Choisir un courtier hypothécaire ou la Banque pour avoir le meilleur taux?

Dans le passé, les acheteurs potentiels se tournaient presque exclusivement à leurs banques pour leurs besoins hypothécaires. Grâce à la présence croissante des courtiers hypothécaires, il y a aujourd'hui plus d'options à la disposition des acheteurs de maison. Les courtiers en hypothèques indépendants sont des spécialistes des prêts hypothécaires autorisés qui ont accès à plusieurs prêteurs et à des taux hypothécaires compétitifs. Ils ont essentiellement négocié les taux à la baisse pour vous, et parce qu'ils achètent des grandes quantités de produits hypothécaires, les courtiers en hypothèques peuvent donc vous faire profiter de ces escomptes de volume directement.

Banque Courtier hypothécaire
Part de marché1 60% 40%
Description Établissement bancaire agréé offrant des services bancaires personnels, cartes de crédit,prêts et des produits hypothécaires. Détient une licence spécialisé en prêts hypothécaires en plus d'avoir accès à plusieurs prêteurs et taux hypothécaires. Un intermédiaire dont la commission est payé par le prêteur fournissant le produit hypothécaire.
Prêteur Oui Non
Complète la demande Oui Oui
Exemples TD, RBC, BMO, CIBC, Banque Scotia, ING Le Centre Hypothécaire, Centre de prêt Dominion Lending, Safebridge financiers, Hypothèques True North
Pros Les banques vous permettent de regrouper vos services avec un simple fournisseur pour partager une relation continue que vous jugé digne de confiance. Les courtiers en hypothèques 'magasinent' et négocient pour vous avant d'offrir le meilleur taux sur le marché. Les rabais de volume atteint par les courtiers hypothécaires sont transmis directement à vous.
Cons Les banques peuvent seulement vous offrir leurs propres tarifs et produits. Les banques vont régulièrement offrir des rabais sur leurs taux hypothécaires affichés. Attention! Vous êtes responsable de cette négociation. Les courtiers en hypothèques sont moins populaires traditionnellement, et les acheteurs de première maison ne partagent généralement pas de relations avec eux.

Popularité des banques par rapport aux courtiers hypothécaires

ASelon l'Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités (ACCHA), les courtiers hypothécaires ont représenté 40% du total des prêts hypothécaires en 2009, soit une hausse de 26% que les niveaux de 2003, avec une utilisation encore plus élevée chez les premiers acheteurs (45%). De peine et misère, les détenteurs de prêts hypothécaires ont rapporté qu'en moyenne, ils ont obtenu 1,96 soumissions avant d'obtenir leur prêt hypothécaire actuel.22

Donc, l'augmentation du nombre de soumissions reçues reflète bien l'envie de «magasiner» des acheteurs potentiels, un rôle essentiellement pris en charge par le courtier hypothécaire.


Comparaison des banques traditionnelles par rapport aux courtiers en hypothèques

En plus des points qui apparaissent dans le tableau comparatif ci haut, il y a d'autres facteurs à considérer lorsque vient le temps de choisir entre une banque et courtier hypothécaire.

Bien que les banques peuvent offrir certains rabais pour vous inciter à consolider vos services avec eux, il y a de nombreux avantages à faire affaire avec un courtier en prêts hypothécaires dont de nombreux Canadiens ne sont pas au courant.

Un des principaux avantages à utiliser un courtier hypothécaire est le fait qu'ils ont une grande connaissance de l'ensemble du marché hypothécaire. Ils peuvent donc vous conseiller sur les prêteurs qui examineront votre cas plus favorablement selon votre situation personnelle. Ceci est particulièrement utile pour les personnes ayant une mauvaise côte de crédit. Les courtiers en hypothèques ont accès aux prêteurs qui se spécialisent à offrir des services aux clients ayant des côtes de crédits défavorables, et peut vous faire profiter de leurs relations privilégiées avec les banques traditionnelles.

Les courtiers hypothécaires peuvent également avoir accès à des offres exclusives qui ne sont pas disponibles sur le marché traditionnel, et peuvent négocier un meilleur taux d'intérêt ou réduire les frais de demandés par le prêteur, dans certains cas.


Autres prêteurs

En plus des banques, il y a d'autres institutions financières telles que les sociétés en fiducie et les coopératives de crédit qui offrent également des produits hypothécaires. Vous pouvez accéder à leurs tarifs directement ou via un courtier hypothécaire.


Comment les courtiers hypothécaires financent leurs hypothèques

Les courtiers en hypothèques vous aident dans le processus de demande, de pré approbation et d'évaluation de la maison. Il est important de noter qu'ils offrent un service pour la phase de départ. Ce sera une institution financière, et non un courtier en hypothèques, qui fournira les fonds et le service de votre prêt. La banque ou le prêteur seront ceux qui recueilleront les versements hypothécaires en plus de fournir un service clientèle après la fermeture de l'hypothèque. Vous pouvez aussi contacter votre courtier hypothécaire pour vous aider tout au long de la vie de votre prêt hypothécaire.

Beaucoup de grandes banques canadiennes vendent des hypothèques via l'entremise de courtiers hypothécaires, y compris la Banque TD, Banque Scotia, la Banque CIBC et ING. Selon un récent sondage effectué sur notre site, nous avons demandé à nos courtiers hypothécaires participants quels sont les trois prêteurs avec lesquels ils travaillent le plus. Les prêteurs les plus populaires étaient les suivants:

  • 1. Banque TD
  • 2. Banque Scotia
  • 3. Home Trust
  • 4. MCAP
  • 5. ING
  • 6. CIBC Firstline
  • 7. Merix Financières
  • 8. Macquarie

Notes et Commentaires

  1. Association Canadienne des Courtiers en Hypothèques Accrédités (ACCHA) Automne 2010 Rapport du Consommateur
  2. Société Canadienne de l'Hypothèque (SCHL) 2010 Rapport du Consommateur