Les meilleures cartes de crédit de remises d’argent au Canada en 2017
Les cartes de crédit de remise d’argent sont comme la petite robe noire de votre porte-monnaie: avec leur fonctionnalité et leur polyvalence, elles en redonnent constamment. Avec ce type de carte de crédit, on vous rembourse un pourcentage pour chaque dollar que vous dépensez, soit comme crédit sur votre relevé, soit par chèque par la poste.
Comme pour toutes les cartes de crédit, vous ne tirez avantage de la totalité de la valeur des cartes de crédit remise en argent seulement si vous payez votre solde au complet à temps et ce, à chaque mois. Vous devriez donc chercher la meilleure carte de crédit de remises qui correspondra à vos habitudes de dépenses et qui vous offrira le meilleur rendement sur vos achats réguliers.
Pour la nouvelle année, nous avons compilé une liste de ce que nous pensons être les cinq meilleures cartes de crédit remise d’argent au Canada:
Carte de crédit remises Tangerine
Nous avons classé la carte de crédit remises Tangerine comme l’une des meilleures cartes de crédit au Canada en 2017 pour sa flexibilité. Les cartes de crédit remise en argent offrent généralement des gains plus élevés pour des achats relatifs à l’épicerie, à l’essence et/ou à la pharmacie seulement, mais la carte Tangerine vous permet de prioriser vos dépenses parmi les catégories suivantes : restaurants, épicerie, essence, pharmacie, divertissement, rénovations, séjours à l’hôtel ou dans un motel, factures courantes, transports publics et stationnement. Elle a également deux grands avantages par rapport aux autres cartes de crédit: il n’y a pas de frais annuels et aucune limite sur le montant de remise en argent que vous pouvez gagner.
Avec cette carte, vous recevrez 2% de remise dans deux catégories choisies, et 1% sur toutes les autres dépenses. Les récompenses en espèces sont payées mensuellement, plutôt qu’à chaque année, et vous pouvez choisir de l’appliquer directement au solde de votre carte.
Cette carte vous récompense également lorsque vous épargnez: si vous choisissez de déposer vos récompenses en espèces dans un compte d’épargne Tangerine, vous obtiendrez 2% de remise pour une troisième catégorie.
Remarque: Des changements s’appliqueront à cette carte à compter du 29 avril 2017.
Carte Visa Infinite Momentum de Scotia
Une autre carte avantageuse est la carte Visa Infinite Momentum de Scotia qui offre 4% de remise sur les premiers 25 000 $ que vous dépensez en épicerie et sur l’essence à chaque année, 2% de remise sur les premiers 25 000 $ que vous dépensez pour les achats en pharmacie et les factures courantes et finalement, 1% en espèces sur tout le reste. Si vous dépensez plus de 25 000 $, vous gagnerez 1% additionnel par la suite dans toutes ces quatre catégories, d’où le « Momentum ».
Les frais annuels sont de cette carte sont de 99 $ et ils sont annulés pour les nouveaux comptes ouverts d’ici 31 janvier. Avec le taux considérable de remise en argent de 4%, il s’agit d’une carte profitable pour les achats essentiels d’un ménage: par exemple, il faudrait 206 $ de dépenses mensuelles sur les courses et l’essence pour rentabiliser les frais annuels, ou 412 $ par mois sur les factures courantes et les achats en pharmacies (vous pouvez entrer votre profil de dépenses exacte dans le calculateur de points récompenses de cartes de crédit RateHub). Pour les couples ou les ménages avec enfants qui dépensent considérablement dans ces catégories quotidiennes, les récompenses en espèces peuvent s’accumuler assez rapidement.
Comme pour la plupart des cartes tarifaires, vous bénéficierez d’un accès aux avantages Visa Infinite tels que le service de conciergerie, les tarifs préférentiels, les mises à niveau dans les hôtels, la découverte de nouveaux restaurants et l’accès à des événements culinaires. Ainsi, cette carte a une exigence de revenu légèrement plus élevée par rapport aux autres cartes de crédit avec remise.
Carte sélecte RemiseSimple d’American Express
La carte sélecte RemiseSimple d’American Express vous donne 5% de remise en argent sur vos achats au cours des six premiers mois (jusqu’à 300 $). Suite à cela, vous recevrez 2% de remise sur tous les achats, sans aucune limite sur le montant de remises que vous pouvez gagner à ce taux. Les frais annuels de la carte sont de 99 $. Si vous y referez un ami et qu’il est approuvé, vous recevrez un bonus de 200 $ en remises.
Si vous cherchez à rembourser un solde de carte de crédit existant, les nouveaux détenteurs de carte qui postulent en ligne peuvent également recevoir un taux d’intérêt d’initial de 1,99% sur toutes les soldes de cartes de crédit transférées à la carte au cours des six premiers mois, sans frais de transfert de solde facturés sur la transaction.
Si vous trouvez les étapes et les catégories de dépense des autres cartes de crédit de remise en argent déroutantes et que vous êtres à la recherche d’une carte simple avec un rendement global décent, cette carte est à considérer.
Carte RemiseSimple d’American Express
Ne laissez pas le statut “sélecte” de sa carte sœur vous intimider de celle-ci: nous avons nommé la carte RemiseSimple d’American Express la meilleure carte de crédit sans frais de 2017 pour sa simplicité et son excellent retour. Pour les six premiers mois, vous pouvez obtenir 5% de remise sur les achats en épicerie, sur l’essence et au restaurant (jusqu’à 250 $). Une fois le taux d’accueil terminé, vous recevrez 1,25% de remise sur tous les achats, sans limite sur le potentiel de retour en gains. Comme la carte sélecte, elle offre un taux d’intérêt de 0% sur les transferts de solde au cours des six premiers mois, plus un frais de transfert de solde de 1%. Sans frais annuels, elle constitue une carte de crédit secondaire idéale.
Carte de crédit MasterCard Récompenses MBNA World Elite
La carte de crédit MasterCard Récompenses MBNA World Elite vous offre deux points de récompenses MBNA pour chaque dollar dépensé sur la carte, ce qui correspond à 2% de remise sur tous les achats admissibles. Cette carte se distingue des autres dans la catégorie de remise en argent car il s’agit essentiellement de plusieurs cartes en une: en plus de transformer vos points MBNA en espèces, vous pouvez les échanger contre des cartes cadeaux, de voyage, et de produits, ou pour des dons de bienfaisance. Il n’y a pas de limite quant à la quantité de points que vous pouvez gagner chaque année.
Les frais annuels sont de 89 $, mais sont compensés lors de la première année par les 10 000 points boni (valeur de 100 $) que vous recevez lorsque vous effectuez votre premier achat admissible. Comme la carte Visa Infinite Momentum de Scotia, cette carte requiert un revenu annuel plus élevé que les autres cartes.