Choisir un courtier hypothécaire ou la banque pour obtenir le meilleur taux?
Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
Autrefois, les candidats à l'achat d'un logement s'adressaient exclusivement à leur banque pour obtenir un prêt hypothécaire. Aujourd'hui, vous disposez d'un plus grand nombre d'options grâce à la présence croissante des courtiers en hypothèques. Voici ce qu'il faut savoir sur les courtiers hypothécaires et les banques.
Courtiers hypothécaires et banques : Quelle est la différence ?
La différence entre les banques et les courtiers en hypothèques est que les banques ne peuvent proposer que leurs propres produits, alors que les courtiers en hypothèques peuvent présenter plusieurs options hypothécaires. Les courtiers hypothécaires indépendants sont des spécialistes du crédit hypothécaire agréés qui ont accès à de nombreux prêteurs et taux hypothécaires. Ils négocient essentiellement le taux le plus bas pour vous et, comme ils acquièrent de grandes quantités de produits hypothécaires, les courtiers en hypothèques peuvent vous faire bénéficier directement de remises sur le volume. Les banques, quant à elles, ne peuvent proposer que leurs propres produits hypothécaires.
Vous ne savez pas par où commencer? Laissez-nous vous aider
Popularité des banques par rapport aux courtiers hypothécaires
Selon l'Enquête 2025 de la SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires, 81 % des acheteurs d'un premier logement au Canada en 2025 ont été en contact avec un courtier.
Comparaison des banques traditionnelles par rapport aux courtiers en hypothèques
En plus des points qui apparaissent dans le tableau comparatif ci haut, il y a d'autres facteurs à considérer lorsque vient le temps de choisir entre une banque et courtier hypothécaire.
Bien que les banques peuvent offrir certains rabais pour vous inciter à consolider vos services avec eux, il y a de nombreux avantages à faire affaire avec un courtier en prêts hypothécaires dont de nombreux Canadiens ne sont pas au courant.
Un des principaux avantages à utiliser un courtier hypothécaire est le fait qu'ils ont une grande connaissance de l'ensemble du marché hypothécaire. Ils peuvent donc vous conseiller sur les prêteurs qui examineront votre cas plus favorablement selon votre situation personnelle. Ceci est particulièrement utile pour les personnes ayant une mauvaise côte de crédit. Les courtiers en hypothèques ont accès aux prêteurs qui se spécialisent à offrir des services aux clients ayant des côtes de crédits défavorables, et peut vous faire profiter de leurs relations privilégiées avec les banques traditionnelles.
Les courtiers hypothécaires peuvent également avoir accès à des offres exclusives qui ne sont pas disponibles sur le marché traditionnel, et peuvent négocier un meilleur taux d'intérêt ou réduire les frais de demandés par le prêteur, dans certains cas.
Autres prêteurs
En plus des banques, il y a d'autres institutions financières telles que les sociétés en fiducie et les coopératives de crédit qui offrent également des produits hypothécaires. Vous pouvez accéder à leurs tarifs directement ou via un courtier hypothécaire.
Comment les courtiers hypothécaires financent leurs hypothèques
Les courtiers en hypothèques vous aident dans le processus de demande, de pré approbation et d'évaluation de la maison. Il est important de noter qu'ils offrent un service pour la phase de départ. Ce sera une institution financière, et non un courtier en hypothèques, qui fournira les fonds et le service de votre prêt. La banque ou le prêteur seront ceux qui recueilleront les versements hypothécaires en plus de fournir un service clientèle après la fermeture de l'hypothèque. Vous pouvez aussi contacter votre courtier hypothécaire pour vous aider tout au long de la vie de votre prêt hypothécaire.
Beaucoup de grandes banques canadiennes vendent des hypothèques via l'entremise de courtiers hypothécaires, y compris la Banque TD, Banque Scotia, la Banque CIBC et ING. Selon un récent sondage effectué sur notre site, nous avons demandé à nos courtiers hypothécaires participants quels sont les trois prêteurs avec lesquels ils travaillent le plus. Les prêteurs les plus populaires étaient les suivants:
- 1. Banque TD
- 2. Banque Scotia
- 3. Home Trust
- 4. MCAP
- 5. ING
- 6. CIBC Firstline
- 7. Merix Financières
- 8. Macquarie
Notes et Commentaires
- Association Canadienne des Courtiers en Hypothèques Accrédités (ACCHA) Automne 2010 Rapport du Consommateur
- Société Canadienne de l’Hypothèque (SCHL) 2010 Rapport du Consommateur