types de taux hypothécaires au Canada : les taux fixes et les taux variables. Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire fixe, vous acceptez de payer le même taux pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, quelle que soit l'évolution du marché extérieur. Les hypothèques à taux fixe sont une bonne option si vous craignez que les taux hypothécaires augmentent, ou si vous voulez profiter de la stabilité de payer le même taux hypothécaire jusqu'à ce qu'il soit temps de renouveler.

Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire variable, le taux est exprimé comme le taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, votre taux hypothécaire augmente ou diminue du même montant. Les hypothèques variables sont généralement assorties d'un taux inférieur à celui des hypothèques à taux fixe au moment de la signature, mais il existe un risque que le taux augmente (ou diminue) pendant la durée de l'hypothèque. De nombreux prêteurs vous permettront de convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment, mais vous devrez payer le taux fixe à partir du moment où vous décidez de le convertir.

Prenons un exemple. Si le taux préférentiel est de 3,0 % et que vous obtenez un prêt hypothécaire à taux variable au taux préférentiel moins 0,8 %, votre taux d'intérêt effectif sera de 2,2 %.

Exemple 1 : Votre taux hypothécaire initial

taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = votre taux hypothécaire

3.00% - 0.80% = 2.20%

Le taux préférentiel peut augmenter et diminuer au fil du temps, et les prêts à taux variable augmenteront et diminueront avec lui. Pour reprendre cet exemple, si le taux préférentiel augmente de 0,25 % pour atteindre 3,25 %, le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire augmentera du même montant, pour atteindre 2,45 %.

Exemple 2 : Votre nouveau taux après une augmentation du taux préférentiel pendant la durée de votre prêt hypothécaire

nouveau taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = nouveau taux hypothécaire

3,25 % - 0,80 % = 2,45 % (nouveau taux hypothécaire)