Taux préférentiel au Canada

Le taux préférentiel au Canada aujourd'hui, le 13/05/2026, est actuellement de 4.45%. Le taux préférentiel, également appelé taux de prêt préférentiel, est le taux d'intérêt annuel que les principales banques et institutions financières du Canada utilisent pour fixer les taux d'intérêt des prêts et des lignes de crédit variables, y compris les prêts hypothécaires à taux variable.

Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour de la BdC. Bien que ces taux soient différents, ils sont étroitement liés. Lorsque la Banque du Canada modifie le taux directeur, les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en l'espace de quelques jours.

Qu'est-ce que le taux préférentiel ?

Lorsque vous demandez un prêt à taux d'intérêt variable, votre prêteur vous accorde un taux d'intérêt annuel lié au taux préférentiel de la banque. Tous les types de prêts sont basés sur ce taux, y compris certains prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les lignes de crédit personnelles et même certaines cartes de crédit. Le taux préférentiel est le point d'ancrage sur lequel reposent les autres taux d'intérêt. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt varie également.

Mars 2026 (avril 2026) : mise à jour sur le marché hypothécaire

La Banque du Canada a maintenu son taux de financement à un jour à 2,25 % lors de sa dernière annonce en avril 2026, laissant sa politique inchangée pour une quatrième fois consécutive. En conséquence, le taux préférentiel canadien demeure à 4,45 %, niveau auquel il se maintient depuis la baisse des taux de la Banque en octobre. Cela continue de soutenir la stabilité des coûts d’emprunt pour les ménages ayant des prêts hypothécaires à taux variable, des marges de crédit hypothécaire et d’autres produits de crédit indexés sur le taux préférentiel.

• Mise à jour de l'immobilier :Selon l'Association canadienne de l'immeuble (ACI), le marché immobilier canadien a affiché peu de mouvement en mars 2026, l'activité des acheteurs demeurant timide malgré les attentes saisonnières habituelles d'une reprise printanière. Les ventes résidentielles nationales ont reculé de 0,1 % par rapport à février et étaient en baisse de 2,3 % comparativement à la même période l'an dernier. Les niveaux d'offre sont restés limités, ce qui a contribué à maintenir des conditions de marché globalement équilibrées. Les nouvelles inscriptions ont légèrement diminué de 0,2 % d'un mois à l'autre, poursuivant la tendance à la faible activité des vendeurs observée jusqu'ici en 2026. Les ventes et les nouvelles inscriptions demeurant relativement faibles, le ratio national des ventes sur les nouvelles inscriptions s'est établi à 47,8 %, bien dans la fourchette du marché équilibré de 45 % à 65 %. Cela témoigne d'un marché où aucune des deux parties ne détient un avantage marqué, une demande prudente étant satisfaite par une offre tout aussi mesurée. Les prix des propriétés ont continué de baisser, bien que le rythme de ces reculs ait commencé à se modérer. L'indice des prix des propriétés MLS® a reculé de 0,4 % par rapport à février, ce qui représente une baisse mensuelle moins prononcée qu'en début d'année, tandis que les prix ont diminué de 4,7 % sur une base annuelle. Le prix moyen national des propriétés s'est établi à 673 084 $, soit une modeste baisse de 0,8 % d'une année à l'autre. Entre-temps, les niveaux de stocks sont demeurés stables, à environ cinq mois d'inventaire, conformément aux moyennes à long terme.
   
• Mise à jour de l'IPC : Le taux d'inflation au Canada a accéléré en mars 2026, l'Indice des prix à la consommation (IPC) ayant progressé de 2,4 % d'une année à l'autre, comparativement à 1,8 % en février. La hausse a été principalement attribuable à l'énergie, et plus particulièrement à l'essence. Les prix à la pompe ont grimpé de 5,9 % sur un an et ont bondi de 21,2 % d'un mois à l'autre. Cela dit, en excluant l'essence, la croissance des prix s'est avérée plus modérée. L'IPC excluant l'essence a augmenté de 2,2 % d'une année à l'autre, en recul par rapport à 2,4 % en février, ce qui laisse croire que les pressions inflationnistes demeurent contenues dans la plupart des catégories. Les effets persistants de la pause temporaire de la TPS/TVH de l'an dernier ont continué d'influencer les comparaisons annuelles : les repas au restaurant ont augmenté de 3,2 % sur un an, un ralentissement marqué par rapport à 7,8 % en février, accompagné d'une croissance plus faible pour les boissons alcoolisées et les biens récréatifs. Les coûts liés au logement sont demeurés relativement modestes dans l'ensemble, en hausse de 1,7 % sur un an. Les loyers ont progressé de 4,2 %, tandis que les coûts d'intérêts hypothécaires n'ont augmenté que de 0,3 % d'une année à l'autre, poursuivant une décélération graduelle amorcée à la fin de 2023. Les mesures d'inflation fondamentale ont peu évolué. L'IPC médian s'est maintenu à 2,3 %, tandis que l'IPC tronqué a légèrement reculé à 2,2 %, ce qui indique un assouplissement sous-jacent limité. Dans l'ensemble, les données de mars appuient l'idée que la Banque du Canada maintiendra vraisemblablement ses taux inchangés à court terme, tout en surveillant l'évolution de l'inflation.

Prévisions du marché immobilier canadien pour 2026

Le marché immobilier canadien devrait rester modeste en 2026, alors que l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a revu à la baisse ses projections antérieures en réponse à l'évolution des conditions économiques. Dans ce contexte, les ventes résidentielles nationales sont maintenant prévues à 474 972 unités en 2026, ce qui représente une hausse modeste de 1 % par rapport à 2025. La croissance des prix devrait également demeurer limitée, le prix moyen national étant projeté en hausse de 1,5 % pour s'établir à 688 955 $. Les marchés plus importants et plus coûteux, notamment en Ontario, en Colombie-Britannique et en Alberta, devraient afficher une croissance des prix nulle ou quasi nulle, tandis que d'autres régions pourraient enregistrer des hausses modestes de l'ordre de 2 % à 5 %. Pour ce qui est de 2027, l'ACI anticipe une amélioration graduelle, avec des ventes résidentielles prévues en hausse de 2,1 % pour atteindre 485 071 unités. Toutefois, ces perspectives demeurent incertaines et étroitement liées aux fluctuations des taux d'intérêt. Le prix moyen national est projeté en légère hausse de 0,9 % pour s'établir à 695 094 $, les gains demeurant inférieurs au niveau de l'inflation. Dans l'ensemble, cela pointe vers un marché immobilier qui continue de se stabiliser plutôt que de s'emballer, avec des prix moyens qui gravitent autour du seuil des 700 000 $ depuis plusieurs années consécutives.

Comment le taux d'intérêt préférentiel est-il fixé au Canada ?

Chaque banque fixe son propre taux d'intérêt préférentiel, mais les cinq grandes banques ont généralement toutes le même taux d'intérêt préférentiel. Le taux préférentiel est principalement influencé par le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC), également connu sous le nom de taux cible du financement au jour le jour de la BdC. Lorsque la BdC augmente le taux au jour le jour, il devient plus coûteux pour les banques d'emprunter de l'argent, et elles augmentent leurs taux préférentiels respectifs pour couvrir les coûts supplémentaires. Inversement, lorsque la Banque du Canada abaisse le taux au jour le jour, les banques réduisent généralement leur taux préférentiel dans les mêmes proportions.

Le taux préférentiel va-t-il augmenter au Canada ?

Du début de 2022 au premier semestre de 2023, le taux préférentiel a augmenté régulièrement en réponse aux efforts de la Banque du Canada pour maîtriser l’inflation élevée. Au cours de cette période, la Banque du Canada a mis en œuvre une série de 10 hausses de taux, portant son taux de financement à un jour à 5 % à la mi-2023. Cela a entraîné une hausse du taux préférentiel à 7,2 %.

Cependant, cette tendance s’est inversée depuis juin 2024. La Banque du Canada a maintenu son taux de financement à un jour à 2,25 % lors de sa dernière annonce en mars 2026, conservant sa politique inchangée pour la troisième fois consécutive. En conséquence, le taux préférentiel canadien demeure à 4,45 %, niveau auquel il se maintient depuis la baisse des taux décidée par la Banque en octobre. Cela continue de favoriser la stabilité des coûts d’emprunt pour les ménages ayant des prêts hypothécaires à taux variable, des marges de crédit hypothécaires et d’autres produits de crédit indexés sur le taux préférentiel.

Comment le taux préférentiel affecte-t-il les taux hypothécaires au Canada ?

Il existe deux principaux types de taux hypothécaires au Canada : les taux fixes et les taux variables. Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire fixe, vous acceptez de payer le même taux pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, quelle que soit l'évolution du marché extérieur. Les hypothèques à taux fixe sont une bonne option si vous craignez que les taux hypothécaires augmentent, ou si vous voulez profiter de la stabilité de payer le même taux hypothécaire jusqu'à ce qu'il soit temps de renouveler.

Lorsque vous obtenez un taux hypothécaire variable, le taux est exprimé comme le taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage. Lorsque le taux préférentiel au Canada augmente ou diminue, votre taux hypothécaire augmente ou diminue du même montant. Les hypothèques variables sont généralement assorties d'un taux inférieur à celui des hypothèques à taux fixe au moment de la signature, mais il existe un risque que le taux augmente (ou diminue) pendant la durée de l'hypothèque. De nombreux prêteurs vous permettront de convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment, mais vous devrez payer le taux fixe à partir du moment où vous décidez de le convertir.

Prenons un exemple. Si le taux préférentiel est de 3,0 % et que vous obtenez un prêt hypothécaire à taux variable au taux préférentiel moins 0,8 %, votre taux d'intérêt effectif sera de 2,2 %.

Exemple 1 : Votre taux hypothécaire initial

taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = votre taux hypothécaire

3.00% - 0.80% = 2.20%

Le taux préférentiel peut augmenter et diminuer au fil du temps, et les prêts à taux variable augmenteront et diminueront avec lui. Pour reprendre cet exemple, si le taux préférentiel augmente de 0,25 % pour atteindre 3,25 %, le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire augmentera du même montant, pour atteindre 2,45 %.

Exemple 2 : Votre nouveau taux après une augmentation du taux préférentiel pendant la durée de votre prêt hypothécaire

nouveau taux préférentiel - rabais sur le taux préférentiel = nouveau taux hypothécaire

3,25 % - 0,80 % = 2,45 % (nouveau taux hypothécaire)