Les meilleures cartes de crédit pour conducteurs

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch août 24, 2018 / No Comments

Au Québec, on les aime nos voitures! C’est probablement parce que notre population est dispersée en termes de territoire et que nous avons besoin d’une voiture pour se sentir plus libre. Ou bien du fait que nos trajets en voiture sont tellement longs, qu’ils se comptent en heures plutôt qu’en kilomètres.

Quelle qu’en soit la raison, le marché automobile est en hausse avec plus de 2 millions de véhicules vendus au pays en 2017 – un nouveau record! Chacun de ces deux millions de véhicules (et tous les autres qui circulent déjà sur la route) coûteront en moyenne à leur propriétaire entre 8 600 $ et 13 000 $ par année – presqu’autant que le montant annuel moyen au pays pour la location d’un appartement de trois pièces.
En tant que propriétaire de voiture, il par
aît donc logique d’examiner les cartes de crédit qui offrent des avantages aux conducteurs. Les cartes de crédit offrent deux avantages principaux aux conducteurs : l’assistance routière et les récompenses accordées lorsque vient le temps de faire le plein d’essence. Aujourd’hui, nous examinons les meilleures cartes de crédit parmi ces deux catégories afin de minimiser les dépenses liées à votre voiture. Commençons par l’assistance routière.

Assistance routière

L’assistance routière est conçue pour vous aider si vous vous retrouvez immobilisé avec votre voiture, notamment en raison d’une panne. Cette protection comprend habituellement une assistance 24/7 pour le déverrouillage, les crevaisons, la livraison de carburant et le remorquage. Certains services offrent également une protection en cas d’accident. Bien que la CAA (Canadian Automobile Association) soit reconnue partout au pays pour son service d’assistance routière, il existe cependant plusieurs autres moyens d’obtenir ce service. Un excellent moyen de profiter de l’assistance routière est d’utiliser une carte de crédit qui inclut gratuitement ce service dans son offre. Voici les cartes de crédit qui offrent le service d’assistance routière au Canada:

• La Mastercard World Elite Triangle (frais annuels : 0 $)
La Mastercard BMO Remises World Elite (frais annuels : 120 $)
• La Mastercard BMO Remises World (frais annuels : 79 $)
La Mastercard World Shell Remises de BMO (frais annuels : 79 $)
• La Visa InfiniteTD Remises (frais annuels : 120 $)

La Mastercard World Elite Triangle de Canadian Tire

Lancée en avril dernier, la Mastercard World Elite Triangle de Canadian Tire offre une assistance routière de première qualité. Cette carte de crédit offre le remorquage (jusqu’à 250 km), la livraison de carburant, le changement de pneu lors d’une crevaison, la recharge de batterie, ainsi que les services de déverrouillage, de dégagement et de treuillage. Ce forfait d’assistance routière offre jusqu’à cinq remorquages annuels vers un centre de service Canadian Tire.

En plus de l’assistance routière, cette carte de crédit offre des remises de 4 % chez Canadian Tire, Sport Chek, Mark’s et Atmosphère, et de 3 % en argent Canadian Tire dans les marchés d’alimentation. Votre revenu individuel doit être d’au moins 80 000 $ pour y être éligible.

La Mastercard BMO Remises World Elite, la Mastercard BMO Remises World, et la Mastercard World Shell Remises de BMO

Ces trois cartes de crédit sont offertes par la Banque de Montréal (BMO) et chacune d’entre elles offre un abonnement de base au programme d’assistance routière BMO, qui est administré par la DAA (Dominion Automobile Association). Cet abonnement comprend :

• Titulaires de carte additionnels sans frais
• Service disponible au Canada et sur le territoire continental des États-Unis
• Quatre appels de service par année
• Une distance de remorquage maximale de 10 kilomètres
• Recharge de batterie, changement de pneu lors d’une crevaison, livraison de carburant, déverrouillage, dégagement et treuillage

Cette protection est d’une valeur de 69 $ (annuellement) si votre abonnement est entièrement payé. Maintenant, examinons chacune de ces cartes de crédit BMO individuellement.

Mastercard BMO Remises World Elite

La Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures qui existe sur le marché canadien en matière de carte de crédit à remises. Avec des frais annuels de 120 $, cette carte vous permet de bénéficier de remises de 1,5 % sur tous vos achats, sans restriction. Lors de l’adhésion, vous obtenez également un taux bonifié de remises de 4 % pour les premiers quatre mois, jusqu’à un maximum de remises de 250 $.

Cette carte de crédit comprend une série de services additionnels, tels que l’assurance voyage et médicale, une garantie prolongée, un service de conciergerie 24/7 et une assurance collision/perte et dommages pour un véhicule de location. Le revenu annuel requis pour être éligible à cette carte est de 80 000 $ pour un individu ou de 150 000 $ pour une famille.

Mastercard BMO Remises World

La Mastercard BMO Remises World est similaire à celle mentionnée plus haut, mais avec des frais annuels moindres de 79 $ et un revenu minimal requis de 60 000 $ par individu ou de 100 000 $ par famille. Avec cette carte, vous bénéficiez de 1,25 % de remises sur tous vos achats, et de 3 % lorsque vous achetez chez Shell.
Vous pouvez ajouter des titulaires additionnels pour 35 $ par personne par année. La carte BMO Remises World offre plusieurs types d’assurance, dont l’assurance voyage, la garantie prolongée, la protection des achats et bien sûr l’assistance routière. Vous profiterez également d’un rabais de 25 % sur la location d’une voiture chez National ainsi que chez Alamo.
Mastercard Shell Remises World de BMO

La Mastercard Shell Remises World de BMO est idéale pour les voyageurs de longue distance qui font régulièrement le plein dans les établissements Shell. Cette carte offre des remises de 3 % pour chaque dollar dépensé chez Shell au Canada, et de 1,25 % sur les autres achats. Des frais de 79 $ sont applicables pour cette carte de crédit, et le revenu par individu doit être de 60 000 $ au moins, ou de 100 000 $ pour une famille, pour y être éligible. Il n’y a aucune autre offre ou assurance additionnelle avec cette carte de crédit.

Visa Infinite TD Remises

En tant qu’utilisateur d’une carte Visa Infinite TD Remises, vous êtes membre du Club Auto TD, qui vous protège contre tous les types d’urgences routières normales, y compris la recharge de batterie, le changement de pneu lors d’une crevaison, la livraison de carburant, le déverrouillage, le remorquage et le treuillage. Vous aurez également accès à des services de transport pour vous et votre famille si vous vous retrouvez immobilisés, ainsi qu’un hébergement d’urgence en cas d’accident.

En complément de l’assistance routière, la Visa Infinite TD Remises vous offre des récompenses sur vos achats. Vous bénéficiez de remises de 3 % sur l’épicerie, les factures récurrentes et factures de gaz (selon éligibilité), et de 1 % sur tous les autres achats. Les options d’assurance comprennent l’assurance médicale de voyage et l’assurance pour les bagages en retard ou perdus.

La carte Visa Infinite TD Remises vous donne également accès à un service de conciergerie 24/7, la collection Visa Infinite d’hôtels de luxe et l’expérience Visa Infinite Plaisirs de la table. Les frais annuels pour cette carte s’élèvent à 120 $ et des titulaires additionnels peuvent être ajoutés pour un montant de 50 $. Votre revenu individuel minimal doit être de 60 000 $ ou plus, ou de 100 000 $ en tant que famille pour y être éligible.

Les meilleures cartes de crédit à remises sur le carburant

Si vous êtes souvent sur la route et que votre véhicule est en bon état, il serait peut-être plus avantageux pour vous de maximiser vos remises lors d’achat de carburant, plutôt que d’utiliser l’option d’assistance routière. Le cas échéant, considérez les deux cartes suivantes en termes d’ajout à votre panoplie d’outils financiers :

Carte American Express Or de la banque Scotia (frais annuels : 99 $)
Carte Visa Infinite Momentum Scotia (frais annuels : 99 $)

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes sur le marché pour les remises lors de l’achat de carburant. Avec cette carte de crédit, vous bénéficiez de remises de 4 % sur les premiers 25 000 $ d’épicerie éligible et d’achats de carburant par année, et des remises de 1 % par dollar par la suite. Vous avez également droit à des remises de 2 % sur les factures courantes et en pharmacie à concurrence de 25 000 $, et des remises de 1 % par la suite. Tous les autres achats se voient bénéficier de remises de 1 %. Cette carte de crédit entraîne des frais annuels de 99 $, qui sont annulés pour la première année, et elle exige que le titulaire gagne un revenu minimum annuel de 60 000 $, ou de 100 000 $ dans le cas d’une famille.
La carte Visa Infinite Momentum Scotia offre une suite complète de produits d’assurance, un service de conciergerie 24/7, l’accès à la collection d’hôtels de luxe Visa Infinite ainsi que la série Plaisirs de la table de Visa Infinite.

Carte American Express Or de la banque Scotia

Si vous préférez accumuler des points de récompense plutôt que des remises en argent, la carte American Express Or de la banque Scotia est une excellent choix. Avec cette carte de crédit, le titulaire accumule 4 points pour chaque dollar dépensé lors de l’achat de carburant, à l’épicerie et au restaurant, avec une limite maximale de 50 000 $. Les achats au-delà de ce montant rapportent 1 point par dollar dépensé. Tous les autres achats rapportent 1 point par dollar dépensé.

Les frais annuels de la carte American Express Or de la banque Scotia sont de 99 $, et votre revenu annuel doit être de seulement 12 000 $ pour y être éligible. Si vous effectuez des achats d’une valeur de 1 000 $ durant les premiers trois mois, vous recevrez une prime de 15 000 points, d’une valeur de 150 $. Cette carte de crédit offre une assurance voyage complète, un service de conciergerie, un accès à tarif réduit aux salons d’aéroport, des offres exclusives et plus.

En conclusion

Pour l’assistance routière, la carte Visa InfiniteTD Remises offre un service d’assistance de haut niveau tout en maintenant le meilleur programme en matière de remises. Si l’assistance routière n’est pas une priorité pour vous, vous maximiserez vos récompenses d’achat de carburant avec la Visa Infinite Momentum Scotia.