Premier acheter avec prêts hypothécaires

Lors de l'achat de leur première maison, la grande majorité des personnes ont besoin d'un prêt auprès d'une banque pour payer l'achat. Ce prêt, appelé un prêt hypothécaire, est versé graduellement sur un certain nombre d'années. Voici quelques choses que vous devez savoir afin d’obtenir un prêt pour acheter votre première maison.

Cinq ans à taux fixe Hypothèques

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, vous avez le choix d'obtenir soit un taux d'intérêt fixe ou variable. Le type le plus populaire de prêt hypothécaire est un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans, ce qui signifie que votre taux est fixé pour les cinq premières années de votre prêt.

Comme son nom l'indique, les prêts hypothécaires à taux fixe sont constants pendant toute la durée du terme. Il existe également des prêts hypothécaires à taux variable, qui fluctuent selon le taux préférentiel de la banque. L'avantage d'une hypothèque à taux fixe est que vos versements hypothécaires ne changeront pas et votre taux n’augmentera pas. De ce fait, les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à être plus élevés que les prêts hypothécaires à taux variable. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d'intérêt va diminuer si le taux préférentiel de la banque diminue. Toutefois, si le taux préférentiel augmente, il en sera de même pour le taux d'intérêt variable de votre prêt hypothécaire.


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Les règles de paiement

Un acompte fait allusion à l'argent qu’un acheteur doit payer comme mise de fonds lors de l'achat d'une maison. En règle générale, l'acompte représente un montant beaucoup plus faible par rapport à la taille de l'hypothèque. Ensemble, l'acompte ainsi que l'hypothèque représentent la valeur totale de la maison. Les acomptes sont généralement exprimés en pourcentage de la valeur de la propriété. Par exemple, un acompte de 15% sur une vente à domicile pour 500 000 $ serait de 75 000 $. L'hypothèque représentera donc la balance, soit 85% ou $ 425,000.

Au Canada, il y a des règles sur la façon dont quelqu’un effectué sa mise de fonds. Le pourcentage que vous devez mettre dépend du prix d'achat de la maison:

  • Pour les maisons de moins de 500 000 $, l’acompte minimal est de 5%
  • Pour les maisons se vendent à entre 500 000 $ et 1 million $, le versement initial minimum est de 5% de la première 500 000 $ du prix d'achat et 10% du prix d'achat entre 500 000 $ et 1 million $
  • Pour les maisons avec un prix d'achat de plus de 1 million $, le versement initial minimum est de 20%

La taille de votre acompte affecte la taille de votre prêt hypothécaire et si oui ou non vous avez besoin d'assurance de la SCHL.

Assurance SCHL

Au Canada, tout acheteur qui a un acompte de moins de 20% doit obligatoirement acheter une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci est également connue comme assurance de la SCHL. Cela protège votre prêteur dans le cas où vous finissez par faire défaut sur votre prêt hypothécaire.

Le montant que vous payez diminue à mesure que votre mise de fonds augmente. Pour les mises de fonds entre 5% à 9,99%, les acheteurs paient un taux de 3,6% de la prime. Si vous avez un acompte entre 10% à 14,99%, l'assurance de la SCHL applicable représente 2,40% du montant du prêt hypothécaire. Et pour les acomptes de 15% à 19,99%, l'assurance de la SCHL est de 1,80%.

L’assurance de la SCHL n'est pas nécessaire si votre acompte est de 20% ou plus. Et elle n’est pas disponible sur les maisons qui coûtent plus de 1 million $.


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